Дело № 2-6/2019 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Камбарка 12 февраля 2019 года

Камбарский районный суд Удмуртской Республики в составе:

Председательствующего судьи Мавлиева С.Ф., 

при секретаре Дьячковой Т.Г., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 в лице законного представителя ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору с наследников умершего заёмщика, судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, ФИО2 в лице законного представителя ФИО1 требуя:

1) Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный с З.М.В.; 

2) Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 и законного представителя ФИО2 - ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 22.05.2018 г. включительно в размере 45616 руб. 26 коп., в том числе основной долг 31633 руб. 51 коп., проценты в размере 13982 руб. 75 коп., неустойка в размере 0 руб., 

а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 568 руб. 49 коп. 

Требования мотивированы тем, что в соответствии с правилами подсудности гражданских дел, установленными ст.ст. 23 - 27 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, все дела по спорам, возникающим из наследственных правоотношений, в том числе дела по требованиям, основанным на долгах наследодателя (например, дела по искам о взыскании задолженности наследодателя по кредитному договору, по оплате жилого помещения и коммунальных услуг, по платежам в возмещение вреда, взысканным по решению суда с наследодателя и др.), подсудны районным судам (п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»). 

Согласно ч. 2 ст. 30 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации иски кредиторов наследодателя, предъявляемые до принятия наследства наследниками, подсудны суду по месту открытия наследства. 

Исходя из положений ст. 1115 ГК РФ, местом открытия наследства является последнее место жительства наследодателя. 

ПАО «Сбербанк России» (далее – Банк или кредитор) и З.М.В. (далее - заёмщик или должник) ДД.ММ.ГГГГ заключили между собой кредитный договор №, по которому Банк обязался предоставить заёмщику потребительский кредит в сумме 52 700 руб. под 19,7 % годовых, на срок по ДД.ММ.ГГГГ 

В соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ кредитор обязуется предоставить, а заёмщик обязуется возвратить кредит в соответствии с настоящими Индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц» (далее – Общие условия кредитования). Согласно п. 14 Индивидуальных условий кредитования заёмщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Общими условиями кредитования. 

Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заёмщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п. 3.1.1 Общих условий кредитования (п. 6 Индивидуальных условий кредитования). Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по данной формуле на дату фактического предоставления кредита, указывается в графике платежей, предоставляемом Кредитором Заёмщику на адрес электронной почты, указанный в Заявлении-анкете, и/или в подразделении Кредитора по месту получения кредита при личном обращении Заёмщика. 

Уплата процентов за пользование Кредитом производится Заёмщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении Кредита или его части (п. 3.2. Общих условий кредитования). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счёт кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п. 3.2.1 Общих условия кредитования). 

В соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заёмщик уплачивает Кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования. 

Порядок предоставления кредита определён разделом 2 Общих условий кредитования и п. 17 Индивидуальных условий кредитования, в соответствии с которыми Банк зачислил Заёмщику сумму кредита на счёт, исполнив, таким образом, обязательство по предоставлению кредита. 

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Однако, начиная с ДД.ММ.ГГГГ гашение кредита прекратилось. 

В последствие стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ Заёмщик умер. 

Смерть гражданина - должника влечёт прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе. В данном случае, в связи со смертью должника открылось наследство, следовательно, кредиторы в соответствии с п. 3 ст. 1175 ГК РФ, вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. 

Предполагаемым наследником умершего заёмщика является - ФИО1, ФИО2. 

В соответствии со статьей 1153 ГК РФ пока не доказано иное, признаётся, что наследники приняли наследство, если они совершили действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследники: вступили во владение или в управление наследственным имуществом и приняли меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц, оплатили за свой счёт долги наследодателя. 

Статьей 1152 ГК РФ определено, что принятое наследство признаётся принадлежащим наследнику со дня открытия наследства (со дня смерти наследодателя) независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации. 

Согласно расчёту, по состоянию на 22.05.2018 г. включительно, сумма задолженности по вышеназванному кредитному договору составляет 45616 руб. 26 коп., в том числе: 

- основной долг – 31633 руб. 51 коп.; 

- проценты за пользование кредитом – 13982 руб. 75 коп.; 

- неустойка за несвоевременное погашение кредита – 0 руб. 

Взыскиваемая задолженность образовалась за период с 29.03.2016 г. по 22.05.2018 г. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст.ст. 309, 310 ГК РФ). 

Неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330 ГК РФ). 

Согласно статье 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. 

В силу статьи 453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке – с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или расторжении кредитного договора. 

При заключении кредитного договора было подано заявление о согласии быть застрахованным лицом по договору страхования от несчастных случаев и болезней, в связи с чем, она просила включить её в список застрахованных лиц. По договору страхования покрываются следующие риски: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни, установление инвалидности 1-й и 2-й группы застрахованному лицу в результате несчастного случая или болезни. 

На основании решения годового общего собрания акционеров Банка в Едином государственном реестре юридических лиц 04.08.2015 г. зарегистрирована новая редакция устава Банка с новым фирменным наименованием: полное наименование Банка: Публичное акционерное общество «Сбербанк России», сокращенное наименование Банка: ПАО Сбербанк (л.д. 3-5).

Истец ПАО «Сбербанк России» в суд своего представителя не направило, о времени и месте рассмотрения дела уведомлено надлежащим образом.

Ответчики ФИО1 и ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом.

Третье лицо ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание своего представителя не направило, о времени и месте рассмотрения дела уведомлено надлежащим образом.

Дело рассмотрено в отсутствие сторон в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела в полном объёме, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. В свою очередь, заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных названным Кодексом.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно в пределах стоимости, перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии со ст. 1153 ГК РФ признаётся, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом.

Согласно пунктам 59 и 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на неё в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счёт имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и З.М.В. заключен кредитный договор № на сумму 52700 руб. под 19,70 % годовых на срок 36 месяцев (л.д. 10-11).

Банк перечислил З.М.В. денежные средства в размере 52700 руб. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ

Заёмщик З.М.В. умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти серии I-НИ № (л.д. 28).

Согласно представленному истцом расчёту цены иска по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с З.М.В., периодические платежи по кредиту прекратились с ДД.ММ.ГГГГ

По состоянию на 22 мая 2018 г. задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с З.М.В. составляет 45616 руб. 26 коп., в том числе основной долг 31633 руб. 51 коп., проценты в размере 13982 руб. 75 коп.

Судом установлено, что наследниками умершего являются: 

- жена ФИО1 (л.д. 72); 

- дочь ФИО2 (л.д. 73).

Из ответа нотариуса нотариального округа Камбарский район Удмуртской Республики следует, что наследственное дело после умершего З.М.В., не заводилось.

Доказательств того, что удостоверялось завещание от имени З.М.В. в пользу кого-либо из ответчиков, не представлено.

Таким образом, доказательств наличия у умершего заёмщика З.М.В. наследника, принявшего наследство после его смерти, суду не представлено.

Из вышеприведенных норм закона следует, что наследник должника становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества только при условии принятия им наследства. 

Из ответов регистрирующих органов следует, что у З.М.В. отсутствовало какое-либо движимое либо недвижимое имущество, на которое могли бы претендовать наследники.

Разрешая заявленные исковые требования, суд приходит к выводу, что обязательство заёмщика З.М.В. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ предусматривает правопреемство при наличии наследников и наследственного имущества, последние солидарно должны нести ответственность в пределах стоимости наследственного имущества, а поскольку наследственное имущество после смерти З.М.В. на которое могли бы претендовать наследники отсутствует, оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору, не имеется.

В связи с тем, что истцу отказано в удовлетворении основных требований в полном объёме, то в силу ст. 98 ГПК РФ не подлежат удовлетворению требования о взыскании судебных расходов. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 в лице законного представителя ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору с наследников умершего заёмщика, судебных расходов - отказать в полном объёме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Удмуртской Республики через Камбарский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Полный текст решения изготовлен 25 февраля 2019 года.

Судья С.Ф. Мавлиев