Дело №2-700/2020

УИД 34RS0038-01-2020-001484-25

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«26» октября 2020 года р.п. Средняя АхтубаСреднеахтубинский районный суд Волгоградской области в составе:

председательствующего судьи Соломенцевой Е.А., 

при секретаре судебного заседания Кожевниковой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в р.п. Средняя Ахтуба гражданское дело по исковому заявлениюобщества с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее ООО «Феникс) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ. между КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 был заключен кредитный договор № в простой письменной форме в соответствии со ст. 434 ГК РФ, путем акцепта оферты.

Ответчик приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. 

Ответчик не исполнила взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. образовалась задолженность в размере 209 183 рублей 10 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ. банк уступил ООО "Феникс" право требования по договору, заключенному с ФИО1, что подтверждается Договором уступки прав (требований) № 

<

.....> и актом приема-передачи прав требований от ДД.ММ.ГГГГ. к договору уступки прав, о чем ответчик была надлежащим образом извещена.После передачи прав требования взыскателю, погашение задолженности по договору ответчиком ФИО1 не производилось.

Требование о полном погашении задолженности было направлено ответчику ДД.ММ.ГГГГ.

Задолженность по кредиту составляет 209 183 рубля 10 копеек, из которых: основной долг – 50 415 рублей 97 копеек, проценты на непросроченный основной долг – 14 407 рублей 95 копеек, проценты на просроченный основной долг – 9 690 рублей 29 копеек, штраф – 134 668 рублей89 копеек.

На основании изложенного ООО «Феникс» просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ. включительно в размере 209 183.01 рубля, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины размере 5291рубль 83 копейки.

В судебное заседание представитель ООО «Феникс» не явился, о времени и месте рассмотрения дела был надлежащим образом извещен, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседаниипросила отказать истцу в удовлетворении иска, сославшись на истечение срока исковой давности по заявленным требованиям. 

Представитель ответчика ФИО3, допущенная к участию в деле на основании ч.6 ст.53 ГПК РФ, просила о применении срока исковой давности к заявленным требованиям, в случае отказа, просила применить положения ст.333 ГК РФ.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.819Гражданского кодекса Российской Федерации(далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В соответствии с положениями ст. 432, 450, 451 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно пункту 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано иному лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

При этом для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В соответствии со статьей 385 ГК РФ кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право требования, и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования.

Пунктом 1 ст.388 ГК РФ предусмотрено, что уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Согласно пункту 2 той же статьи не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Таким образом, действующее законодательство не содержит норм, запрещающих банку уступить права по кредитному договору организации, не являющейся кредитной и не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью. Уступка требований по кредитному договору не относится к числу банковских операций, указанных в статье 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", из которой следует обязательность наличия лицензии только для осуществления деятельности по выдаче кредитов за счет привлеченных средств.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела,ДД.ММ.ГГГГ года междуКБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 был заключен кредитной договор №,согласно которому Банк выдал Заемщику кредит в сумме 71 196 рублей сроком на 36 месяцев под 34.35% годовых. Данный договор является смешанным договором, содержащим в себе элементы, как кредитного договора, так и договора банковского счета, включает в себя Договор предоставления кредита на неотложные нужды и Договор о предоставлении и обслуживании Карты, заключаемые Сторонами в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» ( ООО ), Тарифами КБ «Ренессанс Капитал» ( ООО ) по Кредитам физических лиц, Тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Капитал» ( ООО ) по операциям с физическими лицами, Тарифами по Картам КБ «Ренессанс Капитал» ( ООО ), являющимися неотъемлемой частью Договора.

Согласно п. 3.2.1 данного Кредитного договора Клиент обязуется возвратить Кредит, уплатить проценты за пользование Кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные Кредитным договором, в сроки и в порядке, установленным Кредитным договором и Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью Кредитного договора.

Данный Договор заключен путем акцепта Банком предложений (оферт) Клиента о заключении договоров. Предложением (офертой) Клиента о заключении Кредитного Договора и Договора о Карте является подписанный Клиентом экземпляр настоящего Договора. Ответчик ознакомлен, получил на руки, полностью согласился и обязался неукоснительно соблюдать положения Условий, Тарифов, являющихся неотъемлемой частью Договора.

Положение Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс капитал» ( ООО )предусматривает порядок начисления штрафных санкций при нарушении сроков возврата денежных средств и уплаты процентов.

Согласно графику платежей по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, погашение кредита осуществляется ежемесячными платежами; датой первого платежа является ДД.ММ.ГГГГ, сумма -3019 рублей 50 копеек, датой последнего платежа является ДД.ММ.ГГГГ, сумма –3019 рублей 43 копейки. С графиком платежей ответчик была ознакомлена ДД.ММ.ГГГГ.

Банк свои обязанности по предоставлению Кредита исполнил в полном объеме. Согласно выписке по лицевому счету № ФИО1 банком были предоставлены денежные средства в сумме 71196 рублей.

При этом ответчик неоднократно допускала нарушение сроков возврата заемных денежных средств и уплаты процентов, чтоследует из выписки по счету, в связи с чем образовалась задолженность в размере 209 183 рублей 10 копеек из которых: 50 415 рублей 97 копеек – основной долг, 14 407 рублей 95 копеек – проценты на непросроченный основной долг, 9 690 рублей 29 копеек – проценты на просроченный основной долг, 134 668 рублей 89 копеек - штраф.

Решением Общего собрания участников КБ « Ренессанс Капитал » ( ООО ) №

<

.....> от ДД.ММ.ГГГГ. наименование КБ «Ренессанс Капитал» ( ООО ) сменено на КБ « Ренессанс Кредит» ( ООО ).

Пунктом 1.2.3 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ « Ренессанс капитал » ( ООО ), являющихся неотъемлемой частью Кредитного договора, предусмотрено, что банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по Договору третьим лицам, в т.ч. лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. При этом Банк вправе раскрыть (передать) таким третьим лицам необходимую для передачи (уступки) прав информацию о Клиенте, о Кредите, задолженности Клиента, операциях и счетах Клиента, иную информацию по Договору, а также передавать таким третьим лицам соответствующие документы, в том числе Договор.

ДД.ММ.ГГГГ. между КБ « Ренессанс Кредит» ( ООО ) и ООО « Феникс » подписан Договор № 

<

.....> уступки прав (требований) (цессии) и акт приема-передачи прав (требований) к Договору об уступке прав (требований) (цессии), согласно которым Цедент передал, а Цессионарий принял, в том числе, права (требования) задолженности в размере 209 183рубля 10 копеекпо кредитному договору №, заключённому с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ.

После передачи прав требования погашение задолженности ответчиком не производилось.

Ответчиком ФИО1 не оспаривается факт заключения с КБ «Ренессанс Капитал» кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, а также размер образовавшейся задолженности.

Вместе с тем, ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд.

Рассматривая доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд исходит из следующего.

Рассматривая доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд исходит из следующего.

Согласно п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и т.п.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

Таким образом, заключенный договор уступки прав (требований) (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ. между КБ «Ренессанс Кредит» и ООО «Феникс» не влияет на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления по обязательствам ФИО1 в рамках кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу положений п.2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Согласно положениям п.1 ст.200 ГК РФесли законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (п.2 ст. 200 ГК РФ).

Таким образом, действующим законодательством установлена разница в моментах определения начала срока исчисления срока исковой давности по обязательствам, срок исполнения которых определен и срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования.

Согласно разъяснениям закона, содержащимся в п. 24, п. 25 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» течение течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Как указано в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013 года, судебная практика исходит из того, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения (статья 199ГК РФ). При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. 

В соответствии с условиями кредитного договора ФИО1 должна была производить платежи в счет погашения своих обязательств перед Банком согласно Графику платежей по Кредитному договору №от ДД.ММ.ГГГГ., которым предусмотрена оплата кредита по частям ежемесячно, в определенной сумме. Также графиком предусматривалась уплата процентов за пользование кредитом в определенной сумме на дату платежа. Первый платеж должен был быть произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3019 рублей 50 копеек, последний платеж, предусмотренный Графиком, в сумме 3019 рублей 43 копейки должен был быть произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.

Из расчета задолженности по договору усматривается, что последний платеж по указанному кредитному договору произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ., более ответчиком денежные средства в счет погашения кредита не вносились. Таким образом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ Банк узнал о том, что ответчиком ненадлежаще исполняются обязательства по кредитному договору.

Судом также установлено, что в Кредитном договоре определен срок Кредита – 36 месяцев.

Полное погашение кредита, согласно условиями Кредитного договора и Общих условий предоставления кредитов и выпуска Банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал (ООО), должно было быть произведено ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом суд полагает, что Банк узнал о нарушении ответчиком обязанности по погашению кредита с момента невнесения очередного платежа по кредиту, то есть с ДД.ММ.ГГГГ., соответственно с этого момента начинается течение трехлетнего срока исковой давности (применительно к каждому последующему платежу согласно графику платежей) для обращения в суд за защитой нарушенного права.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. ООО «Феникс» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по вышеуказанному кредитному договору с ФИО1

ДД.ММ.ГГГГ. мировым судьей судебного участка № 

<

адрес> был вынесен судебный приказ по заявлению ООО «Феникс» о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ. включительно, в размере 209183 рубля 10 копеек и расходов по оплате государственной пошлины в размере 2645 рублей 92 коп.

ДД.ММ.ГГГГ определением и.о. мирового судьи судебного участка № Среднеахтубинского судебного района 

<

адрес> судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ. был отменен в связи с поступившими от ФИО1 возражениями относительно исполнения судебного приказа.

Согласно ч.ч. 1 и 2 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Как разъяснено в пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015г. № 43, в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству.

Из п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 (ред. от 07.02.2017) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Вместе с тем, заявление о выдаче судебного приказа и соответственно исковое заявление о взыскании вышеуказанной задолженности предъявлены ООО «Феникс» по истечении срока исковой давности, следовательно, заявленные истцом требования о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору удовлетворению не подлежат.

Согласно разъяснениям закона, содержащимся в п.26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 (ред. От 07.02.2017) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности » согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты иштрафы, в связи с чем, требования ООО «Феникс» в части взыскания с ответчика ФИО1 процентов, начисленных на просроченный основной долги штрафа также подлежат оставлению без удовлетворения.

При этом, направленное ООО «Феникс» в адрес ответчика ФИО1 досудебное требование о погашении задолженности, в данном случае не влияет на течение срока исковой давности. 

На основании изложенного суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований истца о взыскании с ФИО1 задолженности по вышеуказанному кредитному договору.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Ввиду того, что судом не установлено правовых оснований для удовлетворения заявленных истцом исковых требований, оснований для взыскания с ответчика ФИО1 расходов по оплате госпошлины, в силу положений ст.98 ГПК РФ также не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ.№в размере 209 183 рубля 10 копеек, а также расходов по оплате госпошлины в размере 5 291 рубль 83 копейки, - отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме в апелляционную инстанцию Волгоградского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Среднеахтубинский районный суд Волгоградской области.

Мотивированный текст решения изготовлен 30 октября 2020 года.

Судья: /подпись/ Е.А.Соломенцева

Подлинник данного документа 

подшит в деле № 2-700/2020, 

которое находится в Среднеахтубинском районном суде