Дело 2-539/2025

УИД 36RS0022-01-2025-000152-49

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Новая Усмань 9 июня 2025 года

Новоусманский районный суд Воронежской области в составе: 

председательствующего судьи Нестеровой М.Н.,

при секретаре судебного заседания Арчаковой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество и обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования мотивированы тем, что ООО «ХоумКредит энд Финанс Банк» и ФИО1 03.08.2023 заключили кредитный договор №2439148955. По условиям кредитного договора ответчику предоставлен кредит в сумме 592 885,00 руб. под 4,90% годовых, под залог транспортного средства FORD FOCUS, 2011 года выпуска, №.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

26.06.2024 между ПАО «Совкомбанк» и ООО «ХоумКредит энд Финанс Банк» было заключено Соглашение об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей в отношении договоров.

Согласно п. 1.1. соглашения ООО «ХоумКредит энд Финанс Банк» уступило ПАО «Совкомбанк» в полном объеме все права (требования) и иные права. В соответствии с п. 1.2. соглашения ПАО «Совкомбанк» принял на обслуживание все кредитные договоры в качестве нового кредитора.

В период пользования кредитом ФИО1 исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, в связи с чем у него образовалась задолженность.

При нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 04.12.2023. на 13.01.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 211 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 16.07.2024, на 13.01.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 152 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 232379,94 руб. 

Согласно расчету задолженности по состоянию на 13.01.2025 задолженность заемщика по договору составляет 514 453,04 рублей, из которых 10469,55 рублей - просроченные проценты, 495 512,37 рублей – просроченная ссудная задолженность, 1 575,25 рублей – просроченные проценты на просроченную ссуду, 14,71 руб. - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 6394,74 рублей - неустойка на просроченную ссуду, 486,42 рублей - неустойка на просроченные проценты.

Согласно п.20 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита от 03.08.2023 Заемщик передает в залог Банку принадлежащий ему на праве собственности автомобиль: FORD FOCUS, 2011, №. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление Банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества.

Согласно п.8.5. Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства Права залога у Банка возникает с момента возникновения у Заемщика права собственности на транспортное средство согласно Договору купли-продажи транспортного средства.

В связи с изложенным, истец просит взыскать задолженность по кредитному договору в размере 514 453,04 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 35 289,06 рублей, обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство FORD FOCUS, 2011 года выпуска, №, установив начальную продажную цену в размере 416 618,15 рублей, способ реализации - с публичных торгов.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещён о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, заявил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражал против вынесения заочного решения.

Ответчик ФИО1 в суд также не явился, о дне, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, сведений о причинах его неявки в материалах дела не имеется.

Третьи лица в судебное заседание не явились, о дне, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом. 

Согласно ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.

С учетом изложенного, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, с согласия стороны истца, суд определил рассматривать дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, исследовав представленные по делу письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 ГК РФ.

В силу ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Пунктом 1 ст. 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 309, ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 03.08.2023 между ООО «ХоумКредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №2439148955, по условиям которого ФИО1 предоставлен кредит в размере 592885,00 руб. под 4,90% годовых со сроком возврата кредита – 60 календарных месяца, под залог транспортного средства FORD FOCUS, 2011 года выпуска, №, что подтверждается Общими условиями договора, заявлением ответчика о предоставлении потребительского кредита, Индивидуальными условиями договора.

Согласно п. 4 индивидуальных условий кредитного договора ФИО1 обязался возвратить сумму кредита и проценты за пользование кредитом путем размещения сумм ежемесячных платежей на счете 3 числа каждого месяца. Размер платежа составляет 11363,04 рублей.

Банк свои обязательства по предоставлению суммы кредита исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1 до 150 дня).

Согласно пункту 20 индивидуальных условий кредитного договора заемщик передает в залог банку принадлежащий ему на праве собственности автомобиль FORD FOCUS, 2011 года выпуска, идентификационный номер №, залоговая стоимость автомобиля 651 500 рублей.

Ответчик воспользовался предоставленной суммой кредита, однако обязательства по возвращению суммы кредита исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.

26.06.2024 между ПАО «Совкомбанк» и ООО «ХоумКредит энд Финанс Банк» было заключено Соглашение об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей в отношении договоров (л.д. 28-32, 22). Согласно п. 1.1. соглашения, ООО «ХоумКредит энд Финанс Банк» уступило ПАО «Совкомбанк» в полном объеме все права (требования) и иные права в отношении договора с ответчиком. 

Согласно материалам дела 31.10.2024 банк направил уведомление в адрес ответчика о наличии задолженности и ее возврате, однако задолженность ответчиком не была погашена.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ в результате сделок по переуступке прав требования новым кредитором для должника является ПАО «Совкомбанк» в том же объеме и на тех же условиях, которые существовали к моменту перехода права. 

Факт наличия договорных отношений между истцом и ответчиком судом установлен, письменная форма договора соблюдена, договор подписан сторонами, содержит согласованные сторонами существенные условия о сумме кредита, процентной ставке, сроке кредитования и прочие условия, признанные существенными сторонами сделки.

При заключении договора ответчик ФИО1 ознакомлен со всеми его существенными условиями, в том числе полной стоимостью кредита, в случае несогласия с предложенными условиями он вправе была отказаться от заключения такого договора и обратиться с заявлением о предоставлении кредита в другую кредитную организацию на приемлемых для заемщика условиях.

Поскольку заключенный кредитный договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчика уплаты основного долга и установленных договором процентов за пользование заёмными денежными средствами.

При определении размера задолженности суд соглашается с расчетом, представленным истцом, и приходит к выводу о том, что задолженность ФИО1 перед истцом составляет на 13.01.2025 - 514 453,04 рублей, из которых 10469,55 рублей - просроченные проценты, 495 512,37 рублей – просроченная ссудная задолженность, 1 575,25 рублей – просроченные проценты на просроченную ссуду, 14,71 руб. - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 6394,74 рублей - неустойка на просроченную ссуду, 486,42 рублей - неустойка на просроченные проценты.

Расчет истца подтвержден исследованными в ходе рассмотрения дела материалами, выпиской по счету, ответчиком не оспорен.

Каких – либо обстоятельств и доказательств, опровергающих доводы истца, изложенные в исковом заявлении, доказательств погашения задолженности по кредитному договору ответчиком также не представлено, факт ненадлежащего исполнения условий договора подтвержден выпиской по счету, расчет истца ответчиком не опровергнут, в связи с чем, данный расчет суд признаётся арифметически верным.

Проанализировав представленные в материалы дела доказательства, руководствуясь вышеуказанными правовыми нормами, учитывая, что в судебном заседании подтвержден факт нарушения ФИО1 условий спорного соглашения, наличие непогашенной задолженности, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу ч. 1 и ч. 4 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии с ч. 1 и ч. 3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. 

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (ст. 349 ГК РФ).

В силу ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Согласно ст. 89 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества (далее - организатор торгов). Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Согласно п. 20 индивидуальных условий договора обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог автомобиля FORD FOCUS, 2011 г.в., идентификационный номер 

<

***>.

В соответствии с п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Совокупность указанных признаков судом не установлена.

Согласно карточке учета транспортного средства, сведениям Госавтоинспекции ОМВД России по Новоусманскому району Воронежской области собственником спорного автомобиля является ответчик ФИО1

Поскольку обязательства по кредитному договору до настоящего времени ответчиком не исполнены, истец вправе требовать исполнения договора за счет реализации заложенного имущества. Доказательств обратного суду не представлено. 

Установив, что заемщиком были нарушены условия договора по возврату кредита, возникла просроченная задолженность, а доказательств обратного суду не представлено, суд в соответствии с положениями приведенных выше норм материального права, а также условиями кредитного договора, приходит к выводу о том, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ с ФИО1 в пользу истца также подлежат взысканию понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины за заявленные исковые требования в размере 35289,06 рублей, подтвержденные платежным поручением №91 от 14.01.2025, из расчета: 514 453,04 - 500 000)х2%+15 000+20 000=35289,06.

Руководствуясь ст. ст. 12, 56, 67, 98, 194-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №№2439148955 от 03.08.2023 за период с 04.12.2023 по 13.01.2025 в размере 514 453 рубля 04 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 35 289 рублей 06 копеек, а всего 549 742 рубля 10 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – FORD FOCUS, 2011 года выпуска, идентификационный номер №, со способом реализации путем продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: М.Н. Нестерова

Мотивированное заочное решение изготовлено 20 июня 2025 года.