РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

. Тулун 16 января 2020 г.

Тулунский городской суд Иркутской области в составе: 

председательствующего судьи – Томилко Е.В., 

при секретаре – Косовой А.А.,

с участием: ответчика - ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-27/2020 по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

истец Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее АО «Банк Русский Стандарт») обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору *** от 26.12.2006, заключенному с АО «Банк Русский Стандарт», согласно которому ФИО1 предоставлена карта «Русский Стандарт» на основании заявления от 21.09.2006.

Согласно Условиям, договор заключается путем акцепта Банка оферты Клиента. Подписывая заявление от 21.09.2006, ответчик согласился с тем, акцептом ее оферты о заключении Договора являются действия Банка по открытию ему счета карты.

26.12.2006 Банк открыл на имя клиента банковский счет ***, тем самым совершил действия по принятию предложения клиента, изложенного в заявлении, Условиях и Тарифахпо картам «Русский Стандарт», а также выполнил иные условия договора, а именно выпустил на ее имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя Клиента счета. 

Таким образом, ФИО1 при подписании заявления от 21.09.2006 располагала полной информацией о предложенной ей услуге, и добровольно, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявления, так и Условиях, и Тарифах.

В период с 26.12.2006 по 16.09.2019 должником были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету ***, открытому в соответствии с договором о карте.

По условиям договора погашение задолженности должно было осуществляться ежемесячно, путем внесения денежных средств на счет. С целью информирования клиента о размере текущей задолженности и дате её погашения банк направлял должнику счет-выписку.

В нарушение обязательств клиент не осуществлял возврат предоставляемого кредита на указанных условиях.

Невозможность списания суммы задолженности подтверждается отсутствием денежных средств на счете.

До настоящего времени задолженность по кредиту клиентом не возвращена и составляет, согласно предоставленному расчету 139 498 рублей 94 копейки.

Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору *** от 26.12.2006 по состоянию на 16.09.2019 в размере 139 498 рублей 94 копейки, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 989 рублей 98 копеек. 

В судебное заседание представитель истца - АО «Банк Русский Стандарт» не явился, согласно исковому заявлению представитель истца Х.А.М., действующий на основании доверенности *** от 01.06.2019, сроком действия 01.06.2020, просит суд рассмотреть дело в отсутствие представителя.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца Х.А.М.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании требования иска не признала, просила в удовлетворении требований отказать, в связи с погашением задолженности. Дополнительно суду пояснила, что она действительно заключала договор на предоставление карты «Русский стандарт». Однако, данный договор был ею заключен в 2006 году, выплатив задолженность, без заключения договора ей вновь была предоставлена кредитная карта. Она ежемесячно получила сведения о необходимости произведения выплат. Выплаты производила регулярно, однако на её просьбы график погашения задолженности ей не предоставлялся. Иногда она допускала просрочку оплаты кредита, но затем она вносила большие суммы. Считает, что задолженность погашена в полном объеме. Она согласна оплатить сумму, которую ей озвучивали в размере 27 000 рублей, больше она платить не намерена, т.к. у неё отсутствуют денежные средства. Чеки погашения задолженности у неё сохранились не в полном объеме.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Правоспособность АО «Банк Русский Стандарт» подтверждается генеральной лицензией на осуществление банковских операций №2289 от 19.11.2014 (л.д.97).

Правилами ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

В силу ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В п.16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснено, что в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В соответствии со ст.29 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом и материалами дела установлено, что 21.09.2006 при заключении кредитного договора на приобретение товара мобильного телефона SAMSUNGC 130, стоимостью 3 423 рубля, ФИО1 дала согласие на заключение с ней кредитного договора о предоставлении и обслуживанию кредитной карты.

Между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 на основании заявления в офертно-акцептной форме был заключен договор о кредитной карте«Русский Стандарт», на имя ответчика открыт счет ***, предоставлена кредитная карта, на которую перечислены денежные средства в размере 3 051 рубль 00 копеек, по ставке 29% годовых, сроком кредита 90 дней, с 21.01.2006 по 21.04.2006, ежемесячный платеж 1 130 рублей, дата платежа 21 число каждого месяца с февраля 2006 года по апрель 2006 года.

В заявлении клиента о заключении договора кредитования *** ФИО1, подписывая договор, указала, что подтверждает, что ознакомлена и согласна с действующими Условиями,Тарифами обслуживания банковских карт.С условиями предоставления и обслуживания карт, эмитированных ЗАО «Банк Русский Стандарт» и тарифами ознакомлена, понимает и полностью согласна (л.д.10-11, 12-13).

Согласно подробному перечню операций за расчетный период с 26.06.2017 по 25.07.2017 (л.д.58-59), а также выписке из лицевого счета *** за период с 26.12.20069 по 27.08.2019 ФИО1 была выдана кредитная карта, которой ФИО1 пользовалась и вносила оплату (л.д.61-92).

Пунктом 3.1 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» все расходные операции в течение срока действия карты совершаются клиентом с использованием карты.

Задолженность клиента перед банком возникает в результате: предоставления банком клиенту кредита; начисления банком подлежащих уплате клиентом за пользование кредитом процентов; начисления банком подлежащих уплате клиентом плат и комиссий; возникновения иных денежных обязательств клиента перед банком, определенных условиями и тарифами (п. 4.1 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт»).

В соответствии с п. 4.11.1 при погашении задолженности: клиент размещает на счете денежные средства. Денежные средства списываются банком в размере, достаточном для погашения задолженности в полном объеме, либо в объеме имеющихся на счете денежных средств.

В соответствии с п.4.11.4 средства, размещенные клиентом на счете и превышающие задолженность, остаются на счете и увеличивают платежный лимит.

Средства, размещенные на счете, списываются банком без распоряжения клиента со счета в погашение задолженности (при ее наличии) в следующей очередности: в первую очередь – налоги, удерживаемые с клиента в соответствии с законодательством Российской Федерации; во вторую очередь – издержки и/или расходы банка, указанные в п.п. 4.5.2-4.5.6 Условий; в третью очередь – суммы начисленной неустойки; в четвертую очередь – платы, комиссии и иные платежи, указанные в п.4.5.7 Условий, при этом сначала просроченные; в пятую очередь – проценты за пользование кредитом, при этом сначала просроченные; в шестую очередь – сумма кредита, при этом сначала просроченная часть основного долга, затем сумма сверхлимитной задолженности, затем сумма основного долга (п.4.12, п.п.4.12.1-4.12.6).

В соответствии с п.4.17 срок погашения задолженности по настоящему договору, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абзаце 2 п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня предъявления банка требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту (л.д.17-30).

ФИО1 ознакомлена с условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт». 

Определением мирового судьи судебного участка №7 Кировского района г.Иркутска отменен судебный приказ от 11.08.2017 ***, которым со ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» взыскана задолженность по кредитному договору и судебные расходы по уплате государственной пошлины (л.д.9).

Таким образом, судом установлено, что ФИО1 свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет. В связи с чем, образовалась задолженность, размер которой по состоянию на 16.09.2019 по кредитному договору *** от 26.12.2006 составляет 139 498 рублей 94 копейки (л.д.93-96).

В ходе рассмотрения дела ответчиком не представлено доказательств оспаривания факта получения денежных средств от АО «Банк Русский Стандарт». 

Согласно ч. 1 ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. При этом каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом (ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Факт несоблюдения ФИО1 кредитных обязательств установлен. 

Таким образом, учитывая неисполнение обязательств ответчиком, суд находит, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору *** от 26.12.2006, которая составляет 139 498 рублей 94 копейки.

Доводы ответчика ФИО1 о том, что ей без заключения договора вновь была предоставлена кредитная карта не могут быть приняты судом.

Как следует из материалов дела, 21.09.2006 между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен договор предоставления и обслуживания карты (л.д.10, 11). Заемщику открыт в Банке счет ***.

Неотъемлемой частью Кредитного договора являются Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее Условия Кредитного договора).

Условиями Кредитного договора предусмотрено:

- перевыпуск карты на новый срок взамен карты с истекшим сроком действия (п. 1.25.).

С учетом указанных условий кредитного соглашения, заключенного между истцом и ответчиком, а также представленных в деле доказательств о неоднократном перевыпуске и активации карт.

Доводы ответчика ФИО1 о том, что она ежемесячно получила сведения о необходимости произведения выплат, выплаты производила регулярно, однако на её просьбы график погашения задолженности ей не предоставлялся. Иногда она допускала просрочку оплаты кредита, но затем она вносила большие суммы. Считает, что задолженность погашена в полном объеме, не могут быть приняты судом.

Как следует из выписки из лицевого счета *** за период с 26.12.20069 по 27.08.2019 выплаты ФИО1 вносила не регулярно и в меньшем размере, в связи с чем образовалась задолженность(л.д.61-92).

Довод ответчика ФИО1 о том, что она согласна оплатить сумму, которую ей озвучивали в размере 27 000 рублей, больше она платить, не намерена, т.к. у неё отсутствуют денежные средства, также не могут быть приняты судом, поскольку отсутствие финансовых средств на погашение задолженности не может служить основанием для освобождения по уплате долга.

В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в доход государства в размере 3 989 рублей 98 копеек, платежное поручение *** от 16.09.2019 (л.д.6) и платежное поручение *** от 10.08.2017 (л.д.7).

Таким образом, с ответчика, не освобожденного от уплаты государственной пошлины, в пользу истца подлежит взысканию 3 989 рублей 98 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковое заявление Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов по уплате государственной пошлины – удовлетворить.

Взыскать со ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору *** от 26.12.2006 по состоянию на 16.09.2019 в размере 139 498 рублей 94 копейки, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 989 рублей 98 копеек, а всего взыскать: 143 488 (сто сорок три тысячи четыреста восемьдесят восемь) рублей 92 копейки.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Тулунский городской суд Иркутской области.

Судья Е.В.Томилко