РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 марта 2017 года г. Иркутск

Иркутский районный суд Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Куреновой А.В., 

при секретаре судебного заседания Рыковой А.А.,

с участием ответчика Я.С.Г.,

в отсутствие представителя истца,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-927/2017 по иску Публичного акционерного общества «СБ» к Я.С.Г. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

В обоснование заявленных требований истец указал, что Я.С.Г. на основании заключенного с ОАО «СБ» кредитного договора № от **/**/**** получила кредит в сумме ~~~ рублей сроком по **/**/**** под ~~~% годовых (средства зачислены на вклад «~~~» **/**/****). Обязательства по кредитному договору заемщик исполняет ненадлежащим образом, денежные средства в погашение задолженности вносятся нерегулярно, не в полном объеме. По состоянию на **/**/**** размер задолженности по кредиту составил ~~~ рублей. Просит расторгнуть кредитный договор, взыскать с ответчика задолженность по данному кредитному договору в размере ~~~ рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере ~~~ рублей.

Представитель истца ПАО «СБ» в судебное заседание не явился. О времени и месте разбирательства дела извещен надлежащим образом, своевременно. Согласно исковому заявлению представитель ПАО «СБ» просит дело рассмотреть в отсутствие их представителя, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства. 

Ответчик Я.С.Г. в судебном заседании пояснила, что денежные средства были вложены в развитие ее бизнеса, в ООО «С.». В настоящее время бизнес закрыт, у нее имеется задолженность по оплате за помещение, предоставленное ООО «С.» в аренду, с **/**/**** года официально трудоустроена, имеет невысокую заработную плату, в связи с чем испытывает материальные трудности. Просила уменьшить размер неустойки.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.

Согласно статье 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Согласно генеральной лицензии ЦБ РФ № 1481 «СБ» с **/**/**** осуществляет свою деятельность как публичное акционерное общество.

В соответствии с условиями кредитного договора № от **/**/**** ОАО «СБ» обязался предоставить заемщику Я.С.Г. потребительский кредит в сумме ~~~ рублей на срок **/**/**** месяцев с уплатой ~~~% годовых. В свою очередь заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора (пункт 1.1. статьи 1 кредитного договора). Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком аннуитетными платежами ежемесячно в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (пункт 3.1. статьи 3 кредитного договора). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п. 3.2.1). Согласно пункту 3.3. статьи 3 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ~~~% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Получение заемщиком Я.С.Г. денежных средств по указанному кредитному договору в размере ~~~ рублей подтверждается выпиской из лицевого счета, отчетом о всех операциях по счету заемщика.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Из выписки по лицевому счету заемщика следует, что заемщик ненадлежащим образом исполняет обязательства по кредитному договору.

Согласно представленному суду расчету задолженность ответчика перед ПАО «СБ» по состоянию на **/**/**** по кредиту № от **/**/**** составляет ~~~ рублей, в том числе ~~~ рублей – просроченный основной долг, ~~~ рублей – просроченные проценты, ~~~ рублей – неустойка за просроченный основной долг, ~~~ рублей – неустойка за просроченные проценты.

Ответчиком расчет сумм задолженности, произведенной истцом, не опровергнут. Данные расчеты соответствует условиям кредитного договора, фактическим обстоятельствам дела, установленным в ходе судебного разбирательства, не противоречат закону. Расчеты судом проверены, составлены арифметически верно, в связи с чем, суд принимает указанные расчеты во внимание и расценивает их как достоверные. Истец просит о расторжении кредитного договора.

В соответствии с подпунктом 4.2.3. пункта 4.2. статьи 4 кредитного договора банк вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и(или) уплате процентов за пользование кредитом по договору.

В соответствии с частью 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. 

В адрес ответчика направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договоров. Однако данное требование ответчиками не было выполнено.

Ответчик не представил суду доказательств надлежащего (в полном объеме) исполнения взятых на себя обязательств по кредитному договору.

Оценив в совокупности представленные доказательства, суд приходит к выводу, что ответчиком обязательства по возврату денежных средств, предоставленных на основании кредитного договора, не исполнены в полном объеме, и это является существенным нарушением договора, в связи с чем, требование истца о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению, а сумма задолженности по нему взысканию с ответчика.

Ответчиком заявлено ходатайство о снижении неустойки в связи с тяжелым материальным положением. 

Пунктом 1 статьи 329 ГК РФ установлено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Определении от 21 декабря 2000 года № 263-О, положения пункта 1 статьи 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статья 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. 

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

По мнению суда, степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, оценка указанному критерию отнесена к компетенции суда первой инстанции и производится по правилам статьи 67 ГПК РФ, исходя из своего внутреннего убеждения, основанного на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании всех обстоятельств дела.

Кроме того, необходимо учесть, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения.

Согласно справкам о доходах физического лица доход Я.С.Г. в связи с работой в ООО .....» составил за **/**/**** год в размере ~~~ рублей, за **/**/**** года – ~~~ рублей.

Принимая во внимание, что ответчик в настоящее время не занимается предпринимательской деятельностью, ее заработок является незначительным, что указывает на ухудшение их материального положения, суд приходит к выводу о снижении размера неустойки за просроченный основной долг до ~~~ рублей, неустойки за просроченные проценты до ~~~ рублей, в связи с чем требования о взыскании неустойки в большем размере удовлетворению не подлежат.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежному поручению № от **/**/**** истец уплатил государственную пошлину на сумму ~~~ рублей, которая на основании ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в пользу истца пропорционально удовлетворенным требованиям в размере ~~~ рублей. Во взыскании судебных расходов в большем размере следует отказать.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «СБ» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от **/**/****, заключенный между Открытым акционерным обществом «СБ» и Я.С.Г..

Взыскать с Я.С.Г. в пользу Публичного акционерного общества «СБ» задолженность по кредитному договору № от **/**/**** в размере ~~~ рублей, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере ~~~ рублей.

В удовлетворении исковых требований в большем размере Публичному акционерному обществу «СБ» отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Иркутский районный суд в течение одного месяца со дня составления решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья подись А.В. Куренова