Дело № 2-15/2024 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

пос. Змиевка Орловской области 8 февраля 2024 года

Свердловский районный суд Орловской области в составе: 

председательствующего судьи Белозерцевой В.Р., 

при секретаре судебного заседания Ершовой И.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Свердловского районного суда Орловской области гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, 

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее – АО «Тинькофф Банк», банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 72000 рублей.

Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п. 6.1 общих условий (п. 5.3 общих условий комплексного банковского обслуживания) устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.

Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт банка или условия комплексного банковского обслуживания в АО «Тинькофф банк» в зависимости от даты заключения договора.

Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий комплексного банковского обслуживания считается момент активизации кредитной карты.

Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита (ПСК) до заключения договора кредитной карты путем указания ПСК в тексте заявления-анкеты. В соответствии с условиями заключенного договора банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершаемых по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору.

Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора.

В этой связи банк расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете, который был направлен в адрес ответчика.

На дату направления в суд искового заявления задолженность ответчика перед банком составляет 97646,29 руб., из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 78099,24 руб., просроченные проценты – 18887,06 руб., штрафные проценты – 659,99 руб. 33 коп.

На основании изложенного, ссылаясь на положения действующего законодательства, АО «Тинькофф Банк» просит взыскать в свою пользу с ответчика ФИО1 задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 97646,29 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3129,39 руб..

В судебное заседание представитель АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом и своевременно.

В исковом заявлении содержится ходатайство представителя банка о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик о причинах неявки не сообщила и не просила о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В соответствии с положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Проверив доводы иска, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В силу пункта 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со статьей 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

В силу статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

На основании статьи 434 (части 2 и 3) ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно части 1 статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствие с частью 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Пунктом 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 оформила в АО «Тинькофф Банк» заявление-анкету на получение кредитной карты. 

В силу статьи 435 ГПК РФ данное заявление является офертой заключить договор.

В соответствии с пунктом 2 статьи 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании заявления ФИО1 банк, акцептовав оферту ответчика, выпустил и предоставил ответчику в пользование кредитную карту с лимитом задолженности 72000 руб.

Общие условия, порядок предоставления кредита и заключения договора изложены в условиях комплексного банковского обслуживания в АО «Тинькофф Банк», общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт в АО «Тинькофф Банк», тарифах по кредитным картам АО «Тинькофф Банк».

В соответствии с пунктом 1 условий комплексного банковского обслуживания в АО «Тинькофф Банк» договор кредитной карты - заключенный между банком и клиентом договор о выпуске и обслуживании кредитной карты, включающий в себя соответствующие заявку, тарифы и общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт.

Согласно п. 2.4 условий комплексного банковского обслуживания в АО «Тинькофф Банк» универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты. Акцептом является совершение банком действий, свидетельствующих о принятии банком такой оферты, в том числе для договора кредитной карты активация кредитной карты и получение банком первого реестра операций.

Заключенный между истцом и ответчиком договор кредитной карты соответствует требованиям гражданского законодательства, на момент рассмотрения дела судом никем не оспорен, недействительным в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, не признан, в связи с чем его условия принимаются судом во внимание при рассмотрении гражданско-правового спора по существу.

Истец свои обязательства по договору выполнил в полном объеме, выпустил и предоставил в пользование ответчику кредитную карту.

В соответствии с пунктом 5.6 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в АО «Тинькофф Банк» на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета.

Пунктом 1 тарифного плана ТП 1.0 установлен беспроцентный период до 55 дней, базовая процентная ставка по операциям покупок составляет 12,9% годовых, процентная става по кредиту – 43,8% годовых.

Согласно пункту 5.10 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанный в выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану.

В соответствии с пунктом 9 тарифного плана ТП 1.0 штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз, составляет 590 руб., второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 руб.

Со всеми необходимыми сведениями и условиями комплексного банковского обслуживания в АО «Тинькофф Банк» (со всеми приложениями), тарифами, индивидуальными условиями договора, ФИО1 была ознакомлена и согласна, что подтверждается ее собственноручной подписью, поставленной в заявлении-анкете на получение кредитной карты.

В период действия карты ответчик совершал операции. При этом обязательства по погашению обязательных платежей и уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполнял.

Пунктом 8.1 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в АО «Тинькофф Банк» установлено, что банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. Договор считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета, который направляется клиенту. 

ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» в адрес ФИО1 был направлен заключительный счет с требованием о погашении задолженности по договору №, составляющей по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 97646,29 руб., и сообщение о расторжении договора кредитной карты.

Заключительный счет получен ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ.

В заключительном счете ответчику предложено банком погасить сумму задолженности в течение 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета. 

Однако ответчик мер к исполнению обязательств по погашению задолженности перед банком не принял.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ФИО1 перед банком составила 97646,29 руб., из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 78099,24 руб., просроченные проценты – 18887,06 руб., штрафные проценты – 659,99 руб. 33 коп.

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен и признан арифметически правильным, соответствующим условиям обязательства. Ответчик ФИО1 возражений относительно размера задолженности и порядка его расчета не представила.

Указанная задолженность рассчитана истцом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» обращалось к мировому судье судебного участка Свердловского района Орловской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по указанному выше кредитному договору.

Вынесенный мировым судьей судебного участка Свердловского района Орловской области ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ в отношении ФИО1 о взыскании с нее задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 97646,29 отменен определением того же мирового судьи от 13.10.2023в связи с поступившими от должника возражениями относительно исполнения данного судебного приказа.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Таким образом, поскольку установлено, что ответчик взятые на себя обязательства по договору надлежащим образом не исполняет, суд приходит к выводу о том, что требования банка являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом удовлетворения исковых требований истца в полном объеме, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу АО «Тинькофф Банк» государственную пошлину в размере 3129,39 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 199, 233 - 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН/КПП №/№, ОГРН №) задолженность по договору кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 97646 (девяносто семь тысяч шестьсот сорок шесть) рублей 29 копеек, из которых: 78099 (семьдесят восемь тысяч девяносто девять) рублей 24 копейки - просроченная задолженность по основному долгу, 18887 (восемнадцать тысяч восемьсот восемьдесят семь) рублей 06 копеек – просроченные проценты и 659 (шестьсот пятьдесят девять) рублей 99 копеек - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также взыскать расходы, понесенные на оплату государственной пошлины, в сумме 3129 (три тысячи сто двадцать девять) рублей 39 копеек.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Орловского областного суда в течение месяца со дня его вынесения подачей жалобы через Свердловский районный суд Орловской области.

Судья В.Р. Белозерцева