РЕШЕНИЕ

 

именем Российской Федерации

Центральный районный суд 

<

адрес> в составе председательствующего: Путиловой Н.А.

при секретаре: Ахмедовой Н.Д.

рассмотрев в открытом судебном заседании в 

<

адрес> 

ДД.ММ.ГГГГ г. 

дело по иску Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ 24 ПАО обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору. Просит суд взыскать с ответчика в пользу банка задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 486 139,42 рублей, из которых: 369 607,26 рублей - основной долг, 92 687,07 рублей - плановые проценты за пользование кредитом, 20749,09 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 3096 рублей - комиссии за коллективное страхование, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8 061 рублей.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ПАО) (в соответствии с решением общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ (протокол от ДД.ММ.ГГГГ №) наименование ВТБ 24 (ЗАО) изменено на ВТБ 24 (ПАО)), и Ю. заключили кредитный договор № путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком Согласия на Кредит, утвержденных Приказом Банка от ДД.ММ.ГГГГ. №. В соответствие с Согласием наКредит, устанавливающим существенные условия Кредита, банк обязался предоставитьответчику денежные средства в сумме 430 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 21,50 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п.п. 4.1 Правил). Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.

В соответствии с п.1.6 Правил предусмотрено, что данные Правила и Согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором, заключенным между банком и ответчиком посредством присоединения к условиям Правил и подписания Согласия на кредит. 

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, ДД.ММ.ГГГГ. ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 430 000 рублей.

По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме. 

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, банк на основании ч.2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставления кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 486 139,42 рублей, из которых: 369 607,26 рублей - основной долг, 92 687,07 рублей - плановые проценты за пользование кредитом, 20749,09 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 3096 рублей - комиссии за коллективное страхование.

В судебное заседание Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) своего представителя не направил, о дне слушания извещен надлежащим образом, представил письменные заявление, в котором просит дело рассмотреть в отсутствие своего представителя. 

Ответчик Ю. в судебном заседании исковые требования не признал, суду пояснил, что задолженность по кредитному договору перед банком у него имеется, кредит им погашен не полностью, но в представленной выписке по контракту клиента банк указывает на отсутствие у него задолженности в рамках данного кредитного договора.

Суд, выслушав пояснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, находит иск обоснованным и подлежащим частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке установленным договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ПАО) (в соответствии с решением общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ (протокол от ДД.ММ.ГГГГ №) наименование ВТБ 24 (ЗАО) изменено на ВТБ 24 (ПАО)), и Ю. заключили кредитный договор №, путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком согласия на кредит, утвержденных Приказом Банка от ДД.ММ.ГГГГ №. 

В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 430 000,00 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 21,50 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п.п. 4.1.1 Правил). Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.

В соответствии со ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Присоединившись к правилам и подписав согласие на кредит, и получив кредит, ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с истцом путем присоединения кредитный договор. Условия данного договора определены в правилах и согласии на кредит, с которыми согласился ответчик путем подписания согласия на кредит.

В соответствии с п.п. 1.6 Правил данные правила и согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям правил и подписания согласия на кредит.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 430 000 рублей.

Ответчик должен был погашать кредит ежемесячно.

По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

При этом, банком в адрес ответчика направлялось уведомление о досрочном истребовании задолженности, что подтверждается реестром заказным писем.

Самостоятельных мер по гашению образовавшейся задолженности по кредитному договору заемщик не предпринимает.

Доводы ответчика о том, что задолженность перед банком отсутствует, суд считает не обоснованными, так как ничем кроме его пояснений не подтверждаются, платежные документы о полном погашении задолженности в судебное заседание ответчиком не представлены. 

Кроме того, согласно выписки по контракту № клиента Ю. последнее поступление денежных средств было ДД.ММ.ГГГГ. в размере 200 руб., которые были направлены в погашение плановых процентов, что отражено в расчете задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ. Платеж в размере 13 700 руб.от ДД.ММ.ГГГГ. направлен на погашение основного долга в размере 5025,09 руб., плановых процентов - 7126,91 руб. и комиссии по страхованию – 1548 руб., что отражено в расчетном периоде с ДД.ММ.ГГГГ

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения неустоек до 10% от предусмотренного договором размера) составила 486 139,42 рублей.

В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/ задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций.

Судом проверен и признан правильным представленный истцом расчет суммы задолженности, исходя из предусмотренного договором графика. Расчет суммы долга, процентов признан правильным, соответствующим в том числе, и положениям ст. 319 ГК РФ.

Суд считает, что начисленная банком неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства и поэтому должна быть уменьшена.

При этом суд исходит из следующего. 

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации). Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

При решении вопроса об уменьшении неустойки, начисленной банком ответчику, в соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд учитывает проценты, уплаченные или подлежащие уплате истцу в соответствии с действующим законодательством, и считает, что неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Проценты, взыскиваемые кредитором за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств, поэтому суд учитывает их при решении вопроса об уменьшении неустойки в соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Доказательств наступления каких – либо тяжких последствий для банка в связи с неисполнением ответчиком условий кредитного договора, истцом суду не представлено, как и обоснованности начисления именно данной суммы штрафных санкций в качестве компенсации потерь или действительного ущерба истца от действий ответчика.

С учетом разумности и пропорциональности, суд считает необходимым снизить размер неустойки до 5 000 рублей.

Итого размер задолженности по кредитному договору составляет: 470 390 руб. 33 коп., в том числе: 369 607 руб. 26 коп. – остаток ссудной задолженности; 92 687 руб. 07 коп. – задолженность по процентам, 5 000 руб. – задолженность по пени, 3096 руб. –задолженность по комиссии за коллективное страхование.

Расчет проверен судом и признан верным.

Поскольку, кредитным договором предусматривалось возвращение кредита, и возвращение кредита не производилось в установленный договором срок, то суд находит, что следует взыскать с Ю. в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 470 390 руб. 33 коп., в том числе: 369 607 руб. 26 коп. – остаток ссудной задолженности; 92 687 руб. 07 коп. – задолженность по процентам, 5 000 руб. – задолженность по пени, 3096 руб. –задолженность по комиссии за коллективное страхование.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

На основании изложенного суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика расходов на уплату госпошлины подлежат удовлетворению в сумме 7903 руб. 90 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Ю. в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 470 390 руб. 33 коп., из которых: 369 607 руб. 26 коп. – остаток ссудной задолженности; 92 687 руб. 07 коп. – задолженность по процентам, 5 000 руб. – задолженность по пени, 3096 руб. – задолженность по комиссии за коллективное страхование, расходы по оплате госпошлины в сумме 7903 руб. 90 коп.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в 

<

адрес> областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий: (подпись)

Верно: Судья: Н.А.Путилова