Дело № 

УИД 32RS0№-78

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 июля 2023 года 

<

адрес>

Жуковский районный суд 

<

адрес> в составе председательствующего Арестовой О.Н., 

при секретаре ФИО2,

с участием представителя ответчика ФИО1 - ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс», в лице представителя (далее - ООО «Феникс», общество) обратилось в суд с указанным иском, ссылаясь, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» (далее - Банк) и ФИО1 заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 14 300 руб. 30 коп., процентная ставка 39% годовых. Заемщик обязался вернуть сумму кредита и уплатить проценты за пользование им на установленных кредитным договором условиях. Указывает, что обязательства по кредитному договору ФИО1 должным образом не исполнял, в связи, с чем образовалась задолженность. 

ДД.ММ.ГГГГ КБ «Ренессанс Кредит» уступило право требования на задолженность ответчика ООО «Феникс» по договору уступки прав (требований) № № 

По указанным основаниям, истец просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 261 393 руб. 89 коп., которая состоит из: 11 852 руб.58 коп. - основной долг, 1 776 руб.91 коп. - проценты на непросроченный основной долг, 29 138 руб. 68 коп. - проценты на просроченный основной долг, 218 625 руб. 72 коп. - штрафы, возместить судебные расходы по уплате государственной пошлины за подачу иска в суд в размере 5 813 руб. 94 коп., всего 267 207 руб. 83 коп.

Протокольным определением от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечен КБ «Ренессанс Кредит».

Представители истца ООО «Феникс», третьего лица КБ «Ренессанс Кредит», ответчик ФИО1 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом и своевременно. В материалах дела от представителя истца, ответчика имеются заявления о рассмотрении дела без их участия. Ответчик ФИО1 представил возражения на исковое заявление, в которых ходатайствует о применении срока исковой давности и просит отказать в удовлетворении исковых требований.

С учетом требований ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Представитель ответчика ФИО1 - ФИО3 исковые требование не признал. Факт заключения спорного договора не отрицал, договор уступки прав требования, не оспаривал. Просил применить срок исковой давности. Дополнительно пояснил, что платеж на сумму 1 000 руб. зачисленный ДД.ММ.ГГГГ, был внесен без ведома его доверителя, супругой ФИО1 Кроме того, о платежах ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 рубля и ДД.ММ.ГГГГ в размере 17 руб. его доверителю ничего не известно. Таким образом, истцом не представлены доказательства, что данные платежи внесены заемщиком. 

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. 

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. ст. 309, 310 ГК РФ).

В силу ст. 432 ГК РФ содержащей основные положения о заключении договора, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 заключен кредитный договор № о предоставлении и обслуживании карты, в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), Тарифами КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по кредитам физических лиц, Тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами, Тарифами по картам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), являющимися неотъемлемой частью договора.

Согласно условиям договора КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) выпустил ответчику карту, номер счета по карте №.

Из выписки по счету следует, что ФИО1 пользовался данной картой. 

Согласно п. 4.2.1 Общих условий договор о карте является смешанным договором, содержащим в себе элементы, как кредитного договора, так и договора банковского счета.

Договор о карте заключается путем акцепта банком предложения (оферты) клиента банку о заключении договора о карте. Оферта (предложение) клиента банку о заключении договора о карте может являться самостоятельной офертой (предложением) или может быть частью оферты (предложения) клиента о заключении нескольких договоров (п. 4.2.2 Общих условий).

Согласно п. 4.2.3, 4.2.7 Общих условий банк открывает клиенту счет по карте, выпускает и передает карту, устанавливает лимит, в пределах которого банк выдает клиенту кредит, осуществляет обслуживание и иные действия, предусмотренные договором о карте, правилами платежной системы и законодательством Российской Федерации. В соответствии с заключенным с клиентом договором о карте банк выпускает карту и ПИН и передает их клиенту.

В соответствии с п. 4.7.1.2. Общих условий клиент обязан полностью вернуть кредит и погасить задолженность перед банком в полном объеме.

Согласно п. 4.7.2 Общих условий банк имеет право в любое время по своему усмотрению определить момент востребования кредита банком и потребовать возврата кредита и полного погашения задолженности без объяснения причин, в том числе неисполнения (ненадлежащего) исполнения клиентов своих обязанностей по договору о карте, направив клиенту соответствующее требование.

В силу п. ДД.ММ.ГГГГ Общих условий предоставления кредитов, кредит предоставляется банком клиенту на условиях «до востребования», срок полного погашения клиентом задолженности по договору о карте перед банком определяется моментом востребования банком такой задолженности. В этом случае банк направляет клиенту требование возврата кредита и полного погашения задолженности по договору о карте. Клиент обязан вернуть кредит и полностью погасить задолженность в срок, указанный в соответствующем требовании банка, а если срок не указан, в течение 30 календарных дней со дня направления банком данного требования.

В соответствии с договором ФИО1 был ознакомлен и обязался соблюдать условия, тарифы банка, являющиеся неотъемлемой частью договора о карте.

Положениями п. 4.4.8 Общих условий установлено, что кредит считается предоставленным банком со дня отражения на счете по карте сумм операций, осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита.

Из выписки по счету следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 воспользовался денежными средствами банка, осуществив списание с карты за счет предоставленного кредита, тем самым, в соответствии с пунктом 4.4.8 Общих условий, с ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 банком был предоставлен кредит по договору №.

В течение срока пользования кредитной картой, заемщиком ФИО1 ненадлежащий образом исполнялись обязательства за пользование заемными денежными средствами, в связи с чем, образовалась задолженность. 

ДД.ММ.ГГГГ КБ «Ренессанс Кредит» уступило право требования по просроченным кредитам (займам) ООО «Феникс» по договору уступки прав (требований) (цессии) № (акт приема-передачи требования, в том числе, по спорному договору, номер в акте 45193).

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату денежных средств, ДД.ММ.ГГГГ ООО «Феникс» направило ответчику уведомление об уступке права требования, а также требование о полном погашении долга в течение 30 дней.

Таким образом, ООО «Феникс» воспользовалось своим правом и потребовало досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, в течение тридцати дней со дня предъявления требования об этом, то есть по январь 2018 года.

Данное требование не было исполнено, в связи с чем, ООО «Феникс» обратилось к мировому судье, с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, и судебных расходов, ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей был вынесен, а ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ, в связи с поступлением письменных возражений от ФИО1 Настоящий иск направлен в суд ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно представленному расчету истца общая сумма задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 261 393 руб. 89 коп., которая состоит из: 11 852 руб.58 коп. - основной долг, 1 776 руб.91 коп. - проценты на непросроченный основной долг, 29 138 руб. 68 коп. - проценты на просроченный основной долг, 218 625 руб. 72 коп. - штрафы.

Судом проверен представленный истцом расчет суммы задолженности и признан правильным, составленным в соответствии с условиями заключенного между сторонами договора и периодом просрочки исполнения обязательств. 

В ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности. 

Давая оценку данному заявлению, суд приходит к следующему.

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (ст. 195 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите нарушенного права (п. 1). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2). 

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» (далее - постановление Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №), по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, действительно исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Между тем в соответствии со ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (п. 2).

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Пунктом ДД.ММ.ГГГГ Общих условий предоставления кредитов определено, что кредит предоставляется банком клиенту на условиях «до востребования», срок полного погашения клиентом задолженности по договору о карте перед банком определяется моментом востребования банком такой задолженности. В этом случае банк направляет клиенту требование возврата кредита и полного погашения задолженности по договору о карте. Клиент обязан вернуть кредит и полностью погасить задолженность в срок, указанный в соответствующем требовании банка, а если срок не указан, в течение 30 календарных дней со дня направления банком данного требования.

Судом установлено, что с требованием о возврате суммы долга истец обратился в декабре 2017 года, с заявлением о выдаче судебного приказа лишь в апреле 2021 года, то есть за пределами срока исковой давности.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

В п. 12 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № указано, что срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

При этом суд принимает во внимание, что исходя из постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (ст. 203 ГК РФ).

К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга.

Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником (п. 20).

Перерыв течения срока исковой давности в связи с совершением действий, свидетельствующих о признании долга, может иметь место лишь в пределах срока давности, а не после его истечения.

Вместе с тем по истечении срока исковой давности течение исковой давности начинается заново, если должник или иное обязанное лицо признает свой долг в письменной форме (п. 2 ст. 206 ГК РФ) (п. 21).

Срок исковой давности по данному спору истек в январе 2021 года. После его истечения ответчик в письменной форме свой долг не признавал. Суммы, зачисленные истцом в оплату задолженности в размере 4 руб., 17 руб. и 1 000 руб., не могут свидетельствовать о признании ответчиком долга и о перерыве, либо приостановлении срока исковой давности. 

Учитывая изложенные обстоятельства, при разрешении заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд, принимая во внимание дату требования о возврате суммы долга и дату просрочки исполнения обязательства, также тот факт, что истец впервые за судебной защитой обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа лишь в апреле 2021 года, при этом, каких-либо оснований для приостановления или перерыва срока исковой давности, предусмотренных ст. ст. 202, 203 ГК РФ, не имеется, суд считает возможным применить срок исковой давности к требованиям о взыскании просроченного основного долга и к дополнительным требованиям, заявленным за пределами трехлетнего срока исковой давности, установленного ст. 196 ГК РФ, и применяет последствия пропуска срока исковой давности и отказывает в удовлетворении исковых требований. 

Поскольку в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору отказано, то не подлежит и удовлетворению требование о взыскании с ответчика государственной пошлины за подачу иска в суд. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов, - отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд через Жуковский районный суд 

<

адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий О.Н. Арестова