Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Североуральск 23 мая 2018 года

Североуральский городской суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Аксёнова А.С.,

при секретаре судебного заседания Кулагиной Н.П.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности в порядке наследования, расторжении кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» (далее по тексту – Банк) обратилось в суд с названным иском. Требования мотивированы тем, что ФИО2 и Банк ДД.ММ.ГГГГ заключили кредитный договор №, в соответствии с которым он получил кредит в размере 

<

данные изъяты> по 17,0% годовых.

ФИО2 обязался погашать кредит и уплачивать проценты за пользование им.

Банк свои обязательства по договору исполнил, предоставил кредит в полном объеме. 

Условия кредитного договора ФИО2 не выполняются. Он умер ДД.ММ.ГГГГ. Его наследником является супруга ФИО1. Обязательства по кредитному договору входят в состав наследства.

Просит взыскать с ФИО1 сумму кредитной задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 352 693,24 рубля, судебные расходы по оплате госпошлины и расторгнуть кредитный договор.

В судебное заседание Банк своего представителя не направил, о месте, времени и дате рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствии представителя. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск не признала и пояснила, что предыдущими судебными решениями неё уже была взыскана кредитная задолженность умершего супруга в пределах стоимости наследственного имущества, но Сбербанк просит еще 352 693,24 рубля. Просила в иске отказать.

Ответчик ООО СК «Сбербанк страхование жизни», извещенное надлежащим образом о месте, времени и дате разбирательства дела (отчет об отслеживании), представителя в суд не направило. В деле имеются письменные возражения, в котором содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствии представителя и указано на непризнание иска, поскольку смерть ФИО2 не является страховым событием.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судом определено о рассмотрении дела при данной явке.

Заслушав пояснения ответчика, изучив доводы иска, исследовав и оценив письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Как следует из дела, ДД.ММ.ГГГГ Банк и ФИО2 заключили кредитный договор, по условиям которому ему был выдан кредит на сумму 298 692,74 рубля, под 17,5% годовых, на срок 36 месяцев, на цели личного потребления. ФИО2 обязался погашать кредит и уплачивать проценты за пользование им (индивидуальные условия потребительского кредита).

Согласно расчету истца, на указанный в иске период образовалась задолженность, равная 352 693,24 рубля, в том числе, по основному долгу – 292 821,61 рубля, по процентам – 59 871,63 рубля. 

ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ умер (свидетельство о смерти).

На основании п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно статьям 112, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»). 

Решением Североуральского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 в пользу Банка взыскана кредитная задолженность ФИО2 в порядке наследственного преемства в размере 155 293,15 рубля. 

Решением Североуральского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 в пользу Банка взыскана кредитная задолженность ФИО2 в порядке наследственного преемства в размере 444 034,78 рубля.

Апелляционным определением Свердловского областного суда от ДД.ММ.ГГГГ решение от ДД.ММ.ГГГГ изменено, указано на взыскание с ФИО1 кредитной задолженности в размере 47 564,70 рубля. 

Как следует из данного апелляционного определения, стоимость наследственного имущества, перешедшего к ответчику ФИО2, составляет 202 857,85 рубля. Соответственно, размер её ответственности перед Банком равен 47 564,70 рубля (202 857,85 – 155 293,15). 

Таким образом, поскольку все наследственное имущество вышеуказанными судебными решениями направлено на погашение кредитной задолженности, оснований для удовлетворения иска к ФИО1 не имеется. 

Заявлением от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «Сбербанк страхование жизни». К числу страховых рисков отнесена смерть застрахованного лица. 

ФИО1 обращалась в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» по вопросу выплаты страхового возмещения. В ответе от ДД.ММ.ГГГГ страховщик указал, что согласно заявлению заемщика, страховыми случаями являются: смерть застрахованного лица, инвалидность 1 или 2 группы застрахованного лица, дожитие застрахованного лица до наступления события. При этом, согласно п. 1.2 заявления, в отношении лиц, которые относятся к группе 1 и (или) группе 2 договор страхования считается заключенным на условиях ограниченного страхового покрытия и страховыми случаями будут являться следующие события (в зависимости от того, к какой группе относится застрахованное лицо): для группы 1: смерть от несчастного случая, дожитие застрахованного лица до события; для Группы 2: смерть застрахованного лица, инвалидность застрахованного лица; для лиц, входящих одновременно в обе группы: смерть от несчастного случая. До даты заполнения заявления ФИО2 состоял на диспансерном учете с 2004 года у терапевта с диагнозом: 

<

данные изъяты>. Следовательно, договор страхования в отношении ФИО2 заключен только на случай смерти застрахованного лица в результате несчастного случая. Причиной смерти ФИО2 является 

<

данные изъяты>, т.е. смерть наступила в результате заболевания.

Обстоятельства, перечисленные в ответе, подтверждены справкой о смерти, справкой ГБУЗ СО «Североуральская ЦГБ» и не оспариваются сторонами. 

В соответствии с п.п. 2 п. 2 ст. 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Согласно п.п. 1 и 2 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно п. 2 ст. 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в числе прочего, о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

В силу п. 3 ст. 940 Гражданского кодекса Российской Федерации страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

На основании ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Договор страхования был заключен на условиях заявления на страхование по добровольному страхованию жизни, здоровья и Условиях участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья физического лица. 

Подписывая заявление на страхование, ФИО2 подтвердил, что ему представлена вся необходимая и существенная информация о страховщике и страховой услуге, в том числе связанная с заключением и исполнением договора страхования, подтвердил факт ознакомления, согласия и получение экземпляров заявления на страхование и Условий участия в программе.

Согласно ст. 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Раздел 1 заявления на страхование содержит информацию о том, что договор страхования заключается на условиях стандартного или ограниченного страхового покрытия.

Аналогичные положения предусмотрены п. 3.2 Условий участия в программе.

Согласно п. 1.2 заявления на страхование в отношении лиц, которые относятся к группе 1 и (или) группе 2 (как они определены в п.п. 1.2.1, 1.2.2) договор страхования считается заключенным на условиях ограниченного страхового покрытия по страховым рискам для группы 1: смерть от несчастного случая, дожитие застрахованного лица до наступления события.

На основании п. 1.2.1.2 заявления на страхование к группе 1 относятся лица, страдающие следующими заболеваниями (а также проходившие лечение в течение последних 5 лет в связи с такими заболеваниями): сердечно-сосудистой системы (инфаркт миокарда, стенокардия, артериальная гипертензия, порок сердца, нарушение ритма, инсульт), сахарным диабетом, параличом, какими-либо заболеваниями легких (за исключением острых респираторных заболевания), головного мозга, печени, желудочно-кишечного тракта (за исключением острых пищевых отравлений, гастрита), почек, эндокринной системы, заболеваниями костно-мышечной системы (за исключением остеохондроза), заболеваниями крови (за исключением железодефицитной анемии легкой степени).

Таким образом, если застрахованное лицо на дату подписания заявления на страхование страдает, а также проходило лечение в течение последних 5 (пяти) лет в связи с заболеваниям сердечно-сосудистой системы, (инфаркт миокарда, стенокардия, артериальная гипертензия, порок сердца, нарушение ритма, инсульт), то договор страхования в отношении него считается заключенным с ограничением в страховом покрытии: только на случай смерти застрахованного лица в результате несчастного случая.

На момент заключения договора страхования у ФИО2 были диагностированы заболевания сердечно-сосудистой системы, он проходил лечение в течение последних 5 лет в связи с такими заболеваниями. Следовательно, договор страхования в отношении него был заключен на условиях ограниченного страхового покрытия, страховым событием по которому является смерть застрахованного лица в результате несчастного случая.

Поскольку смерть наступила в результате заболевания, смерть ФИО2 не является страховым случаем, т.к. не относится к событиям, на случай наступления которых был заключен договор страхования.

Следовательно, у ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отсутствуют основания для произведения страховой выплаты.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

ПАО «Сбербанк России» в удовлетворении иска к ФИО1 и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» - отказать 

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Свердловский областной суд через Североуральский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме

СУДЬЯ АКСЁНОВ А.С.