Дело №2-8304/2023

УИД: 03RS0017-01-2023-009011-41

Категория дела: 2.171

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 декабря 2023 года город Стерлитамак

Стерлитамакский городской суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Максютова Р.З.,

при секретаре Абрахмановой Л.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «МТС-Банк» о защите прав потребителей 

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО «МТС-Банк» о защите прав потребителей. Требования мотивированы тем, что 09 июля 2019 года между ФИО1 и ПАО «МТС-Банк» был заключен договор потребительского кредита, для дальнейшего обслуживания которого истцу был открыт счет №.

В ПАО «МТС-Банк» у истца имеется еще открытый банковский счет №, на который 12 апреля 2023 года и 17 апреля 2023 года в счет исполнения решения финансового уполномоченного были зачислены денежные средства от ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» в общем размере 150000 рублей.

Несмотря на то, что денежные средства в размере 150000 рублей были перечислены ФИО1 в счет возмещения вреда, причиненного ее здоровью, ПАО «МТС-Банк» 20 апреля 2023 года списал денежные средства в размере 145923,84 рублей в счет погашения задолженности по кредитному договору от 09 июля 2019 года.

24 апреля 2023 года истцом в адрес ответчика направлена претензия на возврат незаконно удержанных денежных средств, однако 09 мая 2023 года ответчик направил по электронной почте письмо истцу об отказе в удовлетворении претензии, поскольку считает списание денежных средств законным. 

22 мая 2023 г. истец обратилась к ответчику с повторным заявлением, в ответах от 26 мая 2023 года и 29 мая 2023 года ответчик просил предоставить реквизиты для перечисления денежных средств истцу.

26 мая 2023 года истец предоставила ответчику реквизиты для перечисления денежных средств, продублировав их 29 мая 2023 года, но ответчик денежные средства не вернул.

Претензия истца от 20 июля 2023 года о возврате денежных средств и выплате неустойки из расчета 3% за каждый день просрочки возврата в размере 393994,36 рублей ответчиком оставлена без удовлетворения.

Решением финансового уполномоченного от 01 сентября 2023 года ФИО1 было отказано в удовлетворении требований к ПАО «МТС-Банк» о взыскании денежных средств, неустойки и почтовых расходов.

Просит взыскать с ПАО «МТС-Банк» в свою пользу денежные средства в размере 145923,84 рублей, неустойку в размере 688150,42 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей, штраф в размере 50 % от присужденной суммы потребителю.

В судебном заседании представитель истца ФИО1, адвокат Ярославов А.В., действующий по ордеру, исковые требования поддержал в полном объеме по изложенном в иске основаниям.

В судебное заседание истец ФИО1 не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, представлено заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представитель ответчика ПАО «МТС-Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. 

Третье лицо – уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, направлены письменные объяснения, в которых в удовлетворении исковых требований просит отказать.

Третье лицо– уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО3 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Суд, заслушав представителя истца, определив возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Открытие кредитной организацией клиенту банковского счета, оказание услуг владельцу счета по выполнению его распоряжений о перечислении и выдаче соответствующих сумм и проведению других операций по счету регулируется нормами главы 45 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также специальным законодательством.

В соответствии со ст.845 ГК РФпо договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Согласно ст.854 ГК РФсписание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Статьей856 ГК РФустанавливается ответственность банка за ненадлежащее совершение операций по счету, согласно которой в случаях несвоевременного зачисления на счет поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания банком со счета, а также невыполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, предусмотренных статьей 395 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что 09.07.2019 на основании заявления о предоставлении кредита и открытии банковского счета №№ от 09.07.2019 между ФИО1 и ПАО «МТС-Банк» заключен договор потребительского кредита, в соответствии с условиями которого ФИО1 предоставлен кредит в размере 138400 рублей, сроком возврата до 09.07.2024 с процентной ставкой 24,5% годовых. Для предоставления кредита и его дальнейшего обслуживания заявителю был открыт счет №.

На основании п.2.1 раздела 2 Заявления о предоставлении кредита и открытии банковского счета ФИО4 банком открыт счет №********№, к которому выпущена банковская карта MasterCardWorld№.

09.07.2019 банком на счет истца № зачислены денежные средства по кредитному договору в размере 138400 рублей.

30.11.2022 Финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО3 принято решение № об удовлетворении требований Заявителя.

Решением от 30.11.2022 с ООО «Ингосстрах-Жизнь» в пользу ФИО1 взыскано страховое возмещение в размере 75 000 рублей 00 копеек, в удовлетворении требования о взыскании расходов на юридические услуги отказано, требование о взыскании почтовых расходов оставлено без рассмотрения.

28.11.2022 Финансовым уполномоченным ФИО3 принято решение № об удовлетворении требования ФИО1

Решением от 28.11.2022 с ООО «Ингосстрах-Жизнь» в пользу Заявителя взыскано страховое возмещение в размере 75 000 рублей 00 копеек, в удовлетворении требования о взыскании расходов на юридические услуги отказано, требование о взыскании почтовых расходов оставлено без рассмотрения.

12.04.2023 ООО «Ингосстрах-Жизнь» на счет ФИО1 №********№ зачислены денежные средства в размере 75 000 рублей 00 копеек в счет исполнения решения от 28.11.2022, что подтверждается платежным поручением от 12.04.2023 №, а также выпиской по указанному счету за период с 09.07.2019 по 18.08.2023.

17.04.2023 ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» на счет ФИО1 №********№ денежные средства в размере 75 000 рублей 00 копеек в счет исполнен Решения от 30.11.2022, что подтверждается выпиской по счету, а также платежным поручением от 17.04.2023 N8940.

Согласно сведениям, предоставленным ПАО «МТС-Банк» в ответе на запрос, обязательства по кредитному договору истцом надлежащим образом не исполнялись, в связи с чем по кредитному договору образовала просроченная задолженность с учетом начисленных штрафных санкций.

20.04.2023 Финансовой организацией со счета истца №********№ денежные средства в размере 145 923 рублей 84 копеек путем осуществления перевода денежных средств на счет№ с целью погашения просроченной задолженности по кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету №.

Как следует из выписки по счету№ 20.04.2023 денежные средства в размере 145 923 рублей 84 копеек направлены банком в счет погашения задолженности по кредитному договору, в том числе в размере 22 998 рублей 52 копеек в счет погашения просроченных процентов; в размере 79 072 рублей 58 копеек в счет погашения просроченного основного долга; в общем размере 43 857 рублей 74 копеек (31 418 рублей 72 копейки + 12 439 рублей 02 копеек) в счет оплаты штрафов, пени, неустоек за неисполнение обязательств.

24.04.2023 истец обратилась в ПАО «МТС-Банк» с заявлением содержащим требование о возврате денежных средств в размере 145 923 рублей 84 копеек, списанных банком без ее распоряжения со счета №********№ В обоснование заявленного требования истец указала, что поступившие на счет №********№ денежные средства являются страховым возмещением, выплаченным в рамках возмещения вреда здоровью, в связи с чем данные денежные средства обладают иммунитетом. Указанное заявление получено банком 24.04.2023, что подтверждается отметкой Финансовой организации о принятии.

09.05.2023 ПАО «МТС-Банк» в ответ на заявление письмом без номера, направленным посредством электронной почты, сообщила ФИО1, что в соответствии с условиями Кредитного договора банк имеет право осуществлять списание денежных средств со счетов, открытых в Финансовой организации на имя заявителя, без его дополнительного распоряжения на основании заранее данного акцепта, и направлять их на погашение задолженности по Кредитному договору. В связи с тем, что по Кредитному договору имелась просроченная задолженность, поступившие от ООО «Ингосстрах-Жизнь» денежные средства списаны в счет ее погашения. У Финансовой организации отсутствуют основания для возврата денежных средств.

22.05.2023 ФИО1 обратилась в банк с аналогичным заявлением, полученным банком 22.05.2023 года.

26.05.2023 банком в адрес истца направлено смс-сообщение о предоставлении путем направления на электронную почту банка реквизитов для перечисления денежных средств с указанием наименования, БИК, к/р, ИНН и КПП банка получателя, счет и ФИО получателя.

Кроме того, 29.05.2023 банком в ответ на заявление истца, направленным посредством электронной сообщено ФИО1, что по заявлению от 22.05.2022 принято положительное решение, денежные средства в размере 145 923 рублей 84 копеек списаны банком со счета на основании заранее данного акцепта в счет исполнения обязательств по Кредитному договору. При этом,истцом не предоставлены реквизиты для возврата указанных денежных связи с чем банком рекомендовано истцу зарегистрировать повторное обращение и предоставить реквизиты возврата денежных средств в ПАО Сбербанк.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 посредством направления на электронный адрес банка (info@mtsbank.ru) обратилась с заявлением содержащим требование о возврате денежных средств в размере 145 942 рублей 00 копеек на открытый в ПАО Сбербанк на имя Рафаэля Рустамовича К.

10.07.2023 банк на указанное заявление уведомил истца о возможности возврата денежных средств на банковский счет, открытый в сторонней финансовой организации на имя заявителя.

20.07.2023 истец посредством АО «Почта Банк» обратилась к ответчику с заявлением о возврате денежных средств в размере 145 942 рублей 00 копеек, списанных банком без распоряжения истца со счета №********№, а также выплате неустойки из расчета 3% за каждый день просрочки возврата в размере 393994,36 рублей. Указанное заявление истца получено банком 31.07.2023, ответа на которое от банка не последовало. 

Решением Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов, негосударственных пенсионных фондов ФИО5 №№ от 01.09.2023 отказано в удовлетворении требований к ПАО «МТС-Банк» о взыскании денежных средств, неустойки и почтовых расходов.

Разрешая спор, суд исходит из того, что денежныесредства в размере 145 942 рублей 00 копеек, перечисленные ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» на счет истца №********№ истца представляют собой страховое возмещение причиненного вреда здоровью на основании решений Финансовых уполномоченных, однако былисписаны банкомвсчетоплаты кредитной задолженности, что полностью исключает возможность реализации прав истца на получение указанныхденежныхсредств. Перевод банком удержанных с истца денежных средств за зачисление кредитныхсредствнасчетклиента по кредитному договору № от 09.07.2019 не является надлежащим исполнением волеизъявления истца,посколькуимеет своей целью не удовлетворение требований заемщика - потребителя, а обеспечение исполнения кредитных обязательств в будущем и уменьшения риска не возврата кредита, что противоречит установленным гражданским законодательством принципам осуществления прав своей волей и всвоем интересе и ущемляет права потребителя.

Поскольку указанные действия банка судом признаны неправомерными, суд присуждает ко взысканию с ПАО «МТС-Банк» в пользу ФИО1 денежные средства в размере 145923,84 рублей.

В силу ст.15Закона РФ от дата «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размеравозмещенияимущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо отвозмещенияимущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

В соответствии со ст.151ГК РФ если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права, либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанностьденежнойкомпенсации указанного вреда.

В соответствии со ст.1101 ГК РФ, при определении размера компенсации морального вреда, судом учитываются: характер причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, степень вины причинителя вреда, фактические обстоятельства при которых был причинен вред, индивидуальные особенности потерпевшего, а также разумность и справедливость. Исходя из всех обстоятельств дела, суд приходит к выводу о законности и обоснованности требований о компенсации морального вреда.

При определении размера компенсации суд учитывает степень вины причинителя вреда и его отношения к содеянному.

При таких обстоятельствах, учитывая принцип разумности и справедливости, а также применяя положения ст.1083 ГК РФсуд считает необходимым взыскать с Ответчика в пользу Истца всчеткомпенсации морального вреда 1000 рублей.

Однако суд находит не подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика неустойки в размере 3% за каждый день просрочки возврата денежных средств в размере 688150,42 рублей и штрафа в размере 50 % от присужденной суммы потребителю, поскольку как следует из материалов делабанк письменным заявлением уведомил истца о возможности возврата денежных средств на банковский счет, открытый на имя заявителя, в том числе и в сторонней финансовой организации, однако данные требования ФИО1 исполненынебыли, реквизиты для перечисления удержанных денежных средств открытых на имя заявителя ФИО1 не представлены. При таких обстоятельствах суд полагает, что у ответчика отсутствовали необходимые документы для решения вопроса о выплате неправомерно удержанных денежных средств, которые он вправебылтребовать уистца. Учитывая установленные в ходе рассмотрения дела обстоятельства, суд не усматривает оснований для взыскания в пользу ПАО «МТС-Банк» с ФИО1 неустойки, штрафа, в связи с чем данные оставлению без удовлетворения.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в сумме 4418,48руб., от уплаты которой истец был освобожден в соответствии с п. 3 ст. 17 Закона РФ «О защите прав потребителей».

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к ПАО «МТС-Банк» о защите прав потребителей, удовлетворить частично.

Взыскать ПАО «МТС-Банк» (ИНН 

<

***>) в пользу ФИО6 ФИО10 денежные средства списанные без распоряжения ФИО1 с банковского счета в размере 145923,84 рублей, компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с ПАО «МТС-Банк»(ИНН 

<

***>) в доход местного бюджета городского округа город Стерлитамак государственную пошлину в размере 4418,48руб.

Решение суда может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня принятия решения через Стерлитамакский городской суд Республики Башкортостан. 

Судья: 

<

данные изъяты> Р.З. Максютов

<

данные изъяты>