Дело № 2-3542/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Тюмень 23 июля 2020 года

Центральный районный суд г.Тюмени в составе:

председательствующего судьи Малишевской Н.А.,

при секретаре Першиной А.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, встречному иску ФИО1 к акционерному обществу «Альфа-Банк» о признании условия кредитного договора недействительным (ничтожным), 

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (далее - АО «АЛЬФА-БАНК», Банк) обратилось в суд с исковым заявлением о взыскании с ответчика ФИО1 в свою пользу задолженности по Соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 189 279,38 руб., из них: просроченный основной долг – 174 454,82 руб. начисленные проценты – 13 527,16 руб., штрафы и неустойки – 1 297,40 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 985,59 руб. 

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 было заключено Соглашение о кредитовании на получение Кредита наличными. Данному Соглашению был присвоен номер № №. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 181 500 руб. Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из представленной ей суммы кредитования. В настоящее время Заемщик принятые на себя обязательства не исполняет ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. 

ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 не согласившись с требованиями АО «АЛЬФА-БАНК», обратилась со встречным иском о признании условия кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ, п. 12 об оплате неустойки в виде пени за нарушения срока оплаты начисленных процентов за пользование кредитом в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки недействительным (ничтожным), мотивировав тем, что сумма займа погашена частично, но из представленных суду АО «АЛЬФА-БАНК» документов о сумме долга, невозможно определить каким образом и по каким критериям рассчитан долга. В требованиях истца имеются противоречия, в иске указан один период задолженности, в приложении к иску расчете указан совершенно другой период образовавшейся задолженности. При расчете суммы основного займа, процентов за пользование займом, неустойки за просрочку возврата долга не приведены процентные ставки за пользование займом и неустойки. Не представлен расчет периода (сколько дней, месяцев или лет), за который рассчитаны проценты за пользование займом, расчет периода, за который начисляется неустойка. Не приведен расчет процентов и неустойки. 

Согласно письму Центрального Банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ был в одностороннем порядке расторгнут истцом ДД.ММ.ГГГГ Соответственно, обязательство ФИО1 по возврату заемных средств, процентов, пеней и штрафов в соответствии с кредитным договором прекращено с ДД.ММ.ГГГГ 

Условия кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ, п. 12 не соответствует положениям законодательства РФ на момент его заключения и в настоящее время. Согласно расчета задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ определена задолженность по неустойке на просроченную ссудную задолженность в размере 663,38 руб. и на просроченные проценты в размере 634,02 руб. Таким образом, произведен расчет процентов неустойки отдельно по сумме основного долга и по сумме кредитных договорных процентов. Действия Банка направлены на прямое и косвенное установление сложных процентов (проценты на проценты). Пункт 12 кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ относится не только к порядку уплаты процентов (неустойки 0,1 %) на сумму просроченного платежа, но и к порядку (способу) начисления процентов (неустойки 0,1 %) на уже начисленные договорные проценты. Пункт 12 кредитного договора об оплате неустойки в виде пени за нарушение срока оплаты начисленных процентов за пользование кредитом в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки является незаконным и подлежит признанию его недействительным. 

Представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 5об.).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании положений статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со статьёй 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно статьям 810, 809 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 статьи 330 Гражданского Кодекса РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления на получение кредита в АО «АЛЬФА-БАНК» между АО «АЛЬФА-БАНК» и ответчиком ФИО1 заключено Соглашение о кредитовании на получение кредита №, по условиям которого Банк предоставил денежные средства ФИО1 в размере 181 500 рублей под 23,78 % годовых с возвратом суммы кредита путем внесения ежемесячных платежей не позднее 13-го числа каждого месяца в размере 7 100 руб. 

Согласно выписке по счету Заемщик воспользовалась денежными средствами. 

В соответствии с пунктами 2.8., 2.9., 2.10. Общих условий, за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в Индивидуальных условиях выдачи Кредита наличными.

Проценты на сумму основного долга начисляются с даты, следующей за датой предоставления Кредита и до даты погашения задолженности по соответствующей части основного долга в полном объеме (включительно), но не позднее даты погашения соответствующей части основного долга (включительно).

Проценты уплачиваются Заемщиком в соответствующие даты погашения части Кредита, указанные в Графике платежей, за фактическое количество дней использования Кредита. При этом год принимается равным 365 или 366 дням, в соответствии с действительным количеством календарных дней в году.

Однако ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, ввиду чего образовалась задолженность по кредиту. Согласно условиям кредитного соглашения, за нарушение погашения кредита, процентов предусмотрено начисление неустойки. 

Доводы ответчика (истца по встречному иску) ФИО1 о том, что расчет не соответствует положениям ст. 319 ГК РФ.

Суд находит несостоятельным, поскольку нарушений порядка зачислений платежей, предусмотренного ст. 319 ГК РФ, банком допущено не было, что подтверждено выпиской по счету, правильность которых ФИО1 не опровергнута. 

В силу п. 12 индивидуальных условий за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, Заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. 

Доводы ответчика (истца по встречному иску) ФИО1 о том, что условия кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ, п. 12 не соответствует положениям законодательства РФ на момент его заключения и в настоящее время суд также находит несостоятельными. Как видно из материалов дела, ответчик с условиями кредитного договора была ознакомлена и согласна, что подтверждает ее подпись в кредитном договоре. Соответственно, заключение заемщиком ФИО1 с банком кредитного договора на указанных в нем условиях являлось добровольным волеизъявлением заемщика. Кроме того, п. 12 индивидуальных условий предусматривающий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, неустойку 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, не противоречит положениям ст.ст. 329, 330 ГК РФ. 

Истец фактически просит изменить условия договора с банком, уменьшив размер неустойки, определенной соглашением. Между тем, истцом по встречному иску не приведено каких-либо обстоятельств, позволяющих суду изменить условия кредитного договора. 

Размер неустойки соразмерен заявленным требованиям, контррасчет не представлен.

Правовых оснований для признания условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ п. 12 об оплате неустойки в виде пени за нарушения срока оплаты начисленных процентов за пользование кредитом в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки недействительным (ничтожным) - не имеется.

Оснований для удовлетворения встречного искового требования ФИО1 суд не находит. 

Согласно представленному Банком расчету задолженности, сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 189 279 руб. 38 коп., из них: просроченный основной долг – 174 454,82 руб. начисленные проценты – 13 527,16 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов в размере 634,02 руб., неустойка за несвоевременную уплату основного долга в размере 663,38 руб.

В соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ доказательств отсутствия задолженности перед Банком либо наличия задолженности в ином размере, чем указал истец, ответчик ФИО1 не представила. 

Представленный расчёт судом проверен и признан правильным, доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение ответчиком условий договора, в судебном заседании не добыто, а ответчиком не представлено.

Таким образом, удовлетворению подлежат требования истца на общую сумму 189 279,38 руб. (174 454,82 руб. (просроченный основной долг) + 13 527,16 руб. (начисленные проценты) + 634,02 руб. (неустойка за несвоевременную уплату процентов) + 663,38 руб. (неустойка за несвоевременную уплату основного долга).

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4 985 руб. 59 коп. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 189 279 руб. 38 коп., из них: просроченный основной долг - 174 454,82 руб. начисленные проценты - 13 527,16 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов в размере 634,02 руб., неустойка за несвоевременную уплату основного долга в размере 663,38 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 985 руб. 59 коп. 

В удовлетворении встречных исковых требований ФИО1 отказать. 

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд через Центральный районный суд г. Тюмени в течение 1 месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий Н.А. Малишевская 

Решение в окончательной форме изготовлено 29.07.2020.