УИД №

Дело №2-73/2024 (2-2394/2023) 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 марта 2024 года 

г.Магнитогорск

Ленинский районный суд г.Магнитогорска Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Панова Д.В.,

при ведении протокола судебного заседания 

секретарям судебного заседания Скляровой А.В., Руденко Ю.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к наследственному имуществу ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО10 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование иска, что 24.10.2016 между истцом и ФИО11. был заключен договор кредитной карты, в соответствии с условиями которого ФИО12. был предоставлен кредит в виде лимита кредитования по кредитной карте в размере 300000 рублей, с условием уплаты процентов за пользование заемными средствами. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. ФИО13, умерла, на дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору кредитной карты ФИО14 не исполнены, в связи с чем, истец просит взыскать за счет наследственного имущества задолженность в размере 57734,60 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины.

В ходе рассмотрения дела судом к участию в деле в качестве ответчика в порядке ст. 40 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации привлечен наследник, принявший наследство после смерти ФИО15., - ФИО2 (сын), а также привлечены в качестве третьих лиц АО «Тинькофф Страхование», ФИО3 и ФИО2.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствии.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании возражал против удовлетворения заявленных истцом требований, указывая на то, что при заключении кредитного договора был заключен договор страхования, он обратился за страховой выплатой, однако до сих пор выплата ему произведена не была.

Представитель третьего лица АО «Тинькофф Страхование», третьих лица ФИО3 и ФИО2, при надлежащем извещении, участия в судебном заседании не приняли.

Суд, изучив изложенные в исковом заявлении доводы, выслушав пояснения ответчика, исследовав доказательства, пришел к выводу, что исковые требования АО «Тинькофф Банк» подлежат удовлетворению.

В силу п.1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражается намерением лица, сдавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Статьей 438 ГК РФ предусмотрено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом, 24.10.2016 между АО «Тинькофф Банк» и ФИО16 был заключен договор кредитной карты №, в соответствии с условиями которого ФИО17. был предоставлен кредит в виде лимита кредитования по кредитной карте в размере 300000 рублей.

ФИО18. была ознакомлена с условиями договора, данный договор сторонами не оспорен и не признан недействительным. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, что подтверждается выпиской по счету (л.д.24-26). Из выписки по счету следует, что последний раз денежные средства заемщиком для оплаты вносились 09.09.2022. 

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Факт использования кредитных денежных средств Ответчиком подтверждается предоставленной Банком выпиской по счету. 

Согласно справке о размере задолженности, задолженность по договору кредитной карты по состоянию на 08.09.2023 составляет 57734,60 рублей, из которых 47375,24 рублей - основной долг, 10029,64 руб. – проценты, 329,72 руб. – штрафы (л.д.9).

Заемщик ФИО19. ДД.ММ.ГГГГ умерла (л.д. 53). 

Согласно разъяснениям п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 1 ст. 1110, ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил данного Кодекса не следует иное. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. 1 ст. 1152, п. 1 и 2 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно ответу нотариуса на запрос суда, в нотариальной конторе после смерти ФИО20 заведено наследственное дело №, согласно которому наследство после смерти ФИО21. приняла ее сын ФИО2. Наследственная масса состоит из 1/4 доли в праве собственности на квартиру, находящуюся по адресу: 

<

адрес>, кадастровой стоимостью 295795,29 руб., прав на денежные вклады (л.д.48).

При определении рыночной стоимости наследственного имущества, суд, находит возможным, принять кадастровую стоимость указанного недвижимого имущества, поскольку согласно положениями Федерального закона от 03.07.2016 № 237-ФЗ "О государственной кадастровой оценке», определение кадастровой стоимости предполагает расчет вероятной суммы типичных для рынка затрат, необходимых для приобретения объекта недвижимости на открытом и конкурентном рынке.

Как кадастровая стоимость, так и рыночная стоимость, будучи условными, считаются достоверными и подлежат признанию не в силу состоявшегося согласования или доказанного факта уплаты цены по известной реальной сделке, а в силу закона, поскольку их величина исчислена и обоснована в отчете оценщика по законно установленным правилам и не опровергнута (не пересмотрена, не исправлена) впоследствии законными же средствами (постановление Конституционного Суда Российской Федерации от 11.07.2017 № 20-П).

Обстоятельств, свидетельствующих, что рыночная стоимость квартиры, и, как следствие, расчетная стоимость, вошедшей в состав наследства доли в праве собственности, не соответствует сложившемуся рынку цен на дату установления ее кадастровой стоимости, не установлено.

Сторонами в ходе рассмотрения дела доказательств, подтверждающих иной размер рыночной стоимости указанного наследственного имущества на дату открытия наследства, в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представлено, ходатайств о назначении и проведении судебной оценочной экспертизы, не заявлено, при том, что в силу положений Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, доказательственная деятельность в первую очередь связана с поведением участников процесса, процессуальная активность которых по доказыванию ограничена процессуальными правилами об относимости, допустимости, достоверности и достаточности доказательств.

Согласно ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Поскольку обязательства по договору займа не прекращаются в связи со смертью заемщика, они переходят к наследникам в порядке правопреемства в полном объеме в пределах стоимости наследственного имущества.

Согласно ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Таким образом, наследники должника при условии принятия ими наследства становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58, 59, 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Таким образом, размер предъявленных требований (57734,60 рублей) не превышает стоимость наследственного имущества.

Суд не может принять во внимание доводы ответчика о наличии договора страхования в качестве основания для отказа в удовлетворении заявленных истцом требований.

Как усматривается из представленных суду документов, при заключении кредитного договора ФИО22. подписала заявление о включении в Программу страховой защиты заемщиков по договору коллективного страхования заемщиков, заключенному между истцом и АО «Тинькофф Страхование», в соответствии с общими условиями кредитования АО «Тинькофф Банк» и Правилами комбинированного страхования … АО «Тинькофф Страхования» смерть заемщика является страховым случаем по договору, выгодоприобретателем в случае смерти застрахованного лица являются наследники последнего.

В силу пункта 1 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в до-говоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение. Правила, предусмотренные в том числе указанным выше пунктом статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью (пункт 3 указанной статьи). 

Таким образом, выгодоприобретателем по договору страхования жизни и здоровья заемщика ФИО23. является ответчик ФИО2, в связи с чем взаимоотношения по выплате страхового возмещения в связи с наступлением страхового случая (смерти заемщика) возникают между страховой компанией и выгодоприобретателем, но не между страховой компанией и Банком. 

Согласно ответа АО «Тинькофф Страхование» по страховому событию в связи со смертью ФИО24. страховщик признал событие № страховым случаем и по реквизитам, представленным наследником застрахованного лица ФИО2 будет произведена выплата страхового возмещения в размере 92375,36 руб. (57734,60 руб. – сумма задолженности перед Банком на дату наступления страхового события + 160%).

Таким образом, требования АО «Тинькофф Банк» подлежат удовлетворению в пределах стоимости наследственного имущества, по договору кредитной карты № от 24.10.2016 в размере 57734,60 рублей, размер задолженности определен по состоянию на 08.09.2023.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Таким образом, в силу ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 1932,04 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Требования искового заявления АО «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (паспорт 

<

данные изъяты>) в пользу АО «Тинькофф Банк» (ИНН №) задолженность по договору кредитной карты № от 24.10.2016, заключенному между АО «Тинькофф Банк» и ФИО25, по состоянию на 08.09.2023 в пределах стоимости наследственного имущества в размере 57734 рубля 60 копеек, из которых: основной долг – 47375 рублей 24 копейки, проценты – 10029 рублей 64 копейки, штрафы – 329 рублей 72 копейки, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 1932 рублей 04 копейки.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г.Магнитогорска.

Председательствующий: Д.В. Панов

Мотивированное решение изготовлено 04 апреля 2024 года.