Дело № 2-965/2018 

Р Е Ш Е Н И Е

 Именем Российской Федерации

24 октября 2018 г. г. Оханск

Нытвенский районный суд Пермского края (постоянное судебное присутствие в г. Оханске) в составе

председательствующего судьи Томилиной Е.А.,

при секретаре Драчевой Н.Н.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании расходов по уплате госпошлины,

у с т а н о в и л:

В Нытвенский районный суд Пермского края обратился ПАО КБ «Восточный» с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере №, расходов по уплате госпошлины в размере № 

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключили кредитный договор №, по которому банк предоставил заемщику кредит в сумме № на срок 36 месяцев под 47% годовых с ежемесячным погашением части кредита и процентов за пользование им согласно графику. Исполнение кредитором обязательств по кредитному договору подтверждено выпиской из лицевого счета заемщика, свидетельствующей о зачислении денежных средств на счет ФИО1 ФИО1 за период действия кредитного договора допустила длительную просрочку платежей. Платежи в погашение кредита и процентов поступали нерегулярно, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору образовалась задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере №, состоящая из задолженности по оплате основного долга – №, по оплате процентов за пользование кредитом – №

Представитель истца – ПАО КБ «Восточный», в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании просила отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме. Суду пояснила, что она досрочно погасила кредит в ДД.ММ.ГГГГ года. До обращения к мировому судье в ДД.ММ.ГГГГ года истец никаких требований к ней по данному кредитному договору не предъявлял, считает, что истцом пропущен срок исковой давности.

Суд, с учетом мнения ответчика, в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту решения – ГПК РФ) счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца.

Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд пришел к следующим выводам.

В силу ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Согласно ст.30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. 

Согласно ч.1 ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения. 

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. В соответствии с п.2 указанной статьи договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной. 

Из заявления на получение кредита № в ОАО «Восточный Экспресс Банк» от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО1 просит настоящее заявление рассматривать, как её предложение (оферту) ОАО «Восточный Экспресс Банк» заключить с ней смешанный договор, включающий элементы Кредитного договора и Договора ведения банковского счета на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского ссудного счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «Восточный» и Тарифах Банка. ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 в простой письменной форме был заключен договор кредитования №№, путем обращения ответчика к банку с заявлением на получение кредита и акцепта Банка указанного Заявления фактическим предоставлением кредита клиенту. В соответствии с Кредитным договором Банк предоставил Клиенту денежные средства в размере №, а Клиент обязался вернуть полученные денежные средства и уплатить начисленные проценты на них в размере 47 % в год. Денежные средства, полученные в Кредит, а также проценты, начисленные на них, подлежат уплате клиентом 24 числа ежемесячно в размере № в течение 36 месяцев. В соответствии с Графиком возврата кредита по частям, являющимся приложением к Договору, окончательная дата погашения кредитной задолженности – ДД.ММ.ГГГГ. 

Банк исполнил обязанность по предоставлению Кредита ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается Выпиской по счету клиента. Учитывая, что анкета, заявление, График погашения кредита от ДД.ММ.ГГГГ были подписаны сторонами, кредит в сумме № получен ответчиком, счет открыт на ответчика, суд считает, что указанный выше договор с ответчиком является заключенным. 

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из выписки по лицевому счету ответчика, ФИО1 осуществлялись платежи в счет погашения кредита ДД.ММ.ГГГГ в размере №, в ДД.ММ.ГГГГ года в размере №, в ДД.ММ.ГГГГ года в размере № в ДД.ММ.ГГГГ в размере №, ДД.ММ.ГГГГ года в размере №, в ДД.ММ.ГГГГ года в размере №, просрочки платежей допускались в ДД.ММ.ГГГГ года, а так же в ДД.ММ.ГГГГ года. В ДД.ММ.ГГГГ года ФИО1 было внесено на счет № в счет погашения кредита по договору.

По расчету истца, задолженность ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила №, из которых задолженность по оплате основного долга – №, по оплате процентов за пользование кредитом – № Данная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливается общий срок исковой давности в три года. Согласно статье 200 Кодекса течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ разъяснено, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В соответствии с пунктом 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Поскольку исполнение обязательств по кредитному договору осуществлялось ФИО1 периодическими платежами, суд исходит из того, что срок исковой давности определяется по каждому платежу, а в период обращения Банка к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа с ДД.ММ.ГГГГ и до отмены судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ течение срока исковой давности приостанавливалось на 43 дня.

Банк обратился в суд с настоящим иском, исходя из даты штампа на почтовом конверте ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с этим, требования о взыскании задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ предъявлены истцом за пределами срока исковой давности.

Кроме того, как следует из представленных ответчиком доказательств, а именно заявления о досрочном погашении кредита и приходного кассового ордера, ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ обратилась в банк с заявлением о частичном досрочном погашении кредита в сумме № и в этот же день через кассира банка внесла № в счет погашения кредита (л.д.49, 61). Однако № в счёт погашения кредита внесены не были, а из внесённых истцом на предусмотренный договором кредита счёт банком взимались текущие платежи по данному кредитному договору в соответствии с ранее установленным графиком погашения кредита и, соответственно, начислялись проценты на непогашенную сумму долга.

Согласно статье 1 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (пункт 3).

Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4).

Статьёй 10 названного кодекса установлено, что не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (пункт 1).

В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 данной статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учётом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом (пункт 2).

В случае, если злоупотребление правом выражается в совершении действий в обход закона с противоправной целью, последствия, предусмотренные пунктом 2 этой же статьи, применяются, поскольку иные последствия таких действий не установлены данным кодексом (пункт 3).

Если злоупотребление правом повлекло нарушение права другого лица, такое лицо вправе требовать возмещения причинённых этим убытков (пункт 4).

Доказательств того, что банк, действуя добросовестно, своевременно предоставил ответчику как гражданину-потребителю информацию о том, что № не были зачислены в счет частичного досрочного погашения кредита суду не представлено.

Вместе с тем, право на досрочное возвращение кредита заёмщиком гражданином не зависит от усмотрения банка и не может быть им ограничено.

В соответствии со ст. 12, 38, 39, 56, 57,196 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

В нарушение ст. 56 ГПК РФ представителем публичного акционерного общества КБ «Восточный» не представлено достаточных, достоверных и допустимых доказательств наличия перед истцом задолженности ФИО1 в размере № либо в другом размере с учетом суммы внесенной в счет досрочного погашения кредита. 

Судом представителю истца в соответствии со ст. 56 ГПК РФ определялось представить суду данные доказательства, однако этого выполнить последний не смог, не оспаривая факта внесения ответчиком № в счет досрочного погашения кредита. 

При данных обстоятельствах и представленных доказательствах сторонами суд 

отказывает истцу в удовлетворении заявленных требований. 

Руководствуясь ст.ст.194-198,199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

В удовлетворении искового заявления ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме №, взыскании расходов по уплате госпошлины в сумме №- отказать.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Нытвенский районный суд Пермского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме с ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Е.А. Томилина