РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 августа 2019 года город Самара

Кировский районный суд г.Самары в составе: 

председательствующего судьи: Сизовой С.К.

при секретаре: Панкратовой В.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2487/19 по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что между ООО «ХБФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № от 12.04.2016 г., на сумму 290 000 рублей, процентная ставка по кредиту 22,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика № открытый в банке, что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 290 000 рублей выданы заемщику через кассу офиса, согласно распоряжению заемщика. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита. Заемщиком получен график погашения по кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге «смс-пакет», Описание программы финансовая защита и тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. По договору банк открывает заемщику банковский счет (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с банком, торговой организацией, страховщиками, а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п.1.1. Общих условий). По договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить (полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии). Срок возврата Кредита (Срок кредита) - это период времени от Даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по Кредиту на 30 дней (п. 1.2.2 раздела I Общих условий Договора). Погашение задолженности по кредиту отражены в разделе II Общих условий Договора. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 15 231,81 руб. В период действия договора заемщиком была подключена/активирована дополнительная услуга, оплата стоимости которой должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей – ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 59 руб. В нарушение условий заключенного договора заемщиком допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету. В связи с чем, 08.02.2017г. банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 10.03.2017г. В связи с выставлением требования штрафы не начислялись с 08.02.2017г. Требование не исполнено до настоящего времени. Согласно графику погашение по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 12.04.2018г., т.о. банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 08.02.2017г. по 12.04.2018г. в размере 27 369,22 руб., что является убытками банка. По состоянию на 09.04.2019г. задолженность по договору составила 292 649,08 руб., из которых: сумма основного долга – 240 000,37 руб.; сумма процентов за пользование кредитом – 20 739,87 руб.; убытки банка (неоплаченные проценты после выставлении требования) – 27 369,22 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 4 244,62 руб.; сумма комиссии за направление извещений – 295 руб.. Ссылаясь на ст.ст.309,310,330,809,811,819,820 просят взыскать с ответчика в пользу банка задолженность по Договору № от 12.04.2016 г. в размере 292 649,08 руб., из которых: сумма основного долга – 240 000,37 рублей; сумма процентов за пользование кредитом- 20 739,87 рублей; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 27 369,22 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 4 244,62 руб., сумма комиссии за направление извещений – 295,00 руб., возврат государственной пошлины в размере 6 126,49 рублей. Рассмотреть дело в отсутствие представителя банка. 

В судебное заседание представитель истца не явился, извещены правильно и своевременно.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне судебного заседания извещалась надлежащим образом. В адрес суда направлены документы, имеющие, по мнению ответчика, отношение к рассматриваемому делу (л.д.95-113).

Представитель ответчика по доверенности ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признал, суду пояснил, что его доверитель ФИО1 документы на заключение кредитного договора подписывала, но на расчетный счет деньги не поступали, наличными денежные средства также не получала.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений... Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Согласно ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора и условия договора определяются по усмотрению сторон. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

Ст. 433 ГК РФ предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец справе потребовать досрочного возвращения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами».

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что между ООО «ХБФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № от 12.04.2016 г., на сумму 290 000 рублей, процентная ставка по кредиту 22,90% годовых.

Договор состоит из неотъемлемых частей: Индивидуальных условий по Кредиту, Распоряжения Заемщика, Заявления о предоставлении кредита, Общих условий Договора, Тарифов.

По настоящему Договору Банком был использован счет №, открытый на имя ответчика ФИО1 при ранее заключенных договорах № от 14.02.2015 г., № от 14.12.2013 г. (л.д.79-90). С заявлением о закрытии счета № ответчик обратилась 25.12.2018 г. (л.д.91).

Погашение задолженности по кредиту отражены в условиях Договора. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 15 231,81 руб., которые вносятся ежемесячно в соответствии с графиком погашения по кредиту 12 числа каждого месяца (п.6 Индивидуальных условий).

За ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрено 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам банка за просрочку оплаты ежемесячно с 1 по 150 дня, за просрочку исполнения требования о полном погашении задолженности с 1 дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам (п.12 Индивидуальных условий).

Заемщик был ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Индивидуальных условий по Кредиту, Распоряжением Заемщика, Заявлением о предоставлении кредита, Общих условий Договора, Тарифов, а также Памяткой по услуге «смс-пакет», Описанием программы финансовая защита и тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

Доводы представителя ответчика о том, что его доверитель не получала денежные средства, суд полагает не состоятельными.

Согласно ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Кредит в размере 290 000 рублей ФИО1 был перечислен в кассу для получения наличными на основании распоряжения заемщика (л.д.72), получен наличными денежными средствами, что подтверждается расходно-кассовым ордером № от 12.04.2016г. (л.д.68).

Доказательств, подтверждающих, что денежные средства не были получены ответчиком ФИО1 суду, получены иным лицом, в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, стороной ответчика не представлены. Ходатайство о назначении по делу судебной почерковедческой экспертизы суду стороной ответчика не заявлено.

В нарушение условий заключенного Договора, Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету №.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, задолженность по состоянию на 17.04.2019 г. по Договору № от 12.04.2016 г. составляет 292 649,08 руб., из которых: сумма основного долга – 240 000,37 рублей; сумма процентов за пользование кредитом- 20 739,87 рублей; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 27 369,22 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 4 244,62 руб., сумма комиссии за направление извещений – 295,00 руб.

Согласно исковому заявлению, 08.02.2017г. банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 10.03.2017г. путем направления в адрес ответчика требования. 

В связи с выставлением требования штрафы не начислялись с 08.02.2017г.

Определяя размер штрафа, подлежащего взысканию с ответчика в пользу истца, суд учитывает, что взыскание неустойки является способом обеспечения обязательств, а не способом обогащения, и носит компенсационный характер. В связи с чем, принимая во внимание размер задолженности по договору, сроки нарушения обязательств по погашению кредита, соразмерность последствий нарушения обязательства и размера неустойки, суд приходит к выводу, что определенный истцом размер неустойки, состоящей из штрафа в размере 4 244,62 руб., соразмерен последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, считает заявленные требования о взыскании штрафа обоснованными и подлежащими удовлетворению. 

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 12.04.2018 г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с 08.02.2017 г. по 12.04.2018 г. в размере 27 369,22 рублей, что является убытками Банка.

Согласно положениям ст. 29 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности», размеры вознаграждений Банка за осуществление банковских операций должны определяться в договорах.

В соответствии со ст. 7 Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЭ «О потребительском кредите (займе)» если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг. Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые ищи к обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Согласно п. 4 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № Банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту, согласно условий Договора Заемщик просит Банк оказывать ему услугу по ежемесячному направлению по смс с формацией по Кредиту. Комиссия за предоставление услуги начисляется в последний день процентного/Расчетного периода, в течение которого Услуга действовала и включается в состав Ежемесячного платежа. 

Услуга по направлению извещений была оказана Банком надлежащим образом. Доказательств обратного суду не представлено.

Судом установлено, что 13.06.2017 г. мировым судьей судебного участка № Кировского судебного района г.Самары Самарской области был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности.

Определением мирового судьи судебного участка № Кировского судебного района г.Самары Самарской области от 03.07.2017 г. судебный приказ отменен.

Учитывая вышеизложенное, принимая во внимание обстоятельства дела, суд приходит к выводу, что исковые требования о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности в размере 292 649,08 руб., из которых: сумма основного долга – 240 000,37 рублей; сумма процентов за пользование кредитом- 20 739,87 рублей; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 27 369,22 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 4 244,62 руб., сумма комиссии за направление извещений – 295,00 руб., являются обоснованными и подлежат удовлетворению. 

В силу ст.ст. 88, 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 6 126,49 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность, по состоянию на 17.04.2019 г., по Договору № от 12.04.2016 г. в размере 292 649,08 руб., из которых: сумма основного долга – 240 000,37 рублей; сумма процентов за пользование кредитом- 20 739,87 рублей; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 27 369,22 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 4 244,62 руб., сумма комиссии за направление извещений – 295,00 руб., возврат государственной пошлины в размере 6 126,49 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в Самарский областной суд через Кировский районный суд г.Самары в апелляционном порядке в течение месяца с даты изготовления мотивированного решения суда.

Председательствующий: С.К.Сизова

Мотивированное решение изготовлено 20.08.2019 года