Дело № 2-255/2023 

УИД 45RS0003-01-2023-000218-19

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

р.п. Варгаши 11 мая 2023 года

Варгашинский районный суд Курганской области в составе председательствующего судьи Гончар О.В.,

при секретаре Бариновой М.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество «Титан» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество «Титан» (далее – ООО СФО «Титан») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №. В обоснование требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в размере 62 255 руб. 51 коп. В соответствии с условиями кредитного договора Банк ВТБ (ПАО) предоставляет кредит (заем) Заемщику на цели личного потребления, а Заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в срок и на условиях кредитного договора. В соответствии с условиями кредитного договора Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по кредитному договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. 12.09.2019 Банк ВТБ (ПАО) уступило право требования по данному долгу ООО «АРС ФИНАНС» по договору цессии №, 01.04.2022 ООО «АРС ФИНАНС» уступило права по договору цессии № ООО «СФО «Титан». Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «СФО «Титан» задолженность по договору № за период с 28.09.2012 по 12.09.2019 в размере 91 147 руб. 17 коп., из которых 62 255 руб. 51 коп. – сумма основного долга, 28 891 руб. 66 коп. – сумма процентов, а также понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 934 руб. 42 коп., всего – 94 081 руб. 59 коп.

Представитель истца ООО «СФО «Титан» в судебном заседании не явился, извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился, просил суд уменьшить размер задолженности на сумму 38 283 руб. 94 коп., внесенную им в счет погашения задолженности в рамках исполнительного производства, возбужденного на основании судебного приказа. 

Заслушав пояснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В силу ст. 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица вправе заключить соглашение об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей, они свободны в заключении договора на условиях, определяемым по усмотрению сторон.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ (истец ошибочно указывает в иске ДД.ММ.ГГГГ) между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор № о предоставлении карты Master Card Standart № c кредитным лимитом 70 500 руб., сроком действия на 10 месяцев. Дата окончания платежного периода – 20 число месяца, следующего за отчетным месяцем. Неотъемлемыми условиями договора является Анкета-заявление заемщика, Правила, Тарифы на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 и Расписка в получении международной банковской карты. 

По условиям данного кредитного договора заемщик проинформирован о размере полной стоимости кредита (овердрафта), расчет которой произведен исходя из максимальной суммы кредита, на дату заключения договора, в расчет которого включены следующие платежи, размер и сроки, уплаты которых известны заемщику на момент заключения названного договора. 

Заемщик также своей подписью в Расписке в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) подтвердил, что при заключении договора он ознакомлен и согласен со всеми условиями договора на предоставление и использование банковских карт ВТБ-24 (ЗАО), состоящего из Правил предоставления и использования банковских карт, Тарифов на обслуживание карты банковских карт в ВТБ 24, Анкеты-заявления и настоящей Расписки.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах, иных стандартных формах.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Из п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 № 266-П следует, что в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Из вышеуказанного следует, что сумма овердрафта представляет собой предоставленный ВТБ 24 (ЗАО) заемщику ФИО1 кредит на заключенных условиях.

Согласно п. 3.8 Правил ответчик обязан уплачивать истцу проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту по дату ее фактического погашения включительно, за исключением суммы просроченной задолженности. При этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году. При установлении Тарифов на сумму каждой кредитной сделки в рамках овердрафта начисляются проценты, установленные банком на момент заключения соответствующей кредитной сделки.

Исходя из п. 5.1, 5.2, 5.4 Правил погашение задолженности по кредиту осуществляется путем списания денежных средств (на основании заранее данного акцепта клиента): со счета по мере поступления средств, с других банковских счетов Клиента, открытых для расчетов с использованием банковских карт за счет собственных средств клиента, находящихся на банковском счете. При погашении основного долга по овердрафту задолженность по основному долгу погашается в соответствии с очередностью ее возникновения. Клиент обязан ежемесячно, не позднее даты окончания Платежного периода, установленного в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, схема расчета которого указывается в тарифах.

Минимальный платеж, согласно п. 20 Правил – это сумма минимальной части задолженности, по предоставленному овердрафту, подлежащая погашению в платежный период, рассчитанная по схеме. При этом, в расчет минимального платежа включаются доля от суммы задолженности по основному долгу, определенная в размере, указанном в Тарифах и сумма начисленных Банком процентов.

Таким образом, ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 5 % от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом. На имя ФИО1 был открыт счет №, а так же выдана кредитная карта Master Card Standart № c овердрафтом 70 500 руб.

В свою очередь, ответчик, воспользовавшись кредитными денежными средствами, принятое на себя обязательство по погашению кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполнил, в связи с чем образовалась задолженность.

Факты получения кредитных средств и неисполнения обязательства по своевременному погашению кредитной задолженности ответчиком не оспаривались. 

В соответствии с п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (п. 1 ст. 384 ГК РФ).

Пунктом 5 Анкеты-заявления заемщика предусмотрено, что права требования по договору и любая связанная с ним информация могут быть переданы (уступлены) Банком третьему лицу в соответствии с законодательством Российской Федерации без получения одобрения заемщика на совершение данной передачи (уступки). При этом заемщик обязан исполнять свои обязательства перед новым кредитором после уведомления о состоявшемся переходе прав. 

Согласно договору о присоединении от 03.10.2017 Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемников Банка ВТБ 24 в результате реорганизации путем присоединения.

ДД.ММ.ГГГГ между Банк ВТБ (ПАО) (цедент) и ООО «АРС ФИНАНС» (цессионарий) был заключен договор уступки прав требований № в соответствии с которым цедент передал цессионарию требования по кредитным договорам, заключенным цедентом с заемщиками, в объеме и на условиях, которые существовали к моменту передачи прав требования. Перечень кредитных договоров, заемщиков, состав и объем требований к ним содержатся в реестре, являющемся неотъемлемой частью договора (п. 1.1). Комплект кредитного досье на ответчика передан цессионарию согласно акту приема-передачи документов.

01.04.2022 между ООО «АРС ФИНАНС» (цедент) и ООО «СФО Титан» заключен договор уступки прав требований №, в соответствии с которым цедент передал цессионарию права требования по требования к должникам по кредитным договорам, приобретенным цедентом на основании договоров цессии. Согласно договору права требования переходят в полном объеме.

Указанные договоры ответчиком не оспорены. 

Таким образом, право требования о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ принадлежит ООО «СФО Титан».

Из материалов гражданского дела № 2-18/2021 мирового судьи судебного участка № 43 судебного района г. Кургана следует, что 28.12.2020 (штамп на конверте) ООО «АРС Финанс» обратилось с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № за период с 28.09.2012 по 12.09.2019 в размере 91 167 руб. 11 коп., из которых 62 255 руб. 51 коп. – сумма основного долга, 28 911 руб. 60 коп. – сумма процентов, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 467 руб. 51 коп., всего 92 634 руб. 62 коп. 

11.01.2021 мировым судьей судебного участка № 43 судебного района г. Кургана вынесен судебный приказ, которым с ФИО1 взыскана вышеуказанная задолженность.

Определением мирового судьи судебного участка № 43 судебного района г. Кургана судебный приказ № 2-18/2021 отменен в связи с поступившими возражениями должника.

Согласно сведениям судебного пристава-исполнителя Варгашинского РО СП УФССП России по Курганской области на основании судебного приказа № 2-18/2021, выданного мировым судьей судебного участка № 43 судебного района г. Кургана, в отношении должника ФИО1 07.06.2022 возбуждено исполнительное производство № 20233/22/45038-ИП. В рамках указанного исполнительного производства с должника ФИО1 в пользу взыскателя ООО «АРС Финанс» в принудительном порядке взыскана сумма в размере 38 283 руб. 94 коп. 

Из представленного расчета истца следует, что с 10.01.2013 (а не как указано в иске с 28.09.2012) по 12.09.2019 у заемщика ФИО1 образовалась задолженность в размере 91 147 руб. 17 коп., из которых 62 255 руб. 51 коп. – сумма основного долга, 28 891 руб. 66 коп. – сумма процентов.

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору ответчиком не оспорен, судом проверен и признается верным. Вместе с тем, внесенная ответчиком в рамках исполнительного производства по отмененному судебному приказу сумма в размере 38 283 руб. 94 коп. не учтена истцом в счет погашения задолженности по кредиту. В связи с чем, имеются основания для уменьшения размера подлежащей взысканию задолженности на сумму, взысканную с ответчика рамках исполнительного производства. 

При указанных обстоятельствах, а также с учетом правил погашения задолженности (первоначально засчитываются внесенные суммы в счет погашения процентов) и установленной судом датой фактического заключения кредита и датой образования задолженности, суд приходит к выводу о том, что требования истца подлежат частичному удовлетворению. С ответчика ФИО1 в пользу ООО СФО «Титан» подлежит взысканию задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 13.01.2013 по 12.09.2019 в виде основного долга в размере 52 863 руб. 23 коп. (91 147 руб. 17 коп. - 38 283 руб. 94 коп.). 

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 2 934 руб. 42 коп. (платежное поручение № 15763 от 28.03.2023), которая подлежит взысканию в пользу истца с ответчика пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а именно в размере 1 701 руб. 96 коп.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество «Титан» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество «Титан», ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>, задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 13.01.2013 по 12.09.2019 в виде основного долга в размере 52 863 руб. 23 коп., а также в возврат уплаченной государственной пошлины – 1 701 руб. 96 коп., всего 54 565 (пятьдесят четыре тысячи пятьсот шестьдесят пять) руб. 19 коп. 

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Варгашинский районный суд Курганской области.

Мотивированное решение составлено 11.05.2023.

Судья О.В. Гончар