№

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

дело № 2-225/19

11.02.2019 г. г. Изобильный

Изобильненский районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Григорьева А.Г., 

при секретаре судебного заседания Пожидаевой Н.А., 

с участием представителя ответчика- адвоката Нам А.В., представившего ордер № н № г. и удостоверение № №

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, 

УСТАНОВИЛ:

Представитель конкурсного управляющего ООО КБ «АйМаниБанк» по доверенности ФИО2 обратилась в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит: 

-взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» по кредитному договору № № задолженность по основному долгу 

<

данные изъяты> рублей 24 копеек рублей; задолженность по уплате процентов - 

<

данные изъяты> рублей 78 копеек; задолженность по уплате неустоек 

<

данные изъяты> рублей 94 копеек, а всего общую сумму задолженности в размере 

<

данные изъяты> рублей 96 копеек.

-взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» расходы по уплате госпошлины в размере 

<

данные изъяты> рублей;

-обратить взыскание на переданное в залог ООО КБ «АйМаниБанк» транспортное средство «ВАЗ-21099» 2000 года выпуска, цвет сине-зеленый, двигатель № №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС ЗЗМО № №.

Исковые требования мотивированы тем, что 30.07.2013 года между ООО КБ «АйМаниБанк» (бывший ООО КБ «Алтайэиергобанк»)и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор № АКк №, согласно которому Банк предоставил заемщику кредит в 

<

данные изъяты> рублей на срок до 01.08.2016 года включительно с взиманием за пользование кредитом 22.00 % годовых под залог транспортного средства «ВАЗ- 21099», 2000 года выпуска, цвет сине-зеленый, двигатель № №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС ЗЗМО № №.

В соответствии с решением внеочередного общего собрания участников от 26 ноября 2012 года протокол № №)наименование банка ООО КБ «Алтайэиергобанк» изменено на: Общество с Ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «АйМаниБанк» - ООО КБ «АйМаниБанк».

В соответствии с абз. 4 ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» Банк вправе изменить условия кредитного договора в одностороннем порядке в случае, если подобное изменение будет в интересах Заемщика.

27.12.2015 г. Банк, пользуясь своим правом, в целях снижения финансовой нагрузки с Заемщика и действуя в его интересах, изменил условия Кредитного договора № АКк № г., а именно увеличил срок для возврата денежных средств и уменьшил процентную ставку.

После проведения реструктуризации, согласно уведомлению:

сумма кредита составила 

<

данные изъяты> рублей 24 копеек; проценты за пользование кредитом - 2.10 % годовых; срок - до 02.07.2018 года.

Размер и сроки выплат по кредиту, включая размер и сроки подлежащих уплате процентов и штрафных неустоек, а также порядок обеспечения исполнения Заемщиком своих обязательств,

согласованы сторонами в условиях Кредитного договора. Денежные средства по кредиту были предоставлены Банком на расчетный счет Заемщика.

В соответствии с условиями кредитного договора, Заемщик обязался возвратить Банку поученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты.

В нарушение условий кредитного договора Заемщик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил Банку частично.

В случае полного или частичного, в том числе однократного, нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся Банку сумм в сроки, установленные кредитным договором, Банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и/или потребовать досрочного исполнения Заемщиком обязательств, направив заемщику письменное уведомление. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов Банк вправе начислить Заемщику неустойку в размере 0.500% от суммы задолженности по кредиту и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки.

Учитывая факт просрочки Заемщиком платежей, Банк направил Заемщику уведомление о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору. В соответствии с Условиями предоставления кредита, Заемщик обязан возвратить оставшуюся сумму кредита, уплатить проценты, неустойку и убытки в течение одного дня с вышеуказанной даты, если иное не указано в уведомлении.

Согласно Списку внутренних почтовых отправлений от 19.06.2017 года № № и Отчету об отслеживании отправления с почтовым идентификатором Требование о досрочном возврате кредита, а также процентов, начисленных за срок пользования денежными средствами, и пени было направлено заемщику 20.06.2017 года. 29.06.2017 года заемщик получил Требования. Таким образом, истцом был соблюден досудебный порядок урегулирования спора.

Сумма задолженности по кредитному договору Заемщиком не оплачена до настоящего времени.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору Заемщик передал Банку в залог автотранспортное средство: «ВАЗ-21099», 2000 года выпуска, цвет сине-зеленый, двигатель № №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС №, залоговой стоимостью 

<

данные изъяты> рублей.

Исходя из содержания норм статей 334 и 348 Гражданского кодекса РФ, в случае неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, Банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных ненадлежащим исполнением обеспеченных залогом обязательств, при этом залог обеспечивает исполнение всех обязательств Заемщика перед Банком по кредитному договору, включая обязательства по возврату основной суммы кредита, уплате процентов и штрафных неустоек, уплате различных комиссий, предусмотренных условиями кредитного договора, в объеме задолженности на момент удовлетворения; возмещения убытков, причиненных просрочкой исполнения обязательств, а также расходов Банка по взысканию задолженности.

Расчет задолженности предусматривает, что общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 12. 12. 2018 г. составляет 

<

данные изъяты> рублей 96 копеек, из них: задолженность по основному долгу-

<

данные изъяты> рублей 24 копейки; задолженность по уплате процентов - 

<

данные изъяты> рублей 78 копеек; неустойки за несвоевременную оплату кредита - 

<

данные изъяты> рублей 77 копеек; неустойки за несвоевременную оплату процентов по кредиту - 

<

данные изъяты> рублей 16 копеек

Представитель истца- ООО КБ «АйМаниБанк» по доверенности ФИО2 в суд не явилась, к исковому заявлению приобщила ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя Банка, указала, что исковые требования поддерживает в полном объеме, просила удовлетворить. 

Ответчик ФИО1 в суд не явился, в его адрес было направлено заказное письмо с уведомлением, которое были возвращено Почтой России по причине «истек срок хранения». 

Учитывая задачи судопроизводства, принцип правовой определенности, распространение правила, закрепленного в ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, а также условия кредитного договора (п.4.2) об обязанности заемщика сообщать об изменении места жительства (л.д.15), суд находит, что неоднократное отложение судебного разбирательства по причине неявки в судебное заседание ответчика не соответствует конституционным целям гражданского судопроизводства, т.к. способствует затягиванию судебного процесса. Таким образом, ответчик по указанному в исковом заявлении адресу не проживает, местонахождение его неизвестно.

Согласно полученному ответу Отдела адресно-справочной работы УФМС России по Ставропольскому краю и Карачаево-Черкесской республике гражданин ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения 06.09.2016 г. снят с регистрационного учета по вышеуказанному адресу, сведения о новом месте регистрации отсутствуют (телефонограмма приобщена к материалам дела).

В силу ст. 50 ГПК РФ суд назначает адвоката в качестве представителя в случае отсутствия представителя у ответчика, место жительства которого не известно, а также в других предусмотренных федеральным законом случаях. 

В соответствии со ст.50 ГПК РФ интересы ответчика представляет адвокат Нам А.В., который в судебном заседании возражал против удовлетворения иска, так как не установлено место жительства ответчика и мотивы не исполнения им взятых обязательств.

Исследовав материалы дела, выслушав представителя ответчика- адвоката Нам А.В., оценив в совокупности, представленные письменные доказательства, суд находит исковое заявление подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк передает денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты.

В соответствии со ст.55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон. А также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. 

Согласно ст.195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным. Суд обосновывает решение лишь на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

В силу ст.67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по внутреннему убеждению, основанному на беспристрастном, всестороннем и полном рассмотрении имеющихся доказательств в их совокупности. 

Судом установлено, что 03.07.2013 года между ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №АКк №, согласно которому Банк предоставил ответчику кредит в размере 

<

данные изъяты> рублей на срок до 01.08.2016 г. включительно с взиманием за пользование кредитом 22,00 % годовых под залог транспортного средства- ВАЗ-21099, 2000 г. выпуска, цвет сине-зеленый, двигатель № №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС 33МО № №.

27.12.2015 г. Банк изменил условия Кредитного договора №АКк № от 30.07.2013 г., а именно увеличил срок для возврата денежных средств и уменьшил процентную ставку, данный факт подтверждается Уведомлением об изменении условий кредитного договора от 27.12.2015 г. из которого следует, что сумма кредита составила 

<

данные изъяты> рублей 24 копейки; проценты за пользование кредитом- 2,10%; срок до 02.07.2018 г. 

Денежные средства по кредиту были предоставлены Банком на расчетный счет ответчика ФИО1, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

В соответствии с условиями кредитного договора, ответчик ФИО1 обязался возвратить ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В нарушение условий кредитного договора ответчик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил Банку частично.

В случае полного или частичного, в том числе однократного, нарушения ответчиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся Банку сумм в сроки, установленные кредитным договором, Банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и/или потребовать досрочного исполнения Заемщиком обязательств, направив Заемщику (ответчику по делу) письменное уведомление. При неисполнении или ненадлежащем исполнении ответчиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов Банк вправе начислить Заемщику неустойку в размере 0.500 % от суммы задолженности по кредиту и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки.

В соответствии со ст. ст. 309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться сторонами надлежащим образом в соответствии с условиями договора и действующего законодательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по договору истец обращается в суд за защитой нарушенных прав. 

С учетом представленных доказательств, принимая во внимание условия кредитного договора, суд приходит к выводу о том, что истец свои обязательства по договору выполнил, ответчик получил кредит в полном объеме, свои обязательства ответчик надлежащим образом не исполняет, истцом предпринимались меры досудебного урегулирования спора (требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора), однако задолженность до настоящего времени не погашена, размер задолженности по кредиту и процентам, факт неуплаты ответчиком суммы кредита в предусмотренный срок, истцом подтвержден, а ответчиком, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, не представлены доказательства, свидетельствующие об исполнении денежного обязательства надлежащим образом в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно ст.450 ГК РФ - договор может быть расторгнут при существенном нарушении договора другой стороной.

Суд считает, что неисполнение заемщиком (ответчиком) обязательства ежемесячных платежей по договору стало существенным нарушением условий кредитного договора. Обязательство заемщика ФИО1 по выплате ежемесячных платежей прекращается взысканием судом суммы кредитной задолженности. Поэтому срок действия кредитного договора является оконченным с вынесением судебного решения о взыскании суммы кредитной задолженности, а кредитный договор подлежит расторжению при существенном нарушении его условий заемщиком ФИО1.

В соответствии со статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) взыскание может быть обращено на заложенное имущество. При этом в обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано только в случае, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Согласно ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Пунктом 1 ст. 349 ГК РФ установлено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно кредитного договора от 30.07.2013 г. между ООО КБ «АйМаниБнк» и ФИО1 был заключен договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства -ВАЗ-21099, 2000 г. выпуска, цвет сине-зеленый, двигатель № №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС 33МО № №. 

В судебном заседании были исследованы:

-договор купли-продажи автомобиля № № от 29.07.2013 г., заключенный между ООО «Концерн-АвтоСтройСервис» и ФИО1, согласно которому в собственность ФИО1 передан автомобиль ВАЗ-21099, 2000 г. выпуск, № стоимостью 

<

данные изъяты> рублей,

-заявление ФИО1 на перечисление денежных средств за автомобиль, страховку и другие дополнительные сервисы от 30.07.2013 г., из содержание которого следует, что он (ФИО1) просит перечислить со своего счета средства в размере 

<

данные изъяты> рублей. Назначение платежа: оплата страховой премии по программе страхования жизни и от несчастных случаев, 

-заявление-анкета о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО «АйМаниБанк» по кредитному договору № АКк №

Таким образом, в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ФИО1 передал Банку в залог автотранспортное средство ВАЗ-21099, 2000 г. выпуска, цвет сине-зеленый, двигатель № №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС 33МО № №, залоговой стоимостью 

<

данные изъяты> рублей (л.д.39).

Стороны предусмотрели, что в обеспечение полного и надлежащего исполнения клиентом обязательств по договору клиент передает в залог банку транспортное средство. При этом предмет залога остается во владении клиента. Право залога на предмет залога возникает с момента перехода к клиенту права собственности на транспортное средство.

Судом установлено, что залоговая (оценочная) стоимость предмета залога составляет 

<

данные изъяты> рублей, на что указано в Условиях предоставления кредита под залог транспортного средства (л.д.39). 

В соответствие с Условиями кредитного договора заемщик обязался возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты, а также неустойки в порядке и на условиях настоящего Договора. 

Согласно п.1.2.2. кредитного договора, осуществляет погашение задолженности по Кредиту ежемесячно в соответствии с Графиком платежей. Для осуществления погашения задолженности по Кредиту заемщик обязан не позднее даты обеспечения денежных средств, указанной в Графике платежей, обеспечить наличие на счете суммы денежных средств в размере не менее суммы очередного платежа (п.1.2.3.). При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов Банк вправе начислить заемщику пени в размере 0,5 процентов от суммы невозвращенного кредита и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки. 

Предмет залога обеспечивает исполнение залогодателем обязательств по возврату суммы кредита, начисленных процентов, неустойки, а также возмещение убытков причиненных залогодержателю вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем договора (п.2.1.1). 

П.п. 2.2.4.2. договора в случае неисполнения залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога. Таким образом, кредитным договором предусмотрено право банка обратить взыскание на предмет залога и осуществить его реализацию в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом обеспеченного обязательства либо требования о досрочном исполнении обеспеченного обязательства в порядке, предусмотренном настоящим договором.

Представленные в материалы дела письменные доказательства- выписка по счету, расчет долга свидетельствуют о том, что ФИО1 условия кредитного договора надлежащим образом не выполнял, допустил просрочку выплаты основного долга и процентов за пользование кредитом свыше 15 календарных дней, просрочил исполнение обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение срока кредита, в связи с чем, по состоянию на 12.12.2018 г., у него образовалось задолженность в размере 

<

данные изъяты> рублей 96 копеек, из которых: 

<

данные изъяты> рублей 24 копейки- задолженность по основному долгу; 

<

данные изъяты> рублей 78 копеек- задолженность по уплате процентов; 

<

данные изъяты> рублей 77 копеек- неустойка за несвоевременную оплату кредита; 

<

данные изъяты> рублей 16 копеек- неустойка за несвоевременную плату процентов по кредиту.

20.06.2017 г. в адрес ответчика ФИО1 было направлено Требование о досрочном возврате кредита, а также процентов, начисленных за срок пользования денежными средствами, и пени. 29.06.2017 г. ФИО1 получил Требование.

Наличие длительной просрочки является основанием для кредитора требовать от заемщика досрочного возвращения ему всей суммы кредита, а также уплаты причитающихся процентов. Размер подлежащего взысканию с ответчика основного долга, процентов за пользование кредитом определен верно, ответчик расчет по долгу не оспорил и иного расчета не представил, поэтому сумма задолженности на основании ст.309-310, 819 ГК РФ подлежит взысканию.

Суд находит подлежащим удовлетворению и требование ООО КБ «АйМаниБанк» об обращении взыскания на предмет залога - транспортное средство ВАЗ-21099, 2000 г. выпуска, цвет сине-зеленый, двигатель № 

<

данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, ПТС 33МО № №

На основании пункта 11 статьи 28.2 Закона РФ N 2872-1 от 29 мая 1992 года "О залоге" (действующего на момент возникновения правоотношений) начальная продажная цена заложенного имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в остальных случаях в соответствии с договором о залоге. При определении начальной продажной цены заложенного движимого имущества в судебном порядке указанная цена определяется решением суда на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. 

В настоящее время общими положениями § 3 "Залог" главы 23 ГК РФ, в том числе ст. ст. 349, 350 ГК РФ, регулирующими порядок обращения взыскания на заложенное имущество и порядок его реализации, не предусмотрено установление решением суда при обращении взыскания на предмет залога, являющийся движимым имуществом, начальной продажной цены.

Согласно Федеральному закону от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации (ч. 1 ст. 85 Закона). Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества (ч. 2 ст. 89 Закона).

В связи с тем, что исковые требования истца удовлетворены, с ответчика подлежит возмещению государственная пошлина, уплаченная по платежному поручению № № от 24.12.2018 г. (ст.98ГПК РФ), л.д. 28 в сумме 

<

данные изъяты> рублей 96 копеек.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 363, 395, 450, 819 ГК РФ, ст. ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога - удовлетворить.

Взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» по кредитному договору № АКк № от 30.07.2013 г. задолженность по основному долгу 

<

данные изъяты> рублей 24 копеек рублей; задолженность по уплате процентов - 

<

данные изъяты> рублей 78 копеек; задолженность по уплате неустоек 

<

данные изъяты> рублей 94 копеек, а всего общую сумму задолженности в размере 

<

данные изъяты> рублей 96 копеек.

Взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> рублей.

Обратить взыскание на переданное в залог Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» по договору залога от 30.07.2013 г. транспортное средство, принадлежащее на праве собственности ФИО1, ВАЗ-21099, 2000 г. выпуска, цвет сине-зеленый, двигатель № №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС 33МО № №

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд через Изобильненский районный суд в течение месяца со дня принятия решения.

Судья А.Г. Григорьев