Дело № 2-1954/2018

Решение

 суда в окончательной форме изготовлено 16 Ноября 2018 года

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Верхняя Пышма 06 Ноября 2018 года

Верхнепышминский городской суд Свердловской области в составе: председательствующего судьи – Мочаловой Н.Н.

при секретаре – Ральниковой Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к публичному акционерному обществу (ПАО) «Уральский транспортный банк» о защите прав потребителя: о взыскании недополученных процентов по договору вклада, о взыскании суммы неустойки, штрафа, о компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО «Уральский Транспортный Банк» о защите прав потребителя: о взыскании недополученных процентов по вкладу № от 14.11.2017 в размере 68 032,68 рубля, о взыскании неустойки в размере 68 032,68 рубля, о компенсации морального вреда в размере 10 000 рублей, о взыскании суммы штрафа за отказ от добровольного удовлетворения требований потребителей в размере 50 процентов от суммы удовлетворенных исковых требований.

В обоснование своих требований ссылается на то, что 14.11.2017 между ней (ФИО1) и ПАО «Уральский Транспортный Банк» был заключен, посредством системы Интернет- Банк ПАО «Уралтрансбанк», договор банковского вклада «Все включено Онлайн» (договор № от 14.11.2017), на следующих условиях: минимальный первоначальный взнос – 10 000 рублей; ставка % годовых и срок вклада по шкале: до 390 дней – 5,75%; 730 дней – 5,25%; 1100 дней – 4,75%, с возможностью пополнения в течение всего срока, в любой сумме; выплата процентов осуществляется ежемесячно путем перечисления на счет банковской карты, открытой в ПАО «Уралтрансбанк», с возможностью изъятия части вклада до неснижаемого остатка.

При этом, система Интернет- Банк не предусматривала возможность распечатать договор вклада на бумажном носителе, в котором были бы зафиксированы все условия по вкладу. А также она не была проинформирована ни через Интернет –Банк, ни через сайт Банка, ни через СМС о праве его получения договора вклада на бумажном носителе в отделении Банка. Во время заключения вклада посредством системы Интернет –Банк выходило только окно с информацией об условиях вклада и после заключения договора вклада, оно оказалось недоступно. В данном окне, при заключении договора вклада, система требовала поставить «галку» напротив пункта «С условиями обслуживания физических лиц, тарифами банка ознакомлен и согласен», при этом, после проставления «галки» система самих Условий не показывает и не дает ссылку для клиента, где можно с ними ознакомиться. Система загружается и передает автоматически заявку в Банк, не давая возможности ознакомиться с условиями. После этого, выходит сообщение об отправлении заявки. Только после отправленной заявки на вклад, она попыталась найти на сайте Банка Условия обслуживания физических лиц, но не смогла, поскольку их на сайте нет. При открытии вклада, Банк не ознакомил ее с условиями банковского обслуживания по вкладам физических лиц. Банк принял от нее денежные средства в размере 10 000 рублей и открыл депозитный счет №. Во время действия вклада, первым дистанционным источником информации об условиях вклада является система интернет – Банк, в которой отражаются не все условия вклада, а именно: № депозитного договора; дата заключения; наименование вклада; валюта вклада; срок вклада; дата окончания вклада; текущая процентная ставка; счет депозита; остаток по счету; период уплаты процентов; предстоящая дата уплаты процентов; предстоящая дата уплаты процентов; сумма уплаченных процентов за последний процентный период; возможность пополнения; частичное изъятие; неснижаемый остаток. Также выдается текущая информация о состоянии счета, начисленных и уплаченных процентов, с даты открытия вклада, предусмотрена возможность получения выписки по счету за период и расчет дохода по вкладу. Кроме того, имеется информация о запрете изъятия причисленных процентов за последний процентный период. Вторым источником информации является официальный сайт Банка, но на сайте Условия вкладов, систематически меняются, и считать, что сайт отражает условия в данный момент, на которых она заключала договор вклада, не корректно.

Она решила воспользоваться своим правом и расторгнуть договор вклада на сумму 3 534 000 рубля. Перед расторжением договора вклада «Все включено Онлайн», ознакомилась с информацией в интернет –Банке», где об условиях расторжения договора вклада ничего не указано. Далее, она ознакомилась с условиями расторжения вклада, на официальном сайте ПАО «Уралтрансбанк», где одним из условий являлась шкала процентных ставок при расторжении договора. Ознакомившись с указанными Условиями, она поняла, что сумма причисленных процентов, не изменится.

03.05.2018 она обратилась в дополнительный офис № 12 г. Среднеуральска ПАО «Уралтрансбанк» с заявлением о расторжении вклада «все включено Онлайн», надеясь на сохранение суммы причисленных процентов, так как данные денежные средства были уже зачислены на карточный счет №.

При оформлении соответствующих документов (расходного кассового ордера) сотрудник Банка поинтересовалась о возврате денежных средств на вкладе с процентами либо без процентов, она, со своей стороны, подтвердила, что с процентами. После расторжения вклада, ей вернули не всю сумму вклада, а за минусом причисленных процентов, пересчитали по ставке «до востребования» за весь срок пользования вкладом. Данный факт она обнаружила уже после выхода из офиса банка, когда она изучила выписку по вкладу за период с 14.11.2017 по 03.05.2018. Считает, таким образом, что Банк ввел ее, своими действиями, в заблуждение по условиям вклада, нарушив, тем самым, ее права. Она пользовалась вкладом до 390 дней, следовательно, считает, начисление ей процентов подлежало по ставке 5,75%. Если банк применяет по вкладу ставку «до востребования», то, считает, банк должен применять только за последний процентный период (то есть, за последний месяц). Считает, что Банк не вправе был удерживать сумму процентов с ее депозитного счета (вклада), поскольку сумма вклада принадлежит ей на праве собственности. В п.4.1. Условий банковского обслуживания по вкладам физических лиц указан перечень обстоятельств, дающих Банку право списания со счета вклада без распоряжения клиента, и в данном перечне отсутствует право Банка на удержание начисленных процентов по вкладу. Пункт 7.13 Условий банковского обслуживания по вкладам физических лиц, также подтверждает списание денежных средств со счета вклада только на основании распоряжения клиента. А она не давала распоряжения Банку на списание сумм со своего вклада. По условиям вклада «Все включено Онлайн», Банк принял сумму вклада от нее на депозитный счет, и обязался выплачивать ежемесячно проценты на сумму банковского вклада на текущий счет (ее банковскую карту ПАО «Уралтрансбанк»). 

С учетом вышеуказанных обстоятельств, считает, что со стороны Банка имеет место нарушение ст.10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», согласно которой, исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Считает также, что к возникшим правоотношениям, в данном случае, должны быть применены положения п.7 ч.1 ст.29 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», в соответствии с которой, потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работы (оказании услуги), если им обнаружены существенные недостатки выполненной работы (оказанной услуги) или иные существенные отступления от условий договора. Потребитель вправе потребовать полного возмещения убытков, причиненных ему в связи с недостатками выполненной работы (оказанной услуги).

Положениями п.2 ст.12 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» установлено, что продавец (исполнитель) не предоставивший покупателю полной и достоверной информации о товаре (работе, услуге), несет ответственность, предусмотренную п.п.1-4 ст.18 или п.1 ст.29 данного Закона, за недостатки (работы, услуги), возникшие после его передачи потребителю вследствие отсутствия у него такой информации.

В результате действий Банка, ей причинены убытки в виде недополучения процентов по вкладу в размере 68 032,68 рубля, что подтверждается выпиской по вкладу.

Кроме того, считает, что в соответствии со ст.30, п.5 ст.28 вышеуказанного федерального закона, ответчик обязан уплатить неустойку, за период с 15.06.2018 по 10.08.2018, за 57 дней, в размере 68 032,68 рубля, согласно расчету: 68 032,68 рубля (сумма недополученных процентов) х 3% х 57 дн. (за период с 15.06.2018 по 10.08.2018) = 116 335,86 рублей. Поскольку размер неустойки не может превышать размер недополученных процентов, с ответчика просит взыскать сумму неустойки в размере 68 032,68 рубля.

Неправомерными действиями ответчика ей причинен моральный вред, который она оценивает в размере 10 000 рублей.

В судебном заседании представитель истца – ФИО2, действующая на основании доверенности от 24.08.2018, исковые требования ФИО1 поддержала в полном объеме, настаивая на их удовлетворении. По обстоятельствам дела дала объяснения, аналогичные – указанным в исковом заявлении.

Представитель ответчика – ПАО «Уралтрансбанк» - ФИО3, действующая на основании доверенности № от 29.10.2018, выданной руководителем временной администрации по управлению кредитной организации ПАО «Уралтрансбанк», исковые требования не признала. Дала объяснения, аналогичные – указанным в письменном отзыве на исковое заявление, пояснив, что нарушений прав истца, со сторона Банка, не имеется. Согласно п.7.18 Условий банковского обслуживания по вкладам физических лиц в ПАО «Уралтрансбанк», размещенных в открытом доступе на официальном сайте Банка в сети Интернет, открытие срочного вклада на имя клиента может осуществляться через удаленные каналы обслуживания (систему Интернет –банк» или устройства самообслуживания Банка) на основании распоряжения клиента на открытие вклада путем безналичного перевода со счета клиента, оформленного через удаленный канал обслуживания с применением идентификации и аутентификации клиента, опредлеенных Правилами по обслуживанию физических лиц – держателей банковских карт ПАО «Уралтрансбанк». В распоряжении указываются параметры открываемого вклада, а также информация о счете с которого осуществляется перечисление денежных средств для открытия вклада. На основании полученного от клиента распоряжения на открытие вклада, формируются Условия по размещению денежных средств во вклад», в которых указываются, в том числе, вид вклада, сумма вклада, валюта вклада, срок вклада, процентная ставка по вкладу и иные условия размещения вклада. Клиент подтверждает «Условия по размещению денежных средств во вкладе» через удаленный канал обслуживания с применением средств аутентификации и идентификации, предусмотренных правилами по обслуживанию физических лиц – держателей банковских карт ПАО «Уралтрансбанк», тем самым заявляя о присоединении к условиям банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Уралтрансбанк». Распоряжение на открытие вклада «Условия по размещению денежных средств во вклад», протокол проведения операций в соответствующей автоматизированной системе Банка, подтверждающий корректную идентификацию и аутентификацию клиента и совершение операции в системе, являются документами, подтверждающими волеизъявление клиента на открытие банковского вклада на согласованных условиях либо информацию об отказе в открытии вклада. Условия по размещению денежных средств во вклад, подтвержденные клиентом через удаленный канал обслуживания и подтверждение Банка об открытии вклада являются документами, подтверждающими заключение договора банковского вклада. При этом, письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной в соответствии с п.2 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации. Клиент имеет права получить на бумажном носителе подтверждение о размещении банковского вклада в ПАО «Уралтрансбанк» по действующим вкладам, открытым через удаленные каналы обслуживания, в любом отделении Банка в городе, в котором была оформлена банковская карта. В соответствии с п.7.8. Условий, при расторжении счета вклада по инициативе Клиента ранее даты окончания действия договора, указанной в договоре, проценты по вкладу начисляются и выплачиваются из расчета ставки по вкладу «До востребования» за весь период действия договора, действующий на момент расторжения договора, если иное не предусмотрено договором. Однако из условий вклада «Все включено онлайн» следует то, что в случае досрочного расторжения, проценты выплачиваются по ставке «До востребования». Данное условие отражено во всех источниках информации по вкладу: в том числе, подтвержденных истцом, при заключении договора вклада в системе Интернет- банк, Условиях по размещению денежных средств во вкладе, в текущей информации по вкладу в системе интернет –банк на сайте Банка. По условиям вклада «Все включено онлайн», возможно изъятие части вклада до несниженного остатка в размере 10 000 рублей в системе интернет-банк с использованием счета банковской карты с сохранением процентов по вкладу, а при обращении в офис Банка, возможно только расторжение вклада с выплатой процентов по ставке «До востребования». ФИО1 обратилась 03.05.2018 в дополнительный офис Банка №, г. Среднеуральска для досрочного расторжения договора вклада «Все включено онлайн». По инициативе истца, договор вклада, таким образом, был расторгнут до даты окончания его действия и выплачены проценты по ставке «До востребования» ФИО1, перед досрочным расторжением договора вклада «Все включено онлайн», на сайте Банка ознакомилась с условиями его досрочного расторжения, указывая об этом в исковом заявлении, следовательно не могла не знать об условии выплаты процентов по ставке «До востребования». Истец, таким образом, был ознакомлен и согласен со всеми условиями вклада «Все включено онлайн», добровольно изъявил намерение открыть вклад именно в системе Интернет –банк, исходя из предлагаемых условий, а не заключить договор банковского счета на бумажном носителе в офисе Банка, и добровольно изъявил намерение досрочно расторгнуть договор вклада, и получить проценты по ставке «До востребования». Просила в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.

Изучив исковое заявление, выслушав представителя истца, представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 2 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2008 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

В соответствии с ч.1 ст.834 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Если иное не предусмотрено законом, по просьбе вкладчика-гражданина банк вместо выдачи вклада и процентов на него должен произвести перечисление денежных средств на указанный вкладчиком счет.

Согласно ч.2 ст. 834 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, признается публичным договором (статья 426).

Частью 3. ст. 834 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что к отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада.

В соответствии с ч. ст. 845 (глава 45) Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Как следует из ч.4 ст. 845 (глава 45) Гражданского кодекса Российской Федерации, права на денежные средства, находящиеся на счете, считаются принадлежащими клиенту в пределах суммы остатка, за исключением денежных средств, в отношении которых получателю денежных средств и (или) обслуживающему его банку в соответствии с банковскими правилами и договором подтверждена возможность исполнения распоряжения клиента о списании денежных средств в течение определенного договором срока, но не более чем десять дней. По истечении указанного срока находящиеся на счете денежные средства, в отношении которых была подтверждена возможность исполнения распоряжения клиента, считаются принадлежащими клиенту.

В соответствии с ч.1 ст. 846 Гражданского кодекса Российской Федерации, при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Согласно ч.2 ст. 846 Гражданского кодекса Российской Федерации, Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Как следует из ч.1 ст. 852 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором банковского счета, за пользование денежными средствами, находящимися на банковском счете клиента, банк уплачивает проценты в размере, определяемом договором банковского счета, сумма которых зачисляется на счет.

Сумма процентов зачисляется на счет в сроки, предусмотренные договором, а в случае, когда такие сроки договором не предусмотрены, по истечении каждого квартала.

Из ч. 2 ст. 852 Гражданского кодекса Российской Федерации, следует, что если в договоре банковского счета не определен размер процентов, указанных в пункте 1 настоящей статьи, проценты уплачиваются в размере, обычно уплачиваемом банком по вкладам до востребования (статья 838).

В соответствии с ч.1 ст.837 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор банковского вклада заключается на условиях выдачи вклада по требованию (вклад до востребования) либо на условиях возврата вклада по истечении определенного договором срока (срочный вклад). Договором может быть предусмотрено внесение вкладов на иных не противоречащих закону условиях их возврата.

Согласно ч.2 ст.837 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору вклада любого вида, заключенному с гражданином, банк в любом случае обязан выдать по первому требованию вкладчика сумму вклада или ее часть и соответствующие проценты (за исключением вкладов, внесение которых удостоверено сберегательным сертификатом, условия которого не предусматривают право вкладчика на получение вклада по требованию).

Частью 5 ст.837 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что в случаях, когда срочный вклад возвращается вкладчику по его требованию до истечения срока либо до наступления иных обстоятельств, указанных в договоре банковского вклада, проценты по вкладу выплачиваются в размере, соответствующем размеру процентов, выплачиваемых банком по вкладам до востребования, если договором банковского вклада не предусмотрен иной размер процентов.

Как установлено в судебном заседании и следует из объяснений сторон, письменных материалов дела, что 14.11.2017 между ФИО1 и ПАО «Уральский Транспортный Банк» был заключен, посредством системы Интернет- Банк ПАО «Уралтрансбанк», договор банковского вклада «Все включено Онлайн» (договор № от 14.11.2017), в соответствии с которым, вкладчик вносит во вклад, а Банк принимает денежные средства в сумме и в валюте согласно договору, и обязуется возвратить сумму вклада и выплатить причитающиеся проценты на условиях и в порядке, предусмотренных договором. К вкладу применяются Условия банковского обслуживания по вкладам физических лиц в ПАО «Уралтрансбанк», действующие на дату открытия вклада. Условия размещаются Банком на специальных стендах расположенных в операционных залах Банка, а также на официальном сайте Банка в сети Интернет по адерсу: www.utb.ru.

Как следует из п.7.18 Условий Банковского обслуживания по вкладам физических лиц в ПАО «Уралтрансбанк», действующих на момент возникших правоотношений сторон, открытие срочного вклада на имя Клиента может осуществляться через удаленные каналы обслуживания (систему «Интернет – банк» или устройства самообслуживания Банка) на основании распоряжения Клиента на открытие вклада путем безналичного перевода со счета клиента, оформленного через удаленный канал обслуживания с применением идентификации и аутентификации Клиента, определенных «Правилами по обслуживанию физических лиц – Держателей банковских карт ПАО «Уралтрансбанк». В распоряжении указываются параметры открываемого вклада, а также информация о счете с которого осуществляется перечисление денежных средств для открытия вклада. На основании полученного от клиента распоряжения на открытие вклада, формируются Условия по размещению денежных средств во вклад», в которых указываются, в том числе, вид вклада, сумма вклада, валюта вклада, срок вклада, процентная ставка по вкладу и иные условия размещения вклада. Клиент подтверждает «Условия по размещению денежных средств во вкладе» через удаленный канал обслуживания с применением средств аутентификации и идентификации, предусмотренных правилами по обслуживанию физических лиц – держателей банковских карт ПАО «Уралтрансбанк», тем самым заявляя о присоединении к условиям банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Уралтрансбанк». Распоряжение на открытие вклада «Условия по размещению денежных средств во вклад», протокол проведения операций в соответствующей автоматизированной системе Банка, подтверждающий корректную идентификацию и аутентификацию клиента и совершение операции в системе, являются документами, подтверждающими волеизъявление клиента на открытие банковского вклада на согласованных условиях либо информацию об отказе в открытии вклада. Условия по размещению денежных средств во вклад, подтвержденные клиентом через удаленный канал обслуживания и подтверждение Банка об открытии вклада являются документами, подтверждающими заключение договора банковского вклада. При этом, письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной в соответствии с п.2 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации. Клиент имеет права получить на бумажном носителе подтверждение о размещении банковского вклада в ПАО «Уралтрансбанк» по действующим вкладам, открытым через удаленные каналы обслуживания, в любом отделении Банка в городе, в котором была оформлена банковская карта

В соответствии с п.7.8. Условий Банковского обслуживания по вкладам физических лиц в ПАО «Уралтрансбанк», действующих на момент возникших правоотношений сторон, при расторжении счета вклада по инициативе Клиента ранее даты окончания действия договора, указанной в договоре, проценты по вкладу начисляются и выплачиваются из расчета ставки по вкладу «До востребования» за весь период действия договора, действующий на момент расторжения договора, если иное не предусмотрено договором. 

Аналогичного содержания, были даны в судебном заседании, объяснения представителем ответчика.

Доводы истца в исковом заявлении, и его представителя в судебном заседании о том, что действовали иные Условия Банковского обслуживания по вкладам физических лиц в ПАО «Уралтрансбанк», в частности предусматривающие, что изъятие причисленных процентов за последний процентный период, при досрочном расторжении вклада, запрещено, суд считает несостоятельными, поскольку данные доводы какими-либо доказательствами, которые могли бы быть оценены судом, в том числе, с точки зрения относимости, не подтверждены. Истцом к исковому заявлению в подтверждение вышеуказанным доводам приложен скриншот с сайта Банка, раздел: справка по депозитному договору № от 31.08.2018, к которому истец отношения не имеет, и данный договор не является договором вклада, имеющим отношение к предмету иска, рассматриваемому в рамках данного гражданского дела. Как указывалось выше, и следует из искового заявления, истец просит взыскать с ответчика недополученные проценты по договору вклада № от 14.11.2017.

Суд считает заслуживающими внимания доводы представителя ответчика в судебном заседании о том, что, истец, обратившись в суд с вышеуказанными исковыми требования и оспаривая заключение договора вклада, на условиях, предусматривающих, что в случае досрочного расторжения договора, проценты выплачиваются по ставке «До востребования», тем не менее, к исковому заявлению приложил скриншот с сайта Банка «Вклад «Все включено онлайн», содержащий указание на вышеуказанные условия.

Как следует из объяснений представителя ответчика в судебном заседании данное условие отражено во всех источниках информации по вкладу: в том числе, подтвержденных истцом, при заключении договора вклада в системе Интернет- банк, Условиях по размещению денежных средств во вкладе, в текущей информации по вкладу в системе интернет –банк на сайте Банка. По условиям вклада «Все включено онлайн», возможно изъятие части вклада до несниженного остатка в размере 10 000 рублей в системе интернет-банк с использованием счета банковской карты с сохранением процентов по вкладу, а при обращении в офис Банка, возможно только расторжение вклада с выплатой процентов по ставке «До востребования». 

Как указывалось выше и установлено в судебном заседании, ФИО1 обратилась 03.05.2018 в дополнительный офис Банка №, г. Среднеуральска для досрочного расторжения договора вклада «Все включено онлайн». По инициативе истца, договор вклада, был расторгнут до даты окончания его действия, в связи с чем, выплата процентов по ставке «До востребования», не противоречит указанным выше Условиям Банковского обслуживания по вкладам физических лиц в ПАО «Уралтрансбанк», действующим на момент заключения договора, и на момент его расторжения.

Как следует из искового заявления, ФИО1, перед досрочным расторжением договора вклада «Все включено онлайн», на сайте Банка ознакомилась с условиями его досрочного расторжения, следовательно, не могла не знать об условии выплаты процентов по ставке «До востребования». 

Учитывая, таким образом, что ФИО1, была ознакомлена и согласна со всеми условиями вклада «Все включено онлайн», добровольно изъявила намерение открыть вклад именно в системе Интернет –банк, исходя из предлагаемых условий, а не заключить договор банковского счета на бумажном носителе в офисе Банка, и добровольно изъявила намерение досрочно расторгнуть договор вклада, и получить проценты по ставке «До востребования».

Иных обстоятельств в судебном заседании не установлено.

Таким образом, оценив все доказательства по делу в их совокупности, на основе полного, объективного, всестороннего и непосредственного исследования, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований ФИО1 о взыскании с ответчика недополученных процентов по договору вклада, учитывая установленные в судебном заседании обстоятельства, в силу которых, ПАО «Уральский транспортный банк», в правоотношениях с истцом, при расторжении счета вклада истца, ранее даты окончания действия договора, по инициативе истца, действовал в соответствии с условиями заключенного с истцом договора, и Условиями банковского обслуживания по вкладам физических лиц (действовавших на момент заключения договора), и предусматривающих, что, при расторжении счета вклада по инициативе Клиента ранее даты окончания действия договора, указанной в договоре, проценты по вкладу начисляются и выплачиваются из расчета ставки по вкладу «До востребования» за весь период действия договора, действующий на момент расторжения договора, если иное не предусмотрено договором. Обстоятельств не предоставления истцу, ответчиком, своевременно достоверной информации об услугах, в том числе об условиях банковского обслуживания по вкладам физических лиц, в судебном заседании не установлено. Как указывалось выше, и установлено в судебном заседании, истец, самостоятельно, посредством системы Интернет- Банк ПАО «Уралтрансбанк», заключила с банком договор банковского вклада «Все включено Онлайн» (договор № от 14.11.2017). Условия вклада «Все включено онлайн» предусматривающего, что в случае досрочного расторжения, проценты выплачиваются по ставке «До востребования», отражены во всех источниках информации по вкладу в системе Интернет- банк, Условиях по размещению денежных средств во вкладе, в текущей информации по вкладу в системе интернет –банк на сайте Банка. В судебном заседании представитель ответчика пояснил, что Условия размещаются Банком, кроме, как на официальном сайте Банка в сети Интернет по адресу: www.utb.ru, также и на специальных стендах расположенных в операционных залах Банка, где истец вправе была ознакомиться с такими Условиями, в случае, если не смогла, по какой - либо причине ознакомиться в данными Условиями в сети интернет. 

Поскольку суд пришел к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований истца о взыскании с ответчика недополученных процентов по договору вклада, основания для удовлетворения остальных требований истца: о взыскании суммы неустойки, о компенсации морального вреда, о взыскании штрафа, являющихся производными требованиями, также отсутствуют.

Нарушений прав истца как потребителя, со стороны ответчика, не установлено.

Разрешая вышеуказанные исковые требования и принимая решение по данному гражданскому делу, суд учитывает, что в соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. Согласно п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается (п. 3 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, при заключении договора, потребитель должен действовать добросовестно и разумно, уяснить для себя смысл и значение совершаемых юридически значимых действий, сопоставить их со своими действительными намерениями, оценить их соответствие реально формируемым обязательств.

Вышеназванные обстоятельства, установленные в судебном заседании, указывают на то, что истец уяснил для себя смысл и значение совершаемых им юридически значимых действий, сопоставил их со своими действительными намерениями, оценил их соответствие реально формируемым обязательствам.

В соответствии с ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Как следует из п. 4 ч.2 ст. 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации, истцы – по искам, связанным с нарушением прав потребителей, от уплаты государственной пошлины по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, освобождены.

Согласно п.8 ст. 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации, в случае, если истец освобожден от уплаты государственной пошлины в соответствии с настоящей главой, государственная пошлина уплачивается ответчиком (если он не освобожден от уплаты государственной пошлины) пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Поскольку суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований, государственная пошлина взысканию с ответчиков в доход местного бюджета, не подлежит.

Руководствуясь ст.ст.12,67, ч.1 ст.68, ч.1 ст.98, ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, 

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к публичному акционерному обществу (ПАО) «Уральский транспортный банк» о защите прав потребителя: о взыскании недополученных процентов по договору вклада, о взыскании суммы неустойки, штрафа, о компенсации морального вреда, отказать.

Решение может быть обжаловано, в апелляционном порядке, в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда, в течение месяца, со дня изготовления решения суда в окончательной форме, через Верхнепышминский городской суд Свердловской области.

Судья Н.Н. Мочалова