Дело №2-1700/2018

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Белово 18.07.2018 года

Беловский городской суд Кемеровской областив составе председательствующего судьи Щапова А.С.,

при секретаре Селеменевой Н.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску 

Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 ФИО8 о взыскании денежных средств по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Россельхозбанк» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании денежных средств по кредитному договору и расторжении кредитного договора.

Заявленные исковые требования мотивировал тем, что 29.12.2016 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО3 был заключен кредитный договор №. 

В соответствии с условиями кредитного договора Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 201472,07 руб. под 17,9% годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму до 29.12.2021 г. 

В соответствии с условиями кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете заёмщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату Кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности.

Погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком погашения Кредита (основного долга), содержащемся в Приложении 1 к кредитному договору.

Согласно условий кредитного договора проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Период начисления процентов (Процентный период) начинается с даты, следующей за датой выдачи Кредита, и заканчивается 10 числа (включительно) следующего календарного месяца (первый процентный период). Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается 25 числа следующего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего Процентного периода, и заканчивается в дату, указанную в пункте 1.5. Кредитного договора. Если окончание какого-либо Процентного периода приходится на нерабочий день, то днем его окончания считается ближайший следующий за ним рабочий день.

Уплата процентов за пользование Кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего Процентного периода.

Заемщик возвращал ежемесячно кредит и уплачивал на него проценты, однако с декабря 2017 года обязательства по кредитному договору заемщиком исполняются ненадлежащим образом.

В соответствии с условиями кредитного договора Банк вправе требовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, если заемщик исполняет ненадлежащим образом обязательства по кредитному договору.

09.04.2018 г. Банк направил в адрес заемщика требование о досрочном возврате кредита. Однако, требования Банка не исполнены. 

По состоянию на 23.05.2018 года задолженность заемщика по кредитному договору составляет 195929,34 рубля, которая состоит:

- 178396,59 руб. задолженность по основному долгу за период с 20.12.2017 г. по 29.12.2021 г.;

- 15591,82 руб. задолженность по уплате срочных процентов за период с 21.11.2017 г. по 24.05.2018 г.;

- 593,38 руб. задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг за период с 21.12.2017 г. по 24.05.2018 г.;

- 663,01 руб. пеня за несвоевременную оплату основного долга за период с 21.12.2017 г. по 24.05.2018 г.;

- 684,54 руб. пеня за несвоевременную оплату процентов за период с 21.12.2017 г. по 24.05.2018 г.

Истец просит суд взыскать с ФИО3 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору в размере 195929,34 рубля.Расторгнуть кредитный договор № от 29.12.2016 г. Взыскать с ФИО3 в пользу АО «Россельхозбанк» проценты, начисленные на остаток основного долга по формуле простых процентов из расчета 17,9% годовых, начисленных на сумму основного долга до момента вступления решения суда в законную силу.Взыскать с ФИО3 в пользу АО «Россельхозбанк» расходы по оплате государственной пошлины.

Представитель истца – АО «Россельхозбанк», извещенная надлежащим образом о месте и времени судебного разбирательства, ФИО4, действующая на основании доверенности от 10 июля 2015 года, в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д.3).

Ответчик ФИО3 о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, о чем свидетельствует реестр внутренних почтовых отправлений от 06.07.2018 г., отчет об отслеживании почтовойкореспонденции.

Согласно п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

С учетом положения п. 2 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, осуществляющему предпринимательскую деятельность в качестве индивидуального предпринимателя(далее-индивидуальный предприниматель), или юридическому лицу, направляется по адресу, указанному соответственно в едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей или в едином государственном реестре юридических лиц либо по адресу, указанному самим индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом.

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя.

Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», изложенной им в п.п. 67, 68, юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ).

Так, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Таким образом, ответчик, будучи зарегистрированным в Белово, Дзержинского, 10, куда судом направлялись судебные повестки и извещения о вызове в судебные заседания с целью обеспечения реализации его процессуальных прав, несет риск неблагоприятных последствий неполучения почтовой корреспонденции.

Следовательно, отказываясь от получения поступающей в его адрес корреспонденции, ответчик самостоятельно несет все неблагоприятные последствия, связанные с этим, поскольку доказательств того, что имелись какие-либо объективные причины для этого, не имеется.

Согласно требованиям ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации неявка лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте рассмотрения дела, не является препятствием к разбирательству дела, потому, учитывая, что ответчик была надлежаще извещена о времени и месте слушания дела, в том числе путем размещения информации на официальном интернет-сайте Беловского городского суда Кемеровской области в соответствии со ст.ст. 14 и 16 Федерального закона от 22 декабря 2008 года № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации», суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика.

При таких обстоятельствах, исходя из задач судопроизводства, принципа правовой определенности, общего правила, закрепленного в ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд расценивает неявку ответчика, как его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своих прав на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и использования иных процессуальных прав, и считает, что его неявка не является препятствием для рассмотрения дела по существу. В связи с чем, руководствуясь положениями ч. 4 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Суд, исследовав письменные материалы дела, считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, относящиеся к договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право па получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. ст. 314 и 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия заимодавца.Еслииное непредусмотренодоговором займа, суммазайма считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Как установлено в судебном заседании, 29.12.2016 года между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО3 было заключено Соглашение о кредитовании счета (заемщик-физическое лицо) № содержащее индивидуальные условия кредитования путем присоединения заемщика к Правилам предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования (л.д.7-10, 11 обр.стр.).

В соответствии с п.п.1,2,4 соглашения Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 201472,03 руб., а заемщик обязался возвратить полученную сумму в срок до 29.12.2021 года и уплатить проценты за пользование кредитом исходя из процентной ставки 17,9% годовых.

29.12.2016 года Банк выполнил свои обязательства в полном объеме по соглашению и предоставил денежные средства в размере 201472,03 руб., что подтверждается банковским ордером № от 29.12.2016 года. 

Согласно п. 4.2.1 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за Кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга), являющимся Приложением № 1 к Соглашению.

В соответствии с п.п. 4.2.2. - 4.2.3. Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в Соглашении, и заканчивается в день наступления даты платежа (включительно). Второй и последующие процентные периоды начинается в день, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в день наступления даты платежа, определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату, окончания начисления процентов.

Как следует из расчета задолженности, ответчик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по кредитному договору, вносил платежи в счет исполнения обязательств по кредитному договору несвоевременно и не в полном объеме (л.д.5-6).

На основании ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом иди договором. Недействительность соглашения об обеспечении исполнения обязательства не влечет недействительности этого обязательства (основного обязательства).

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. 

В соответствии с п. 6.1. Правил … кредитор вправе требовать от заемщика уплаты неустойки в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить или уплатить кредитору денежные средства: кредит или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в Соглашении, в порядке, предусмотренном пунктами 6.1.1-6.1.3 настоящих правил.

Согласно п. 12 Соглашения размер неустойки за просрочку задолженности по основному долгу и процентам определяется следующим образом: 

-неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим договором дня уплаты соответствующей суммы;

- в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) - 20% годовых;

- в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушение обязательства).

Согласно расчету истца по состоянию на 24.05.2018 года общая задолженность заемщика по Соглашению № от 29.12.2016 года составляет 195 929,34 рубля, которая состоит:178 396,59 руб. задолженность по основному долгу за период с 20.12.2017 г. по 29.12.2021 г.; 15 591,82 руб. задолженность по уплате срочных процентов за период с 21.11.2017 г. по 24.05.2018 г.;593,38 руб. задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг за период с 21.12.2017 г. по 24.05.2018 г.; 663,01 руб. пеня за несвоевременную оплату основного долга за период с 21.12.2017 г. по 24.05.2018 г.; 684,54 руб. пеня за несвоевременную оплату процентов за период с 21.12.2017 г. по 24.05.2018 г.

Суд согласен с представленным истцом расчетом суммы задолженности, поскольку он арифметически верен, отражает все начисленные и погашенные суммы по кредитному обязательству, доказательств иного, вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

Поскольку обязательства по уплате ежемесячных платежей и процентов за пользование кредитом выполнялись ответчиком несвоевременно и не в полном объеме, истец правомерно обратился с иском о досрочном взыскании остатка задолженности по кредитному договору.

09.04.2018 года кредитор направил заемщику требование о досрочном возврате задолженности №в срок не позднее 10.05.2018 г., что также подтверждается имеющимся в материалах дела списком почтовых отправлений (л.д. 17). До настоящего времени требование не исполнено.

Таким образом, поскольку обязательство по возврату суммы кредита и уплате процентов по Соглашению № от 29.12.2016 года ответчиком ФИО3 не исполнено надлежащим образом,суд полагает, что исковые требования АО «Россельхозбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению, с ответчика в пользу АО «Россельхозбанк» подлежит взысканию сумма задолженности по Соглашению № от 29.12.2016 года по состояниюна 24.05.2018 г. в размере 195 929,34 рубля, которая состоит: 178 396,59 руб. задолженность по основному долгу за период с 20.12.2017 г. по 29.12.2021 г.; 15 591,82 руб. задолженность по уплате срочных процентов за период с 21.11.2017 г. по 24.05.2018 г.; 593,38 руб. задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг за период с 21.12.2017 г. по 24.05.2018 г.; 663,01 руб. пеня за несвоевременную оплату основного долга за период с 21.12.2017 г. по 24.05.2018 г.; 684,54 руб. пеня за несвоевременную оплату процентов за период с 21.12.2017 г. по 24.05.2018 г.

В связи с существенным нарушением ответчиком условий договора, допущение просрочки исполнения обязательств по внесению ежемесячных платежей, в силу положений п. 2 ст. 450 ГК РФ, требования истца о расторжении договора законны, обоснованы и подлежат удовлетворению.

Таким образом, оценивая установленные обстоятельства и представленные доказательства в целом, суд приходит к выводу, что в силу пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ соглашение о кредитовании счета № от 29.12.2016 г., заключенное между АО «Россельхозбанк» и ответчиком, подлежит расторжению.

Что касается требования о взыскании процентов начисленных на остаток основного долга по формуле простых процентов из расчета 17,9 % годовых, начисленные на сумму основного долга до момента вступления решения суда в законную силу.

Согласно ч. 3 ст. 453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или орасторжении договора.

В соответствии с п.п. 4соглашения процентная ставка за пользование кредитным лимитом в течение срока кредитования составляет 17,9% годовых. Основной долг по кредитному договору составляет 178396,56 руб.

Таким образом, взысканию подлежат проценты за пользование кредитом по ставке 17,9% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга по кредиту по день вступления в законную силу решения суда (включительно).

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить все понесенные по делу судебные расходы. В соответствии со ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

Истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина, о чем свидетельствует платежные поручения № 1607 от 30.05.2018 года на сумму 5118,59 руб. и № 1870 от 18.06.2018 г. на сумму 6 000 рублей(за требования материального характера и за требование о расторжении кредитного договора). Данные расходы подлежат возмещению истцу ответчиком в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 ФИО9 удовлетворить. 

Взыскать сФИО1 ФИО10 пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк»задолженность по кредитному соглашению № от 29.12.2016 года в размере 195 929,34 рубля, которая состоит: 178 396,59 руб. задолженность по основному долгу за период с 20.12.2017 г. по 29.12.2021 г.; 15 591,82 руб. задолженность по уплате срочных процентов за период с 21.11.2017 г. по 24.05.2018 г.; 593,38 руб. задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг за период с 21.12.2017 г. по 24.05.2018 г.; 663,01 руб. пеня за несвоевременную оплату основного долга за период с 21.12.2017 г. по 24.05.2018 г.; 684,54 руб. пеня за несвоевременную оплату процентов за период с 21.12.2017 г. по 24.05.2018 г.

Взыскать сФИО1 ФИО11ФИО11 пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» проценты, начисленные на остаток основного долга 178396 рублей 59 копеекпо формуле простых процентов из расчета 17,9 % годовых, начисленных на сумму основного долга до момента вступления решения суда в законную силу.

Расторгнуть соглашение о кредитовании счета № от 29.12.2016 годазаключенный между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 ФИО12.

Взыскать с ФИО1 ФИО13ФИО13 пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк»в возмещение расходов по уплате госпошлины в размере 11118 рублей 59 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Беловский городской суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения 20.07.2018 года. 

Судья: А.С. Щапов