РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

р.п. Нововаршавка 15 февраля 2019 г.

Судья Нововаршавского районного суда Омской области Мусаэльянц Е.М., при секретаре Гришко О.В., с участием представителя ответчика ФИО1 – адвоката Усенко С.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-15/2019 по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «ТРАСТ – ЗАПАДНАЯ СИБИРЬ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «ТРАСТ – ЗАПАДНАЯ СИБИРЬ» обратилась в суд с исковыми требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 74 096,44 руб. и судебных расходов в размере 2 422,89 руб., ссылаясь на то, что 16 января 2014 года ФИО1 заключил с КБ «Ренессанс Кредит» ООО кредитный договор №... в соответствии с условиями которого банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 42 240,00 руб. на срок 24 месяца ... под 49,9 % годовых. КБ «Ренессанс Кредит» ООО полност

КБ «Ренессанс Кредит» ООО полностью исполнило обязательство по кредитному договору, заемщику были перечислены денежные средства в полном объеме. 

Заемщик ненадлежащим образом исполнил свои обязательства по возврату суммы кредита и процентов за пользование денежными средствами. Таким образом, должник нарушил положения ст. 309, 310 ГК РФ. 

Между КБ «Ренессанс Кредит» ООО и ООО «ТРАСТ - ЗАПАДНАЯ СИБИРЬ» договор уступки прав требований (цессии) №... от ДД.ММ.ГГГГ. Цедентом были переуступлены права требования к ответчику по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно реестру уступаемых прав к договору цессии к Цессионарию перешли права требования по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ в размере 74 096,44 руб., в том числе сумма основного долга 38 869,32 руб., сумма процентов за пользование кредитом 35 227,12 руб., сумма штрафов 161189,12 руб. 

Истец просит взыскать в пользу ООО «ТРАСТ – ЗАПАДНАЯ СИБИРЬ» с ФИО1 задолженность по кредитному договору №... от 16.01.2014 в размере 38 869,32 руб. – сумма просроченного основного долга, 35 227,12 руб. – сумма просроченных процентов. Взыскать в пользу ООО «ТРАСТ – ЗАПАДНАЯ СИБИРЬ» с ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины, в размере 2 422,89 руб., зачесть в счет оплаты государственной пошлины за подачу искового заявления 1 211,44 руб. 

В судебное заседание представитель истца не явился, будучи надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства. Просил дело рассмотреть в его отсутствие, исковое заявление удовлетворить в полном объеме. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, телефонограммой просил дело рассмотреть в его отсутствие, отказав в удовлетворении иска в полном объеме, применив срок исковой давности. 

Представитель ФИО1 - Усенко С.В. просил в удовлетворении исковых требований отказать, применив срок исковой давности, при этом указал, что часть суммы просроченных процентов является неустойкой, которая подлежит снижению в соответствии со статьей 333 ГК РФ. 

Выслушав сторону, изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования к ФИО1 подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям. 

Согласно ст. ст. 56, 195, 196 ГПК РФ, суд разрешает дело в пределах заявленных истцом требований и по основаниям, им указанным, основывает решение лишь на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании. В условиях состязательности процесса каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований.

Исходя из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

Как указано в п. 1,2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Применительно к ст. 435 ГК РФ уведомление об индивидуальных условиях кредитования является адресованным истцу предложением, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Данная оферта содержит существенные условия договора.

В силу п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В судебном заседании установлено, что 16 января 2014 года ФИО1 заключил с КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) кредитный договор №... в соответствии с условиями которого банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 42 240,00 руб. на срок 24 месяца под 49,9 % годовых (л.д.20-21).

Согласно графику платежей по кредитному договору №... от 16.01.2014 года Заемщик обязуется осуществлять ежемесячные аннуитентные платежи по возврату кредита, уплате начисленных на кредит процентов в сумме 2813,59 руб. (л.д.25-26). 

КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) обязательства по кредитному договору №... от 16.01.2014 г., исполнил надлежащим образом, предоставив ответчику денежные средства в сумме 42240,00 руб. 

Ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполнил ненадлежащим образом: согласно выписке из акта приема – передачи к Договору уступки требований (цессии) №... от 21.12.2017 г., сумма просроченной задолженности составила 38869,32 руб., - сумма просроченного основного долга, 20 069,20 руб., - сумма просроченных процентов, 15 157,76 руб. – проценты на просроченный основной долг, штрафы 85 131,57 руб. (л.д.10). 

21.12.2017г. между Коммерческим банком «Ренессанс Кредит» (общество с ограниченной ответственностью» и ООО «ТРАСТ – ЗАПАДНАЯ СИБИРЬ» заключен договор цессии (об уступке права (требования)) №... от 21.12.2017 г. 

Во исполнение условий названного договора ООО «ТРАСТ ЗАПАДНАЯ СИБИРЬ» по договору цессии №... от 21.12.2017 г. приобрело у КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) права требования в том числе: права (требования) Банка в отношении уплаты Заемщиками денежных средств по Кредитным договорам, в том числе право на задолженность по основному долгу, включая задолженность по просроченному основному долгу (представленной Цедентом и невозвращенной Заемщиком денежной сумме), на задолженность по уплате срочных процентов за пользование Заемщиками денежными средствами Цедента, начисленных Цедентом, но не оплаченных заемщиком. 

В соответствии со ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступки требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. 

Условие о праве банка на уступку права требования Кредитора закреплено в Заявлении-анкете на предоставление кредита, согласно которому банк может передать свои права кредитора по кредитному договору третьему лицу без уведомления клиента об этом факте.

В соответствии с ч.1 ст. 384 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно расчету истца, сумма основного долга по кредитному договору №... от 16.01.2014 года, на момент заключения договора цессии составляла 38 869,32 рубля, проценты 20 069,20 руб., проценты на просроченный основной долг 15 157,76 руб. (л.д.10). 

Согласно информационному графику платежей по кредитному договору №... от 16.01.2014 года ежемесячный платеж по погашению кредитной задолженности должен быть внесен 16 – 18 числа каждого месяца (в зависимости от периода) в сумме 2813,59 рублей.

Согласно выписке по лицевому счету ответчика последний платеж по кредиту произведен в апреле 2014 года. (л.д. 28). 

Основной долг и задолженность по уплате процентов за пользование кредитными средствами могут быть взысканы только в пределах 3-летнего срока исковой давности на основании ст. 196 ГПК РФ, учитывая что последний платеж ФИО1 произведен в апреле 2014 года. 

В соответствии со статьей 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В силу статьи 200 Гражданского кодекса РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2).

В пункте 24 названного Постановления указано, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При этом п. 1 ст. 204 ГК РФ устанавливает, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, данным Пленумом Верховного Суда Российской Федерации в Постановлении от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса РФ).

Как было указано выше, кредитный договор №... от 16 января 2014 г. заключен между КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 на 24 месяца. Согласно графику платежей кредит подлежал возврату ежемесячно равными суммами (кроме последнего платежа) 16, 17, 18 числа каждого месяца, начиная с 17 февраля 2014 года по 18 января 2016 года.

Из материалов дела следует, что первоначально истец обратился с заявлением к мировому судье о вынесении судебного приказа 19.07.2018 г. (согласно почтового идентификатора), 02 августа 2018 года по заявлению ООО «Траст – Западная Сибирь» вынесен судебный приказ мировым судьей судебного участка N 103 в Нововаршавском судебном районе Омской области на взыскание суммы задолженности по кредитному договору ООО «Траст – Западная Сибирь» от 02.08.2018 с ФИО1 в сумме 74096 рублей 28 коп., а также судебных издержек в виде уплаты государственной пошлины в сумме 1211,44 рублей.

При указанных обстоятельствах, с учетом вышеназванных положений закона истец пропустил общий трехлетний срок исковой давности в части взыскания всех платежей за трехлетний период, предшествовавший обращению с иском, то есть тех, которые подлежали уплате до 18.07.2015.

С момента вынесения судебного приказа срок исковой давности перестал течь и возобновил течение только после вынесения определения об отмене судебного приказа от 20.08.2018 года. После возобновления течения срок исковой давности удлинился до 6 месяцев. Вместе с тем истец обратился в суд с иском 29.12.2018, то есть в пределах срока исковой давности для требований по периодическим платежам, возникших с 17 августа 2015 г. по 18 января 2016 г.

Таким образом, к требованиям истца о взыскании задолженности подлежит применению срок исковой давности, а задолженность подлежит взысканию за трехлетний период, предшествующий подаче иска. Поскольку исковое заявление подано в мировой суд 19.07.2018, а затем судебный приказ был отменен, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению только за три года предшествующие обращению истца в суд, то есть по взысканию повременных платежей согласно графика с 17.08.2015 года. 

Таким образом, применительно к представленному расчету истцом взыскиваемых сумм и графику платежей, взысканию с ответчика по первоначальному иску подлежит сумма основного долга, которая согласно информационному графику и расчету задолженности составляет сумму по основному долгу - 14 644,35 рублей. 

Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика. 

При определении размера, подлежащих взысканию сумм процентов, суд учитывает, что в соответствии с графиком по кредитному договору №... от 16 января 2014 года размер задолженности по основному долгу составил с учетом применения срока исковой давности 14 644,35 рублей. На указанную задолженность по возврату кредита подлежат начислению предусмотренные договором проценты за пользование кредитом. 

Согласно приложению к договору цессии КБ «Ренессанс Кредит» уступило право требования уплаты процентов за пользование кредитом. С учетом срока исковой давности, процентной ставки по кредиту – 49,9 % годовых, а также суммы основного долга, причитающегося ко взысканию, сумма процентов за пользование кредитом составляет 3083,17 рублей (14 644,35 рублей * 154 дня (с 17.08.2015 года по 18.01.2016 года) * 49,9/36500). Указанная сумма также подлежит взысканию с ответчика. 

Вместе с тем, относительно суммы заявленных истцом процентов на просроченный основной долг в сумме 15 157,76 рублей суд приходит к следующему.

Судом истцу сделан соответствующий запрос по разъяснению, каким пунктом договора предусмотрено начисление указанной суммы на остаток суммы по просроченному основному долгу.

Получен ответ о том, что сумма переданных процентов разбита на две составные части: проценты (20 069,20 руб.) – проценты, начисленные банком на сумму кредита с учетом уменьшения суммы основного долга при надлежащем исполнении заемщиком обязательства по возврату кредита и уплате процентов в соответствии с графиком платежей, и проценты на просроченный основной долг (15 157,76 рублей) - проценты начисленные банком в связи с допущенной просрочкой исполнения обязательства по возврату суммы основного долга. То есть сумма процентов структурно дифференцирована банком на две составляющие части: проценты, начисленные при надлежащем исполнении обязательства заемщиком в соответствии с графиком (выгода Банка). Проценты на просроченный основной долг, то есть проценты, начисленные в связи с допущенной просрочкой исполнения обязательства по возврату основного долга. 

Пунктом 1 статьи 811 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с абз. 3, 4 п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 (ред. от 24.03.2016) «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 Кодекса.

Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

В соответствии с п. 13 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 N 14 «Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре» в связи с тем, что повышение процентов за пользование кредитом в случае нарушения заемщиком обязательства по возврату кредита представляет собой меру ответственности должника за нарушение обязательства, суд с учетом обстоятельств дела вправе снизить размер названных процентов в соответствии со статьей 333 ГК РФ.

В соответствии со статьей 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

В соответствии с положениями статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая взысканию неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной её несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Суд полагает, что заявленные истцом ко взысканию с ответчика неустойки (пени) подлежит уменьшению в соответствии со ст. 333 ГК РФ. 

Поскольку из условий кредитного договора 

<

***> от 16.01.2014 г., заключенного между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1 и из представленного истцом расчета суммы процентов на просроченный основной долг, в размере 15 157,76 руб., увеличение размера процентов условиями кредитного договора не предусмотрены, в связи с чем не могут быть взысканы, в заявленных размерах. 

В представленном подробном расчете истца в материалах дела указанная сумма в размере 15 157,76 руб. включена в размер задолженности по неустойке, в связи с чем, суд полагает возможным взыскать сумму процентов, начисленных на просроченный долг, согласно ст. 56 ГПК РФ принимая во внимание отсутствие обоснований истца по увеличению размера процентов, с применением ст. 333 ГК РФ, поскольку суд учитывает явную несоразмерность последствиям нарушения обязательства, учитывая компенсационную природу неустойки, которая не должна приводить к неосновательному обогащению кредитора, а также принимая во внимание примененный срок исковой давности при взыскании суммы основного долга и процентов, учитывая что штрафы начисляются за каждый просроченный платеж отдельно, учитывая периоды допущенной просроченной задолженности и процентов, уменьшив неустойку до 1 500 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, в связи с удовлетворением иска с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина в размере 769,70 рублей, пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «ТРАСТ – ЗАПАДНАЯ СИБИРЬ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ТРАСТ – ЗАПАДНАЯ СИБИРЬ» сумму задолженности по кредитному договору №... от 16.01.2014 г. в размере 14 644,35 руб. сумма основного долга, 3 083,17 рублей - проценты за пользование кредитом, 1500 рублей - неустойка. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ТРАСТ – ЗАПАДНАЯ СИБИРЬ» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 769,70 рублей. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Омского областного суда в течение одного месяца со дня вынесения в окончательной форме, через Нововаршавский районный суд Омской области.

Судья Е.М. Мусаэльянц 

Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено 

20.02.2019 года 

Судья Е.М. Мусаэльянц