РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15.05.2023 года Октябрьский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Чернышковой Л.В., 

при помощнике судьи Серетюк П.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2548/2023 по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском, ссылаясь на то, что между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор 

<

***> от 20.12.2013г. на сумму 525 242 рубля, в том числе: 451 000 рублей сумма к выдаче, 74 242 рубля – для оплаты страхового взноса от потери работы. Процентная ставка по кредиту – 19,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 525 242 рубля на счет ответчика № 42301810540040319958, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 451 000 рублей (сумма к выдаче) выданы Заемщику через кассу офиса Банка, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 74 242 рубля – оплата страхового взноса от потери работы, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком договоре. Договор состоит, в том числе, из Заявки на открытие банковских счетов и Условий Договора. Срок возврата Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в заявке на 30 дней (п. 3 раздела I Условия Договора). В соответствии с разделом II Условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 13 855 рублей 88 копеек. В нарушение условий договора ответчик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету. Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. Согласно расчету задолженности, представленному истцом, по состоянию на 15.02.2023г. задолженность ответчика составляется 729 438 рублей 28 копеек, из которых сумма основного долга – 469 245 рублей 51 копейка; сумма процентов за пользование кредитом – 37 612 рублей 36 копеек; убытки банка (неоплаченные проценты поле выставления требований) – 185 213 рублей 80 копеек; штраф за возникновение просроченной задолженности – 37 366 рублей 61 копейка. В связи с чем, просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по договору 

<

***> от 20.12.2013г. в размере 729 438 рублей 28 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 494 рубля 38 копеек.

В судебное заседание представитель ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, представила в суд заявление о рассмотрении дела в её отсутствие, просит отказать истцу в удовлетворении исковых требований ввиду пропуска срока исковой давности. 

Суд, изучив материалы дела, считает иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно части 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно части 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 РФ, т.е. лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, совершены действия по выполнению указанных в ней условий договора, что считается акцептом.

В силу п. 1 ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщики обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

***> от 20.12.2013г. 

Согласно условиям кредитного договора 

<

***> от 20.12.2013г., Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), а Заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных Договором. Заемщик имеет право на неоднократное получение кредитов по карте. Кредитование текущего счета осуществляется Банком в пределах установленного Банком лимита овердрафта, т.е. максимальной суммы единовременно предоставленных Банком Кредитов по Карте. 

В соответствии с п. 1. раздела 1 условий кредитного договора 

<

***> от 20.12.2013г., Договор является смешанным, в соответствии со статьей 421 Гражданского Кодекса Российской Федерации, содержит элементы договора банковского счета и кредитного договора. 

По настоящему Договору Банк открывает ФИО1 банковский счет, банковский счет в рублях, используемый Заемщиком для совершения операций с использованием банковской платежной карты и погашения задолженности по Кредитам в форме овердрафта. 

В соответствии с п. 1.1. Условий кредитного договора, операции по Текущему счету могут проводиться только в том случае, если Заемщик решил воспользоваться Картой, полученной от Банка, для чего обратился в Банк для выполнения специальной процедуры активации карты. Для Активации Карты Заемщику необходимо обратиться к Уполномоченному Банком лицу либо по телефону Банка. Совершение Заемщиком действий, необходимых для Активации Карты, является дополнительным подтверждением его согласия на получение услуги Банка, предоставляемой в рамках Договора, с его условиями, в том числе со стоимостью соответствующих услуг Банка, указанных в действующих для Карты на момент ее Активации Тарифах Банка (включая соответствующий Тарифный план), и порядком погашения Задолженности по Кредиту в форме овердрафта. 

На основании кредитного договора от 20.12.2013г. ФИО1 был предоставлен кредит на сумму 525 242 рубля, состоящий из суммы к выдаче в размере 451 000 рублей, оплаты страхового взноса от потери работы – 74 242 рубля. Согласно договора, процентная ставка по кредиту составила 19,90 %.

В соответствии договором количество процентных периодов составляет 60. Дата перечисления первого ежемесячного платежа 09.01.2014г. Ежемесячный платеж 13 855 рублей 88 копеек. Дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения кредитов.

Графиком погашения задолженности предусмотрено списание ежемесячного платежа до 24.11.2018. 

Для погашения задолженности по кредиту по карте клиент обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее ежемесячного платежа в течение специально установленных для этой цели платежных периодов.

Каждый платежный период составляет 15 число каждого месяца. Первый расчетный период начинается с 15 числа каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода, крайний срок поступления минимального платежа на текущий счет с 15-го по 20-й день числа включительно. Если платеж не поступит строго в указанные даты, то возникнет просроченная задолженность. Для оплаты ответчику открыт счет 42301810540040319958.

Минимальный платеж – минимальная сумма денежных средств, подлежащая уплате клиентом Банку ежемесячно при наличии задолженности по договору в размере, превышающем или равном сумме минимального платежа. Размер минимального платежа определяется в соответствии с заявкой на открытие и ведение текущего счета. Сумма минимального платежа направляется на полное или частичное погашение следующих видов задолженности (при их наличии): налоговые и приравненные к ним платежи (удерживаемые с клиента в соответствии с законодательством Российской Федерации); возмещение страховых взносов (при наличии страхования); проценты, начисленные на сумму кредита по карте, кредит по карте (включая сверхлимитную задолженность, образовавшуюся на конец истекшего платежного периода); комиссии (вознаграждения), а также неустойка за нарушение условий договора.

Если минимальный платеж не поступает в указанные даты, то возникает просроченная задолженность.

Из выписки по лицевому счету ответчика усматривается, что ответчик не исполнил обязанность по погашению задолженности, в связи с чем, у него образовалась задолженность в размере 729 438 рублей 28 копеек, из которых сумма основного долга – 469 245 рублей 51 копейка; сумма процентов за пользование кредитом – 37 612 рублей 36 копеек; убытки банка (неоплаченные проценты поле выставления требований) – 185 213 рублей 80 копеек; штраф за возникновение просроченной задолженности – 37 366 рублей 61 копейка. 

Ответчиком заявлено ходатайство о пропуске срока исковой давности.

Согласно ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с ч.2 ст.200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с пунктами 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. 

Срок исковой давности по требованию о взыскании и неустойки (ст.330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст.395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

В соответствии со ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. 

Как видно из выписки по счету ФИО1, последние операции по нему производились ответчиком 25.10.2014г. С этого момента ФИО1 денежные средства на счет не вносились, с расчетного счета не снимались, оплата с использованием денежных средств, находящихся на карте, ответчиком не производилась, то есть не совершались действия, свидетельствующие о признании долга, таким образом, основания для перерыва течения срока исковой давности отсутствуют.

30.03.2018г. и.о. мирового судьи судебного участка №35 Октябрьского судебного района г.Самары Самарской области – мировым судьей судебного участка №36 Октябрьского судебного района г.Самары Самарской области ФИО2 вынесено определение о возврате заявления о вынесении судебного приказа, поскольку заявленная сумма превышает 500 000 рублей.

Иных сведений об обращении истца за взысканием суммы задолженности в рамках приказного производства материалы дела не содержат. 

Поскольку последние операции по кредитному договору ФИО1 производились 25.10.2014г., суд полагает, что срок исковой давности начинает течь с 15 ноября 2014 года, то есть с момента, когда банк узнал о нарушении своего права (когда ответчик не разместила на текущем счете денежные средства в счет погашения задолженности, как указано выше, каждый расчетный период начинается с 15 числа каждого месяца, указанного в заявке на ведение текущего счета (то есть 15-е число каждого месяца).

С иском в суд истец обратился 14.03.2023, то есть за пределами срока исковой давности. 

Пропуск истцом срока исковой давности в силу ст. 196 ГПК РФ является самостоятельным основанием для отказа в иске. При установлении данного факта, а также при признании причин пропуска срока исковой давности неуважительными, вынесение решения возможно без исследования иных фактических обстоятельств по делу. Оснований для признания причин пропуска срока исковой давности истцом уважительными суд не усматривает, каких-либо доказательств, подтверждающих данное обстоятельство, истцом не представлено.

При указанных обстоятельствах суд полагает, что истцом пропущен срок исковой давности, в связи с чем, оснований для удовлетворения исковых требования не имеется.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ понесённые по делу судебные расходы подлежат возмещению только стороне, в пользу которой состоялось решение суда.

Поскольку в удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» отказано, то в соответствии со ст. 98 ГПК РФ не подлежат также удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд г. Самара в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения. 

Мотивированное решение изготовлено 22.05.2023г.

Судья (подпись) Л.В. Чернышкова

Копия верна

Судья

Секретарь