Дело № 2-22/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 января 2019 года город Кольчугино

Кольчугинский городской суд Владимирской области в составе председательствующего судьи Колупаевой С.С., при секретаре Мареевой Е.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» (открытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» (открытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее Банк) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов.

В обосновании заявленных требований указано, что 08.07.2013 между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ФИО1 были предоставлены денежные средства в размере 150 000 рублей на срок до 30.06.2018 под 0,12% в день. Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил, ответчик принятые на себя обязательства по погашению кредита не исполняет. По состоянию на 27.04.2018 задолженность ответчика по кредитному договору составила 4 104 695 руб. 75 коп.

В судебное заседание представитель Банка не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие Банка, заявленные требования поддержал. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании требования Банка не признал, заявил о пропуске истцом срока исковой давности и пояснил, что указанный срок начал течь с момента, когда истец узнал о его неспособности погасить кредит, то есть с 20.02.2014, когда им был произведен последний платеж, и истек 20.02.2017. 

Заслушав пояснения ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. 

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 08.07.2013 в письменной офертно-акцептной форме, по результатам согласования условий, содержащихся в Заявлении на выдачу кредита, Информационном графике платежей по кредиту, Правилах предоставления и использования кредитных карт и Тарифах по обслуживанию кредитных карт, между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк выдал заемщику кредитную карту без материального носителя 

<

данные изъяты> и открыл специальный карточный счет № с лимитом кредитования 150 000 рублей на срок 60 месяцев, с датой полного погашения задолженности 30.06.2018. По условиям договора заёмщик был обязан не позднее 20 числа каждого месяца погашать кредит минимальными платежами в размере 2% от остатка задолженности, и уплачивать проценты за пользование кредитом в размере 0,0614% в день при пользовании кредитными средствами при условии безналичного использования, 0,12% в день в случае снятия кредитных средств наличными или переводе их на любой иной счет, а в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения обязательств уплачивать неустойку в размере 2% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Банк свои обязательства по договору выполнил в полном объеме, перечислил на счет заемщика сумму кредита в размере 150 000 рублей. Из выписки по счету № и расчета задолженности следует, что последний платеж по кредиту ФИО1 внес 24.02.2014, после указанной даты гашение кредита прекратил полностью. В результате этого у ответчика образовалась задолженность, размер которой согласно расчету Банка по состоянию на 27.04.2018 составил 4 104 695 руб. 75 коп., из них: срочный основной долг - 43 135 руб. 39 коп., просроченный основной долг - 75 313 руб. 22 коп., срочные проценты - 1 418 руб. 72 коп., просроченные проценты - 139 206 руб. 29 коп., проценты на просроченный основной долг - 79 373 руб. 42 коп., пени на просроченный основанной долг - 1 322 890 руб. 47 коп., пени на просроченные проценты - 2 443 358 руб. 24 коп. 

17.05.2018 Банк направил в адрес ответчика требование об уплате суммы задолженности, которое ответчиком не исполнено.

Таким образом, факт нарушения ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору подтвержден представленными истцом доказательствами и ответчиком не оспорен.

В ходе производства по делу ответчиком заявлено о применении срока исковой давности к спорным правоотношениям.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

На основании статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст. 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст. 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

По условиям договора о кредитовании счета не предполагается согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм, подлежащих оплате в каждом месяце, вместе с тем договором определена обязанность клиента осуществлять возврат кредита путем периодических ежемесячных минимальных платежей, т.е. установлена их периодичность. Поскольку предусмотрено внесение ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из материалов дела, исковое заявление направленное Банком в суд посредством почтовой связи 26.05.2018 поступило в суд 05.06.2018, следовательно, срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности, образовавшейся за период до 26.05.2015, является истекшим и требования истца в данной части удовлетворению не подлежат. 

Срок исковой давности по платежам за период с 26.05.2015, с датой платежа 20.06.2015, по 27.04.2018 не пропущен. 

Размер задолженности за период с 26.05.2015 по 27.04.2018 составляет 3 605 318,92 руб. в т.ч.: основной долг - 87 482,49 руб. (срочный основной долг 43 135,39 руб., + просроченный основной долг 44 347,09 руб.), проценты за пользование кредитом - 83 594,90 руб. (просроченные проценты 82 176,18 руб. + срочные проценты 1 418,72 руб.), проценты на просроченный основной долг - 70 095,81 руб., неустойка на просроченный основной долг - 1 181 269,29 руб., неустойка на просроченные проценты - 2 182 876,43 руб. 

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения. 

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе ее уменьшить. 

Учитывая размер заявленной истцом договорной неустойки, период просрочки ответчика в исполнении обязательств по возврату кредита, соотношение неустойки с размером просроченного обязательства, обстоятельства, в связи с которыми возникла просрочка должника, принимая во внимание компенсационный характер неустойки и её размер, составляющий 2% в день от размера просроченной задолженности или 720% годовых, суд считает возможным снизить размер неустойки, начисленной на просроченный основной долг, до 16 000 руб., на просроченные проценты до 30 000 руб. Определенная судом к взысканию неустойка не ниже предела, установленного п. 1 ст. 395 ГК РФ. 

При таких обстоятельствах суд считает, что исковые требования Банка подлежат частичному удовлетворению и с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору по состоянию на 27.04.2018 в общей сумме 287 173,20 руб. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, соразмерно оплате за требование о взыскании задолженности в пределах срока исковой давности (3 605 318,92 руб.), в размере 26 226,59 руб. 

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» (открытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» (открытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от 08.07.2013 по состоянию на 27.04.2018 года в размере 287 173 руб. 20 коп., в том числе: основной долг - 87 482 руб. 49 коп., проценты за пользование кредитом - 83 594 руб. 90 коп., проценты на просроченный основной долг -70 095 руб. 81 коп., неустойка на просроченный основной долг - 16 000 руб., неустойка на просроченные проценты - 30 000 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 26 226 руб. 59 коп.

В удовлетворении требований о взыскании остальной суммы задолженности и судебных расходов отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Кольчугинский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме. 

Председательствующий С.С. Колупаева