Дело № 2-3459/2023 64RS0004-01-2023-003696-18

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 декабря 2023 года город Балаково Саратовской области

Балаковский районный суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи Токаревой Т.В.,

при секретаре судебного заседания Денисовой Ю.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Экспобанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании основного долга по кредитному договору, неустойки, процентов, штрафа, об обращении взыскания на заложенное имущество, третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований на предмет спора, Управление Федеральной службы судебных приставов по Саратовской области,

установил:

акционерное общество «Экспобанк» (далее – АО «Экспобанк») обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании основного долга по кредитному договору, неустойки, процентов, штрафа, об обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование требований (с учётом уточнений) указано, что ДД.ММ.ГГГГ года завершена реорганизации ООО «Экспобанк» в форме преобразования Общества с ограниченной ответственностью «Экспобанк» (ООО «Экспобанк») в Акционерное общество «Экспобанк» (АО «Экспобанк»).

В соответствии с п. 5 ст. 58 ГК РФ при преобразовании юридического лица одной организационно-правовой формы в юридическое лицо другой организационно-правовой формы нрава и обязанности реорганизованного юридического лица в отношении других лиц не изменяются, таким образом АО «Экспобанк» является правопреемником всех прав и обязанностей ООО «Экспобанк», несет права и обязанности но всем договорам, действующим в реорганизованном банке.

Акционерное общество «Экспобанк» заявляет настоящие исковые требования к ФИО1 о расторжении кредитного договора №-№ от ДД.ММ.ГГГГ (далее по тексту - «кредитный договор»), обращении взыскания на залоговое имущество, взыскании суммы долга, процентов и пеней по договору.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Экспобанк» и ответчиком ФИО1 были подписаны индивидуальные условия договора кредита №-№ г, о предоставлении ответчику денежных средств (кредита) на оплату автотранспортного средства в размере 556 600 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно в порядке и на условиях, определённых кредитным договором.

Согласно условиям кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом, действующая с даты предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ, установлена в размере 29,8% годовых; процентная ставка за пользование кредитом, действующая с ДД.ММ.ГГГГ по настоящий момент, установлена в размере 17,8% годовых.

На основании общих условий договора предоставления кредита ответчик принял на себя обязательство возвратить истцу полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора, а также исполнить иные обязательства по договору в полном объеме.

В соответствии с условиями кредитного договора при начислении неисполненных/просроченных обязательств заёмщика по договору кредитор взыскивает с заёмщика неустойку в размере 0,05 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на текущий счёт ответчика, открытый заёмщику на его имя в банке. Датой предоставления кредита является дата зачисления банком суммы кредита на текущий счет заёмщика.

В соответствии с индивидуальными условиями кредит выдаётся с передачей в залог приобретаемого транспортного средства со следующими индивидуальными признаками:

марка, модель – «

<

данные изъяты>»;

идентификационный номер (VIN) -

<

данные изъяты>;

номер кузова - 

<

данные изъяты>;

год изготовления-2018;

паспорт транспортного средства - №;

(далее - «Транспортное средство», «Предмет залога»).

Залог на имущество зарегистрирован, что подтверждается записью в Реестре уведомлений о возникновении залога на движимое имущество, о чем свидетельствует информация на сайте Федеральной нотариальной палаты.

Получение кредита ответчиком подтверждается выпиской по лицевому счёту №.

Ответчик неоднократно допускал длительные просрочки ежемесячных (аннуитетных) платежей, в связи с чем, на адрес ответчика истец направил письмо -требование о досрочном возврате кредита, которое до настоящего времени ответчиком не исполнено.

Всего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по основному долгу ответчика перед истцом по кредитному договору составляет 297 409,96 руб., из них:

- задолженность по кредиту (основному долгу) – 291 771,91 руб.;

- задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 4 313,08 руб.;

- задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг - 557,81 руб.;

- штрафная неустойка по возврату суммы кредита - 571,91 руб.; 

- штрафная неустойка по возврату процентов - 195,25 руб.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также сроки просрочки, банк считает, что допущенное нарушение ответчиком условий кредитного соглашения является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора.

В соответствии с индивидуальными условиями договора установлена залоговая стоимость транспортного средства – 560 000,00 руб. Таким образом, стороны достигли соглашения об установлении начальной продажной цены предмета залога при реализации его с торгов.

После подачи иска, задолженность была частично погашена, в связи с чем, истец уточнил исковые требования.

Всего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по основному долгу ответчика перед истцом, по кредитному договору составляет 278 910,19 рублей, из них: задолженность по кредиту (основному долгу) - 245 643,63 рублей; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 00,00 рублей; задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг - 16 314,43 рублей; штрафная неустойка по возврату суммы кредита- 16 726,87 рублей; штрафная неустойка по возврату процентов - 225,26 рублей. Истец просит суд расторгнуть кредитный договор №-№ от ДД.ММ.ГГГГ с момента вступления решения суда в законную силу; взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Экспобанк» задолженность по кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 278 910,19 руб., из них: задолженность по кредиту (основному долгу) - 245 643,63 рублей; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 00,00 рублей; задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг - 16 314,43 рублей; штрафная неустойка по возврату суммы кредита - 16 726,87 рублей; штрафная неустойка по возврату процентов - 225,26 рублей; взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Экспобанк» сумму задолженности по процентам за пользованием суммой займа по ставке 17,8 % годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора включительно; обратить взыскание на заложенное имущество: Автотранспортное средство - марка, модель - «Renault Logan»;

идентификационный номер (VIN) -

<

данные изъяты>;

номер кузова - 

<

данные изъяты>;

год изготовления-2018;

паспорт транспортного средства - № с установлением начальной продажной стоимости транспортного средства на публичных торгах в размере 560 000,00 руб.

Взыскать с ФИО1 судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 174,10 руб. в пользу акционерного общества «Экспобанк».

Представитель истца АО «Эксперт Банк», извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1, извещённый о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки не сообщил. Представил возражения на иск, в которых указал следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и ООО «Экспобанк» был заключен кредитный договор №-№ о предоставлении ответчику денежных средств (кредита) на оплату автомобиля в размере 556600 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Согласно графику платежей по кредитному договору ежемесячный платеж составил 10 980 руб., который ответчик был обязан внести на открытый счёт на его имя в ООО «Экспобанк» до 28 числа ежемесячно до погашения кредита.

В период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком через платежную систему «Золотая Корона» указанную банком при заключении кредитного договора ежемесячно до 28-го числа вносились денежные средства в сумме 11000 руб. с карты Сбербанка переводом на открытый счёт в банке, которые в дальнейшем списывались банком в счёт уплаты кредита автоматически:

-ДД.ММ.ГГГГ оплатил 11000 руб. квитанция № прилагается.

-ДД.ММ.ГГГГ оплатил 11 000руб. квитанция № прилагается.

-ДД.ММ.ГГГГ оплатил 11000 руб. квитанция № прилагается.

- ДД.ММ.ГГГГ оплатил 11 000руб. квитанция № прилагается. 

В апреле 2023 года от сотрудников банка ответчик узнал, что судебные приставы по исполнительным производствам направили запрос в банк о взыскании задолженности, поэтому в дальнейшем в обход ареста необходимо вносить денежные средства на дополнительный счёт, открытый в банке, при этом скинули ответчику реквизиты счёта по «ватсапу»: номер счета 

<

данные изъяты>, БИК 

<

данные изъяты>, 

<

данные изъяты>, КПП 

<

данные изъяты>.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком на вышеуказанный счет с «Тинькофф карты» были переведены денежные средства в сумме 34500 руб. в счёт погашения кредита согласно квитанции №, квитанция прилагается.

Общая сумма внесенных ответчиком денежных средств на счёт в банке в период времени с января 2023 года по ДД.ММ.ГГГГ составила 78500 рублей., если разделить данную сумму 78500 руб. на ежемесячные платежи 10 980 руб., получается, что в мае ответчик оплатил практически кредитные обязательства за 7 месяцев 2023 года до очередного платежа в августе 2023 года.

После этого ответчик продолжил переводить денежные средства по мере возможности на вышеуказанный счёт в счет погашения кредита:

-ДД.ММ.ГГГГ перевёл 1000 руб. на счёт, квитанция прилагается №:

-ДД.ММ.ГГГГ перевёл 600 руб. на счёт, квитанция прилагается №:

-ДД.ММ.ГГГГ перевёл 1081 руб. на счёт, квитанция прилагается №:

-ДД.ММ.ГГГГ перевёл 800 руб. на счёт, квитанция прилагается №:

-ДД.ММ.ГГГГ перевёл 912 руб. на счёт, квитанция прилагается №:

-ДД.ММ.ГГГГ перевел 1 000 руб. на счёт, квитанция прилагается №:

-ДД.ММ.ГГГГ перевел 800 руб. на счёт, квитанция прилагается №:

-ДД.ММ.ГГГГ перевёл 10 935 руб. на счёт, квитанция прилагается №:

В период времени с января 2023 года по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком были переведены в АО «Экспобанк» денежные средства на общую сумму 95 628 рублей, что соответствует восьми с половиной месяцев уплаты по данному кредиту, 95628 рублей разделить на 10 980 руб. ежемесячный платеж равняется 8,7.

Вышеуказанные денежные средства в сумме 95628 руб. переводились в банк в счёт погашения кредита, приставами по исполнительным производствам списаны со счетов не были, банком возвращены на кредитные карты, с которых они поступили в «Экспобанк» не возвращались, данными денежными средствами ответчик не распоряжался в других целях (не снимал, не переводил со счетов, ничего не оплачивал). Доступа к счету у ответчика нет, так как изменил номер сотового телефона в 2018 году, в приложение банка зайти нет возможности для авторизации, так как при в ходе в личный кабинет просят ввести пароль, который приходит на старый номер телефона, к которому у ответчика нет доступа, изменить номер сотового телефона в банке также не было возможности, так как филиалы банка отсутствуют в регионе и в соседних областях, обратиться в банк с нотариально заверенной копией паспорта и новым номером телефона не было необходимости, информацию по кредиту узнавал по телефону горячей линии.

Ежемесячно ответчик вносил с ДД.ММ.ГГГГ на счёт денежные средства в сумме 11000 руб., то есть больше на 20 руб. ежемесячного платежа, до 2023 году на счету были накоплены денежные средства, которые так же пошли в счёт оплаты по кредитному договору. Письмо - требование о досрочном возврате кредита и изменении условий договора в одностороннем порядке от истца АО «Экспобанк» ответчик не получал.

Ответчик считает, что кредитные обязательства по кредитному договору №-№ от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии со ст. 309 ГКРФ исполнил в полном объёме надлежащем образом до ДД.ММ.ГГГГ и в сроки указанные в кредитном договоре, согласно графику платежей и сумме, оснований для расторжения кредитного договора, истребование процентов за просроченный основной долг нет, оснований для изменения условий договора нет, оснований для начисления неустойки в размере 0,5 % не было, так как кредитные обязательства оплачивались в срок указанный в договоре.

Ответчик считает, что задолженность, указанная АО «Экспобанк» в исковом заявлении на ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу в сумме 291 771,91 руб. указана неверно, без учёта всех вышеперечисленных платежей (переводов) в счёт погашения кредитных обязательств, так как фактически условия по кредитному договору ответчиком были исполнены и не было оснований для начисления дополнительных процентов и неустойки, согласно ст. 330 ГК РФ.

Существенного нарушения условий договора согласно ст. 450 п. 1 ч. 2 ГКРФ со стороны ответчика допущено не было, он не уклонялся от исполнения взятых на себя кредитных обязательств, денежные средства переводил в срок указанный в договоре.

В период времени с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время ответчик продолжал оплачивать кредит, внося денежные средства на счет в АО «Экспобанк»:

-ДД.ММ.ГГГГ перевёл на счёт 1000 руб.

-ДД.ММ.ГГГГ перевёл на счёт 5000 руб.

-ДД.ММ.ГГГГ перевёл на счёт 1800 руб.

-ДД.ММ.ГГГГ перевёл на счёт 11000 руб.

-ДД.ММ.ГГГГ перевёл на счёт 2200 руб.

-ДД.ММ.ГГГГ перевёл на счёт 1000 руб.

-ДД.ММ.ГГГГ перевёл на счёт 1000 руб.

-ДД.ММ.ГГГГ перевёл на счёт 1000 руб.

-ДД.ММ.ГГГГ перевёл на счёт 1000 руб.

-ДД.ММ.ГГГГ перевёл на счёт 1000 руб.

-ДД.ММ.ГГГГ перевёл на счёт 1000 руб.

-ДД.ММ.ГГГГ перевёл на счёт 786,70 руб.

-ДД.ММ.ГГГГ перевёл на счёт 654 руб.

В период времени с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время ответчик перевёл на дополнительный счет в АО «Экспобанк» денежные средства в счёт погашения кредита на общую сумму 29000 рублей, квитанции о переводах прилагаются.

За этот год с января по настоящее время ответчиком в счёт погашения кредитных обязательств были переведены денежные средства на общую сумму 124628 руб., без учёта ежемесячных 20 руб., которые были накоплены на счету с 2018 года. Если разделить эту сумму 124 628 руб. на сумму ежемесячного платежа получится оплачено 11 месяцев и 3 дня. ДД.ММ.ГГГГ от сотрудника АО «Экспобанк» ответчик узнал об обращении банка с исковым заявлением в суд о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество. При этом сотрудник банка пояснил, что сумма долга для закрытия кредита на ДД.ММ.ГГГГ составляет 298798 руб.45 коп. Так же ответчик узнал, что на его счёте, открытом в АО «Экспобанк» лежат 33000 руб., три платежа, которые он переводил за февраль, март и апрель 2023 года в счёт погашения кредитных обязательств, данные денежные средства ответчик не снимал, ими не распоряжался в других целях, они находились фактически в банке АО «Экспобанк» с февраля 2023 года по настоящее время, были переведены ответчиком через «Золотую корону» на счёт, указанный при заключении договора, ежемесячно в срок. Фактически данными денежными средствами распоряжался банк. Ответчик считал, что данные денежные средства пошли на оплату по кредитному обязательству, так как они не были возвращены ему на карту, с которой делался перевод, не были списаны со счёта приставами по исполнительным производствам, которые с февраля по настоящее время ответчиком закрывались и оплачивались. Ответчик считает, что истцу АО «Экспобанк» в удовлетворении заявленных исковых требований о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество необходимо отказать, так как кредитные обязательства были исполнены в полном объёме, и в установленный договором срок, существенного нарушения условий договора со стороны ответчика допущено не было. Отказать истцу в изменении условий по кредитному договору, а именно взыскании всей суммы задолженности сразу по основному долгу, так как условия договора нарушены не были, и ответчик не отказывался от дальнейшей ежемесячной оплаты кредита по условиям договора, основную часть кредита ответчик выплатил проценты банку, из процентов осталось 4 313,08 руб. по представленным банком данным, а оставшееся часть это остаток основного долга. Отказать истцу в обращении взыскания на заложенное имущество.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований на предмет спора, Управления Федеральной службы судебных приставов по Саратовской области, в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, причины неявки неизвестны.

В соответствии со статьей 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно Конституции Российской Федерации каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод. Способы защиты гражданских прав установлены статьёй 12 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ). 

В соответствии со статьей 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. 

Согласно статье 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

На основании пункта 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Статьёй 422 ГК РФ предусмотрено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. Если после заключения договора принят закон, устанавливающий обязательные для сторон правила иные, чем те, которые действовали при заключении договора, условия заключенного договора сохраняют силу, кроме случаев, когда в законе установлено, что его действие распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров.

По смыслу приведенных выше положений закона свобода договора означает свободу волеизъявления стороны договора на его заключение на определенных сторонами условиях. Стороны договора по собственному усмотрению решают вопросы о заключении договора и его содержании, обязаны исполнять договор надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон, договор, может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. 

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченном залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения ил ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмет залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество дл удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения, или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с ч. 3 ст. 348 ГК РФ если договором залога не предусмотрено иное обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дат направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ч. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на неге взыскания.

В силу ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено па основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке,

Как установлено в судебном заседании в соответствии с реорганизацией АО «Экспобанк» является правопреемником всех прав и обязанностей ООО «Экспобанк», несет права и обязанности но всем договорам, действующим в реорганизованном банке. АО «Экспобанк» является действующим юридическим лицом, что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра юридических лиц.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Экспобанк» и ответчиком ФИО1 были подписаны индивидуальные условия договора кредита №-№ (л.д. 23-24), о предоставлении ответчику денежных средств (кредита) на оплату автотранспортного средства в размере 556 600 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно в порядке и на условиях, определённых кредитным договором.

Согласно условиям кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом, действующая с даты предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ, установлена в размере 29,8% годовых; процентная ставка за пользование кредитом, действующая с ДД.ММ.ГГГГ по настоящий момент, установлена в размере 17,8% годовых.

На основании общих условий договора (л.д. 12 оборот-22) предоставления кредита ответчик принял на себя обязательство возвратить истцу полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора, а также исполнить иные обязательства по договору в полном объёме.

В соответствии с условиями кредитного договора при начислении неисполненных/просроченных обязательств заёмщика по договору кредитор взыскивает с заёмщика неустойку в размере 0,05 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на текущий счёт ответчика, открытый заёмщику на его имя в банке. Датой предоставления кредита является дата зачисления банком суммы кредита на текущий счет заёмщика.

В соответствии с индивидуальными условиями кредит выдаётся с передачей в залог приобретаемого транспортного средства со следующими индивидуальными признаками:

марка, модель – «

<

данные изъяты>»;

идентификационный номер (VIN) -

<

данные изъяты>;

номер кузова - 

<

данные изъяты>;

год изготовления-2018;

паспорт транспортного средства - №;

(далее - «Транспортное средство», «Предмет залога»).

Залог на имущество зарегистрирован, что подтверждается записью в Реестре уведомлений о возникновении залога на движимое имущество (л.д. 28-29), о чем свидетельствует информация на сайте Федеральной нотариальной палаты.

Получение кредита ответчиком подтверждается выпиской по лицевому счёту №.

Ответчик неоднократно допускал длительные просрочки ежемесячных (аннуитетных) платежей, в связи с чем, на адрес ответчика истец направил письмо -требование о досрочном возврате кредита (л.д. 30), которое до настоящего времени ответчиком не исполнено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по основному долгу ответчика перед истцом, по кредитному договору составляет 278 910,19 рублей, из них:

задолженность по кредиту (основному долгу) - 245 643,63 рублей; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 00,00 рублей; задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг - 16 314,43 рублей; штрафная неустойка по возврату суммы кредита - 16 726,87 рублей; штрафная неустойка по возврату процентов - 225,26 рублей.

Как усматривается из карточки учёта транспортного средства, предоставленной РЭО ГИБДД МУ МВД России «Балаковское» Саратовской области, с ДД.ММ.ГГГГ автомобиль марки, модель - «

<

данные изъяты>»; идентификационный номер (VIN) -

<

данные изъяты>; номер кузова - 

<

данные изъяты>; год изготовления-2018; паспорт транспортного средства - №, принадлежит ответчику ФИО1

В нарушение условий кредитного договора заёмщик ФИО1 не осуществляет платежи по возврату кредита в установленный срок, не уплачивает начисленные на предоставленный кредит проценты, задолженность по кредитному договору до настоящего времени не погашена.

Ответчик осуществил следующие платежи:

ДД.ММ.ГГГГ 11000 руб.; ДД.ММ.ГГГГ оплатил 11000 руб.; ДД.ММ.ГГГГ оплатил 11000 руб.; ДД.ММ.ГГГГ 11000 руб.; ДД.ММ.ГГГГ 1000 руб.; -ДД.ММ.ГГГГ 600 руб.; ДД.ММ.ГГГГ 1081 руб.; ДД.ММ.ГГГГ 800 руб.; ДД.ММ.ГГГГ 912 руб.; ДД.ММ.ГГГГ 1 000 руб.; ДД.ММ.ГГГГ 10 935 руб.; ДД.ММ.ГГГГ на счёт 1000 руб.; ДД.ММ.ГГГГ 5000 руб.; ДД.ММ.ГГГГ 1800 руб.; ДД.ММ.ГГГГ 11000 руб.; ДД.ММ.ГГГГ 2200 руб.; ДД.ММ.ГГГГ 1000 руб.; ДД.ММ.ГГГГ 1000 руб.; ДД.ММ.ГГГГ 1000 руб.; ДД.ММ.ГГГГ 1000 руб.; ДД.ММ.ГГГГ 1000 руб.; ДД.ММ.ГГГГ 1000 руб.; ДД.ММ.ГГГГ 786,70 руб.; ДД.ММ.ГГГГ 654 руб.

Ответчик неоднократно допускал длительные просрочки ежемесячных (аннуитетных) платежей, однако суд учёл, что ответчик ФИО1 вносил указанные им в возражении на иск платежи, однако по срокам кредитного договора допускал просрочки, за что индивидуальными условиями договора кредита предусмотрены штрафные санкции. Истцом АО «Экспобанк» платежи, произведённые ответчиком в счёт погашения кредитных обязательств, учтены, о чём свидетельствует заявление об уточнении исковых требований.

Доводы ФИО1 о том, что судебные приставы по иным исполнительным производствам направили запрос в банк о взыскании задолженности, поэтому в дальнейшем в обход ареста ответчику необходимо вносить денежные средства на дополнительный счёт, открытый в банке, суд не принимает во внимание, поскольку у ответчика были обязанности по своевременному погашению кредитных платежей в установленные договором сроки. Исчерпывающих мер по погашению кредитных платежей ответчик не предпринял.

В соответствии со статьей 69 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» под обращением взыскания на имущество должника понимается изъятие имущества и (или) его принудительная реализация.

Согласно пункту 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно статье 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объёме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу пункта 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В соответствии с абзацем 1 пункта 4 статьи 339.1 ГК РФ залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в пунктах 1-3 настоящей статьи имущества, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлении о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.

Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда (пункт 1 статьи 349 ГК РФ).

Таким образом, в соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором залогодержатель приобретает право, в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

Пунктом 1 статьи 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами 2 и 3 пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу пункта 1 статьи 353 ГК РФ в случае перехода права собственности на заложенное имущество к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества, либо в порядке универсального правопреемства право залога сохраняет силу. Правопреемник залогодателя становится на место залогодателя и несет все обязанности залогодателя, если соглашением с залогодержателем не установлено иное.

Таким образом, переход права собственности на имущество залог не прекращает, в этом случае происходит замена стороны в залоговом обязательстве. По требованию об обращении взыскания на предмет залога ответчиком должен выступать новый собственник имущества.

Принадлежность ФИО1 заложенного транспортного средства подтверждается выпиской их реестра базы данных Федеральной информационной системы ГИБДД-М. Указанное транспортное средство внесено в реестр уведомлений о залоге движимого имущества ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 28-29).

Учитывая то, что заемщиком ФИО1 систематически нарушались сроки внесения платежей, установленные графиком возврата кредита и уплаты процентов, задолженность по кредитному договору до настоящего времени ответчиком ФИО1 не погашена, а также, принимая во внимание, что имущество, заявленное истцом, является предметом залога, суд счёл, что заявленные истцом АО «Экспобанк» к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, штрафной неустойки, а также требование об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению в полном объёме, и счёл необходимым обратить взыскание в пользу АО «Экспобанк» на заложенное имущество, а именно автомобиль марки, модель - «

<

данные изъяты>»; идентификационный номер (VIN) -

<

данные изъяты>; номер кузова - 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>; год изготовления-2018; паспорт транспортного средства - №.

В соответствии с индивидуальными условиями договора установлена залоговая стоимость транспортного средства установлена соглашением сторон в размере 560 000 рублей.

В силу пункта 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Пунктом 3 статьи 340 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно части 1 статьи 85 Федерального закона от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 89 Федерального закона от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества (далее - организатор торгов). Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Таким образом, действующим законодательством не предусмотрены требования об установлении судом начальной продажной цены предмета залога. Установление стоимости реализации заложенного автомобиля, на которое обращается взыскание по решению суда, осуществляется судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства.

В связи с этим суд удовлетворяет требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество путём его продажи с публичных торгов без определения начальной продажной цены транспортного средства так как действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества.

Суд счёл, что необходимо расторгнуть кредитный договор №-№ от ДД.ММ.ГГГГ с момента вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Экспобанк» задолженность по кредитному договору №-№ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 278 910,19 руб., из них:

задолженность по кредиту (основному долгу) - 245 643,63 рублей; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 00,00 рублей; задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг - 16 314,43 рублей; штрафная неустойка по возврату суммы кредита - 16 726,87 рублей; штрафная неустойка по возврату процентов - 225,26 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Экспобанк» сумму задолженности по процентам за пользованием суммой займа по ставке 17,8 % годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора включительно.

Обратить взыскание на заложенное имущество: автотранспортное средство - марка, модель - «

<

данные изъяты>»; идентификационный номер (VIN) - 

<

данные изъяты>; номер кузова - 

<

данные изъяты>; год изготовления - 2018; паспорт транспортного средства - № с установлением начальной продажной стоимости транспортного средства на публичных торгах.

Согласно статье 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом требований.

При обращении в суд истцом АО «Экспобанк» понесены расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 174 рубля, что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д. 7).

Учитывая, что требования истца АО «Экспобанк» к ответчику ФИО1 удовлетворены, с ответчика ФИО1 в пользу истца АО «Экспобанк» в счёт возмещения расходов по оплате государственной пошлины подлежит взысканию 12 174 рубля.

Согласно абзацу 3 подпункта 3 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации при подаче искового заявления, по делам, рассматриваемым Верховным Судом Российской Федерации в соответствии с гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации и законодательством об административном судопроизводстве, судами общей юрисдикции, мировыми судьями, государственная пошлина уплачивается при подаче искового заявления имущественного характера, не подлежащего оценке, а также искового заявления неимущественного характера - для организаций в размере 6 000 рублей.

В соответствии с частью 1 статьи 130 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Поскольку при подаче искового заявления истцом не была доплачена государственная пошлина в размере 6000 рублей за требование имущественного характера, не подлежащего оценке, а именно за требование о расторжении кредитного договора (оплачено только 6000 рублей за требование об обращении взыскания на задолженное имущество), а также, принимая во внимание, что заявленные исковые требования истца к ответчику ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворены, согласно части 1 статьи 103 ГПК РФ, с ответчика ФИО1 в бюджет Балаковского муниципального района Саратовской области подлежит взысканию государственная пошлина в размере 6000 рублей, которая была не доплачена истцом при подаче иска в суд.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

удовлетворить исковые требования акционерного общества «Экспобанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании основного долга по кредитному договору, неустойки, процентов, штрафа, об обращении взыскания на заложенное имущество.

Расторгнуть кредитный договор №-№ от ДД.ММ.ГГГГ с момента вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес> ССР, 

<

данные изъяты>, ИНН 

<

данные изъяты>, в пользу акционерного общества «Экспобанк», ИНН 

<

***>, задолженность по кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 278 910,19 руб., из них: задолженность по кредиту (основному долгу) - 245 643,63 рублей; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 00,00 рублей; задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг - 16 314,43 рублей; штрафная неустойка по возврату суммы кредита - 16 726,87 рублей; штрафная неустойка по возврату процентов - 225,26 рублей; сумму задолженности по процентам за пользованием суммой займа по ставке 17,8 % годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора включительно.

Обратить взыскание на заложенное имущество: автотранспортное средство - марка, модель - «

<

данные изъяты>»;идентификационный номер (VIN) -

<

данные изъяты>; номер кузова - №; год изготовления-2018; паспорт транспортного средства - № с установлением начальной продажной стоимости транспортного средства на публичных торгах; расходы по оплате государственной пошлины подлежит взысканию 12 174 рубля.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес> ССР, 

<

данные изъяты>, ИНН 

<

данные изъяты>, в доход бюджета Балаковского муниципального района Саратовской области государственную пошлину в размере 6000 рублей.

В течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме на него может быть подана апелляционная жалоба в Саратовский областной суд через Балаковский районный суд Саратовской области.

Судья Т.В. Токарева

Решение в окончательной форме изготовлено 12 января 2024 года.

Судья Т.В. Токарева