копия

Дело № 2-1348/2024 

УИД 77RS0031-02-2024-000881-77

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 октября 2024 г. г.Брянск

Володарский районный суд г. Брянска в составе председательствующего судьи Фещуковой В.В., при секретаре Барановой В.И., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Тинькофф Банк» обратился в суд с настоящим иском к ответчику ФИО1, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор 

<

***> путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете клиента или Заявке клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в Банке. Составными частями заключаемого кредитного договора являются размещаемые на сайте tinkoff.ru Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и Заявление-Анкета клиента.

Кредитный договор заключен под залог недвижимости (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, (кадастровый №....), согласно условиям Договора об ипотеке 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с Индивидуальными условиями, условиями Договора об ипотеке, Банк перечислил денежные средства в размере 1 086 250,00 рублей на текущий счет Ответчика 40№.... (в соответствии с Заявлением - Анкетой клиента). Ответчик получил перечисленные денежные средства на свой текущий счет, что подтверждается Выпиской по счету и использовал по своему усмотрению.

Таким образом обязательства по предоставлению кредита исполнены Банком надлежащим образом и в полном объеме. 

В связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора, ДД.ММ.ГГГГ в адрес регистрации ответчика направлено требование о полном досрочном возврате кредита. Требование не исполнено в добровольном порядке.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий, п. 1.5.6 Договора об ипотеке, предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору - неустойка в виде пеней в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения Кредитного договора от суммы просроченного платежа, составляющего часть ссудной задолженности и начисленных плановых процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Кредитора (включительно).

Согласно прилагаемому расчету взыскиваемых сумм, общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет 1 156 246,74 руб., включая: 1 086 250,00 руб. - сумма основного долга, 63 600,40 руб. - сумма просроченных процентов, 6 396,34 руб. - неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

Стоимость предмета залога определена в отчете об оценке №....(1568/2023) от ДД.ММ.ГГГГ, составленным ООО «Бюро Оценки Бизнеса», равной 2 410 223,00 руб. Полагал необходимым определить начальную продажную цену заложенного имущества на публичных торгах в размере 1 928 178,40 руб. (2 410 223,00 руб. х 80%). 

На основании изложенного просили суд взыскать с ФИО1 в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 156 246,74 руб., а также расходы по оплате госпошлины в суд в размере 19981,23 руб., по оплате отчета об оценке №....(1568/2023) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 5000 руб. Взыскать с ответчика в пользу истца проценты за пользование кредитом в размере 19,8% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 1 086 250,00 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства; неустойку за ненадлежащие исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила - 7,50% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 1 149 850,40 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства. Обратить взыскание путем реализации с публичных торгов на квартиру, общей площадью 38,6 кв.м., кадастровый №...., расположенную по адресу: 

<

адрес>, установив начальную продажную стоимость в размере 1 928 178,40 руб.

Определением Хорошевского районного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ дело передано для рассмотрения по существу в Володарский районный суд 

<

адрес>.

Истец в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, причина неявки не известна.

Ответчик в судебное заседание не явилась, извещалась о дате и месте слушания дела по месту регистрации, указанной в адресной справке.

В силу ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено и из материалов дела усматривается, что 

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» заключен кредитный договор 

<

***> путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете клиента или Заявке клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в Банке. Составными частями заключаемого кредитного договора являются размещаемые на сайте tinkoff.ru Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и Заявление-Анкета клиента.

Согласно п. 1 Индивидуальных условий договора размер кредита составил 1 086 250,00 руб., ежемесячный регулярный платеж по кредиту - 26 510,00 руб. (п.6 Индивидуальных условий), срок кредита - 73 месяцев (п. 2 Индивидуальных условий). Проценты за пользование Кредитом составили 15,3% годовых, а при неучастии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков Банка 3.0 в качестве застрахованного лица согласно п. 4 Индивидуальных условий - 19,8% годовых (согласно п. 17 Индивидуальных условий).

Кроме того, предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору в виде неустойки в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения Кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Кредитора (согласно п. 12 Индивидуальных условий).

Также, согласно условиям Договора об ипотеке 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено обеспечение исполнения обязательств по Кредиту в виде залога недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, с кадастровым номером 32:28:0021202:561.

В соответствии с Индивидуальными условиями, условиями Договора об ипотеке, Банк перечислил денежные средства в размере 1 086 250,00 руб. на текущий счет ответчика 40№...., указанный в заявлении - анкете клиента. Ответчик получил перечисленные денежные средства на свой текущий счет, что подтверждается выпиской по счету.

Таким образом, банк выполнил взятые на себя обязательства.

Ответчик неоднократно допускала просрочку исполнения условий кредитного договора, то есть, ненадлежащим образом исполняла обязанность по внесению регулярных ежемесячных платежей, что подтверждается Выпиской по счету. 

В связи с неисполнением заемщиком принятых на себя обязательств по своевременному и в полном объеме внесению платежей, установленных графиком истцом ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика было направлено требование о досрочном истребовании задолженности по Кредитному договору (срок досрочного погашения установлен – в течение 30 календарных дней). Однако до настоящего момента задолженность по кредитному договору не погашена.

В соответствии с ч. 1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, относящиеся к договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч. 2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Доказательств оплаты кредита суду ответчиком не представлено и в ходе рассмотрения дела не добыто.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.

Вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением.

ФИО1 при заключении кредитного договора, была предоставлена полная информация о предоставляемой банковской услуге общих условиях, согласно которым при нарушении сроков осуществления ежемесячного платежа или неоплате ежемесячного платежа полностью или частично или несвоевременно погашении иной задолженности по кредитному договору, клиент обязан уплатить банку неустойку в размере и порядке, указанном в тарифах. Содержание документов, подписанных ответчиком позволяли определить размер возникшего обязательства по договору, а также порядок и сроки его исполнения, размер ответственности за неисполнения взятых на себя обязательств.

Не погашая сумму кредита, ответчик тем самым не выполняет своих обязательств по кредитному договору, поэтому у банка в силу ст. ст. 811, 813 ГК РФ возникло право потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, пеней(неустоек).

Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий, п. 1.5.6 Договора об ипотеке 

<

***>, предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору - неустойка в виде пени в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения Кредитного договора от суммы просроченного платежа, составляющего часть ссудной задолженности и начисленных плановых процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Кредитора (включительно).

Суд принимает предоставленный истцом расчет суммы задолженности, поскольку он подтверждается материалами дела, является арифметически верным.

Таким образом, с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору, образовавшаяся на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 156 246,74 руб., из которых: 1 086 250,00 руб. - сумма основного долга, 63 600,40 руб. - сумма просроченных процентов, 6 396,34 руб. - неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, а также проценты за пользование кредитом в размере 19,8% годовых начисляемых на сумму основного долга с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательств, неустойка, предусмотренная п. 12 Индивидуальных условий, п. 1.5.6 Договора об ипотеке в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения Кредитного договора от суммы просроченного платежа, составляющего часть ссудной задолженности и начисленных плановых процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Кредитора (включительно).

Разрешая требования АО «Тинькофф Банк» в части обращения взыскания на заложенное имущество суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее Закон об ипотеке) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ч. 1 ст. 34 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога).

Из п. 5 ст. 54.1 Закона об ипотеке следует, что если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

С учетом конкретных обстоятельств дела, оснований, предусмотренных п.п. 2, 3 ст. 348 ГК РФ, не допускающих обращение взыскания на заложенное имущество, не имеется.

Ст. 51 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Рыночная стоимость недвижимости определена ООО «Бюро оценки бизнеса» (отчет №....(1568/2023) от ДД.ММ.ГГГГ), и составляет 2 410 223,00 руб.

С учетом положений пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная стоимость квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, определяется судом в размере 80% от определенной рыночной стоимости, то есть в размере 1 928 178,40 руб.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу абз. 2 ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, и суммы, подлежащие выплате экспертам. 

При подаче иска истец оплатил госпошлину в размере 19981,23 руб. (платежное поручение №.... от ДД.ММ.ГГГГ), а также оплатил отчет по оценке рыночной стоимости недвижимости в размере 5000 руб. (платежное поручение №.... от ДД.ММ.ГГГГ), в связи с чем, указанные суммы подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН 

<

***>, в пользу АО «Тинькофф Банк», ОГРН 

<

***>, задолженность по договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 156 246,74 руб., из которых: 1 086 250,00 руб. - сумма основного долга, 63 600,40 руб. - сумма просроченных процентов, 6 396,34 руб. - неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору; проценты за пользование кредитом в размере 19,8% годовых начисляемых на сумму основного долга в размере 1 086 250,00 руб. с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательств; неустойку в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения Кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила - 7,50% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 1 149 850,40 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства; а также расходы по оплате госпошлины в суд в размере 19981,23 руб., расходы по оплате отчета по оценке рыночной стоимости недвижимости в размере 5000 руб.

Обратить взыскание путем реализации с публичных торгов на квартиру, общей площадью 38,6 кв. м., расположенную по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №...., путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 1 928 178,40 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Председательствующий судья подпись В.В. Фещукова 

Копия верна:

Судья В.В. Фещукова

Секретарь судебного заседания В.И. Баранова