УИД 34RS0№-16

Дело № 5-1/2025 (№5-1023/2024)

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

06 февраля 2025 года город Волгоград

Судья Краснооктябрьского района города Волгограда И.И.Костюк, рассмотрев в открытом судебном заседании материалы административного дела о привлечении к административной ответственности индивидуального предпринимателя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес>, зарегистрированного и проживающего по адресу: 

<

адрес> (паспорт гражданина РФ серия 

<

данные изъяты>), за совершение административного правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (далее по тексту КоАП РФ),

установил:

11 ноября 2024 года заместителем прокурора Краснооктябрьского района города Волгограда вынесено постановление о возбуждении дела об административном правонарушении, согласно которому в отношении индивидуального предпринимателя ФИО1 возбуждено производство по делу об административном правонарушении, предусмотренном частью 1 статьи 14.56 КоАП РФ, в связи с тем, что в его действиях установлено нарушение законодательства Российской Федерации при предоставлении потребительских займов и ломбардной деятельности.

Лицо в отношении которого ведется дело об административном правонарушении ИП ФИО1 в судебном заседании вину не признал, просил прекратить производство по делу.

Защитник лица в отношении которого ведется дело об административном правонарушении ИП ФИО1 – ФИО2, допущенный к участию в деле по устному ходатайству ИП ФИО1, в судебном заседании поддержал позицию ИП ФИО1, просил прекратить производство по делу в связи с отсутствием события административного правонарушения.

Помощник прокурора Краснооктябрьского района города Волгограда Бахолдина Л.А., в судебном заседании считала вину ИП ФИО1 установленной, собранными по делу доказательствами, просила признать его виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.56 КоАП РФ и назначить наказание.

Выслушав участвующих лиц, исследовав письменные материалы дела, прихожу к следующему.

Согласно статье 24.1 КоАП РФ задачами производства по делам об административных правонарушениях являются всестороннее, полное, объективное и своевременное выяснение обстоятельств каждого дела, разрешение его в соответствии с законом, обеспечение исполнения вынесенного постановления, а также выявление причин и условий, способствовавших совершению административных правонарушений.

В соответствии со статьей 26.1 КоАП РФ по делу об административном правонарушении выяснению подлежат: наличие события административного правонарушения; лицо, совершившее противоправные действия (бездействие), за которые настоящим Кодексом или законом субъекта Российской Федерации предусмотрена административная ответственность; виновность лица в совершении административного правонарушения; обстоятельства, смягчающие административную ответственность, и обстоятельства, отягчающие административную ответственность; характер и размер ущерба, причиненного административным правонарушением; обстоятельства, исключающие производство по делу об административном правонарушении; иные обстоятельства, имеющие значение для правильного разрешения дела, а также причины и условия совершения административного правонарушения.

Согласно части 1 статьи 14.56 КоАП РФ осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление, - влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей; на лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, - от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до пятнадцати суток; на юридических лиц - от трехсот тысяч до пятисот тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до пятнадцати суток.

Законодательство Российской Федерации о потребительском кредите (займе) основывается на положениях Гражданского кодекса Российской Федерации и состоит из Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Федерального закона «О банках и банковской деятельности», Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», Федерального закона от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации», Федерального закона от 08.12.1995 № 193-ФЗ «О сельскохозяйственной и других федеральных законов. кооперации», Федерального закона от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах».

Право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, определенном Федеральным законом «О потребительском кредите», предоставлено микрофинансовым организациям и ломбардам, в соответствии с Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и ст. 2 Федерального закона от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах».

Согласно пункта 5 части 1 статьи 3 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме, осуществляемая за счет систематически привлекаемых на возвратной и платной основе денежных средств и (или) осуществляемая не менее чем четыре раза в течение одного года (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).

В силу статьи 4 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

Организациями, имеющими право осуществлять деятельность по предоставлению займов в соответствии с законодательством РФ, являются: микрофинансовые организации (п.2 ч.1 ст. 2 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»); кредитные кооперативы (ст. 4 Федерального закона от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации»); ломбарды (ч.1 ст. 2 Федерального закона от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах») и сельскохозяйственные кооперативы (ст. 6 Федерального закона от 08.12.1995 № 193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации»).

Таким образом, профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов может осуществляться только определенным кругом юридических лиц.

Статьей 2 Федерального закона от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах» определено, что ломбардом является юридическое лицо - специализированная коммерческая организация, основными видами деятельности которой являются предоставление краткосрочных займов гражданам и хранение вещей. Ломбарды вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Ломбард вправе ежедневно с 8 до 20 часов по местному времени принимать в залог и на хранение движимые вещи (движимое имущество), принадлежащие заемщику или поклажедателю и предназначенные для личного потребления, за исключением вещей, изъятых из оборота, а также вещей, на оборот которых законодательством Российской Федерации установлены соответствующие ограничения.

Ломбард не вправе пользоваться и распоряжаться заложенными и сданными на хранение вещами.

В соответствии со статьей 7 Федерального закона «О ломбардах» по условиям договора займа ломбард (заимодавец) передает на возвратной и возмездной основе на срок не более одного года заем гражданину (физическому лицу) — заемщику, а заемщик, одновременно являющийся залогодателем, передает ломбарду имущество, являющееся предметом залога.

Договор займа совершается в письменной форме и считается заключенным с момента передачи заемщику суммы займа и передачи ломбарду закладываемой вещи.

Существенными условиями договора займа являются наименование заложенной вещи, сумма ее оценки, произведенной в соответствии со статьей 5 данного Федерального закона, сумма предоставленного займа, процентная ставка по займу и срок предоставления займа. Договор займа оформляется выдачей ломбардом заемщику залогового билета.

Характерным признаком деятельности ломбарда является обязательное заключение договора хранения имущества одновременно с договором займа и установление срока, в течение которого имущество может быть выкуплено.

Согласно части 1 статьи 9 Федерального закона «О ломбардах», по условиям договора хранения гражданин (физическое лицо) — поклажедатель сдает ломбарду на хранение принадлежащую ему вещь, а ломбард обязуется осуществить на возмездной основе хранение принятой вещи. Соответственно деятельность по предоставлению потребительских кредитов (займов) может осуществлять только юридическими лицами, приобретшими в установленном законами порядке соответствующий статус.

Прокуратурой Краснооктябрьского района города Волгограда проведена проверка исполнения законодательства при предоставлении потребительских займов и ломбардной деятельности в отношении ИП ФИО1 (ИНН 

<

данные изъяты>) осуществляющего деятельность по адресу: 

<

адрес>. 

В ходе прокурорской проверки установлено, что ИП ФИО1 в арендуемом помещении по адресу: 

<

адрес> под видом скупки, то есть осуществление купли-продажи товаров бывших в употреблении, осуществляет предоставление краткосрочных потребительских займов под залог имущества в отсутствие статуса некредитной финансовой организации. 

В соответствии с выпиской из ЕГРЮЛ основной деятельностью ИП ФИО1, является торговля розничная прочими бывшими в употреблении товарами. Дополнительной деятельностью ИП ФИО1, является: торговля розничная прочая в неспециализированных магазинах, предоставление займов и прочих видов кредита, предоставление услуг по хранению ценностей, депозитарная деятельность и другое.

Так в ходе прокурорской проверки установлено, что между Кравцовым М.П. выступающим в качестве поклажедателя и ИП ФИО1, выступающего в качестве ответственного хранителя заключен договор хранения №СП0000002773 от 07 ноября 2024 года.

Согласно условиям договора хранения, вещь (ноутбук SONY SVE 151) передается на хранение ответственному хранителю ИП ФИО1, который в свою очередь принимает на хранение, обязуется обеспечить сохранность имущества, возвратить его в надлежащем состоянии и нести ответственность за его утрату, недостачу или повреждение, а поклажедатель (клиент скупки) обязуется взять свое имущество обратно по истечении срока ответственного хранения, установленного настоящим договором, или ранее, но не позднее, возместить ответственному хранителю расходы по хранению и уплатить вознаграждение (п.1.1 Договора). 

Согласно пункта 2.1 Договора вещь передавалась на хранение сроком 30 дней до 06 декабря 2024 года. Размер вознаграждения за хранение согласно договору указан 800 рублей (п. 1.2 Договора).

Из рапорта помощника прокурора Краснооктябрьского района города Волгограда Кравцова М.П. следует, что им в рамках исполнения поручения прокуратуры Волгоградской области от 10 октября 2024 года № 7/2-21-2024/79дсп об организации и проведении надзорных мероприятий, направленных на выявление нарушений законодательства о кредитно-банковской деятельности, совершен выход в скупку ИП ФИО1, расположенную по адресу: 

<

адрес> целью получения займа под залог движимого имущества - ноутбук SONY SVE 151. В ходе оформления займа сотрудником скупки ИП ФИО1 – ФИО3 сообщено, что движимое имущество принято на срок до 06 декабря 2024 года, выкупная стоимость составит 4 800 рублей, однако в случае выкупа имущества ранее обозначенного срока – 06 декабря 2024 года стоимость выкупа уменьшится. В результате сдачи движимого имущества 07 ноября 2024 года получен микрозайм под залог указанного движимого имуещства - ноутбук SONY SVE 151, в размере 4000 рублей 00 копеек. 08 ноября 2024 года заложенное 07 ноября 2024 года движимое имущество - ноутбук SONY SVE 151 выкуплено, сумма средств, выплаченных за выкуп, составила 4 300 рублей 00 копеек. Относительно суммы в размере 300 рублей 00 копеек добавленной к 4000 рублей 00 копеек, сотрудник пояснения не дал.

Из объяснений ИП ФИО1 от 06 декабря 2024 года следует, что в случае обращения поклажедателя за возвратом вещи ране обозначенных 30 дней, сумма вознаграждения рассчитывается по формуле (сумма вознаграждения / 30 дней * фактическое количество дней хранения). Договор хранения оформлялся менеджером ФИО3 который находился на стажировке в скупке с 01 ноября 2024 года по 01 декабря 2024 года, оплата труда с которым не производилась, трудовые отношения не оформлялись, была достигнута устная договоренность. В обязанности ФИО3 входило приемка товаров на хранение, выдача денежных средств клиентам скупки, проверка товаров, принимаемых на хранение, выдача товаров принятых на хранение. ФИО3 в скупке расположенной по адресу 

<

адрес> осуществлял деятельность в период времени с 09 часов 00 минут по 20 часов 00 минут. В настоящее врем ФИО3 в скупке не работает, его контактов у него не имеется. Ему известно, что ФИО3 по договору хранения № СП0000002773 от 07 ноября 2024 года получены денежные средства в размере 300 рублей 00 копеек, вероятно по ошибке. Иными сведениями не располагает. В настоящее время скупка, расположенная по адресу: 

<

адрес> не функционирует, в связи с окончанием договора аренды.

Таким образом, вышеуказанные обстоятельства свидетельствуют о том, что ИП ФИО1 фактически предоставил физическому лицу денежные средства (заём) под залог движимого имущества, оформляя взаимоотношения сторон как договор хранения.

В соответствии со статьёй 358 ГК РФ принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями - ломбардами. В случае невозвращения суммы займа, обеспеченного залогом в установленный срок, ломбард по истечении льготного месячного срока вправе продать это имущество в порядке, установленном законом о ломбардах.

Данные обстоятельства позволяют квалифицировать возникшие между сторонами правоотношения как отношения по выдаче краткосрочных займов, предусмотренных статьей 7 Федерального закона от 19.07.2007 года №196-ФЗ «О ломбардах».

Вина ИП ФИО1 в совершении административного правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.56 КоАП РФ подтверждается следующими доказательствами:

- постановлением заместителя прокурора Краснооктябрьского района города Волгограда от 11 ноября 2024 года (л.д.4-8);

-договором хранения №СП0000002773 от 07 ноября 2024 года (л.д.17);

-копиями купюр (л.д.18-19);

-объяснением ИП ФИО1 (л.д.28-29);

-рапортом помощника прокурора Краснооктябрьского района города Волгограда (л.д.14-16); 

-выпиской из ЕГРИП (л.д.30-36).

По мнению суда, данными доказательствами в их совокупности с учетом всестороннего, полного и непосредственного исследования с соблюдением положений ст. 26.11 КоАП РФ, подтверждается виновность ИП ФИО1 в совершении вменяемого ему административного правонарушения.

К числу субъектов, имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, ИП ФИО1 не относится, сведения о нем в государственный реестр ломбардов не внесены.

Осуществление деятельности по предоставлению денежных средств под залог движимого имущества на условиях возвратности, платности, срочности, с целью извлечения прибыли лицом, не имеющим права заниматься профессиональной деятельностью по предоставлению потребительских займов, является нарушением требований Законов N 196-ФЗ, N 353-ФЗ и влечет административную ответственность, предусмотренную частью 1 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Довод защиты о том, что деятельность, связанную с получением дохода от сделок по предоставлению потребительских или иных займов под залог движимого имущества, ИП ФИО1 не осуществляет, его деятельность связана с хранением имущества поклажедателя за вознаграждение на основании договоров хранения, которые не содержат признаков договора займа, не нашел своего подтверждения в ходе производства по делу.

Проанализировав условия заключенного ИП ФИО1 договора хранения, положения статей 886, 896 Гражданского кодекса Российской Федерации и статей 5, 7, 9 Закона N 196-ФЗ, а также совокупность перечисленных выше доказательств, суд приходит к выводу, что фактически ИП ФИО1 осуществляется профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов под залог имущества при отсутствии права на ее осуществление.

Заключенный с физическим лицом договор хранения фактически является договором займа, обеспеченным залогом имущества, денежные средства передаются непосредственно при заключении договора, его существенные условия содержат существенные условия договора займа (наименование заложенной вещи, осуществление возмездного хранения имущества с взиманием вознаграждения, сумму оценки, сумма предоставленного займа, сумма вознаграждения, срок предоставления займа). То есть выдача суммы обеспечительного платежа физическому лицу фактически является выдачей займа. Переданное индивидуальному предпринимателю имущество – залог или обеспечение возврата займа; установленные тарифы на оплату услуг являются процентами за пользование займом; время между исполнением – срок возврата займа, а так же срок пользования денежными средствами.

Таким образом, действия ИП ФИО1, допустившего осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов в отсутствие права на осуществление таковой, под видом договора хранения, по мнению суда, должны быть квалифицированы по части 1 статьи 14.56 КоАП РФ в соответствии с установленными обстоятельствами настоящего дела. 

Обстоятельств, смягчающих, отягчающих ответственность ИП ФИО1, в судебном заседании не установлено.

При назначении наказания ИП ФИО1, суд учитывает характер совершенного им административного правонарушения, личность виновного, его имущественное положение, отсутствие смягчающих и отягчающих административную ответственность обстоятельств.

Характер совершенного правонарушения, объект посягательства и особая значимость регулируемых общественных отношений исключают признание данного правонарушения в силу статьи 2.9 КоАП РФ малозначительным.

Оснований для применения положений частей 2.2, 2.3 статьи 4.1, 4.1.1 КоАП РФ судья также не усматривает.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, полагаю необходимым признать ИП ФИО1 виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.56 КоАП РФ и назначить ему наказание по данной статье в пределах санкции статьи в виде административного штрафа в размере 30 000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 29.9-29.11 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, судья

постановил:

Признать индивидуального предпринимателя ФИО1 виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.56 КоАП РФ и назначить наказание в виде штрафа в размере 30 000 (тридцать тысяч) рублей.

Административный штраф должен быть уплачен лицом, привлеченным к административной ответственности, не позднее шестидесяти дней со дня вступления постановления о наложении административного штрафа в законную силу либо со дня истечения срока отсрочки или срока рассрочки по следующим реквизитам:

Получатель: УФК по Волгоградской области (ГУФССП России по Волгоградской области л/с 

<

***>), ИНН 

<

***>, КПП 344501001, ОКТМО 18701000; счет получателя 031006430000000121900, корреспондентский счет банка получателя 40102810445370000021; КБК 32211601141019002140, Банк получателя: Отделение Волгоград Банка России//УФК по Волгоградской области г. Волгоград, БИК банка получателя 011806101, УИН ФССП России 32234000240000714112.

Копия документа, свидетельствующего об уплате штрафа, должна быть представлена в Краснооктябрьский районный суд города Волгограда.

При отсутствии документа, свидетельствующего об оплате административного штрафа, по истечении 60 дней со дня вступления постановления в законную силу, оно будет направлено судебному приставу-исполнителю для взыскания суммы административного штрафа.

Постановление может быть обжаловано в течение 10 суток со дня вручения или получения копии постановления в Волгоградский областной суд, путем подачи жалобы в Краснооктябрьский районный суд города Волгограда.

Судья: И.И. Костюк 

Справка: резолютивная часть постановления оглашена 04 февраля 2025 года. Мотивированное постановление изготовлено 06 февраля 2025 года. В силу ч.1 ст.29.11 КоАП РФ день изготовления постановления в полном объеме является днем его вынесения.

Судья: И.И. Костюк