УИД 66RS0001-01-2024-011078-16

Дело № 2-4444/2025 

Мотивированное 

решение

 изготовлено 24.09.2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 сентября 2025 года г. Екатеринбург

Кировский районный суд г. Екатеринбурга в составе председательствующего судьи Македонской В.Е., при помощнике судьи Тухбатулине А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к акционерному обществу «Альфа-Банк» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к АО «Альфа-Банк» о защите прав потребителя.

В обоснование иска указано, что 03.07.2024 истец заявил о расторжении договора банковского счета № ***, указал реквизиты, на которые следовало перечислить весь имеющийся на счетах остаток. Однако на сегодняшний день заявление не исполнено, счет не закрыт, остаток денежных средств не переведен. Претензия истца, направленная ответчику, также оставлена без удовлетворения. 

На основании изложенного, истец просит обязать ответчика закрыт счет № *** и перечислить весь имеющий на них остаток по указанным реквизитам, взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 3000 руб. 

В судебное заседание стороны, третье лицо не явились, извещены надлежащим образом и в срок, причины неявки суду не известны. Третье лицо ФИО2 просила рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д. 82).

Ответчик в возражениях на иск исковые требования не признал, просил отказать в их удовлетворении (л.д. 20).

Также о времени и месте рассмотрения дела лица, участвующие в деле, извещались публично путем заблаговременного размещения в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» информации на интернет-сайте Кировского районного суда г. Екатеринбурга. 

Исследовав материалы дела, оценив каждое доказательство в отдельности и все в совокупности, суд приходит к следующему.

В силу ст. ст. 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

В соответствии со статьей 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу пункта 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно пункту 1 статьи 848 Гражданского кодекса Российской Федерации банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 03.07.2024 истец в лице своего представителя по доверенности направил ответчику заявление расторжении договора банковского счета, указал реквизиты, на которые следовало перечислить весь имеющийся на счетах остаток (л.д. 6).

Как указано истцом, на сегодняшний день заявление не исполнено, счет не закрыт, остаток денежных средств не переведен.

Однако из материалов дела следует, что счет № *** закрыт, 27.01.2025 денежные средства перечислены истцом на свой счет в другом банке, остаток денежных средств составляет 0 руб. 

Как следует из возражений ответчика на иск, операции по счету истца были квалифицированы Банком как соответствующие признакам подозрительных операций, и в целях предотвращения проведения клиентом сомнительных операций, в отношении клиента 10.03.2023 были предприняты установленные законодательством и внутренними процедурами меры в виде ограничений на снятие денежных средств по картам через банкоматы и ограничение функциональности дистанционных каналов обслуживания, ограничение услуги перевода, использования карты для увеличения остатка электронных денежных средств. 

Банк уведомил истца о том, что для разблокировки необходимо обратиться в любое отделение Банка и предоставить документы, подтверждающие источник происхождения денежных средств на счете по операциям от 10.03.2023. 

В силу статей 1 и 2 Федерального закона от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» он регулирует отношения граждан Российской Федерации, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, государственных органов, осуществляющих контроль на территории Российской Федерации за проведением операций с денежными средствами или иным имуществом, в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, финансированием терроризма и финансированием распространения оружия массового уничтожения.

На основании пункта 11 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Суд отмечает, что закон предоставляет право банку самостоятельно с соблюдением требований внутренних нормативных актов относить сделки клиентов банка к сомнительным, влекущим применение внутренних организационных мер, позволяющих банку защищать свои интересы в части соблюдения законности деятельности данной организации, действующей на основании лицензии. 

В пункте 13 Обзора практики рассмотрения судами дел по спорам о защите прав потребителей, связанным с реализацией товаров и услуг, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 17.10.2018, изложена правовая позиция, согласно которой банк вправе при выявлении сомнительной операции ограничить предоставление клиенту банковских услуг путем блокирования банковской карты до прекращения действия обстоятельств, вызвавших подозрения в совершении мошеннических действий с картой, либо обстоятельств, свидетельствующих о риске нарушения законодательства Российской Федерации, а также отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции.

В соответствии с пунктом 3.5. Договора КБО операции по переводу денежных средств со Счета осуществляются исключительно на основании заявления, поручения и/или распоряжения Клиента, в том числе, длительного распоряжения (поручения), оформленного по установленной Банком форме, подписанного собственноручной подписью.

Согласно пункту 3.9. Договора КБО в случае, если для исполнения распоряжения Клиента по Счету требуется дополнительная проверка в части соответствия операции требованиям валютного законодательства или проведение юридической экспертизы, Клиент передает платежные или иные документы в Банк. Банк имеет право не исполнять распоряжения Клиента и вернуть платежные и иные документы, если в ходе проведения проверки или экспертизы выявлены ошибки, несоответствие реквизитов или несоответствие указанных документов/операции законодательству Российской Федерации.

Пунктом 14.2.9. Договора КБО Клиент обязуется предоставлять в Банк информацию, а также документы, подтверждающие источник происхождения денежных средств на Счете, основание совершения операции по выдаче наличных денежных средств, а также в иных случаях по требованию Банка. При получении наличных денежных средств со Счета указанная информация и документы предоставляются в Банк без дополнительного запроса.

На основании пункта 14.3.2. Договора КБО Клиент Банк вправе отказать в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции, в случае наличия подозрений о том, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

В соответствии с пунктом 14.3.5. Договора КБО Банк вправе запрашивать у Клиента дополнительную информацию н документы об операциях с денежными средствами (в том числе для осуществления функций валютного контроля в соответствии с пунктом 3.9 Договора КБО), а также подтверждающие источник происхождения денежных средств на Счете, основание совершения операции с наличными денежными средствами; информацию и документы, позволяющие установить выгодоприобретателей, в соответствии с законодательством Российской Федерации. Документы, представляемые в Банк, составленные полностью или в какой-либо их части на иностранном языке, должны сопровождаться переводом на русский язык, в том числе, заверенным в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

Пунктом 14.3.10. Договора КБО предусмотрено право Банка не исполнять поручение Клиента в случае непредставления или предоставления Клиентом неполного комплекта документов, платежных реквизитов или иных сведений, необходимых Банку.

В соответствии с пунктом 12 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ применение мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества в соответствии с подпунктом 6 пункта 1 настоящей статьи и пунктом 5 статьи 7.5 настоящего Федерального закона, приостановление операций в соответствии с пунктом 10 настоящей статьи и пунктом 8 статьи 7.5 настоящего Федерального закона, отказ от выполнения операций в соответствии с пунктом 11 настоящей статьи не являются основаниями для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что у ответчика имелись основания для приостановления истцу услуг дистанционного банковского обслуживания в связи с проведением подозрительных операций, истребования документов, подтверждающих правомерность операций и законность источника происхождения денежных средств; действия ответчика по приостановлению для истца доступа к услуге дистанционного совершения банковских операций и не исполнения распоряжения клиента о закрытии счета и переводе остатка денежных средств в стороннюю кредитную организацию, совершенные в порядке принятия внутренних организационных мер, предусмотренных пунктом 2 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ, являются правомерными. Правовые основания для возложения на ответчика обязанности перевести остаток денежных средств со счета по указанным истцом реквизитам, закрыть счет отсутствуют.

Кроме того, из справки, представленной ответчиком, следует, что счет № ***, открыт 23.01.2023, закрыт 12.02.2025 (л.д. 90).

Таким образом, исковые требования не подлежат удовлетворению. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к акционерному обществу «Альфа-Банк» о защите прав потребителя, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения через Кировский районный суд г. Екатеринбурга.

Судья В.Е. Македонская