Дело № 2-72/2025

УИД: 61RS0013-01-2024-003641-88

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 января 2025 г. г. Гуково Ростовской области

Гуковский городской суд Ростовской области 

в составе: председательствующего судьи И.Г. Петриченко,

при секретаре Воркуновой Е.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к САО «РЕСО - Гарантия» о взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда,

установил:

представитель ФИО1 - ФИО2 обратился в суд с иском, указывая на то, что 18.11.2023 ФИО1 и её супругом ФИО3 приобретен автомобиль EXXEED TXL, 2023 года выпуска. 18.11.2023 между ФИО1 и САО «РЕСО - Гарантия» был заключен договор добровольного страхования серии № в отношении транспортного средства EXXEED TXL, 2023 года выпуска со сроком действия с 18.11.2023 по 17.11.2024. При оформлении договора страхования супруг ФИО3 был включен в полис ОСАГО, а в полис РЕСОавто от 18.11.2023 не был включен, однако она полагала, что супруг был включен, поскольку ей для этого были предоставлены все необходимые документы, также был уплачен повышенный тариф в связи с допуском к управлению иных лиц. 17.01.2024 с принадлежащим ФИО1 автомобилем под управлением её супруга ФИО3 произошло ДТП. 17.01.2024 сотрудник РЕСОавто предложил перезаключить договор страхования и внес в него изменения, включив в полис серии № ФИО3 22.01.2024 ФИО1 обратилась в САО «РЕСО - Гарантия» с заявлением о повреждении застрахованного транспортного средства EXXEED TXL, регистрационный знак №. Письмом от 30.01.2024 в выплате страхового возмещения ФИО1 было отказано. 02.08.2024 ФИО1 обратилась к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения в размере 126938,49 рублей, штрафа. Письмом от 09.08.2024 ФИО1 уведомлена об отказе в пересмотре ранее вынесшего решения. 28.08.2024 ФИО1 обратилась к финансовому уполномоченному, решением которого от 23.09.2024 в удовлетворении требований ФИО1 к САО «РЕСО - Гарантия» о взыскании страхового возмещения по договору добровольного страхования транспортного средства, неустойки отказано в связи с отсутствием наступления страхового случая по договору страхования. На основании изложенного, уточнив на основании ст. 39 ГПК РФ исковые требования, просит признать случай, произошедшее ДТП с участием транспортного средства EXXEED TXL, регистрационный знак №, в период действия договора добровольного страхования серии № сроком действия с 18.11.2023 по 17.11.2024, страховым; взыскать с САО «РЕСО - Гарантия» страховое возмещение в размере 126938,49 рублей, неустойку за задержку выплаты страхового возмещения в сумме 126938,49 рублей, компенсацию морального вреда в размере 20000 рублей; штраф за несоблюдение в добровольном порядке моих требований в размере 50% от присужденной суммы, расходы на юридические услуги в размере 10000 рублей.

В судебном заседании представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности, исковые требования поддержал по доводам, указанным в исковом заявлении, просил удовлетворить. 

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом. На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд пришел к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 929 Гражданского кодекса РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор, причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы.

Согласно п. 1 ст. 943 Гражданского кодекса РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательные для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (п. 2 ст. 943 ГК РФ). 

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, 18.11.2023 между ФИО1 и САО «РЕСО - Гарантия» был заключен договор добровольного страхования серии № в отношении транспортного средства EXXEED TXL, 2023 года выпуска, со сроком действия с 18.11.2023 по 17.11.2024. Договор страхования заключен на условиях и в соответствии с Правилами страхования средств автотранспорта от 30.03.2023. Лицом, допущенными к управлению данным транспортным средством по договору страхования, является ФИО1

17.01.2024 с транспортным средством, принадлежащим ФИО1, под управлением ФИО3, произошло ДТП

17.01.2024САО «РЕСО - Гарантия» по заявлению ФИО1 внесены изменения в договор страхования серии №, в список лиц, допущенных к управлению транспортным средством, включен ФИО3, договору страхования присвоен номер серии №.

22.01.2024 в адрес САО «РЕСО - Гарантия» от ФИО1 поступило заявление о наступлении страхового случая по договору страхования.

Письмом от 30.01.2024 ФИО1 была уведомлена об отсутствии оснований для выплаты страхового возмещения, поскольку на момент наступления заявленного события транспортное средство находилось под управлением лица, не допущенного к управлению по договору страхования.

07.08.2024 ФИО1 обратилась в САО «РЕСО - Гарантия» с заявлением о выплате страхового возмещения в размере 12938,49 рублей, неустойки в размере 12938,49 рублей, штрафа в размере 63469,25 рублей.

Ответчик письмом от 09.08.2024 уведомила истца об отсутствии оснований для пересмотра ранее принятого решения.

28.08.2024 истец обратилась к финансовому уполномоченному в отношении ответчика, решением финансового уполномоченного от 23.09.2024 в удовлетворении требований ФИО1 к САО «РЕСО - Гарантия» о взыскании страхового возмещения по договору добровольного страхования транспортного средства, неустойки, отказано в связи с отсутствием наступления страхового случая по договору страхования.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора

В силу положений статьи 940 ГК РФ договор добровольного страхования имущества должен быть заключен в письменной форме.

Договор страхования между ФИО1 и САО «РЕСО - Гарантия» заключен в соответствии с Правилами страхования. Согласно договору страхования, Правила страхования являются неотъемлемой частью указанного договора и получены ФИО1, что подтверждается её подписью в договоре страхования.

Согласно Особым условиям договора страхования, уплата страховой премии является подтверждением ознакомлении страхователя с условиями страхования и подтверждением согласия страхователя на заключение договора страхования на предложенных условиях. Размещение Правил страхования в открытом доступе на официальном сайте страховщика в сети «Интернет» признается надлежащим вручением страхователю Правил страхования.

Таким образом, в договоре страхования и Правилах страхования определены обязательные для ФИО1 и САО «РЕСО - Гарантия» условия страхования.

В соответствии с абзацем вторым пункта 8 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25.06.2024 № 19 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества» для установления содержания договора страхования, его существенных условий следует принимать во внимание содержание заявления страхователя, страхового полиса, иных документов, а также правил страхования, если договор заключен на условиях, содержащихся в этих правилах.

В соответствии с пунктом 15 Постановления Пленума ВС РФ № 19 стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества (страховой полис) перечень страховых событий и исключений из него, условия о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, и другие условия, если они не противоречат действующему законодательству, в частности не ущемляют права потребителя (статья 16 Закона о защите прав потребителей).

Согласно пункту 2 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27.12.2017, если иное не предусмотрено законом или иными правовыми актами, стороны договора добровольного страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

Из изложенного следует, что стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, которые не могут быть признаны страховыми, а также основания для отказа в страховой выплате

Согласно п. 2 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ», страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.

Согласно подпункту 1 пункта 4.2.8 Правил страхования, не признаются страховыми случаями и не включены в застрахованные риски, если иное прямо не предусмотрено договором страхования: события, произошедшие при управлении транспортным средством лицом, не указанным в договоре страхования в качестве лица, допущенного к управлению.

В соответствии с пунктом 1.16 Правил страхования лицо, допущенное к управлению транспортным средством - физическое лицо, управляющее транспортным средством на законном основании и указанное в договоре страхования в качестве лица, допущенного к управлению застрахованным транспортным средством.

Согласно пункту 14.1.2 Правил страхования, страхователь (выгодоприобретатель), а также их правопреемники обязаны незамедлительно сообщать страховщику об изменении в период действия договора страхования условий эксплуатации и использования транспортного средства, сообщенных страховщику при заключении договора, и других событиях, если они могут существенно повлиять на увеличение страхового риска, как допуск к управлению или использованию транспортным средством лиц, не допущенных к управлению транспортным средством по договору страхования.

На дату ДТП, согласно условиям договора страхования, лицом, допущенными к управлению транспортным средством по договору страхования, является ФИО1, однако на момент ДТП 17.01.2024 транспортное средство находилось под управлением ФИО3 Поскольку ФИО3 не был указан на момент события 17.01.2024 в перечне лиц, допущенных к управлению транспортным средством по условиям договора страхования и Правил страхования, суд приходит к выводу об отсутствии законных оснований для признания данного ДТП с участием транспортного средства EXXEED TXL, регистрационный знак № страховым случаем по договору страхования от 18.11.2023 серии №.

В связи с чем исковые требования в этой части, а следовательно и требование о взыскании страхового возмещения в размере 126938,49 рублей удовлетворению не подлежат.

Ввиду отсутствия оснований для удовлетворения основных требований, не подлежит удовлетворению также производное от основного требование о взыскании неустойки. 

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) прав потребителя, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Как разъяснено в п.2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 20.12.1994 № 10 «Некоторые вопросы применения законодательства о компенсации морального вреда», под моральным вредом понимаются нравственные или физические страдания, причиненные действиями (бездействием), посягающими на принадлежащие гражданину от рождения или в силу закона нематериальные блага (жизнь, здоровье, достоинство личности, деловая репутация, неприкосновенность частной жизни, личная и семейная тайна и т.п.) или нарушающими его личные неимущественные права.

Поскольку в ходе рассмотрения дела не установлено нарушения прав потребителя истца, суд отказывает также в удовлетворении исковых требований о взыскании компенсации морального вреда в размере 20000 рублей, а также штрафа, предусмотренного п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей».

На основании ст.ст. 98, 100 ГПК РФ, в связи с отказом в удовлетворении исковых требований, не подлежат взысканию с ответчика также судебные расходы на оплату юридических услуг.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

решил:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Гуковский городской суд Ростовской области в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья И.Г. Петриченко

Решение в окончательной форме изготовлено 14.02.2025.