Дело № 2-852/2019 (37RS0022-01-2019-000124-12)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 мая 2019 года г. Иваново 

Фрунзенский районный суд города Иваново в составе председательствующего судьи Бабашова А.В., при секретаре Корытовой Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1226713, 51 руб., в том числе: суммы основного долга – 737358, 98 руб., процентов – 121734, 72 руб., плат за пропуск платежей по графику – 52332, 42 руб.,неустойки – 315287, 39 а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 14335, 57 руб.

Исковое заявление мотивировано неисполнением со стороны ответчика обязательств по кредитному договору.

В процессе рассмотрения дела истцом в связи с заявленным стороной ответчика ходатайством о применении судом последствий пропуска истцом срока исковой давности исковые требования были уточнены в порядке ст. 39 ГПК РФ. В соответствии с уточненными исковыми требования Банк просил взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1481174, 07 руб., в том числе: сумму основного долга – 692403, 35 руб., проценты – 788770, 72 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 14335, 57 руб. Кроме того, в связи с учеличением исковых требований истец просил взыскать с ответчика в доход муниципального образования города Иванова государственную пошлину в размере 1272, 30 руб.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» ФИО2 в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился по неизвестным причинам, будучи своевременно и надлежащим образом извещенным о дате, времени и месте судебного разбирательства в порядке гл. 10 ГПК РФ. 28.02.2019 года представил суду письменные возражения на исковое заявление, согласно которым с исковыми требованиями согласился частично, сославшись на то, что Банком несоблюдена очередность списания денежных средств, поскольку согласно нормам п.п. 20, 21 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» отнесение платежей на счет уплаты комиссий возможно только после погашения задолженности по процентам, задолженности по основному долгу, неустойки, суммы основного долга за текущий период платежей. Также заявил суду ходатайство о применении судом последствий пропуска истцом срока исковой давности и снижении размера неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ, в связи с его несоразменостью последствиям неисполненного заемщиком обязательства. 

Суд, исследовав материалы дела, пришел к следующим выводам.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Материалами дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен договор о предоставлении потребительского кредита №, в соответствии с условиями которого Банк обязался предоставить Заемщику кредит в размере 737358, 98 руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 36 % годовых, а ФИО1 обязался возвратить кредит и уплатить проценты за его пользование в порядке и сроки, определенные договором.

Указанный договор был заключен путем акцепта Банком предложения (оферты) Заемщика заключить договор о предоставлении потребительского кредита, а именно путем подачи ФИО1 Банку письменного заявления о предоставлении потребительского кредита (л.д. 6), ознакомления и подписания Заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита (л.д. 13-16), графика платежей, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора (л.д. 10-11), и общих Условий по обслуживанию кредитов (л.д. 17-21). 

При этом согласно п. 11 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита предоставленный Банком кредит предоставлен Заемщику для погашения задолженности по заключенным между Банком и Заемщиком договорам №, №, № (л.д. 14). 

В соответствии со ст.ст. 810, 819 ГК РФ, по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил в полном объеме, перечислив по письменному Распоряжению Заемщика денежные средства на открытые в рамках кредитных договоров №, №, №счета (л.д. 7), что также подтверждается выпиской по счету (л.д. 12).

За время действия кредитного договора Заемщик обязанность по возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполнял, что подтверждается имеющейся в материалах дела выпиской по счету (л.д. 50), доказательств обратного в соответствии с положениями ст. 12, ст. 56 ГПК РФ ответчиком в материалы дела не предоставлено.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, просрочка возврата займа является основанием для предъявления требования о досрочном возврате кредита и процентов за пользование кредитом. 

На основании изложенного истец правомерно направил в адрес ответчика Заключительное требование о досрочном возврате кредита (л.д. 24).

Между тем, ответчиком требования Банка о погашении задолженности по кредиту, процентам и пеням исполнены не были. 

Таким образом, судом установлено, что нарушение условий кредитного договора со стороны ответчика повлекло за собой образование задолженности перед Банком.

Из представленного истцом расчета задолженность ответчика по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 1481174, 07 руб., в том числе: сумма основного долга – 692403, 35 руб., проценты – 788770, 72 руб. (л.д. 66).

Ответчиком данный расчет задолженности на основании его арифметической неверности либо несоответствия условиям договора либо фактическим обстоятельствам дела не оспорен. При этом стороной ответчика заявлено письменное ходатайство о применении судом последствий пропуска истцом срока исковой давности.

Разрешая данное требование суд руководствуется следующим.

Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, изложенным в п.п. 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 Гражданского кодекса РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 Гражданского кодекса РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Таким образом, кредитные отношения имеют длящийся характер, то есть являются отношениями, срок осуществления которых определен временными рамками, в пределах которых в соответствии с графиком платежей, установлены сроки для выполнения отдельных видов обязательств, в частности обязанности по возврату основного долга, обязанности по уплате процентов по кредитному договору. Именно с момента неуплаты очередного платежа, кредитору становится известно о нарушении обязательства по кредитному договору. 

Как следует из материалов дела и не оспаривается ответчиком, последняя оплата была произведена заемщиком ДД.ММ.ГГГГ. 

В соответствии с п. 6 Договора заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за его пользование путем уплаты ежемесячных аннуитетных платежей в соответствии с Графиком платежей. Размер ежемесячного платежа составил 26 650 руб., а заключительный платеж 30052, 09 руб. 

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 17 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43, в силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Как следует из уточненного искового заявления, и уточненного расчета задолженности, истцом заявлены к ответчику требования о взыскании задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1481174, 07 руб., в том числе: в размере суммы основного долга – 692403, 35 руб., в размере суммы процентов – 788770, 72 руб.

Судом установлено, что с настоящим исковым заявлением Банк обратился к в суд ДД.ММ.ГГГГ, посредством направления его в адрес суда курьерским отправлением, что подтверждается отметкой курьерской службы о принятии отправления (л.д. 29).

На основании вышеуказанных норм закона, суд приходит к выводу о том, что требования Банка о взыскании с ответчика задолжености по кредитному договору за период с 22.01.2016 года по 21.03.2019 года, т.е за период, соответствующий установленному законом трехгодичному сроку для обращения в суд за защитой своего нарушенного права, предшествующий обращению истца в суд с настоящим иском, являются правомерными. 

Между тем, проверив расчет задолженности по основному долгу и процентам за заявленный истцом период времени, сопоставив его с условиями кредитного договора, в соответствии с которыми погашение основного долга и процентов за его пользование сторонами определено путем уплаты заемщиком ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, суд находит расчет задолженности по кредитному договору не соответствующим его условиям.

Так, согласно графику платежей (л.д.10-11), являющегося неотъемлемой частью кредитного договора, в заявленный истцом период времени с 22.01.2016 года по 21.03.2019 года заемщик должен был произвести следующие платежи в счет уплаты основного долга по кредиту: 14.02.2016 года в размере 5 705, 64 руб.; 14.03.2016 года в размере 7219, 64 руб.; 14.04.2016 года в размере 6099, 76 руб.; 14.05.2016 года в размере 6942, 66 руб.; 14.06.2016 года в размере 6497, 45 руб.; 14.07.2016 года в размере 7339, 26 руб.; 14.08.2016 года в размере 6919, 35 руб.; 14.09.2016 года в размере 7130, 34 руб.; 14.10.2016 года в размере 7970, 41 руб.; 14.11.2016 года в размере 7590, 78 руб.; 14.12.2016 года в размере 8429, 59 руб.; 14.01.2017 года в размере 8044, 81 руб.; 14.02.2017 года в размере 8274, 37 руб.; 14.03.2017 года в размере 10281, 16 руб.; 14.04.2017 года в размере 8841, 71 руб.; 14.05.2017 года в размере 9677, 79 руб.; 14.06.2017 года в размере 9407, 95 руб.; 14.07.2017 года в размере 10242, 52 руб.; 14.08.2017 года в размере 10008, 77 руб.; 14.09.2017 года в размере 10314, 79 руб.; 14.10.2017 года в размере 11146, 94 руб.; 14.11.2017 года в размере 10970, 99 руб.; 14.12.2017 года в размере 11801, 39 руб.; 14.01.2018 года в размере 11667, 26 руб.; 14.02.2018 года в размере 12024 руб.; 14.03.2018 года в размере 13771, 47 руб.; 14.04.2018 года в размере 12812, 70 руб.; 14.05.2018 года в размере 13638, 18 руб.; 14.06.2018 года в размере 13621, 45 руб.; 14.07.2018 года в размере 14444, 77 руб.; 14.08.2018 года в размере 14479, 58 руб.; 14.09.2018 года в размере 14922, 30 руб.; 14.10.2018 года в размере 15742, 15 руб.; 14.11.2018 года в размере 15859, 87 руб.; 14.12.2018 года в размере 16677, 22 руб.; 14.01.2019 года в размере 16854, 71 руб.; 14.02.2019 года в размере 17370, 04 руб.; 14.03.2019 года в размере 18747, 80 руб.

Таким образом, сумма задолженности по основному долгу за заявленный истцом период времени с 22.01.2016 года по 21.03.2019 года составляет 419491, 57 руб. 

При этом суд исходит из того, что требований о взыскании задолженности по основному долгу за иные периоды времени истцом не заявлено.

Таким образом, суд полагает правомерными требования истца о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу за период с 22.01.2016 года по 21.03.2019 года в размере 419491, 57 руб.

Аналогичным образом, с учетом даты и размера платежей, предусмотренных условиями кредитного договора, в частности графиком платежей, судом произведен расчет подлежащей взысканию с ответчика задолженности по процентам за пользование кредитом за период с 22.01.2016 года по 21.03.2019 года, размер которой составил 593208, 43 руб.

Таким образом, учитывая, что требований взыскании задолженности по процентам за иные периоды времени истцом не заявлено, суд считает правомерными требования Банка о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в размере 593208, 43 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, учитывая размер удовлетворенных судом исковых требований истца, суд считает подлежащими взысканию с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 13263, 50 руб., оплата которой подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на указанную сумму (л.д. 27).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить частично.

Взыскать сГасанбекова Р.С. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1012 700 руб., в том числе: сумму основного долга – 419491, 57 руб., проценты – 593208, 43 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 13263, 50 руб.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Ивановский областной суд, через Фрунзенский районный суд города Иваново в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательном виде.

Председательствующий: 

Мотивированное решение изготовлено 14 мая 2019 года.