Дело № 2-8251/2025

УИД 77RS0024-02-2025-014210-53

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 октября 2025 года адрес

Симоновский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Лычагиной М.Ю., при секретаре Лазаревой А.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, 

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратился в суд с иском о взыскании страхового возмещения в связи со смертью застрахованного лица, мотивируя свои требования тем, что 14 октября 2022 года между ООО “ХКФ Банк” и фио был заключен кредитный договор 

<

***>. Одновременно между фио и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» был заключен договор страхования №2409646248 сроком страхования на 1826 дней, по рискам: “ Смерть застрахованного лица в течение срока страхования”, “Установление застрахованному лицу инвалидности 1-й или 2-й группы в течение срока страхования”. Застрахованным лицом в соответствии с договором страхования является страхователь, выгодоприобретателем является страхователь (его наследники). 18 мая 2024 года, то есть в период действия договора страхования, фио скончалась. ФИО1 является наследником принявшим наследство после смерти фио, в связи с чем 11.06.2024 обратился в страховую компанию с заявлением о наступлении страхового события и страховой выплате. Ответчик страховую выплату не произвёл ссылаясь на предоставление неполного пакета документов. Между тем, истец предоставил полный комплект документов, однако страховая выплата до настоящего времени не выплачена.

Ссылаясь на вышеуказанные обстоятельства, истец просит взыскать сумму страховой выплаты в размере сумма, неустойку за нарушение сроков выплаты в размере сумма, компенсацию морального вреда в размере сумма, штраф в размере 50% от присужденной судом суммы.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещён надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в своё отсутствие, поддержав исковые требования в полном объёме.

Представитель ответчика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещён надлежащим образом, представил отзыв на исковое заявление, по доводам которого просил в удовлетворении исковых требований отказать.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд счёл возможным рассмотреть гражданское дело при данной явке.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

В силу пункта 1 статьи 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Как установлено пунктом 3 статьи 961 ГК РФ, правила, предусмотренные в том числе указанным выше пунктом 1, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью.

В соответствии со статьей 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (статья 1112 ГК РФ).

В силу положений пунктов 1, 2 статьи 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 названного Кодекса.

Наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления (статья 1146).

Согласно п. 1 статьи 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон об организации страхового дела) страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с пунктом 2 статьи 4 Закона об организации страхового дела объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 Закона об организации страхового дела страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (пункт 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При этом к числу основных начал гражданского законодательства относится свобода договора (пункт 1 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Таким образом, в силу принципа свободы договора стороны вправе согласовать любое условие договора, которое не противоречит нормам закона.

Из приведенных правовых норм в их системном толковании с принципом свободы договора следует, что стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

В соответствии со статьей 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Установлено, что 14 октября 2022 года между ООО “ХКФ Банк” и фио был заключен кредитный договор 

<

***>. 

Одновременно между фио и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» был заключен договор страхования №2409646248 сроком страхования на 1826 дней, по рискам: “ Смерть застрахованного лица в течение срока страхования”, “Установление застрахованному лицу инвалидности 1-й или 2-й группы в течение срока страхования”. 

Факт заключения договора страхования при рассмотрении гражданского дела сторонами не оспаривался и нашёл своё объективное подтверждение.

Застрахованным лицом в соответствии с договором страхования является страхователь, выгодоприобретателем является страхователь (его наследники). 

18 мая 2024 года, то есть в период действия договора страхования, фио скончалась. 

Как указывает истец, ФИО1 является наследником принявшим наследство после смерти фио, в связи с чем 11.06.2024 обратился в страховую компанию с заявлением о наступлении страхового события и страховой выплате, предоставив все необходимые документы, однако ответчик страховую выплату не произвёл.

Из представленных в материалы дела документов усматривается, что в действительности ФИО1 обратился в ООО “АльфаСтрахование-Жизнь” с заявлением о страховой выплате, к заявлению были приложены: медицинское свидетельство о смерти, копия медицинской карты фио, график платежей.

Ответчик, рассмотрев заявление фио в ответе № 1172309062 от 21.06.2024 не оспаривало факт предоставления истцом вышеуказанных документов, однако ссылаясь на раздел 10 Правил страхования просил предоставить надлежащим образом заверенные документы: нотариусом или учреждением, выдавшим документ.

В соответствии с п. 10.6 – 10.6.1. Правил страхования если иное не предусмотрено Договором страхования, то для получения страховой выплаты по факту наступления страхового случая по рискам «Смерть Застрахованного», «Смерть Застрахованного в результате внешнего события» Страховщику должны быть предоставлены следующие документы: 

- Заполненное Выгодоприобретателем (наследниками Застрахованного) Заявление на страховую выплату; 

- Документ, удостоверяющий личность Выгодоприобретателя (наследников Застрахованного, представителя Выгодоприобретателя / наследников Застрахованного); 

- Если выплату Выгодоприобретателя получает (наследников представитель Застрахованного, несовершеннолетнего / недееспособного Застрахованного / Выгодоприобретателя) 

– нотариально удостоверенная доверенность, копия свидетельства об опеке или попечительстве, заверенная выдавшим органом или иной предусмотренный действующим законодательством документ, представителя; подтверждающий полномочия –

 Копия свидетельства о смерти, выданного органом ЗАГС. В случае смерти, наступившей за пределами РФ, необходимо предоставить подтверждение посольства или консульства того государства, которое выдало документы, что полученные документы являются официальным свидетельством этого государства о смерти, или иным образом легализовать указанные документы; 

- Копия предусмотренного действующим законодательством документа, содержащего сведения о причине смерти Застрахованного (окончательное медицинское свидетельство о смерти, окончательное заключение судебно-медицинской экспертизы, и т.п.); 

- Если по факту смерти производилось расследование – копия предусмотренного действующим законодательством документа, выданного соответствующим уполномоченным органом, достоверно свидетельствующего о факте и обстоятельствах наступления несчастного случая (например, акт о несчастном случае на производстве по форме Н-1, решение суда по уголовному делу, акт расследования несчастного случая, постановление (определение) о возбуждении или об отказе уголовного/административного дела и т.п.); 

- Посмертный эпикриз (в случае смерти в больнице); 

- Выписка из амбулаторной карты (в случае смерти на дому); 

- Выписки из истории болезни (в случае стационарного лечения по поводу травмы и/или заболевания, приведших в дальнейшем к смерти).

 - Выписки из истории болезни/амбулаторной карты должны быть заверены подписью главного врача/заведующего клиникой, штампом и печатью медицинского учреждения; 

- Свидетельство о праве на наследство (в случае получения выплаты наследником Застрахованного).

Таким образом, Правилами страхования установлен перечень документов, а также порядок их предоставления в заверенном виде. 

Кроме того, указанными Правилами страхования, с которыми фио была ознакомлена при заключении договора, установлена обязанность на страхователя (а в случае смерти страхователя на его наследника) по предоставлению необходимых документов для разрешения вопроса о назначении страховой выплаты.

В нарушение Правил страхования, ФИО1 не представлено надлежащим образом заверенных документов, которые ответчик неоднократно запрашивал у истца.

Доводы истца о том, что им были предоставлены все необходимые документы опровергаются материалами дела. Так, из представленных ответчиком материалов следует, что ФИО1 неоднократно обращался с заявлением о выплате страхового возмещения указывая на предоставление документов, однако в свою очередь ООО “АльфаСтрахование-Жизнь” указывало на необходимость предоставления заверенных надлежащим образом документов, которые до настоящего времени в адрес страховой организации не предоставлены.

В силу части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено Федеральным законом.

В нарушение вышеуказанных положений истцом не представлено доказательств обоснованности заявленных требований, в связи с чем, с учётом приведённых обстоятельств суд приходит к выводу, что заявленные истцом требования подлежат отклонению в полном объёме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение одного месяца.

Мотивированное решение изготовлено 14 ноября 2025 года.

Судья фио