УИД 16RS0...-14 

дело ...

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

05 сентября 2024 года ... РТ

Нижнекамский городской суд Республики Татарстан РФ в составе: председательствующего судьи Адгамовой А.Р., при секретаре судебного заседания ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

Публичное акционерное общество «...» (далее - ПАО «...») обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности в размере ... рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере ... рублей. В обоснование указало, что ... между Киви банком (АО), правопреемником которого является истец, и ответчиком был заключен кредитный договор № ...), по условиям которого истец предоставил ответчику денежные средства в сумме ... рублей под 9,995 % годовых, сроком на 120 месяцев. Просроченная задолженность по ссуде возникла ..., на ... общая сумма задолженности ответчика составляет ... рублей, из которых просроченная ссуда – ... рублей, комиссия – ... рублей, неустойка на просроченную ссуду – ... рублей. Банк направил ответчику уведомление о досрочном возврате суммы задолженности, оставленное ответчиком без исполнения.

В судебное заседание представитель истца, ответчик не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, ходатайствуют о рассмотрении дела в их отсутствие. На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

В письменном заявлении представитель ответчика просил применить срок исковой давности, а также положения ст. 333 Гражданского Кодекса РФ.

Суд, исследовав материалы дела, а также материалы судебного приказа ... (судебный участок ... по Нижнекамскому судебному району РТ), приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Как следует из статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что ... между ...» и ответчиком был заключен договор потребительского кредита № ... и выдаче кредитной карты «Совесть» с лимитом кредитования ... рублей, кредит предоставлен в форме овердрафта на неопределенный срок.

Согласно Положения о порядке осуществления операций с банковскими картами, срок действия кредитного договора составляет 120 месяцев, с обязательством уплаты 10 % годовых по истечении льготного периода кредитования (л.д. л.д. 46-53).

В соответствии с п. 6 договора возврат суммы кредиты и уплата процентов производится путем внесения ежемесячных платежей до 5 числа каждого месяца, размер платежа определяется в соответствии с Общими условиями, исходя из совершенных заемщиком операций по карте.

Из расчета задолженности по договору по состоянию на ... видно, что общая сумма задолженности составила ... рублей, из которых просроченная ссуда – ... рублей, комиссия за банковскую услугу «Минимальный платеж», за снятие/перевод заемных средств – ... рублей, неустойка на просроченную ссуду – ... рублей, просроченная задолженность возникла ... (л.д.л.д.63-64).

Последний добровольный платеж в счет погашения кредита за период с ... по ... гола произведен должником ... декабря ... года (л.д.44- оборот, л.3 судебного приказа).

... банк направил ответчику уведомление о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору в размере ... рублей в течение 30 дней с момента направления претензии (л.д.17, 17 - оборот судебного приказа).

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. 

Из содержания статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме, на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие, связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пункте 51 Постановления от ... ... «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснил, что разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

По смыслу положения приведенного пункта Постановления Пленума возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано ими при его заключении.

Согласно пункту 13 договора заемщик согласен на уступку кредитором третьим лицам прав (требований) по договору.

Таким образом, сторонами было согласовано условие о праве займодавца переуступить права по договору любому третьему лицу.

Из анализа текста всего договора видно, что он полностью выполнен машинописным текстом при помощи специальных технических средств (компьютера, принтера), способом выражения воли являлось подписание каждой страницы теста договора заемщиком.

Согласно п.10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ... N 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки" при оценке того, имеет ли личность кредитора в обязательстве существенное значение для должника, для целей применения пункта 2 статьи 388 ГК РФ необходимо исходить из существа обязательства. 

Если стороны установили в договоре, что личность кредитора имеет существенное значение для должника, однако это не вытекает из существа возникшего на основании этого договора обязательства, то подобные условия следует квалифицировать как запрет на уступку прав по договору без согласия должника (пункт 2 статьи 382 ГК РФ).

Из содержания заключенного между банком и ответчиком кредитного договора не усматривается, что личность кредитора имеет для заемщика существенное значение.

Согласно п. 3 ст. 382 Гражданского Кодекса РФ, если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.

Учитывая, что после заключения договора цессии какого-либо исполнения обязательств по кредитному договору заемщиком не производилось, то неблагоприятных последствий для нового кредитора - истца по делу – не наступило.

При таких обстоятельствах правовых оснований для признания договора цессии недействительной сделкой не имеется. 

... между ...» было заключено соглашение о передаче договоров (уступке прав требования и передаче прав и обязанностей), согласно которому к истцу перешло право требования по кредитным договорам, включая право требования к ответчику (л.д.л.д. 54-61).

В части заявления ответчика о применении срока исковой давности суд приходит к следующему. 

В силу статьи 196 Гражданского Кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года. 

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского Кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. 

В соответствии с положениями ст. 200 Гражданского Кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. 

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. 

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства. 

Согласно ст. 810 Гражданского Кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Анализируя условия договора потребительского кредита, заключенного сторонами, суд, исходя из правил толкования договора, предусмотренных ст. 431 ГК РФ, приходит к выводу, что срок возврата кредита при заключении договора определен не был, что подтверждается подписанными сторонами индивидуальными условиями.

Срок возврата кредита был определен займодавцем в досудебной претензии – не позднее ... (окончание срока возврата кредита приходится на нерабочий день ...; по правилам ст. 193 ГК РФ днем окончания является ближайший рабочий день – ...).

Следовательно, срок исковой давности по требованиям банка следует исчислять с ... - со дня, следующего за днем истечения срока для возврата кредита, установленного в досудебном требовании банка.

Согласно положениям п.п.1,3 ст. 204 Гражданского Кодекса РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. 

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца. 

В соответствии с п.п.17,18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ... N 43 (ред. от ...) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. 

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. 

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ). 

В силу пункта 24 вышеназванного постановления Пленума Верховного Суда РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. 

Как указано в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ..., судебная практика исходит из того, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения. При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. 

Согласно почтового штемпеля отправки, ... банк обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности в размере ... рублей; ... вынесен судебный приказа, который отменен определением суда кассационной инстанции ....

Таким образом, к моменту обращения банка за судебной защитой, продолжительность истекшей части срока исковой давности составила 21 день (с ... по ...)

В суд с настоящим иском банк обратился ..., то есть по истечении 4 месяцев и 5 дней с момента отмены судебного приказа.

Следовательно, срок исковой давности по требованиям банка не истек.

Оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ суд также не усматривает.

При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма долга по кредитному договору по состоянию на ... в размере ... рублей.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, пропорционально размеру удовлетворенных судом требований в размере ... рублей.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, 

решил:

иск удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ... года рождения, (паспорт гражданина Российской Федерации ... выдан МВД по ... ...) в пользу публичного акционерного общества «...» (ИНН ...) задолженность по кредитному договору № ... от ... по состоянию на ... в сумме ... рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере ... рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан через Нижнекамский городской суд путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Судья Нижнекамского

городского суда РТ А.Р. Адгамова

Мотивированное решение составлено ....