Дело № 2-325/2020 (УИД 50RS0050-01-2020-000164-39)

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Шатура Московской области 14 мая 2020 г.

Шатурский городской суд Московской области в составе: 

председательствующего судьи Грошевой Н.А.,

при секретаре Родиной М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование иска указывая, что 29.05.2013 между ОА «Связной Банк» и ФИО7 был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. ФИО9, воспользовавшись предоставленными банком денежными средствами, не исполнила взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего в период с 29.09.2013 по 24.04.2015 образовалась задолженность в размере 592509,63 руб.

24.04.2015 на основании договора уступки прав требования № банк уступил права требования на задолженность ответчика ООО «Феникс».

В связи с тем, что направленное 24.04.2015 в адрес ответчика требование о полном погашении задолженности осталось без исполнения, просит взыскать с ФИО8 сумму задолженности по кредитному договору в размере 592509,63 руб., из которых 380115,12 руб. – основной долг, 209394,51 руб. – проценты на просроченный основной долг, 3000 руб. - штрафы, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9125,10 руб.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 умерла, согласно сообщению нотариуса Шатурского нотариального округа Московской области от 18.03.2020 № 268к её имуществу по заявлению ФИО1 заведено наследственное дело № (л.д. 70).

Определением суда от 26.03.2020, занесенным в протокол судебного заседания, в порядке ст. 41 ГПК РФ ненадлежащий ответчик ФИО3 заменен на надлежащего – наследника, принявшего наследство после её смерти, ФИО1

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, просила применить последствия пропуска срока исковой давности и в связи с этим отказать в удовлетворении иска.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему. 

Согласно статье 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. При этом пунктом 2 этой же статьи предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу части 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со статьей 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела следует, что 29.05.2015 ФИО3 обратилась в «Связной Банк» (закрытое акционерное общество) (переименовано в «Связной Банк» (акционерное общество) с заявлением, в котором просила заключить с ней договор на условиях, указанных в настоящем заявлении, общих условиях обслуживания физических лиц в Связном Банке (закрытое акционерное общество), тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора (л.д. 13).

ФИО3 подтвердила, что ознакомлена и согласна с общими условиями обслуживания физических лиц в «Связном Банке» (закрытое акционерное общество), тарифами и в случае заключения договора обязалась их соблюдать.

Банк акцептовал оферту, изложенную в заявлении, открыв счет № и выпустив на имя ФИО3 банковскую карту MasterCard Standard на следующих условиях: кредитный лимит - 400000 руб., процентная ставка – 34 % годовых, срок кредита – 36 месяцев, минимальный платеж - 17869 руб., дата платежа - 29 число каждого месяца (график платежей л.д. 13 об.).

При таких обстоятельствах, руководствуясь вышеуказанными нормами, суд приходит к выводу о том, что между «Связной Банк» (акционерное общество) и ФИО3 заключен кредитный договор № от 29.05.2013, при этом условия о письменной форме договора соблюдены, на момент заключения договора все существенные условия кредитного договора определены.

Банковская карта получена ФИО3 лично, что подтверждается распиской в получении карты (л.д. 14). Как следует из выписки по счету, ответчиком совершены расходные операции по получению денежных средств за счет предоставленного банком кредита (л.д. 24-25).

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя несколько гражданско-правовых договоров. Составными частями договора являются: заявление (оферта), анкета, подписанные ФИО3, тарифы банка, общие условия обслуживания физических лиц ЗАО «Связной Банк». 

Согласно пункту 2.1.2. общих условий общие условия в совокупности с заявлением и тарифами содержат все существенные условия, необходимые для заключения договора.

В соответствии с пунктом 2.2.1. общих условий обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО) заключение договора осуществляется путем присоединения клиента к договору в соответствии со статьей 428 ГК РФ и производится путем представления клиентом надлежащим образом оформленного и подписанного заявления о заключении того или иного договора. Подписание и представление клиентом в банк заявления означает принятие им настоящих общих условий, тарифов, условий вкладов и обязательство неукоснительно их соблюдать. Договор считается заключенным с даты получения банком заявления при условии совершения клиентом требуемых общими условиями действий, если иной порядок заключения договора не установлен общими условиями или действующим законодательством Российской Федерации. Для банковских карт World MasterCard договор считается заключенным с даты принятия банком решения об его заключении. Решение банка о заключении договора выражается в совершении действий по открытию СКС и выпуску карты на условиях, изложенных в заявлении на выпуск/перевыпуск карты.

Договор считается заключенным на условиях, изложенных в заявлении, тарифах, условиях вкладов, иных разделов общих условий, регулирующих порядок предоставления банком выбранного клиентом продукта или услуги (пункт 2.2.3. общих условий).

Проценты на остаток денежных средств на СКС начисляются в соответствии с тарифами (пункт 4.5.1. общих условий).

В соответствии с общими условиями банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом банк направляет ответчику требование, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательств в установленные сроки, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим (ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

В соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Материалами дела установлено, что ответчик, воспользовавшийся предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у него в период с 29.09.2013 по 24.04.2015 образовалась задолженность в размере: 592509,63 руб., из которых 380115,12 руб. – основной долг, 209394,51 руб. – проценты на просроченный основной долг, 3000 руб. – штрафы (расчет задолженности л.д. 23).

В соответствии с пунктом 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (пункт 1 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

20.04.2015 между «Связной Банк» (акционерное общество) и обществом с ограниченной ответственностью «Феникс» заключен договор № уступки прав требования (цессии), по условиям которого цедент передает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам, возникшие у цедента по гражданско-правовым договорам, заключенных между цедентом и должниками, с установленными кредитными договорами сроками исполнения договорных обязательств, а также другие права, связанные с уступаемыми правами, в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их передачи (л.д. 45-47).

В приложении к указанному договору значится кредитный договор №, заключенный между «Связной Банк» (акционерное общество) и ФИО3 29.05.2013 (л.д. 41-44).

Согласно общих условий, являющихся неотъемлемой частью договора № от 29.05.2013, заключенного между АО «Связной Банк» и ФИО3, право требования по кредиту может быть передано банком третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности (п. 2.11.1).

Таким образом, стороны при заключении договора установили право кредитора передавать права требования иным лицам, указанное положение заемщиком не оспорено.

24.04.2015 банк направил в адрес ФИО3 уведомление о состоявшейся уступке права требования (л.д. 39).

ООО «Феникс» направило в адрес ФИО3 требование о полном погашении долга в течение 30 дней (л.д. 40).

Согласно представленному истцом расчету, сумма просроченной задолженности, образовавшаяся в период с 29.09.2013 по 24.04.2015 включительно, составляет 592509,63 руб.

Разрешая заявление ответчика ФИО1 о применении к спорным правоотношениям срока исковой давности, суд приходит к следующему выводу.

Исходя из положений пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу абз. 1 пункта 2 названной статьи по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Такое правовое регулирование направлено на создание определенности и устойчивости правовых связей между участниками правоотношений, их дисциплинирование, обеспечение своевременной защиты прав и интересов субъектов правоотношений, поскольку отсутствие разумных временных ограничений для принудительной защиты нарушенных прав приводило бы к ущемлению охраняемых законом прав и интересов ответчиков и третьих лиц, которые не всегда могли бы заранее учесть необходимость собирания и сохранения значимых для рассмотрения дела сведений и фактов. Применение судом по заявлению стороны в споре исковой давности защищает участников правоотношений от необоснованных притязаний и одновременно побуждает их своевременно заботиться об осуществлении и защите своих прав.

Как видно из требования о полном погашении долга, направленного в адрес ответчика, а также следует из содержания искового заявления ООО "Феникс", требование о полном погашении задолженности по кредиту было выставлено 24.04.2015, общий долг по кредитному договору № от 29.05.2013 составил 592509,63 руб., оплату которого необходимо было произвести в течение 30 дней, то есть в срок до 24.05.2015.

Из системного толкования пункта 3 статьи 202 Гражданского кодекса Российской Федерации и части 4 статьи 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации следует правило, в соответствии с которым течение срока исковой давности приостанавливается на срок фактического соблюдения претензионного порядка (с момента направления претензии до момента получения отказа в ее удовлетворении), непоступление ответа на претензию в течение 30 дней либо срока, установленного договором, приравнивается к отказу в удовлетворении претензии, поступившему на 30 день либо в последний день срока, установленного договором. Таким образом, если ответ на претензию не поступил в течение 30 дней или срока, установленного договором, или поступил за их пределами, течение срока исковой давности приостанавливается на 30 дней либо на срок, установленный договором для ответа на претензию.

Судом установлено, что по условиям заключенного сторонами кредитного договора срок возврата кредитных денежных средств связан с моментом востребования банком задолженности путем формирования и направления в адрес клиента заключительного счета, в том числе, в случае неисполнения клиентом своих обязательств.

Таким образом, задолженность ответчика по кредитному договору сформирована 24.04.2015 с последующим выставлением ответчику требования о полном погашении задолженности в течение 30 дней, следовательно, с 24.05.2015 началось течение трехлетнего срока исковой давности по обязательству возврата оспариваемой задолженности по договору от 29.05.2013. Иск предъявлен в суд 25.01.2020, что подтверждено штемпелем на конверте почтового отправления (л.д. 58), то есть за пределами установленного статьей 196 и пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации срока.

Перемена лиц в обязательстве (в частности, при уступке права требования) не влечет за собой изменения течения общего (трехгодичного) срока исковой давности и порядка его исчисления (статья 201 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно абзацу 2 пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

В силу п. 11 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» пунктом 2 статьи 199 ГК РФ не предусмотрено какого-либо требования к форме заявления о пропуске исковой давности: оно может быть сделано как в письменной, так и в устной форме, при подготовке дела к судебному разбирательству или непосредственно при рассмотрении дела по существу, а также в судебных прениях в суде первой инстанции, в суде апелляционной инстанции в случае, если суд апелляционной инстанции перешел к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции (часть 5 статьи 330 ГПК РФ, часть 6.1 статьи 268 АПК РФ). Если заявление было сделано устно, это указывается в протоколе судебного заседания.

Согласно пункту 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

При таком положении требования ООО «Феникс» о взыскании задолженности по кредитному договору заявлены за пределами установленного законом трехлетнего срока исковой давности, что в силу абзац 2 пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ является самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Шатурский городской суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательном виде.

Судья Н.А. Грошева

Мотивированное решение изготовлено 18.05.2020

Судья Н.А. Грошева