Р Е Ш Е Н И Е

И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и 

27 сентября 2018 года г. Жигулевск 

Жигулевский городской суд Самарской области в составе:

председательствующего – судьи Никоновой Л.Ф., 

при секретаре Ермолаевой А.В.,

с участием ответчика ФИО1 (посредством видеоконференц – связи), 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1678/2018 по иску АО «Всероссийский банк развития регионов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец - АО «Всероссийский банк развития регионов» обратился в суд с иском к ФИО1, требуя взыскать с ответчика образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 281 234,92 руб., проценты за пользование кредитом в размере 16.5 % процентов годовых, начисленных с 18.07.2018г. до момента фактического исполнения обязательств по кредитному договору, а также расходы по уплате государственной пошлины (л.д. 2-4).

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Всероссийский банк развития регионов» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в сумме 739 000 руб. на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой процентов из расчета 16.5 процентов годовых, на потребительские цели. Сумма кредита в полном объеме была перечислена на счет заемщика ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету №, а также платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 2.2. кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячно до момента окончательного погашения кредита путем внесения денежных средств на счет ответчика. Согласно п. 2.3. кредитного договора ежемесячный платеж включает суммы на уплату процентов за пользование кредитом, начисленных за предшествующий процентный период, и часть задолженности по возврату кредита. Согласно п. 2.5. кредитного договора ежемесячные платежи (за исключением последнего) одинаковы и размер ежемесячного платеж рассчитывается исходя из ставки, определенной кредитным договором, размера кредита и количества месяцев в сроке, на который предоставлен кредит с округлением результата расчета до целого числа, кратного 10 по арифметическому правилу.

Согласно п. 2.6. кредитного договора размер ежемесячного платежа на дату подписания кредитного договора составил 18170 руб.

Пунктом 2.7. кредитного договора предусмотрено, что направление денежных средств со счета ответчика в погашение кредита производится кредитором в валюте кредита 25 числа каждого месяца (но не ранее окончания месяца выдачи кредита) путем списания денежных средств со счета ответчика, а также иных счетов, по которым оформлено право кредитора о списании. Если дата погашения приходится на день, определенный действующим законодательством РФ в качестве нерабочего, фактической датой погашения считается первый рабочий день после нерабочего.

Обязанностью ответчика по кредитному договору является, в том числе, обязанность обеспечивать своевременное поступление денежных средств на счет ответчика (п. 3.1.2. кредитного договора). Однако, начиная с марта 2018 г., ответчик периодически нарушает обязательства по оплате, установленные кредитным договором.

В соответствии с п. 3.4.1. кредитного договора истец имеет право требовать досрочного исполнения обязательств по кредитному договору, в том числе в случае допущенной разовой просрочки ежемесячного платежа на срок свыше 60 календарных дней, либо двух и более просрочек в течение одного календарного года общей продолжительностью 90 календарных дней.

В результате допущенного нарушения истцом было направлено ответчику требование о возврате кредита исх. № от ДД.ММ.ГГГГ Однако, данное требование ответчиком исполнено не было, задолженность не погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 281 234,92 руб., из них:

- 260816,64 руб. - задолженность по уплате основного долга;

- 8603,81 руб. - задолженность по уплате начисленных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

- 11052,84 руб. - неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ., начисленная на сумму основного долга;

- 761,63 руб. - неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ., начисленная на просроченные проценты за пользование кредитом.

Данную задолженность, проценты за пользование кредитом в размере 16.5 % процентов годовых, начисленных с ДД.ММ.ГГГГ до момента фактического исполнения обязательств по кредитному договору, а также понесенные по делу судебные расходы в виде уплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере 6012,35 руб., истец просит взыскать с ответчика ФИО1 

Представитель истца - АО «Всероссийский банк развития регионов» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д. 73), ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 75).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании требования иска не признал, пояснив, что в ДД.ММ.ГГГГ получал кредит в банке АО «Всероссийский банк развития регионов» в сумме 739000 руб. на срок 5 лет под 16,5% годовых. В соответствии с условиями договора размер ежемесячного платежа составляет 18 170 руб. Обязательства по договору исполнял до того, как в отношении него была избрана мера пресечения в виде заключения под стражу. В настоящее время он отбывает наказание в виде лишения свободы. Платежи в счет погашения долга за него никто не осуществляет. С иском не согласен, поскольку в настоящее время находится в местах лишения свободы, срок наказания - на 6 лет 6 месяцев. Считает, что за столь продолжительный срок отбывания им наказания, банк начислит ему проценты в таком размере, что он не сможет их оплатить. Также ходатайствовал о снижении размера неустойки. 

Выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, суд признает заявленные требования подлежащими частичному удовлетворению в связи со следующим. 

В соответствии со ст. 56 ГПК Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регламентирующие порядок заключения и исполнения договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

На основании ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (ст.330 ГК РФ).

Статьей 333 ГК РФ предусмотрено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как указал Конституционный Суд Российской Федерации в своем Определении N 263-О от 21 декабря 2000 г., положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат также обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Следовательно, при определении размера неустойки должны учитываться законные интересы обеих сторон по делу.

Наличие оснований для снижения и определения критериев соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

При наличии оснований для применения ст. 333 ГК РФ, суд вправе уменьшить размер неустойки. Право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Суд при разрешении спора также исходит из положений ст. 309 ГК РФ, устанавливающей, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, статьи 310 ГК РФ, предусматривающей, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Имеющимися в деле доказательствами – копией заявления ФИО1 на получение банковского кредита (л.д. 14-17), копией заключенного сторонами кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 18-21), платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д. 34), подтверждается факт получения ответчиком кредита, предоставленного АО «Всероссийский банк развития регионов», в размере 739000 руб., на срок до ДД.ММ.ГГГГ, с установлением ежемесячного платежа в размере 18170 руб., со сроком внесения 25-го числа каждого месяца, с выплатой 16,5 % годовых. 

Исполнение договора истцом подтверждается предоставленными в дело: выпиской по счету №, а также платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 22-33,34). 

Обязанностью ответчика по кредитному договору является, в том числе, обязанность обеспечивать своевременное поступление денежных средств на счет (п. 3.1.2. кредитного договора).

Кредитным договором предусматривается право банка требовать от заемщика досрочного исполнения обязательств, в том числе в случае допущенной разовой просрочки ежемесячного платежа на срок свыше 60 календарных дней, либо двух и более просрочек в течение одного календарного года общей продолжительностью 90 календарных дней ( п. 3.4.1), а также в случае несвоевременного погашения заемщиком основной суммы кредита и/или несвоевременной уплаты процентов за пользования кредитом, требовать уплаты неустойки в размере 0,2% процентов годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки (п. 4.2).

Наличие неисполненных ответчиком обязательств подтверждается предоставленным суду расчетом размера предъявленных требований (л.д. 37-39), выпиской по счету (л.д. 22-34), из которых усматривается, что последний платеж в погашение кредита ответчиком осуществлен в мае 2018 года, в размере 4689 руб. 91 коп. Также из выписки по счету следует, что начиная с марта 2018 г. ответчик периодически нарушал обязательства по оплате, установленные кредитным договором. Данное обстоятельство подтверждено ответчиком в судебном заседании. Доказательств осуществления иных платежей в счет исполнения данного кредитного обязательства ответчиком суду не предоставлено. 

Уведомление о досрочном истребовании всей суммы кредита в адрес ответчика направлено ДД.ММ.ГГГГ (л.д.35-36). 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору №/БК-14 от ДД.ММ.ГГГГ составляет 281 234,92 руб., из них: 260 816,64 руб. - задолженность по уплате основного долга; 8 603,81 руб. - задолженность по уплате начисленных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.; 11 052,84 руб. - неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, начисленная на сумму основного долга; 761,63 руб. - неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, начисленная на просроченные проценты за пользование кредитом.

Таким образом, в судебном заседании подтверждено, что ответчик в установленный соглашением срок свои обязательства не исполнил, что в силу ст. 310 ГК РФ недопустимо, в связи с чем имеются основания для досрочного взыскания задолженности в соответствии с требованиями ст. 811 ГК РФ и п. 3.4.1 кредитного договора. Приведенные ответчиком доводы о его нахождении в местах лишения свободы не могут являться основанием освобождения от исполнения обязанности по погашению кредита, как не основанные на законе и условиях договора. 

При разрешении заявления ответчика об уменьшении размера неустойки, принимая во внимание явную несоразмерность подлежащей уплате неустойки (73% годовых) последствиям нарушения обязательства, суд считает необходимым применить положения ст. 333 ГК РФ и снизить размер неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, начисленную на сумму основного долга – до 4000 рублей. 

Таким образом, к взысканию с ответчика судом определяется денежная сумма в размере 274182,08 руб. из них: 260 816,64 руб. - задолженность по уплате основного долга; 8 603,81 руб. - задолженность по уплате начисленных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 4 000 руб. - неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, начисленная на сумму основного долга; 761,63 руб. - неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, начисленная на просроченные проценты за пользование кредитом.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в размере 16.5 % процентов годовых, начисленных с ДД.ММ.ГГГГ до момента фактического исполнения обязательств по кредитному договору, суд руководствуется следующим. 

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с пунктом 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08 октября 1998 года N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" и пунктом 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, которые могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Согласно п. 1.4, заключенного между сторонами кредитного договора (л.д. 18) ответчик обязался уплачивать банку проценты за пользование кредитом в размере 16,5 % годовых. В силу п.п. 2.1 -2.3 кредитного договора, погашение кредита производится заёмщиком ежемесячно до момента окончательного погашения кредита путём внесения денежных средств на счёт заёмщика. 

Таким образом, взыскание процентов за пользование кредитом до его полного погашения предусмотрено действующим законодательством и условиями кредитного договора.

С ответчика также на основании ст. 98 ГПК РФ, подлежит взысканию в пользу истца возмещение расходов по оплате государственной пошлины при предъявлении иска (л.д. 4). 

Согласно разъяснениям, данным в абзаце 4 пункта 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (ст. ст. 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (ст. 333 ГК РФ).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Всероссийский банк развития регионов» удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Всероссийский банк развития регионов» образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 274182 руб. 08 коп.., в возмещение понесенных по делу судебных расходов 6012 руб. 35 коп., а всего 280 194 руб. 43 коп. 

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Всероссийский банк развития регионов» проценты за пользование кредитом в размере 16,5 % процентов годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до момента фактического исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме путем подачи жалобы в Жигулевский городской суд.

Судья Жигулевского городского суда Л.Ф.Никонова

Настоящее решение в окончательной форме изготовлено 2 октября 2018 года.

Судья Жигулевского городского суда Л.Ф.Никонова