Дело № 2-4217/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 «декабря» 2019 года г. Мытищи Московской области

Мытищинский городской суд Московской области в составе федерального судьи Захаренко Ю.В., при секретаре Лозовенко Л.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело исковому заявлению АО «ДОМ.РФ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общества « ДОМ.РФ » с учетом уточненных исковых требований обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных исковых требований указало, что 22.08.2013 г. между ОАО АКБ «Инвестрасбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым Банком были предоставлены ответчику денежные средства в сумме 4 500 000,00 рублей по 13,20 % годовых на срок 240 месяцев считая от даты фактического предоставления кредита для приобретения в собственность квартиры, находящейся по адресу: 

<

адрес>, кадастровый № № Кредит предоставляется в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на банковский счет, открытый на имя ФИО1 Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору, кроме прочего, является ипотека квартиры, указанной в п. 1.2 кредитного договора, о чем залогодержателям выдана закладная на залог имущества. Сумма задолженности, предъявляемая к взысканию по состоянию на 20.12.2019 г. составляет – 3 999 629,81 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 3 972 414,74 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – 27 215,07 руб.

Права залогодержателя по кредитному договору 

<

***>/50-ин от 22.08.2013 г. удостоверены закладной. Законным владельцем закладной в настоящее время является ОАО «Агенство по ипотечному жилищному кредитованию» на основании отметки о смене владельца закладной, сделанной предыдущим законным владельцем закладной по правилам п. 1 ст. 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». На основании распоряжения Росимущества от 02.03.2018 N 97-р АО «Агенство ипотечного жилищного кредитования» переименовано в АО «ДОМ.РФ».

С учетом уточнения исковых требований истец АО «ДОМ.РФ» просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу АО «ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору в размере 3 972 414,74 руб., проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму остатка по основному долгу в размере 27 215,07 руб., государственную пошлину в размере 35 023,80 руб. и обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру назначение: жилое, общая площадь 63,4 кв.м., находящуюся по адресу: 

<

адрес> кадастровый № №, принадлежащую на праве собственности ФИО1, в целях удовлетворения предъявленных требований АО « ДОМ.РФ », определив способ реализации – в виде продажи с торгов, установив начальную цену продажи заложенного имущества в размере 5 450 000 руб.

Представитель истца по доверенности ФИО2 в судебном заседании исковые требования поддержала, просил их удовлетворить по основаниям, указанным в уточненном исковом заявлении.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание явилась, возражал против удовлетворения исковых требований.

Выслушав пояснения сторон, исследовав материалы дела, изучив представленные доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как следует из ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 13 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. К закладной, удостоверяющей права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, применяются положения, предусмотренные для закладной при ипотеке в силу договора, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии с ч.2 ст. 48 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Как установлено в судебном заседании и усматривается из материалов дела 22.08.2013 г. между ОАО АКБ «Инвестрасбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым Банком были предоставлены ответчику денежные средства в сумме 4 500 000,00 рублей по 13,20 % годовых на срок 240 месяцев считая от даты фактического предоставления кредита для приобретения в собственность квартиры, находящейся по адресу: 

<

адрес>, кадастровый № №. Кредит предоставляется в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на банковский счет, открытый на имя ФИО1 Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору, кроме прочего, является ипотека квартиры, указанной в п. 1.2 кредитного договора, о чем залогодержателям выдана закладная на залог имущества. Сумма задолженности, предъявляемая к взысканию по состоянию на 20.12.2019 г. составляет – 3 999 629,81 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 3 972 414,74 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – 27 215,07 руб.

В соответствии с п. 4.4.2 кредитного договора 

<

***>/50-ин от 22.08.2013 г. кредитор имеет право обратить взыскание на квартиру при неисполнении требований кредитора, в случаях установленных п.4.4.1 кредитного договора.

По условиям кредитного договора заемщик обязался вернуть сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом, а также уплатить сумму неустойки. 

При заключении кредитного договора (п. 5.2, 5.3) сторонами установлено, что при нарушении установленных договором сроков возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере 0.1 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п.п. 4.4.1 кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита и суммы начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом.

В соответствии с п. 4.4.3 Кредитор имеет право обратить взыскание на квартиру при неисполнении требований Кредитора, в случаях установленных п.4.4.1 Кредитного договора.

Собственником квартиры, находящейся по адресу: 

<

...>, является ответчик ФИО1, что подтверждается выпиской из ЕГРН.

Право (требование) по закладной переданы в АО «ДОМ.РФ», являющемся в настоящее время законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем, что подтверждается отметкой на Закладной, сделанной законным владельцем Закладной по правилам п.1 ст.48 ФЗ №102-ФЗ от 16.07.1998г «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

17.05.2019 года истцом в адрес ответчицы было направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору.

Также в судебном заседании установлено, что в нарушение принятых на себя по кредитному договору обязательств ответчица исполняла свои обязательства ненадлежащим образом, допуская просрочку платежей, производя платежи не в полном размере, в связи с чем, образовалась задолженность. 

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 20.12.2019 г. составляет – 3 999 629,81 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 3 972 414,74 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – 27 215,07 руб.

Ответчик, возражая против исковых требований, в своем заявлении указала, что по ноябрь 2019 г. все платежи, в том числе и просроченная задолженность, ей внесены и оплачены полностью, пояснила, что прострочка платежей образовывалась из-за длительности банковских переводов. 

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Вместе с тем, возражая против представленного банком расчета, ответчик иной расчет задолженности по договору и доказательства, опровергающие сумму задолженности по договору, суду не представила. В связи с чем, суд приходит к выводу о том, что утверждение ответчика о неправильности расчета основано на предположениях и принято во внимание быть не может.

Проверив представленный банком расчет, суд приходит к выводу, что указанный расчет является достоверным, размер задолженности по основному долгу подтверждается выпиской по счету и равен сумме использованных заемщиком денежных средств, в счет погашения задолженности по которым ответчица денежные средства не вносила; размер процентов исчислен в соответствии с условиями кредитного договора и им не противоречит.

При таких обстоятельствах, поскольку ответчиком обязательства по кредитному договору не исполняются надлежащим образом, что повлекло образование задолженности, при этом нарушение срока и порядка возврата кредита заемщиком, при ненадлежащем исполнении кредитного договора нарушает права истца, суд считает исковые требования о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору в размере 3 999 629,81 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 3 972 414,74 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – 27 215,07 руб., обоснованными и подлежащими удовлетворению, поскольку исковые требования основаны на Законе.

Взыскание задолженности производить, в том числе путем обращения взыскания на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу: 

<

...>, общей площадью 63,4 кв.м., кадастровый № № путем продажи с торгов.

В соответствии с отчетом № 15420-АИ/ВТБ-С/19 об оценке квартиры ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр» от 15.05.2019 г. рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>. 

<

адрес>, составляет 5 450 000 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы (ч.2 ст. 67 ГПК РФ).

В силу ч. 3 названной статьи суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Указанный отчет № 15420-АИ/ВТБ-С/19 об оценке квартиры сторонами не оспорен, другими доказательствами не опровергнут, может быть взят за основу при определении размера ущерба, подлежащего возмещению.

При таких обстоятельствах, с учетом изложенного, оснований не доверять указанному экспертному учреждению, сомневаться в обоснованности выводов эксперта, у суда не имеется.

Согласно ст. ст. 54 п.4 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

При таких обстоятельствах суд считает возможным начальную цену продажи заложенного имущества, установить в размере 4 360 000 рублей (5 450 000 *80%).

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым взыскать с ответчицы государственную пошлину, уплаченную истцом при подаче иска, в размере 35 023 руб. 22 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования АО «ДОМ.РФ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с Багдасарян Карине Кароевныв пользу АО «ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору в размере 3 972 414,74 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 27 215,07 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 35 023 руб. 22 коп. 

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру назначение: жилое, общая площадь 63,4 кв.м, находящуюся по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 63,4 кв.м, кадастровый № №, принадлежащую ФИО1 на праве собственности, в целях удовлетворения предъявленных требований АО «ДОМ.РФ», определив способ реализации – в виде продажи с торгов, установив начальную цену продажи заложенного имущества в размере 4 360 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Мытищинский городской суд в течение месяца, со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья:

Мотивированное решение изготовлено: 12 февраля 2020 года

Судья: