Дело (УИД) № 47RS0008-01-2024-001173-56

Производство № 2-1046/2024

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 октября 2024 года г. Кириши

Киришский городской суд Ленинградской области в составе председательствующего судьи Дуяновой Т.В., 

при секретаре судебного заседания Шимановой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

акционерное общество «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 и ООО МФК «МигКредит» заключили договор потребительского кредита (займа) №. При заключении договора займа должник и ООО МФК «МигКредит» договорились о порядке заключения договора займа через использование и применение аналога собственноручной подписи (далее – АСП) путём ввода СМС-кода, поступившего на мобильный телефон должника при заключении договора займа в соответствии с соглашением об использовании аналога собственноручной подписи ООО МФК «МигКредит» (далее – Соглашение об АСП), Общими условиями предоставления потребительского займа и правилами предоставления микрозаймов ООО МФК «МигКредит» (далее – Правила). В целях обеспечения возможности электронного взаимодействия между сторонами Общество предоставляет заёмщику ключи электронной подписи путём направления СМС-кода на зарегистрированный номер, ведёт и обновляет реестр выданных ключей, поддерживает функционирование Системы, а также совершает иные действия, предусмотренные настоящим Соглашением. Электронный документ считается подписанным АСП заёмщика, если он соответствует совокупности следующих требований: электронный документ создан и (или) отправлен с использованием Системы; в текст электронного документа включён АСП, соответствующий направленному Системой заёмщику на зарегистрированный номер СМС-код, а также дата и время подписания документа. СМС-код предоставляется заёмщику Обществом путём направления СМС-сообщения, содержащего СМС-код. Сообщение, содержащее СМС-код, направляется на зарегистрированный номер и таким образом считается предоставленным лично заёмщику с сохранением конфиденциальности СМС-кода. Предоставленный заёмщику СМС-код может быть однократно использован для подписания электронного документа, созданного и (или) отправляемого с использованием Системы. Предоставление СМС-кода осуществляется при получении запроса заёмщика, направленного Обществу посредством функциональных возможностей интерфейса Сайта или КЦ или через представителя Общества. При неиспользовании СМС-кода для подписания электронного документа или совершения иного действия на Сайте в течение 5 минут срок действия СМС-кода истекает и для совершения желаемого действия заёмщик должен получить новый СМС-код. Стороны договорились, что электронный документ, подписанный АСП заёмщика, признаётся равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью заёмщика и, соответственно, порождает идентичные такому документу юридические последствия. Если кредитор и заёмщик в установленные настоящими Правилами сроки приняли решение о заключении договора займа, то стороны подписывают индивидуальные условия. В соответствии с вышеуказанным договором потребительского кредита (займа) должник получил СМС-код, ввёл его в соответствующем разделе сайта, после чего должнику был предоставлен кредит в размере 60 000 рублей путём зачисления денежных средств на счёт клиента/карту, указанный в пункте 17 индивидуальных условий договора. Должник обязан был обеспечить возврат (погашение) предоставленного займа согласно договору. Погашение займа должно было осуществляться в соответствии с Общими условиями ООО МФК «МигКредит», которые являются неотъемлемой частью договора займа. Должник не исполнил обязанность по возврату всей суммы задолженности по договору займа и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (дату перехода права требования) размер его задолженности составлял 108 169 рублей 29 копеек. ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «МигКредит» и АО «Банк Русский Стандарт» был заключён договор № уступки прав требования (цессии). В соответствии с договором цессии ООО МФК «МигКредит» уступило и передало АО «Банк Русский Стандарт» права (требования) по кредитным договорам, указанным в приложении № к договору возмездной уступки права требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе права требования по кредитному договору №, заключенному с ФИО1 Согласно выписке из приложения к договору цессии у ФИО1 на момент переуступки права требования имеется задолженность в размере 108 169 рублей 29 копеек, которая образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Вследствие неисполнения клиентом взятых на себя договорных обязательств, банк обратился в суд с требованием о взыскании в порядке приказного производства. Впоследствии вынесенный по требованию банка в отношении клиента судебный приказ был отменён в связи с возражениями должника относительно его исполнения, а потому истец просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 108 169 рублей 29 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 363 рубля 39 копеек (л.д.2-3). 

Истец надлежащим образом извещён о времени и месте судебного разбирательства (л.д.43), однако в суд представитель не явился, согласно просительной части иска заявил о рассмотрении дела в его отсутствие, выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства (л.д.2 оборот).

Ответчик ФИО1 надлежащим образом извещена о времени и месте судебного разбирательства, однако в почтовое отделение за получением судебного извещения не явилась (л.д.42). По данным ОМВД России по Киришскому району Ленинградской области от ДД.ММ.ГГГГ № ФИО1 зарегистрирована по месту жительства по адресу: 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ (л.д.35). 

В соответствии со ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как разъяснено в 

<

...> постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (п. 63).

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несёт адресат (п. 67).

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п. 68).

При таких обстоятельствах, суд считает, что были приняты все предусмотренные законом меры к надлежащему извещению ответчика о судебном разбирательстве.

При установленных обстоятельствах, в силу ст. ст. 113, 117, 167, 233 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с положениями ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации указанные положения по договору займа применяются к кредитному договору.

Судом установлено и следует из материалов дела, что на основании заявления о предоставлении потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.13) между ФИО1 и ООО МФК «МигКредит» ДД.ММ.ГГГГ был заключён договор займа «Лояльный» № о выдаче кредита на сумму 60 000 рублей (п. 1) на срок до ДД.ММ.ГГГГ (п. 2), процентная ставка 363.905 % годовых (п. 4), с возвратом займа и уплатой процентов 11 равными платежами в размере 10 581 рубль каждые 14 дней и одним платежом в размере 10 571 рубль 23 копейки (п.6), с предоставлением займа путём единовременного перечисления на банковский счёт, открытый для расчётов с использованием банковской карты № (п.17) (л.д.6-7). 

В соответствии с графиком платежей к договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ сумма ежемесячного платежа, кроме последнего составляет 10 581 рубль, сумма последнего платежа составляет 10 571 рубль 23 копейки. Дата последнего платежа по графику – 27 мая 2023 года (л.д.7 оборот).

В соответствии с общими условиями договора займа с ООО МФК «МигКредит» кредитор на условиях срочности, возвратности, платности передаёт в собственность заёмщику сумму займа, а заёмщик обязуется возвратить кредитору такую же сумму займа, а также уплатить проценты за пользование займом в размерах и порядке, определённых договором (п.2.1) (л.д.9).

В соответствии с условиями договора в случае нарушения заёмщиком срока внесения какого-либо платежа, указанного в графике платежей, кредитор вправе начислить заёмщику неустойку (штраф) в размере 0,1% от суммы, не погашенной части основного долга за каждый день нарушения обязательств. Проценты на сумму займа за соответствующий период нарушения обязательств по договору не начисляются (п. 12) (л.д.6-7).

Договор потребительского займа «Лояльный» № от ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО МФК «МигКредит» был заключен в электронном виде посредством сети «Интернет» с подписанием ответчиком соответствующих документов простой электронной подписью - путём ввода кода подтверждения, отправленного SMS-сообщением на указанный им же при оформлении заявки телефонный номер 

<

данные изъяты> (л.д.13). 

В силу п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюдённой в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В соответствии с ч. 7 ст. 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Согласно ч. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В соответствии с ч. 2 ст. 5 Федерального закона «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт её формирования определенным лицом.

При оформлении договора потребительского займа «Лояльный» № от ДД.ММ.ГГГГ был указан телефонный номер, использовавшийся при формировании электронной подписи путем введения отправленного на него СМС-сообщения с кодом подтверждения - 

<

данные изъяты> (л.д.13). На названный номер телефона ДД.ММ.ГГГГ в 17 часов 23 минуты было направлено СМС-сообщение с паролем, что подтверждается выпиской из реестра СМС-сообщений с кодами АСП (л.д.20).

Банк исполнил свои обязательства в полном объёме, перечислив ФИО1 денежные средства по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 60 000 рублей на счёт ответчика №, что подтверждается транзакцией в платёжном шлюзе Пейнетизи (л.д.21). 

Согласно расчёту суммы долга по договору потребительского № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ производила выплаты в счёт погашения задолженности в сумме 31 744 рубля (л.д.5).

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «МигКредит» и АО «Банк Русский Стандарт» заключен договор № уступки прав требования (цессии), согласно которому права требования по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённому с ФИО1, переданы в полном объёме цессионарию (л.д.15-17,19).

Определением мирового судьи судебного участка № 41 Киришского района Ленинградской области, исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка № 43 Киришского района Ленинградской области от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ООО МФК «МигКредит», за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 108 169 рублей 29 копеек, расходов по уплате госпошлины в размере 1 681 руб. 69 коп. отменён (л.д.22).

Согласно представленному истцом расчёту задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 108 169 рублей 29 копеек, в том числе: задолженность по возврату займа – 52 414 рублей 59 копеек, задолженность по уплате процентов – 42 803 рубля 64 копейки, задолженность по неустойке – 12 951 рубль 06 копеек (л.д.4-5).

Представленный истцом расчёт взыскиваемой суммы задолженности судом проверен, и в отсутствие опровергающих доказательств со стороны ответчика, как того требует ст. 56 ГПК РФ, признан арифметически правильным, соответствующим условиям договора, фактическим обстоятельствам дела.

Таким образом, суд, исследовав представленные по делу доказательства, приходит к выводу о ненадлежащем исполнении ответчиком обязательств по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ и наличии оснований для полного удовлетворения заявленных истцом требований о взыскании с ответчика задолженности в размере 108 169 рублей 29 копеек, в том числе: задолженность по возврату займа – 52 414 рублей 59 копеек, задолженность по уплате процентов – 42 803 рубля 64 копейки, задолженность по неустойке – 12 951 рубль 06 копеек.

Удовлетворяя заявленные требования, суд исходит из совокупности установленных по делу обстоятельств и доказанности материалами дела заявленных истцом требований, а также из отсутствия доказательств, свидетельствующих об обратном.

В силу положений ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, а потому с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 363 рубля 39 копеек (1681,7+1681,69) (л.д.1).

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235, 237 ГПК РФ, суд

решил:

иск акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ 

<

данные изъяты>, код подразделения №) в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН №) задолженность по договору займа «Лояльный» № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 108 169 рублей 29 копеек, расходы по уплате госпошлины в сумме 3 363 рубля 39 копеек, всего взыскать 111 532 (сто одиннадцать тысяч пятьсот тридцать два) рубля 68 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Судья