№ 2- 216/2019 г. 

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

Г.Балахна 30 января 2019 года

Балахнинский городской суд Нижегородской области в составе: 

председательствующего судьи Щепалкиной Н.В. 

при секретаре Лизуновой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования, 

установил:

Публичное акционерное общество КБ «Восточный » обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования № от 

<

дата> в сумме 

<

данные изъяты>., в том числе задолженность по основному долгу в сумме 

<

данные изъяты>., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в сумме 

<

данные изъяты>., задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной дог в сумме 

<

данные изъяты> руб.

В обоснование исковых требований ПАО КБ «Восточный » указало, что 

<

дата> между банком и ФИО1 был заключен договор кредитования №, согласно которому банком были предоставлены заемщику денежные средства в размере - 

<

данные изъяты>. сроком на 

<

данные изъяты> мес. под 

<

данные изъяты>% годовых, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору. По состоянию на 

<

дата> задолженность по договору составляет 

<

данные изъяты> руб. из которых : задолженность по основному долгу в сумме 

<

данные изъяты>., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в сумме 

<

данные изъяты>., задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг в сумме 

<

данные изъяты> руб. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в письменном отзыве указав, что банком пропущен срок исковой давности, поскольку с 

<

дата> (дата последнего платежа) по 

<

дата> года (дата подачи искового заявления), то есть в течение более 3-х лет, банк знал о нарушении своего права и без уважительных причин не обращался с заявлением о защите нарушенных прав в суд. Последний платеж по договору № от 

<

дата> был осуществлен им 

<

дата>, о чем свидетельствует выписка/справка по счету №, других платежей он не делал, долг не признавал. Банк обратился в суд с требованиями о взыскании денежных средств только 

<

дата>, то есть, после истечения срока исковой давности.

Изучив материалы дела и дав оценку собранным доказательствам, суд приходит к следующему. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, установленные ст.809 ГК РФ, ст.810 ГК РФ, ст.811 ГК РФ и другие, если иное не предусмотрено правилами, установленными ст.ст.819-821 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ст.811 ч.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

По делу установлено, что 

<

дата>. между банком и ФИО1 заключен договор кредитования №, согласно которому ФИО1 были предоставлены денежные средства в размере 

<

данные изъяты>. сроком на 

<

данные изъяты> мес. под 

<

данные изъяты>% годовых, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором.

В нарушение кредитного договора ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленной выпиской расчета задолженности. 

Согласно расчета истца по состоянию на 

<

дата> задолженность по договору составляет 

<

данные изъяты> руб., из которых: задолженность по основному долгу в сумме 

<

данные изъяты> руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в сумме 

<

данные изъяты> руб., задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг- 

<

данные изъяты> руб.

ФИО1 просит применить срок исковой давности.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности в три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены ст. 200 ГК РФ, согласно п. 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 

<

дата> N № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как усматривается из материалов дела, кредитный договор от 

<

дата> был заключен на 5 лет, то есть на 60 месяцев, до 

<

дата>.

В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязывался производить платежи в счет погашения своих обязательств перед Банком согласно графику, являющемуся приложением к кредитному договору, которым предусмотрена оплата кредита по частям, ежемесячно, в определенной сумме. При таком положении, течение срока исковой давности начинается после каждого произведенного платежа. В подобных случаях суд устанавливает, какое количество платежей и в каких размерах попадает в трехлетний срок, предшествующий обращению истца в суд с иском о взыскании кредитной задолженности. По остальным платежам срок давности считается пропущенным.

Согласно выписке из лицевого счета должника, обязательства по уплате кредита заемщик внес 

<

дата>, 

<

дата> платеж не вносился, была только списана сумма 

<

данные изъяты>. в счет погашения процентов, т.е. возникла просрочка платежа. 

В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно изложенным в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 

<

дата> N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности" разъяснениям, в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

<

дата>. и.о. мирового судьи судебного участка № Балахнинского судебного района Нижегородской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору о предоставлении кредита № от 

<

дата>. в сумме 

<

данные изъяты>. и расходов по оплате госпошлины в сумме 

<

данные изъяты>.

Определением мирового судьи судебного участка № Балахнинского судебного района от 

<

дата>. отменен судебный приказ №г. от 

<

дата>. о взыскании с ФИО1 задолженности по договору о предоставлении кредита в сумме и расходы по оплате госпошлины в общей сумме 

<

данные изъяты>.

Из разъяснений Верховного Суда РФ, содержащихся в абз. 2 п. 18 Постановления Пленума от 

<

дата> N № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" следует, что в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Однако исковое заявление было направлено истцом в суд только 

<

дата>, т.е. по течении шести месяцев со дня отмены судебного приказа, соответственно с учетом приведенных разъяснений, суд приходит к выводу, что подлежит взысканию задолженность по кредитному договору только в отношении тех платежей, срок уплаты которых наступил менее чем за три года до обращения банка в суд с заявлением о выдаче судебного приказа, т.е. с 

<

дата>. ( с учетом приостановления срока в связи с обращением за выдачей судебного приказа -1мес.3дн )

Согласно графика платежей по кредитному договору № от 

<

дата>. срок исковой давности по просроченному платежу 

<

дата> истек, взысканию подлежит задолженность по просроченным платежам, срок по которым наступил после 

<

дата>., т.е. по графику-

<

дата>. 

Согласно графика платежей сумма основного долга, которую ответчик должен был заплатить за период с 

<

дата> составляет 

<

данные изъяты>., а именно: 

<

данные изъяты>.,

<

дата>.- 

<

данные изъяты>.

Согласно расчета проценты за пользование кредитными средствами, которые ответчик должен был заплатить за период с 

<

дата> составили -

<

данные изъяты>., а именно: 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

Согласно расчета истца неустойка, начисленная на сумму просроченного к возврату основного долга, которую ответчик должен был заплатить за период с 

<

дата>, с 

<

дата>. составляет 

<

данные изъяты>.

Согласно п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с пунктами 71, 73 - 75 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 

<

дата>. № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» ввиду того, что ответчиками по делу являются физические лица, правила статьи 333 ГК РФ могут применяться по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства.

Допустимость применения судом статьи 333 ГК РФ в случае установленной несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства по делам, возникающим из кредитных правоотношений, прямо предусмотрена и п. 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденных Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 

<

дата>. При этом, решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, учитываются в том числе: соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования; недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности; имущественное положение должника.

Учитывая то, что кредитор длительное время не принимал меры по взысканию долга, суд находит, что предъявленная к взысканию сумма штрафных санкций завышена и явно не соразмерна последствиям нарушения обязательств ответчиком, в связи с чем, суд полагает необходимым снизить их общий размер до 

<

данные изъяты>.

Таким образом, с ФИО1 подлежит взысканию в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору № от 

<

дата>. в размере 

<

данные изъяты>., в том числе: по основному долгу - 

<

данные изъяты>., по процентам - 

<

данные изъяты>., по штрафным санкциям 

<

данные изъяты>.

В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации госпошлина, уплаченная истцом, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 

<

данные изъяты> 

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, 

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества КБ "Восточный" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 

<

дата> удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, 

<

дата> рождения, уроженца г.Рустави Грузинской ССР, в пользу публичного акционерного общества КБ "Восточный" задолженность по кредитному договору № от 

<

дата> по состоянию на 

<

дата> в размере 

<

данные изъяты>., в том числе: по основному долгу - 

<

данные изъяты>., по процентам - 

<

данные изъяты> руб., по штрафным санкциям 

<

данные изъяты>., расходы по оплате госпошлины в сумме 

<

данные изъяты>., всего 

<

данные изъяты>., в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности в сумме 

<

данные изъяты>. отказать.

Срок обжалования решения в Нижегородский областной суд через Балахнинский городской суд один месяц со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья : подпись Н.В. Щепалкина

<

данные изъяты>

Судья:

Секретарь: