Дело № 2-392/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Усть-Катав 27 июля 2020 года 

Усть-Катавский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Баранцевой Е.А.,

при секретаре Логиновой К.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 105817 рублей 74 копейки, из них: просроченная ссуда 93519 рублей 45 копеек, просроченные проценты в сумме 6600 рублей 30 копеек, проценты по просроченной ссуде 796 рублей 07 копеек, неустойка по ссудному договору 4185 рублей 16 копеек, неустойка на просроченную ссуду 716 рублей 76 копеек, обращении взыскания на заложенное имущество, также просит взыскать судебные издержки в размере 9316 рублей 35 копеек.

В обоснование заявленных требований указали, что ДД.ММ.ГГГГ Банк и ФИО1 заключили кредитный договор №. В соответствии с условиями кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 199879 рублей 47 копеек под 21,9 % годовых сроком на 36 месяцев под залог транспортного средства FORDMondeo, 2005 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №. Банк выполнил условия договора, ответчик нарушил свои обязательства по договору, что привело к образованию задолженности.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» ФИО3, действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен, заявлений и ходатайств от него в адрес суда не поступило.

Учитывая наличие сведений о надлежащем извещении о времени и месте судебного разбирательства не явившегося представителя истца, ответчика, суд полагает возможным рассмотрение дела в их отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

1 сентября 2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 1 сентября 2014 года.

5 декабря 2104 года полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством РФ и определены как ПАО «Совкомбанк», публичное акционерное общество «Совкомбанк».

Из материалов дела следует, что 23 марта 2018 года ФИО2 обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением, в рамках которого просил предоставить кредит в размере 199879 рублей 47 копеек под 21,9% годовых на срок 36 месяцев, погашение кредита осуществляется ежемесячными платежами в размере 7219 рублей 99 копеек.

Согласно условий кредитного договора, договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания Банком и Заемщиком Индивидуальных условий Договора потребительского кредита и передачи суммы кредита Заемщику.

За пользование кредитом заёмщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днём получения кредита, до дня получения на ссудный счёт суммы кредита включительно.

Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счёте, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заёмщиком в соответствии с Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита.

Заёмщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные Договором потребительского кредита, уплачивать Банку проценты за пользование кредитом.

С Общими условиями кредитного договора ФИО2 ознакомлен, о чем свидетельствует ее подпись.

Принимая во внимание дату подписания кредитного договора и дату зачисления денежных средств на счет ответчика, кредитный договор заключен сторонами 23 марта 2018 года.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора. 

Согласно ст.ст. 810-811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как достоверно установлено в ходе судебного разбирательства, обязательства перед Заемщиком Банк исполнил в полном объеме, 23 марта 2018 года ФИО2 открыт банковский счет, на который перечислена сумма кредита в размере 199879 рублей 47 копеек.

Согласно выписке из лицевого счёта ФИО2, расчета задолженности, обязательства по погашению основного долга по кредиту и уплате процентов за пользование кредитом ответчиком надлежащим образом не исполнялись, последний платеж внесен 23 января 2020 года.

В соответствии со ст. ст. 329, 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойка является способом обеспечения исполнения обязательств в виде определенной договором денежной суммы, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п.12 индивидуальных условий при нарушении Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Договору потребительского кредита Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями п.21 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе). Кроме того, при нарушении заемщиком цели и способа использования денежных средств, полученных по кредиту предусмотренных в п.11 индивидуальных условий договора потребительского кредита, процентная ставка за пользование кредитом по договору потребительского кредита устанавливается в размере 21,9% годовых с даты предоставления потребительского кредита.

Согласно расчёту задолженности, по состоянию на 4 июня 2020 года сумма задолженности составляет 105817 рублей 74 копейки, из них: просроченная ссуда 93519 рублей 45 копеек, просроченные проценты в сумме 6600 рублей 30 копеек, проценты по просроченной ссуде 796 рублей 07 копеек, неустойка по ссудному договору 4185 рублей 16 копеек, неустойка на просроченную ссуду 716 рублей 76 копеек.

Вместе с тем, суд не может согласиться с взысканием с ответчика неустойки по ссудному договору в размере 4185 рублей 16 копеек, поскольку данная неустойка рассчитана банком на всю сумму задолженности по основному долгу до выставления в адрес ответчика требования о досрочном взыскании всей суммы задолженности, в связи с чем, оснований для ее взыскания у суда не имеется.

В силу пункта 21 статьи 5 федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Таким образом, Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» содержит императивные нормы, ограничивающие размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов.

Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрено при нарушении Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Договору потребительского кредита Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями п.21 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе).

Между тем, как следует из представленного в материалы дела расчета Банком произведено начисление неустойки не только на остаток просроченной задолженности, но и на всю ссудную задолженность до выставления ответчику требования о досрочном погашении задолженности по кредиту.

Так, из материалов дела следует, что досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору направлена в адрес ответчика ФИО2 2 апреля 2020 года. При этом указанное требование должно было быть исполнено заёмщиком в течение 30 дней с момента его отправления, то есть до 2 мая 2020 года. С учётом изложенного, неустойка на всю сумму просроченной задолженности может быть начислена только за период с 3 мая 2020 года. Тогда как из расчёта задолженности, представленного Банком, следует, что неустойка по ссудному договору рассчитана Банком за период с 27 января 2019 года по 3 июня 2020 года и составляет 4185 рублей 15 копеек. При этом за этот же период Банком насчитана неустойка в сумме 796 рублей 07 копеек на просроченную ссуду.

Таким образом, взысканию с ответчика в пользу Банка подлежит задолженность в сумме 101632 рубля 58 копеек, из них: просроченная ссуда 93519 рублей 45 копеек, просроченные проценты в сумме 6600 рублей 30 копеек, проценты по просроченной ссуде 796 рублей 07 копеек, неустойка на просроченную ссуду 716 рублей 76 копеек.

Согласно п.10 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита от 23 марта 2018 года № сторонами заключен договор залога транспортного средства FORDMondeo, 2005 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №.

В соответствии с п.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу п.1 ст. 349 ГК РФ требования кредитора удовлетворяются за счёт заложенного имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем.

Согласно карточке учета транспортного средства собственником заложенного автомобиля является ФИО2

Таким образом, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество - транспортное средство FORDMondeo, 2005 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в сумме 9316 рублей 35 копеек. В связи с частичным удовлетворением требований с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в сумме 9232 рубля 65 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 12, 198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от 23 марта 2018 года № в размере 101632 рубля 58 копеек, из них: просроченная ссуда 93519 рублей 45 копеек, просроченные проценты в сумме 6600 рублей 30 копеек, проценты по просроченной ссуде 796 рублей 07 копеек, неустойка на просроченную ссуду 716 рублей 76 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины 9232 рубля 65 копеек, всего 110865 (сто десять тысяч восемьсот шестьдесят пять) рублей 23 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество транспортное средство FORDMondeo, 2005 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, установив способ продажи имущества открытые торги, начальную продажную стоимость заложенного имущества 106 632 рубля 22 копейки.

Обеспечительные меры, принятые на основании определения суда от 22 июня 2020 года оставить без изменения до исполнения решения суда.

В удовлетворении остальной части исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Усть-Катавский городской суд.

Председательствующий подпись Е.А.Баранцева Решение не вступило в законную силу

Полное мотивированное решение составлено 3 августа 2020 года