№ 2-3297/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Шахты 26 сентября 2017 года 

Шахтинский городской суд Ростовской области в составе председательствующего судьи Малько С.В., при секретаре Кулагиной Е.П., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Конкурсного управляющего ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на предмет залога, 

установил:

истец обратился в суд с вышеуказанным иском, ссылаясь на то, 01.12.2015 между ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере 374496 руб. 61 коп. на срок до 22.12.2022 включительно с взиманием за пользование кредитом 31% годовых под залог транспортного средства – BMW 530D, 2004 года выпуска, цвет серебристый, двигатель №, идентификационный номер №. Денежные средства по кредиту были предоставлены банком на расчетный счет заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету. В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязался возвратить банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты. В нарушение условий кредитного договора заемщик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил банку частично. В случае полного или частичного, в том числе однократного, нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся банку сумм в сроки, установленные кредитным договором, банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и/или потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств, направив заемщику письменное уведомление. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов банк вправе начислить заемщику неустойку в размере 0,055 % от суммы задолженности по кредиту и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки. Учитывая факт просрочки заемщиком платежей, банк направил заемщику уведомление о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору. В соответствии с условиями предоставления кредита заемщик обязан возвратить оставшуюся сумму кредита, уплатить проценты, неустойку и убытки в течение одного дня с вышеуказанной даты, если иное не указано в уведомлении. Сумма задолженности по кредитному договору заемщиком не оплачена до настоящего времени. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор залога транспортного средства на условиях заявления-анкеты и условий предоставления кредита. По договору залога транспортного средства № от 01.12.2015 в залог банку передано автотранспортное средство: BMW 530D, 2004 года выпуска, цвет серебристый, двигатель №, идентификационный номер №, №, залоговой стоимостью 387000 руб. Расчет задолженности предусматривает, что общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 08.06.2017 составляет 484283 руб. 09 коп., из них: задолженность по основному долгу – 374496 руб. 61 коп., задолженность по уплате процентов – 100084 руб. 85 коп., неустойки за несвоевременную оплату кредита – 389 руб. 46 коп., неустойки за несвоевременную оплату процентов по кредиту – 9312 руб. 18 коп. На основании изложенного просил взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 01.12.2015 по основному долгу – 374496 руб. 61 коп., задолженность по уплате процентов – 100084 руб. 85 коп., задолженность по уплате неустоек 4850 руб. 82 коп., а всего общую сумму задолженности в размер 479432 руб. 27 коп.; взыскать с ФИО1 в свою пользу расходы по уплате госпошлины в размере 13994 руб.; обратить взыскание на переданное в залог по договору залога № ЗА 85/2015/01-52/140 от 01.12.2015 транспортное средство, принадлежащее на праве собственности ФИО1: BMW 530D, 2004 года выпуска, цвет серебристый, двигатель №, идентификационный номер №, №.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в представленном в суд ходатайстве просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии с п. 5 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание явился, просил в удовлетворении иска отказать по основаниям, изложенным в письменных возражениях (л.д. 71-75).

Выслушав мнение ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из содержания ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст. 433 ГК РФ). 

В судебном заседании установлено, что 01.12.2015 ФИО1 обратился в ООО КБ «АйМаниБанк» с заявлением-анкетой о присоединении к условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк» о предоставлении кредита в размере 374496 руб. 61 коп. (л.д. 22-28) В соответствии с установленными в заявлении условиями, данное заявление-анкета является офертой. ООО КБ «АйМаниБанк» акцептовало данную оферту путем открытия банковского счета № на имя ответчика и зачисления суммы кредита на банковский счет ответчика, т.е. кредитный договор был заключен и ему присвоен номер №. Срок действия договора с 01.12.2015 до 22.12.2022 включительно. Таким образом, ООО КБ «АйМаниБанк» полностью исполнило свои обязательства по договору займа.

Согласно условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк» (далее по тексту - Условия) (л.д. 37-48), являющимся неотъемлемой частью заключенного кредитного договора № от 01.12.2015, ответчик обязан ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены истцом не позднее даты, указанной в графике платежей (л.д. 29-32).

Согласно заявлению-анкете от 01.12.2015 ФИО1 обязался выплачивать банку проценты в размере 32 % годовых, при этом полная стоимость кредита составила 31,951 % годовых. 

Согласно п. 3.6 Условий платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заемщиком ежемесячно равными суммами в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа, указанного в графике платежей, который выдается заемщику. Последний очередной платеж является корректирующим и может отличаться от предыдущих.

В силу п. 8.1 Условий и пп. 12 п. 3 Заявления-Анкеты ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения составляет 0,055 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту.

В соответствии с п. 6.1.1 Условий в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней дает банку право досрочно истребовать задолженность по кредиту.

С момента заключения кредитного договора ответчик, в нарушение своих обязательств, предусмотренных Условиями, неоднократно не производил оплату по кредитному договору. Последняя оплата произведена 21.11.2016 (л.д. 20-21). С учетом изложенного у банка возникло право требования досрочного возврата задолженности по кредиту.

20.01.2017 решением Арбитражного суда города Москвы по делу № ООО КБ «АйМаниБанк» признано несостоятельным (банкротом). Конкурсное производство открыто сроком на один год. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (л.д. 49). 

В результате нарушения ответчиком условий кредитного договора, образовалась задолженность в размере 484283 руб. 09 коп., из которой: задолженность по основному долгу – 374496 руб. 61 коп., задолженность по уплате процентов – 100084 руб. 85 коп., неустойки за несвоевременную оплату кредита – 389 руб. 46 коп., неустойки за несвоевременную оплату процентов по кредиту – 9312 руб. 18 коп. Суд проверил представленный истцом расчет задолженности по кредиту и считает его верным (л.д. 8-12). Расчет, представленный ответчиком в отзыве на исковое заявление (л.д. 72-73), основан на неверном понимании норм закона. 

Анализируя изложенное суд считает, что в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» подлежит взысканию с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме, заявленной истцом в просительной части иска, а именно 479432 руб. 27 коп., из которой: задолженность по основному долгу – 374496 руб. 61 коп., задолженность по уплате процентов – 100084 руб. 85 коп., задолженность по уплате неустоек – 4850 руб. 82 коп.

Ссылка ФИО1 на трудное финансовое положение не может свидетельствовать о необходимости его освобождения от исполнения обязательства по возврату денежных средств, уплаты процентов за пользование кредитом и неустойки.

При этом суд отмечает, что истец воспользовался своим правом на снижение неустойки, в связи с чем оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ, как об этом просит ответчик, не имеется.

На основании п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. 

Судом установлено, что согласно Заявлению-Анкете от 01.12.2015 в обеспечение обязательств перед ООО КБ «АйМаниБанк» ФИО1 предоставлено в залог транспортное средство - автомобиль марки BMW 530D, 2004 года выпуска, цвет серебристый, двигатель №, №, №. Начальная продажная стоимость предмета залога определена в пункте 6 Заявления-Анкеты в размере 387000 руб.

Карточке учета транспортного средства автомобиль марки БМВ 530Д, №, № от 23.03.2011 находится в собственности ФИО1 (л.д. 70).

Поскольку факт неисполнения ответчиком ФИО1 своих обязательств по кредитному договору № от 01.12.2015, обеспеченных залогом, установлен судом, суд считает, что имеются все предусмотренные законом основания для обращения взыскания на заложенное имущество - автомобиль марки BMW 530D, 2004 года выпуска, №, путем продажи с публичных торгов.

Согласно ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

С учетом наличия между сторонами соглашения об определении начальной продажной стоимости предмета залога, отсутствия в материалах дела отчета оценщика, невозможности применения положений п. 7.1.7.6 Условий, касающихся установления начальной продажной цены предмета залога 80 % от залоговой стоимости, поскольку указанный пункт в силу п. 7.1.7.1 Условий является соглашением залогодержателя и залогодателя об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, суд считает необходимым установить начальную продажную стоимость предмета залога исходя из его стоимости, определенной в п. 6 Заявления-Анкеты в размере 387000 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям. 

Поскольку судом удовлетворены исковые требования, то с ФИО1 подлежит взысканию в пользу истца уплаченная при подаче иска госпошлина в сумме 13994 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд 

решил:

исковое заявление Конкурсного управляющего ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на предмет залога удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» по кредитному договору № от 01.12.2015 задолженность по основному долгу – 374496 руб. 61 коп., задолженность по уплате процентов – 100084 руб. 85 коп., задолженность по уплате неустоек – 4850 руб. 82 коп., а всего общую сумму задолженность в размере 479432 руб. 27 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 13994 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки BMW 530D, 2004 года выпуска, №, путем продажи с публичных торгов, установив его начальную продажную стоимость в размере 387000 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Шахтинский городской суд Ростовской области в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

В окончательной форме решение принято 29.09.2017.

Судья С.В. Малько