Гражданское дело № 2-427/2018

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

с. Аскиз 19 июля 2018 года 

Аскизский районный суд Республики Хакасия в составе: 

председательствующего Сивец О.Г.,

при секретаре Сульберековой И.А.,

с участием представителя ответчика ФИО2, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее по тексту - ООО «Феникс») в лице генерального директора ФИО1 обратилось в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору. Исковые требования мотивированы тем, что, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным обществом «Тинькофф Банк» (далее по тексту - АО «Тинькофф Банк», Банк) и ФИО3 был заключен кредитный договор 

<

данные изъяты>, в соответствии с которым Банк предоставил последней денежные средства (лимит овердрафта) в размере 

<

данные изъяты> руб., а ФИО3 обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако ФИО3 погашение задолженности по кредитному договору производила несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности по погашению кредита. ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» и ООО «Феникс» заключили договор уступки прав (требований), в соответствии с которым права требования ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» по кредитным договорам, в том числе право требования по кредитному договору 

<

данные изъяты> было передано ООО «Феникс». С момента переуступки права требования оплата в счет погашения задолженности по кредитному договору ответчиком не производилась, по состоянию на дату перехода права требования задолженность ответчика по кредитному договору составила 

<

данные изъяты>, которую истец просит взыскать с ответчика, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>.

Определением Аскизского районного суда Республики Хакасия от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество). 

Истец ООО «Феникс» своего представителя для участия в судебном заседании не направил, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела. Представитель истца - генеральный директор ФИО4 ФИО1 в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя ООО «Феникс».

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, направила в суд своего представителя. 

Представитель ответчика ФИО2, действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, в судебном заседании исковые требования не признал, просил в их удовлетворении отказать, ссылаясь на пропуск истцом срока исковой давности по заявленным требованиям. 

Третье лицо АО «Тинькофф Банк» своего представителя для участия в судебном заседании не направило, будучи надлежащим образом извещенным о месте и времени его проведения, об уважительных причинах неявки суду не сообщено, ходатайств об отложении судебного заседания не заявлено. 

В соответствии с ч.ч. 3,5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие неявившихся участников процесса.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, проанализировав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему. 

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. 

В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. 

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1 ст. 438 ГК РФ). 

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 подала в ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» заявление-анкету на выдачу ей кредитной карты Тинькофф Платинум по тарифному плану 1.0. 

Подписывая ДД.ММ.ГГГГ заявление-анкету на оформление кредитной карты, ФИО3 подтвердила, что ознакомлена с действующими Общими условиями и Тарифами Банка, которые в совокупности являются неотъемлемой частью договора, понимает их и обязуется соблюдать.

Банк предоставил ответчику кредитную карту с установленным лимитом задолженности. В соответствии с Тарифами по кредитным картам Банка по продукту Тинькофф Платинум (Тарифный план 1.0) беспроцентный период - 

<

данные изъяты>, базовая процентная ставка составляет 

<

данные изъяты> годовых, плата за обслуживание основной карты – 

<

данные изъяты> рублей, дополнительной карты – 

<

данные изъяты> рублей, плата за перевыпуск карты в случае утери/порчи карты/ПИН-кода – 

<

данные изъяты> рублей, комиссия за выдачу наличных денежных средств – 

<

данные изъяты> рублей, минимальный платеж – 

<

данные изъяты> от задолженности (минимум 

<

данные изъяты> рублей), штраф за неуплату минимального платежа: 

<

данные изъяты> рублей (совершенную первый раз подряд), 1% от задолженности плюс 

<

данные изъяты> рублей (совершенную второй раз подряд), 2% от задолженности плюс 

<

данные изъяты> рублей (совершенную третий и более раз подряд), процентная ставка по кредиту при своевременной оплате минимального платежа – 0, 2 % в день, при неоплате минимального платежа – 0,20% в день, плата за предоставление услуги «СМС-банк» - 

<

данные изъяты> рублей, плата за включение в программу страховой защиты – 0,89% от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 

<

данные изъяты> рублей, комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях – 2,9% плюс 

<

данные изъяты> рублей.

В соответствии с п. 2.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка «ЗАО» (далее – Условия) договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей. 

ДД.ММ.ГГГГ кредитная карта Банком была активирована. Данные обстоятельства подтверждаются выпиской по номеру договора 

<

данные изъяты> за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Факт получения и использования ФИО3 денежных средств подтверждается представленным расчетом задолженности по кредитному договору, выпиской по договору и не оспорен ответчиком.

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «ТКС Банк» и ответчиком был заключен договор 

<

данные изъяты> на выпуск и обслуживание кредитной карты, то есть между сторонами возникли взаимные обязанности, вытекающие из данного договора, которые в соответствии с требованиями ст.ст. 307, 309, 310, 408, 819, 820 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом. 

Таким образом, суд приходит к выводу, что Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом.

При этом, ФИО3 свои обязательства по кредитному договору от 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в части возврата кредита, оплаты минимального платежа надлежащим образом не исполняла, несвоевременно и не в полном объеме вносила на счет минимальные платежи в счет погашения задолженности, последний платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> руб.

Согласно расчету, представленному истцом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО3 составила 

<

данные изъяты>.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (пункт 1). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2).

В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (пункт 1). Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (пункт 2).

Согласно п. 13.8 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка ЗАО, Банк вправе уступать, передавать и распоряжаться иным образом своими правами по Договору любому третьему лицу без согласия клиента. 

ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» по генеральному соглашению 

<

данные изъяты> уступило права (требования) по кредитным договорам ООО «Феникс», в том числе по кредитному договору 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ.

Как видно из акта приёма-передачи прав требования, являющегося приложением к генеральному соглашению 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО3 была передана ООО «Феникс» на сумму 

<

данные изъяты>, которую истец просит взыскать с ответчика.

В связи с неисполнением заемщиком обязанности по возврату суммы задолженности по договору ООО «Феникс» обратилось в суд с настоящим иском о взыскании задолженности по кредитному договору.

Возражая против иска, представитель ответчика заявил о пропуске срока исковой давности.

Разрешая заявленное ходатайство, суд приходит к следующему.

Согласно статье 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. 

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 ГК РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу абз. 1 п. 2 названной статьи по обязательствам с определенным сроком исполнения, течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения; в абзаце втором закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита и уплату процентов), что согласуется с положениями статьи 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Несмотря на то, что предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, однако они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей. 

Согласно ч. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

По смыслу обозначенной нормы начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа (п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

В силу ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка ЗАО исполнение обязательств заемщиком ФИО3 предусматривалось в виде ежемесячных минимальных платежей, указанных в счете выписке (п. 5.6 Условий).

Из представленной истцом выписки по номеру договора 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ последний платеж ответчиком произведен ДД.ММ.ГГГГ.

Судом также установлено, что в адрес ФИО1 Банком была направлена счет-выписка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, из которой следует, что минимальный платеж в сумме 

<

данные изъяты> руб. необходимо оплатить до ДД.ММ.ГГГГ, однако ФИО3 обязательства по оплате ежемесячного минимального платежа не исполнила.

Соответственно о нарушении обязательств заемщиком первоначальному кредитору стало известно с ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ООО «Феникс» мировым судьей судебного участка № 2 Аскизского района Республики Хакасия вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО3 задолженности по кредитному договору 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебного участка № 2 Аскизского района Республики Хакасия указанный судебный приказ отменен. Таким образом, время действия судебного приказа составляет 20 дней. 

В суд по настоящему делу истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, что следует из почтового штемпеля на конверте.

По мнению суда, срок исковой данности для обращения в суд истек. К данному выводу суд пришел по следующим обстоятельствам. 

Кредитор узнал о наличии у ответчика задолженности в октябре 2014 года. Период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет более 3,5 лет, время нахождения заявления у мирового судьи, приостанавливающее действие срока исковой давности, составляет 20 дней. 

Учитывая, что ООО «Феникс» с настоящим иском обратилось в суд ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу, что истцом по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ был пропущен срок исковой давности, о применении которого просил представитель ответчика, что в силу п. 2 ст. 199 ГК РФ является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований. 

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к ФИО3 о взыскании денежных средств по кредитному договору, судебных расходов.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Хакасия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Аскизский районный суд Республики Хакасия. 

Мотивированное решение суда изготовлено 20.07.2018

Председательствующий: