Дело № 2-11/2025

03RS0054-01-2024-003384-39

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Мелеуз 06 февраля 2025 года

Мелеузовский районный суд Республики Башкортостан в составе

председательствующего Барашихиной С.Ф., 

при секретаре Боярской Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества. 

В обоснование исковых требований указано, что 13 февраля 2024 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

№> (в виде индивидуальных условий договора потребительского кредита). По условиям кредитного договора Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 1119891,4 руб. под 21,9 % годовых, сроком до полного выполнения заемщиком обязательств. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствии ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В обеспечение надлежащего исполнения обязательств, вытекающих из вышеуказанного кредитного договора, заемщиком был передано в залог ПАО «Совкомбанк» транспортное средство ..., имеется уведомление о возникновении залога движимого имущества. 02 апреля 2024 г. заемщик ФИО1 умер. В период пользования кредитом должник исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил Индивидуальные условия. При нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно Общим условиям договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла 26.04.2024, на 28.08.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 125 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 40000 руб. По состоянию на 28.08.2024 общая задолженность (просроченная) составляет 1282031,38 руб., в том числе просроченные проценты 164057,91 рублей, просроченная ссудная задолженность 1117091,67 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 881,80 руб. До настоящего времени кредитная задолженность перед истцом не погашена. 

Просит взыскать за счет наследственного имущества ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 1282031,38 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 20610,16 руб., обратить взыскание на предмет залога: транспортное средство ..., путем реализации с публичных торгов.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в их отсутствие. 

Привлеченная к участию в деле в качестве соответчика наследник ФИО2 в судебное заседание также не явилась, обеспечила явку представителя ФИО3, который исковые требования ПАО «Совкомбанк» не признал, просил в удовлетворении исковых требований отказать по тем основаниям, что взаимоотношения между истцом и умершим ФИО1 возникли 15 января 2022 года в связи с заключением договора потребительского кредита 

<

№>, 

<

№> и включении ФИО1 в программу добровольного коллективного страхования ДМС Максимум в ООО СК «Ренессанс Жизнь», в связи с чем погашение кредитной задолженности должно быть произведено за счет страховой выплаты. Кроме того, у них имеются сомнения в волеизъявлении ФИО1 на подписание кредитного договора и иных документов к нему посредством электронно-цифровой подписи и что кредитный договор, подписанный простой электронной подписью соответствует требованиям ст.9 ФЗ 363 от 06.04.2011 года «Об электронной подписи».

Представители третьих лиц АО "Совкомбанк страхование", ООО СК "Ренессанс Жизнь", АО СК "Совкомбанк Жизнь", ООО "Совкомбанк Страхование жизни" в судебное заседание не явились, надлежаще извещены о времени и месте судебного заседания, ходатайства об отложении рассмотрения дела не поступало.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц.

Выслушав представителя ответчика, исследовав и оценив представленные в материалы дела доказательства в их совокупности, суд установил следующее.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из материалов дела следует, что на основании заявления ФИО1 о предоставлении транша, подписанного электронной подписью 13 февраля 2024 г., между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

№> в виде индивидуальных условий договора потребительского кредита. По условиям кредитного договора Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 1119891,4 руб. (лимит кредитования) под 21,9 % годовых, сроком на 60 месяцев до полного выполнения заемщиком обязательств по договору. (л.д.31-32)

Минимальный обязательный платеж (МОП) включает проценты за пользование кредитом, начисленные за прошедший отчетный период. Последний МОП включает 100 % ссудной задолженности по кредиту и начисленные проценты за пользование кредитом. 

Согласно п. 6 Индивидуальных условий потребительского кредита МОП включает проценты за пользование кредитом. Дата оплаты – ежемесячно 25 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 13 февраля 2029 г.

Пунктом 10 индивидуальных условий предусмотрено, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства .... Уведомлением о возникновении залога движимого имущества 

<

№> от 14.02.2024 передано в залог – транспортное средство ..., принадлежащее ФИО1 по договору 

<

№>.

Пунктом 10 индивидуальных условий предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора в размере 20 % годовых.

В рамках данного договора ФИО1 открыт банковский счет 

<

№> в филиале «Центральный» ПАО «Совкомбанк».

Пунктом 11 индивидуальных условий предусмотрено, что целями использования потребительского кредита является погашение кредитов, ранее предоставленных заемщику (ФИО1) по договорам потребительского кредита оформленных в банке и в сторонних банках, а также на потребительские цели для совершения безналичных операций (согласно 11.2 ОУ).

Из заявления от 13 февраля 2024 г. следует, что ФИО1 просил ПАО «Совкомбанк» перечислить денежные средства со счета 

<

№> по указанным реквизитам и назначением платежа: 

- Сумма в размере 226591,40 рублей, л/счет 

<

№> в филиал «Центральный ПАО «Совкомбанк» назначение платежа «погашение задолженности по договору ФИО1 

<

№> от 

<

дата обезличена>»

- Сумма в размере 107000 рублей, л/счет 

<

№> в филиал ПАО «Банк Уралсиб», назначение платежа «погашение задолженности по договору ФИО1 

<

№> от 

<

дата обезличена>»

- Сумма в размере 68300 рублей, л/счет 

<

№> в АО «Альфа Банк», назначение платежа «погашение задолженности по договору ФИО1 

<

№> от 

<

дата обезличена>»

- Сумма в размере 668000 рублей, л/счет 

<

№> в Башкирское отделение 

<

№> ПАО «Сбербанк», назначение платежа «погашение задолженности по договору ФИО1 

<

№> от 

<

дата обезличена>»

- оставшуюся сумму по л/сч 40

<

№> в филиал «Центральный ПАО «Совкомбанк» назначение платежа «для зачисления на счет 

<

№> ФИО1 по заявлению ФИО1».

при недостаточности денежных средств на счете 

<

№> ФИО1 просил предоставить сумму транша. 

Согласно указанному заявлению о предоставлении транша от 13 февраля 2024 г. заемщику ФИО1 были предложены услуги с последующим акцептом: Программа страхования «Финансовая защита с возможностью накопления», предоставляемая ООО «Совкомбанк страхование жизни»; Тарифный план «Премиум», предоставляемый банком (ПАО «Совкомбанк»). (л.д. 33 оборот).

Также на основании Заявления-оферты ФИО1 от 13 февраля 2024 г. на открытие банковского счета и выдачу банковской карты между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен договор банковского счета 

<

№>. (л.д.36)

Пунктом 5 указанного заявления на открытие банковского счета и выдачу банковской карты от 13 февраля 2024 г. ФИО1 предоставил акцепт на исполнение требований страховых компаний (перечисление денежных средств). При недостаточности или отсутствии денежных средств просил возобновить Лимит кредитования по договору потребительского кредита 

<

№> от 13.02.2024, перечислить денежные средства в размере суммы требования со счета 

<

№>, открытого в банке на его банковский счет.

Также пунктом 1 Раздела (выдача банковской карты) указанного заявления ФИО1 просил оформить банковскую карту без физического носителя. Номер карты 

<

№>. Срок действия 12/2030. Реквизиты банковского счета 

<

№> в филиале «Центральный» ПАО «Совкомбанк».

Из Оферты на подключение Тарифного плана следует, что к банковскому счету 

<

№> подключен Тарифный план «Премиум», в рамках которого предусмотрен комплекс расчетно-гарантийных услуг, в том числе страхование клиента за счет банка от возможности наступления страховых случаев, указанных в Памятке по страхованию; осуществление всех необходимых финансовых расчетов, связанных с Программой страхования; гарантия исполнения страховой компанией своих обязательств по выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая, включая выплату клиенту страхового возмещения, независимо от поступления денежных средств от страховой компании, и осуществление связанных с такой выплатой расчетов. В случае необходимости в спорных ситуациях банк самостоятельно проверяет документы и урегулирует взаимоотношения со страховой компанией в рамках гарантии по Тарифному плану, в том числе самостоятельно представляет свои и клиента интересы в суде, иных компетентных органах и организациях в случае возникновения обязательств между банком и страховой компанией. При этом согласие на подключение Тарифного плана может быть предоставлено как в письменной так и в устной форме с помощью технических средств связи. (л.д.37)

Акцептуя данную оферту, ФИО1 согласился быть застрахованным по договору добровольного группового (коллективного) страхования в «Совкомбанк страхование» (АО) по программе страхования «ДМС Лайт», «Все включено», «Критическое заболевание». При этом был ознакомлен с Ключевым информационным документом, дал согласие на передачу персональных данных в «Совкомбанк страхование» (АО) для включения в программу страхования, на получение страховщиком информации о нем в кредитных бюро, обработку персональных данных указанных в оферте и полученных страховщиком в течение срока действия договора страхования (совершение любых действий с использованием средств автоматизации или без), в том числе данные о состоянии здоровья, а также данные содержащиеся в документах, предоставляемых в связи с наступлением страховых случаев, в целях осуществления страховой деятельности. Согласие дано на срок 9 лет, превышающий срок действия договора страхования и любых правоотношений, возникающих в связи с исполнением договора страхования. Также ФИО1 просил при наступлении страхового случая при осуществлении страховой выплаты без дополнительного распоряжения зачислять сумму страхового возмещения на его банковский счет 

<

№>, открытый в банке. Размер платы за подключение Тарифного плана составил 24999 руб. (л.д. 37)

Согласно памятке по страхованию, на основании договора страхования, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и «Совкомбанк страхование» (АО), ФИО1 являлся застрахованным лицом по Тарифному плану «Премиум» по программам: ДМС Лайт, Все включено, Критическое заболевание. Выгодоприобретатель – застрахованное лицо (либо его наследники). Срок страхования 1 год. (л.д.38).

Ключевой информационный документ об условиях договора добровольного коллективного страхования «Совкомбанк страхование» (АО) по Тарифному плану «Премиум» включает: по программе «Критические заболевания» риски – первичное диагностирование у застрахованного лица критического заболевания (рак, инфаркт миокарда, инсульт, и др.). При этом в разделе IV для получения страховой выплаты (страхового возмещения) требуется представить документы, перечисленные в ст. 12 Правил от несчастных случаев и болезней (НСиБ) редакция 6.1, утвержденных 01.1.02021 № 193. Страховая выплата (страховое возмещение) осуществляется в течение 60 рабочих дней со дня представления документов. (л.д. 34 оборот)

Согласно полису-оферте к договору страхования 

<

№> ФИО1 являлся застрахованным в ООО «Совкомбанк страхование Жизни» по программе «Финансовая защита с возможностью накопления» по риску «смерть застрахованного лица», страховая сумма 800000 рублей, срок страхования 5 лет. (л.д.81 оборот).

Таким образом, в рамках договора потребительского кредита 

<

№> от 13 февраля 2024 г. ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 1119891 рублей с залогом транспортного средства. При этом в рамках договора ФИО1 был застрахован в «Совкомбанк страхование» (АО) по программам: ДМС Лайт, Все включено, Критическое заболевание, выгодоприобретатель – застрахованное лицо (либо его наследники), срок страхования 1 год; также являлся застрахованным в ООО «Совкомбанк страхование Жизни» по программе «Финансовая защита с возможностью накопления» по риску «смерть застрахованного лица» со страховой суммой 800000 рублей, срок страхования 5 лет. В рамках указанного кредитного договора с ФИО4 бал заключен договор банковского счета 

<

№> от 13 февраля 2024 г. 

Банком исполнены обязательства по договору, денежные средства перечислены на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету 

<

№> за период с 13.02.2024 по 28.08.2024.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору 

<

№> от 13 февраля 2024 г. по состоянию на 28 августа 2024 г. общая сумма кредитной задолженности составляет 1282031,38 рублей, в том числе просроченные проценты 164057,91 рублей, просроченная ссудная задолженность 1117091,67 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 881,80 рублей.

Из того же расчета следует, что произведено погашение кредита 25 марта 2024 г. в сумме 39285,74 руб., 25 апреля 2024 г. в сумме 714,26 рублей, всего на сумму 40000 рублей, которые направлены на погашение основного долга в сумме 2799,33 руб., погашение процентов 2052,27руб., погашение страховой премии 10000 руб., погашение комиссии 149 руб., погашений иных комиссий 24999 руб.

Данные обстоятельства подтверждены документально и стороной ответчика не оспаривались.

Согласно ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с п. 1 ст. 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной ст. ст. 1142 - 1145 и 1148 указанного Кодекса. Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно свидетельству о смерти 

<

№> 

<

№> от 

<

дата обезличена> ФИО1 умер 

<

дата обезличена> в 

<

адрес обезличен>.

Согласно справке нотариуса нотариального округа Мелеузовский район и г. Мелеуз Республики Башкортостан ФИО5 от 

<

дата обезличена> 

<

№> к имуществу умершего 

<

дата обезличена> ФИО1 заведено наследственное дело 

<

№>. Наследником, принявшим наследство, является супруга - ФИО2 Наследственное имущество состоит из ....

Согласно письму ООО «Совкомбанк Страхование жизни» от 15.07.2024 

<

№> на заявление ПАО «Совкомбанк» о выплате страхового возмещения по Договору страхования 

<

№> от 26.03.2024 в связи с риском «Смерть» 

<

дата обезличена> ФИО1 заявленное событие не является страховым случаем, в связи с чем в выплате страхового возмещения отказано. (л.д. 30)

При этом указано, что согласно условиям Полиса-оферты к Договору страхования 

<

№> (п.10), не является страховым случаем смерть Застрахованного лица, непосредственной причиной которой явились, в том числе заболевания, диагностированные у Застрахованного лица до вступления настоящего Договора страхования в силу: ... заболевания. В предоставленном Медицинском свидетельстве о смерти серия 

<

№> 

<

№> от 

<

дата обезличена> указано, что смерть ФИО1 наступила по причине: .... 

В предоставленной Выписке из амбулаторной карты (

<

адрес обезличен>» указано, что 

<

дата обезличена> ФИО1 был установлен диагноз: ...

Из того же письма следует, что поскольку данное заболевание у ФИО1 было диагностировано до вступления Договора страхования в силу, находящиеся в причинно-следственной связи с причиной смерти, то отсутствует признак страхового риска, предусмотренного Программой страхования.

Доводы возражений представителя ответчика ФИО3 о том, что взаимоотношения между истцом и умершим ФИО1 возникли 15 января 2022 года в связи с заключением договора потребительского кредита 

<

№>, 

<

№> и включении ФИО1 в программу добровольного коллективного страхования ДМС Максимум в ООО СК «Ренессанс Жизнь», в связи с чем погашение кредитной задолженности должно быть произведено за счет страховой выплаты, не нашли своего подтверждения в ходе рассмотрения дела.

Так в соответствии с пунктом 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу пункта 1 статьи 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Правила, предусмотренные в том числе указанным выше пунктом статьи 961 ГК РФ, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью (пункт 3).

Приведенные нормы права, регулирующие страховые правоотношения, должны применяться с учетом общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о добросовестности участников гражданских правоотношений.

15 января 2022 года ФИО1 обратился в ПАО «Совкомбанк» на открытие банковского счета и выдачи ему банковской карты.

15 января 2022 г. на основании индивидуальных условий Договора потребительского кредита 

<

№> ПАО «Совкомбанк» выдало ФИО1 кредитную карту «Халва» с лимитом кредитования 60000 рублей под 10 % годовых сроком возврата кредита 15.01.2032.

15 января 2022 г. путем подписания индивидуальных условий Договора потребительского кредита 

<

№> между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен договор с лимитом кредитования 860000 рублей, согласно которому кредит предоставляется траншами. Установлена процентная ставка 6,9 % годовых, на срок 60 месяцев с обеспечением исполнения обязательства в виде залога автомобиля марки ..... 

При этом п. 17 индивидуальных условий Заемщик вправе по своему желанию подключить добровольные платные услуги: программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков.

Заявлением от 15 января 2022 года на страхование по программе добровольного коллективного страхования по программе страхования ДМС Максимум, ФИО1 согласился быть застрахованным по договору добровольного коллективного страхования 

<

№> от 9 сентября 2018 г., заключенному между ПАО «Совкомбанк» (страхователь) и ООО «СК «Ренассанс Жизнь» (страховщик) на случай наступления событий в пределах страховой суммы, в том числе: по программе «ДМС Лайт» (страховая сумма 100000 рублей) – по риску обращения за медицинской помощью, если необходимость в ней возникла в результате острого (внезапного) заболевания, обострение хронического заболевания, угрожающего жизни застрахованного. 

Факт страхования ФИО1 подтверждается Сертификатом 

<

№> по программе страхования ДМС Максимум, срок страхования 1 год с первого дня за днем подписания Заявления, при этом по программе «ДМС Лайт» с 21-го дня за днем подписания Заявления при условии оплаты страховой премии. 

Согласно памятке застрахованного ФИО1 также является застрахованным на основании договора страхования, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и «Совкомбанк Страхование» (АО) от 08 апреля 2020 г. 

<

№>. При этом указан номер кредитного договора – 

<

№> от 15.01.2022. Страховые риски, в том числе госпитализация в результате несчастного случая или болезни, срок страхования 15.01.2022-14.01.2025. Выгодоприобретателем указано застрахованное лицо, либо его наследники в случае смерти застрахованного лица.

Согласно памятке (информационный сертификат) на включение в программу добровольного страхования заемщиков кредитов, застрахованное лицо - ФИО1 также являлся застрахованным на основании договора страхования, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и «Совкомбанк Страхование» (АО) от 08 апреля 2020 г. 

<

№>. При этом указан номер кредитного договора – 

<

№> от 15.01.2022. Страховые риски включали в том числе госпитализацию в результате несчастного случая или болезни. Страховая сумма 860000 рублей, срок страхования 36. Выгодоприобретателем указано застрахованное лицо, либо его наследники в случае смерти застрахованного лица.

Согласно заявлению от 15.01.2022 ФИО1 также является застрахованным по Групповому договору добровольного личного страхования от несчастных случаев, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и АО СК «Совкомбанк Жизнь» по программе добровольного страхования «Критические заболевания» страховой риск - на случай первичного диагностирования в течение срока страхования одного критического заболевания/проведения операции. Перечень критических заболеваний – в том числе «... Страховщик АО СК «Совкомбанк Жизнь». Срок действия страхования 1 год. Обязательства по договору личного страхования несет страховая компания АО СК «Совкомбанк Жизнь», а не ПАО «Совкомбанк». Выгодоприобретателем является застрахованное лицо.

Также ФИО1 в рамках кредитного договора 

<

№> от 09 августа 2023 являлся застрахованным по Групповому договору добровольного коллективного страхования от 30 июля 2023, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и АО «Совкомбанк страхование» по тарифному плану Элитный, что подтверждается реестром застрахованных лиц (приложение № 17 к Договору).

Таким образом ФИО1 являлся застрахованным лицом по договорам добровольного страхования: в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» по программе «ДМС Лайт», в «Совкомбанк Страхование» (АО) по страховому риску – госпитализация в результате несчастного случая или болезни, в АО СК «Совкомбанк Жизнь» на случай первичного диагностирования в течение срока страхования одного критического заболевания (в ...») /проведения операции. 

Согласно заявлению-оферте от 15 января 2022 г. на открытие банковского счета и выдачу кредитной карты ФИО1 просил подключить к его банковской карте Пакет расчетно-гарантийных услуг «Премиум» в соответствии с условиями, определенными Тарифами. Размер платы за подключение Пакета составил 24999 рублей.

При этом указано, что по факту подключения Пакета ему будет оказан комплекс расчетно-гарантийных услуг, в том числе «гарантировать исполнение страховой компанией своих обязательств по выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая, включая выплату ему страхового возмещения, независимо от поступления денежных средств от страховой компании осуществление всех связанных с такой выплатой расчетов. В случае необходимости в спорных ситуациях Банк самостоятельно проверяет документы и урегулирует взаимоотношения со страховой компанией в рамках гарантии по пакету расчетно-гарантийных услуг, в том числе, самостоятельно представляет свои и его (ФИО1) интересы в суде, иных компетентных органах и учреждениях в процессе исполнительного производства в случае возникновения обязательств между Банком и страховой компанией; осуществлять комплекс иных расчетных услуг в рамках Программы страхования, включающих в себя, но не исключительно: проведение расчетов по переводу страховых премий в рамках Программы страхования, обеспечение информационного и технологического взаимодействия между участниками расчетов в рамках Программы страхования».

Из ответа ООО «СК «Ренессанс Жизнь» от 25.12.2024 на судебный запрос следует, что 08.06.2018 между ООО «СК «Ренессанс Жизнь» и ПАО «Восточный экспресс банк» (правопреемник - ПАО «Совкомбанк») заключен Коллективный договор страхования держателей банковских карт 

<

№>. ФИО1 являлся Застрахованным лицом по указанному Договору страхования с 14.01.2021 по 13.01.2022 на основании сведений, направленных Страхователем Страховщику в порядке, установленном п. 5.4 Договора страхования. При включении ФИО1 в список застрахованных лиц, ему Страхователем была выдана Памятка Застрахованного лица по Договору. Договор страхования заключен в отношении Застрахованного не в целях обеспечения кредитных обязательств Застрахованного перед кредитным учреждением. Согласно п. 4.1 Договора страхования страховыми рисками являются (за исключением случаев, предусмотренных п.п. 4.3 вышеуказанного договора): инвалидность Застрахованного I или II группы по любой причине, смерть Застрахованного по любой причине. Выгодоприобретателем является Застрахованное лицо, либо в случае его смерти - наследники Застрахованного. Выгодоприобретатели в адрес Страховщика с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, не обращались. Страховое дело не формировалось, не заводилось. 

Из ответа на судебный запрос ООО «Совкомбанк страхование Жизни» (л.д. 110) сообщило, что заявленное событие не является страховым случаем. Согласно реестру застрахованных лиц (Приложение № 17 к договору добровольного коллективного страхования 

<

№> от 30 июля 2023 г.) ФИО1 являлся застрахованным по договору за период с 24.09.2023 по 23.09.2024.

Доводы представителя ответчика о том, что волеизъявление ФИО1 на подписание кредитного договора и иных документов к нему посредством электронно-цифровой подписи отсутствовало, суд находит несостоятельными исходя из следующего.

Факт заключения договора 

<

№> посредством его подписания электронной подписью подтвержден «Данными по подписанию договора» в виде представленной таблицы о действиях пользователя (ФИО1). (л.д. 43)

Из расчета задолженности следует, что заемщиком было произведено погашение кредита 25 марта 2024 г. в сумму 39285,74 руб. и 25 апреля 2024 г. в сумме 714,26 рублей, всего на сумму 40000 рублей, что свидетельствует о том, что недействительность данного договора заемщик не оспаривал, напротив частично исполнял обязательства в части погашения задолженности. 

При данных обстоятельствах, учитывая, что банк предпринял все необходимые меры, направленные на получение страхового возмещения по оспариваемому кредитному договору, однако в страховой выплате было отказано, поскольку согласно выписке из амбулаторной карты ГБУЗ РБ 

<

адрес обезличен>» диагноз .... ФИО1 был установлен 

<

дата обезличена>, ... заболевание не являлось страховым риском, исковые требования истца обоснованы, подтверждены документально и подлежат удовлетворению.

В силу статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию и расходы по уплате государственной пошлины. 

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать ФИО2 (паспорт ...) за счет наследственного имущества ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>) сумму задолженности по кредитному договору 

<

№> от 13 февраля 2024 года в размере 1282031,38 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 20610,16 руб., в пределах стоимости перешедшего после смерти ФИО1 наследственного имущества.

Обратить взыскание на предмет залога: транспортное средство ..., путем реализации с публичных торгов.

Вопрос оценки начальной продажной стоимости заложенного транспортного средства – автомобиля ...,, определить подлежащим установлению судебным приставом-исполнителем в порядке ст. 85 Федерального закона от 2 октября 2007 года №229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Судья С.Ф.Барашихина

В окончательной форме решение принято 12 февраля 2025 года