РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 февраля 2017 г. г. Саратов

Кировский районный суд г. Саратова в составе 

председательствующего судьи Пчелинцевой М.В., 

при секретаре Филипповой К.М. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к публичному акционерному обществу «Лето-Банк» об истребовании документов,

установил:

истец ФИО1 обратилась в суд с указанным иском к ответчику, мотивируя требования тем, что между ней и ПАО «Лето-Банк» заключен кредитный договор № от 21.07.2015 г.

08.06.2016 года истец направила заявление о закрытии указанного банковского счета, которое было получено ответчиком 14.06.2016 года. Однако, до настоящего времени счет не закрыт. Ссылаясь на неправомерное бездействие банка, просит суд признать расторгнутым с 14.06.2016 года договор банковского счета №, заключенный между ФИО1 и ПАО «Лето-Банк», обязать ПАО «Лето-Банк» закрыть банковский счет №, взыскать компенсацию морального вреда в размере 100 000 рублей, штраф в размере 50 % от суммы, взысканной судом в пользу потребителя.

Истец Модна Е.В. надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, причины неявки не сообщила, в представленном заявлении просит суд о рассмотрении дела без ее участия. 

Представитель ответчика, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, причины неявки не сообщил, представил письменные возражения на исковое заявление.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с п.п. 2, 3 ст. 421 ГК РФ, стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

В силу ст. ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, то есть правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Частью 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Предмет договора банковского счета составляют действия банка, направленные не только на открытие и ведение счета, но и на выполнение поручений владельца счета о перечислении и выдаче денежных средств со счета, проведении иных банковских операций, включая расчетные операции. При этом банк наделен правом использовать денежные средства, внесенные (поступившие) на счет, в своей предпринимательской деятельности.

Согласно п. 2 ст. 850 ГК РФ права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (гл. 42 ГК РФ), если договором не предусмотрено иное.

Из п. 15 Постановления Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 года № 5 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета» следует, что договор банковского счета, содержащий условия о кредитовании счета, должен рассматриваться как смешанный (п. 3 ст. 421 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые ссылается как на основания своих требований и возражений.

В судебном заседании установлено, что 21.07.2015 года между ФИО1 и ПАО «Лето-Банк» был заключен кредитный договор № на сумму 183300 рублей сроком до 21.07.2019 г. В заявлении о заключении с ней договора о предоставлении и обслуживании карты ФИО1 указала, что понимала и согласилась, с тем, что принятие банком ее предложения о заключении данного договора являются действия банка по открытию ей счета (л.д. 8).

Согласно п. 3.6 общих условий предоставления кредитов обязательства Клиента по кредитному договору считаются выполненными при погашении Задолженности в полном объеме.

Договор заключается одним из следующих способов: путем подписания клиентом и банком двухстороннего документа на бумажном носителе. В этом случае договор считается заключенным с даты его подписания клиентом и банком; путем принятия (акцепта) банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении. В этом случае договор считается заключенным с даты принятии акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении. Принятие (акцептом) банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении являются действия банка по открытию клиенту счета (п.2.1).

Согласно п. 2.1, 2.1.1, 2.1.2 общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов ПАО «Лето-Банк», в рамках договора банк открывает клиенту счет. Счет открывается в валюте, указанной в договоре либо запрошенной клиентом в заявлении. Номер счета указывается в договоре, либо в документах передаваемых банком клиенту вместе с картой. 

Таким образом, из материалов дела следует, что отношения между сторонами возникли не в силу заключения между ними договора банковского счета, а проистекают из заключенного кредитного договора, для обслуживания которого открыт банковский счет, в связи с чем, к ним подлежат применению нормы главы 42 ГК РФ.

08.06.2016 года ФИО1 направила в банк заявление с требованием расторгнуть договор банковского счета и закрыть счет с момента получения заявления. Банк получил данные заявления 14.06.2016 года (л.д. 10-12), но требования ФИО1 не выполнил, счет закрыт не был, что послужило основанием для обращения в суд с настоящим иском.

Открытие/использование банковских счетов является способом исполнения/обеспечения исполнения обязательств по кредитным договорам, прямо предусмотренные условиями кредитных договоров, заключенных с истцом и ст. 329 ГК РФ, которое по общему смыслу обеспечения исполнения действует до момента прекращения обязательств по основному договору. 

В судебном заседании сведений о том, что кредитный договор, заключенный с истцом расторгнут, признан недействительными, что обязательства должником исполнены, не представлено, напротив, имеются сведения о просроченной задолженности истца. 

При таких обстоятельствах, основания для закрытия банковского счета отсутствуют, в соответствии со ст. 450 ГК РФ отсутствуют правовые основания о признании расторгнутым договора банковского счета и возложении на ответчика обязанности закрыть указанный им счет. При этом истец не лишен возможности прекратить действие кредитного договора, включающего в себя условие об открытии банковского счета, в частности, надлежащим его исполнением. 

Принимая во внимание, что обязательства по кредитному договору заемщиком не исполнены, правоотношения сторон в рамках кредитного договора не прекращены, односторонний отказ от кредитного договора по требованию заемщика, исходя из обстоятельств дела, действующим законодательством не предусмотрен, а нормы ч. 1 ст. 859 ГК РФ к возникшим между сторонами правоотношениям применены быть не могут, у суда отсутствуют правовые основания для удовлетворения исковых требований ФИО1

Кроме того, основным принципом гражданского права является защита нарушенных прав лица, обращающегося за судебной защитой. В рассматриваемом случае, счета, открытый с целью зачисления поступающих от истца средств в счет погашения обязательства по кредитному договору, никаким образом прав истца не нарушает, каких-либо дополнительных обязанностей на истца не возлагает, неблагоприятных последствий для истца не влечет. При подписании договора истец самостоятельно избрал способ погашения задолженности по кредиту путем зачисления денежных средств на открытый в рамках данного кредитного договора счета.

Поскольку истцу отказано в удовлетворении требования о признании расторгнутым договора банковского счета №, заключенного между ним и ПАО «Лето-Банк», возложении обязанности на ПАО «Лето-Банк» закрыть банковский счет №, требования истца о взыскании компенсации морального вреда в размере 100 000 рублей, штрафа в размере 50 % от суммы, взысканной судом в пользу потребителя также удовлетворению не подлежат, поскольку являются производными от этих требований.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 к публичному акционерному обществу «Лето-Банк» об истребовании документов, отказать. 

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца через Кировский районный суд г. Саратова.

Судья М.В. Пчелинцева