Дело № 2-2013/2024

73RS0025-02-2023-000448-32

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 февраля 2024 года Ульяновская область, р.п. Старая Майна

Чердаклинский районный суд Ульяновской области в составе: 

председательствующего судьи Каляновой Л.А., 

при ведении протокола секретарем судебного заседания Лисенковой С.М., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

У С Т А Н О В И Л:

АО «Тинькофф Банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование исковых требований, что 07.07.2021 между клиентом и Банком был заключен договор кредитной карты №.... с лимитом задолженности 56000 руб.

Составными частями заключенного договора являются: Заявление-Анкета, подписанная должником, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору. На основании заключительного счета договор с Клиентом расторгнут 19.06.2023.

На дату направления в суд иска задолженность по договору составила 60270,43 руб., из которой: сума основного долга – 53128,21 руб., сумма процентов – 6104,04 руб., сумма штрафов – 1038,18 руб.

Просит взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу Банка просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 16.10.2022 по 19.06.2023 в размере 60270,43 руб., из которой: сума основного долга – 53128,21 руб., сумма процентов – 6104,04 руб., сумма штрафов – 1038,18 руб.; судебные расходы по оплате госпошлины в размере 2008,11 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с иском согласилась частично, пояснив, что задолженность по внесению ежемесячных платежей возникла вследствие смены места работы и снижения заработной платы. Сумму задолженности не оспаривает. Также указала на то, что с ее карты, в счет погашения задолженности были сняты денежные средства в счет погашения задолженности по кредитному договору. Также, в настоящее время ею оплачено 20000 руб., снято 650 руб., оплачено 2800 руб. и 2800 руб. Она созванивалась с представителем Банка. Ей предоставлена рассрочка по 2800 руб. ежемесячно на сумму оставшегося долга в размере 25165,42 руб., что также следует из переписки с Банком. Оставшуюся суммы задолженности не оспаривает.

Суд, руководствуясь ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, полагает возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившихся лиц.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

Статья 8 Гражданского кодекса Российской Федерации в числе прочих оснований возникновения гражданских прав и обязанностей называет договоры и иные сделки, предусмотренные законом, а также не предусмотренные законом, но не противоречащие ему.

Из статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.1 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

Судом установлено, что АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 05.07.2021 заключили договор кредитной карты №..... Единый документ при заключении договора сторонами не подписывался. Условия договора предусмотрены в его составных частях: Заявлении-Анкете, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), Тарифами по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО).

В соответствии с договором действия Банка по выпуску кредитной карты являются акцептом оферты клиента - предложения клиента Банку заключить с ним договор на основании оформленного и подписанного им Заявления-Анкеты. Датой начала действия договора является дата активации Банком кредитной карты. Активация производится Банком на основании волеизъявления клиента в соответствии с п. 2 Общих условий.

В соответствии с договором Банк выпустил на имя ФИО1 кредитную карту с лимитом задолженности в 56000 руб., которую ответчик активировал, следовательно, кредитный договор №.... между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» считается заключенным. Факт заключения договора и получения кредитных средств ответчик не оспорил. По условиям договора ответчик обязался уплачивать проценты за пользование кредитом, а также комиссии, установленные договором, в сроки, предусмотренные договором. Договор о предоставлении и обслуживании карты является разновидностью договора банковского счета, в рамках которого на имя клиента выпускается кредитная карта, предназначенная для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. В случае, если клиент направляет в банк оферту с предложением о заключении договора о карте, в которой он сообщает о своем согласии с условиями и тарифами по картам, банк, приняв положительное решение о заключении договора, открывает клиенту счет, выпускает на имя клиента карту и осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств.

Правовое основание такого договора определено статьей 850 Гражданского кодекса РФ и Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт (утв. Банком России 24.12.2004 № 266-П). Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п.3 ст.434 Гражданского кодекса РФ). Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ). С момента принятия (акцепта) банком предложений (оферты) клиента договор считается заключенным (статьи 432, 433, 434, 435, 438 ГК РФ). Условия заключенного между сторонами договора определены Заявлением – Анкетой, подписанной ответчиком, Тарифами по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условиями комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора. Названными условиями предусмотрен порядок предоставления Кредита для осуществления расходных операций по кредитной карте, начисление процентов за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка, начисление неустойки за несвоевременное погашение обязательного платежа, предусмотрены дополнительные услуги. Согласно Тарифам Банка по обслуживанию карты базовая процентная ставка за пользование кредитом составила 49,9% годовых, беспроцентный период 0% до 55 дней, ежегодная плата за обслуживание при осуществлении расчетов с использованием основной карты 590 рублей, комиссия за выдачу наличных 2,9 % (плюс 290 рублей), штрафные санкции: за неуплату минимального платежа 20% годовых, плата за предоставление услуги «SMS-Банк» бесплатно, плата за включение в Программу страховой защиты 0,89 % от задолженности. 

При подписании заявления-анкеты ФИО1 выразила согласие на заключение договора на условиях, содержащихся в Общих условиях, Тарифах банка по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО), Условиях комплексного банковского обслуживания в Банке. 

Из материалов дела следует, что с момента активации ФИО1 пользовалась кредитной картой, производила снятие наличных денежных средств и оплату приобретаемых товаров за счет кредитных средств. Из расчета задолженности, выписки по счету кредитной карты ответчика следует, что свои обязательства по договору ответчик исполнял ненадлежащим образом, допускал просрочки в оплате минимальных платежей, вносил истцу платежи не в полном объеме, недостаточные для погашения текущей задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитными средствами. 

В связи с тем, что заемщик существенно нарушала условия заключенного с ней договора, Банком в соответствии с п.11.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, являющихся составной частью Условий комплексного банковского обслуживания и неотъемлемой частью заключенного договора, было принято решение о расторжении договора кредитной карты в одностороннем порядке. Размер просроченной задолженности по договору кредитной карты на момент его расторжения (19.06.2023) составлял 60270,43 руб. 

Согласно п.11.1 Общих условий Банк вправе расторгнуть договор кредитной карты в случае невыполнения Клиентом своих обязательств по договору. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Банком заключительного счета. 

19.06.2023 Банком был выставлен заключительный счет о размере задолженности, образовавшейся по состоянию на 19.06.2023 в размере 64208,30 руб. из которой: 53128,21 руб. - кредитная задолженность, 10041,91 руб. – проценты, 1038,18 руб. – иные платы и штрафы. Также в указанном счете Клиент был уведомлен о расторжении договора кредитной карты. После выставления заключительного счета взимание процентов по договору, а также применение к Клиенту предусмотренных мер ответственности (штрафов) Банком не осуществлялось. 

Заключительный счет подлежал оплате в течение 30 дней после даты его формирования (п.11.1 Общих условий). 

Согласно представленной в материалы дела выписки из лицевого счета ФИО1 по договору кредитной карты №...., обязательства не исполняла ненадлежащим образом. 

В материалы дела ответчиком представлены выписки по счету, из которых следует, что с моменты выставления заключительного счета с кары ответчика в счет погашения задолженности по кредитной карте №.... производились списания: 21.06.2023-2500 руб., 28.06.2023-1501 руб., 03.07.2023 – 1000 руб., 22.12.2023-63,98 руб. и 100 руб., 26.12.2023-2000 руб., 27.12.2023- 2636,02 руб., 12.01.2024-2300 руб., 29.01.2024-650 руб., 02.02.2024 – 4600 руб. Также ответчиком представлены платежные документы по перечислению денежных средств в счет погашения задолженности по Договору кредитной карты: товарный чек № Р7440000626 от 01.02.2024 на сумму 2800 руб., денежный перевод от 30.01.2024 в Тинькофф на сумму 20000 руб.

Таким образом, на дату рассмотрения дела размер задолженности по Договору о карте у ФИО1 составил 24057,30 руб.

В адрес истца судом направлялся запрос о предоставлении сведений о размере задолженности ФИО1 с учетом внесенных денежных средств (выписки по счету), которое истцом было проигнорирован.

В связи с чем, требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности подлежит частичному удовлетворению в сумме 24057,30 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 921,72 руб.

Руководствуясь ст. 12, 56, 98, 167, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, 

<

...> года рождения, уроженки 

<

...>, паспорт №...., в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН №....) задолженность по договору №.... от 05.07.2021 за период с 16.10.2022 по 19.06.2023 в сумме 24057,30 руб., расходы по оплате госпошлины в сумме 921,72 руб. Всего 24979,02 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований Акционерному обществу «Тинькофф Банк» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Чердаклинский районный суд Ульяновской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Л.А. Калянова

Мотивированное решение изготовлено 19 февраля 2024 года.