Дело № 2- 491/2020 

УИД 42RS0019-01 -2020-000482-73

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 июля 2020 года г. Новокузнецк

Заводской районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Ермоленко О.А.

при секретаре судебного заседания Федосеевой Ю.Г.,

с участием истца ФИО1, представителя истца М.В.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «КБ «Ренессанс Кредит», ООО СК «Ренессанс Жизнь», ООО «СК «Согласие», ООО «Группа Ренессанс Страхование» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском, в котором с учетом уточнений просит исключить его из числа лиц, подключенных к услуге «SMS-оповещение», подключенную в рамках кредитного ... НОМЕР от ДАТА., заключенного между ФИО1 и КБ «Ренессанс Кредит»; взыскать с КБ «Ренессанс Кредит» денежные средства в размере 2000 рублей за подключение к услуге «SMS-оповещение», подключенную в рамках кредитного ... НОМЕР от ДАТА., заключенного между ФИО1 и КБ «Ренессанс Кредит»; взыскать с КБ «Ренессанс Кредит» в пользу истца потребительский штраф в размере 50% от присужденной судом суммы, моральный вред в размере 1000 рублей.

Требования мотивированы тем, что между ним и КБ «Ренессанс Кредит» заключен кредитный ... НОМЕР от ДАТА. 

В рамках указанного кредитного договора ему, как клиенту была подключена услуга «SMS-оповещение» стоимостью 2000 рублей единоразовым платежом, сроком до полного погашения кредита, а также услуга Сервис-Пакет «Финансовая защита» стоимостью 32 565 рублей.

Согласно примечанию данные услуги подключаются исключительно на добровольной основе. Однако он заявления на подключение данных услуг не писал и при заключении договора согласие на подключение не давал, но банком данная услуга была подключена и оплачена из кредитных средств. 

31.12.2019г в КБ «Ренессанс Кредит» была направлена претензия на отключение вышеупомянутых услуг, но банк отказы не принял, сославшись на то, что отказ от дополнительных услуг осуществляется по заявлению по форме банка. 

Истец ФИО1 в судебном заседании на заявленных исковых требованиях с учетом их уточнения настаивал, дал пояснения, аналогичные изложенным в исковом заявлении. Дополнительно суду пояснил, что предоставленной банком картой не пользовался, услуга «SMS-оповещение» ему не оказывалась. В течение 14 дней после заключения кредитного договора он направил в банк заявление об отказе от данной услуги. Банком сумма в размере 2 000 рублей за подключение данной услуги списана, что следует из выписки по счету. Однако, ДАТА денежные средства за услугу сервис-пакет «Финансовая защита» стоимостью 32 565 рублей ему банком возвращены. При этом денежные средства за подключение услуги «SMS-оповещение» банк не вернул.

Представитель истца – М.В.А., действующая на основании устного ходатайства истца, на заявленных требованиях с учетом их уточнения, настаивала, дала пояснения, аналогичные изложенным в исковом заявлении. 

Ответчик КБ «Ренессанс Кредит» ООО о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил возражения на исковое заявление, согласно которым с предъявленными в исковом заявлении требованиями банк не согласен по следующим основаниям. 

Истец ДАТА обратился в банк с заявлением о выдаче кредита на неотложные нужды, офертой о заключении договора банковского счета, заявлением о подключении к сервис-пакету «Финансовая защита».

Согласно заявлению о выдаче кредита от ДАТА истец выразил согласие на приобретение двух дополнительных платных услуг банка:

- Подключение к «SMS - оповещению» по кредиту на срок до полного погашения кредита - 2000 рублей,

- Подключение к Сервис - Пакету «Финансовая защита»» - 32 565 рублей. 

Истец в соответствии с общими условиями предоставления кредитов и выпуска ... физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами, являющиеся неотъемлемой частью кредитного договора, акцептовал оферту банка путем подписания и предоставления в банк.

Услуга по подключению к «SMS - оповещению» была оказана банком на основании собственноручно подписанного заявления истца на получение кредита, в котором до истца была доведена стоимость данной услуги, предоставлена возможность отказаться от подключения, путем проставления отметки в соответствующем поле, то есть в заявлении на предоставление кредита истец указал, что согласен на подключение к услуге «SMS-оповещение» по кредитному договору. Истец проинформирован о том, что размер платы за подключение к услуге 2000 руб. единовременно, на срок до полного погашения кредита.

Содержание услуги было доведено до истца в общих условиях предоставления кредитов и выпуска ..., которые в соответствии с подписью в кредитном договоре, были получены истцом на руки и им прочитаны.

Порядок предоставления и оплаты услуги «SMS-оповещение» детально определен в разделе VII Общих условий предоставления кредитов и выпуска ... физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), являющихся неотъемлемой частью кредитного договора.

Пунктом 7.2.3 общих условий предусмотрено, что за подключение к услуге банком взимается плата (комиссия) в размере, предусмотренном в кредитном договоре и/или тарифами банка. Внесение платы (комиссии) за подключение к услуге приравнивается к письменному заявлению клиента на подключение к услуге. Внесение платы за подключение к услуге означает согласие клиента на подключение к услуге.

Порядок оплаты комиссии за данную услугу определен в п.7.2.4 общих условий - за счет собственных средств клиента либо клиенту может быть предоставлен кредит на оплату комиссии за подключение к услуге.

Пунктом 7.2.6. общих условий определено, что комиссия за подключение к услуге уплачивается единоразово и в срок до полного погашения кредита.

Отмечает, что уплаченная истцом комиссия - это плата за подключение к услуге, а не за пользование ею, и размер платы никоим образом не поставлен в зависимость от срока, частоты или объема использования услуги - в кредитном договоре и в общих условиях предоставления кредитов (неотъемлемая часть договора) прямо указано, что услуга предоставляется на срок до полного погашения кредита, а плата взимается единоразово и за подключение к услуге. Следовательно, на дату получения (ДАТА) банком заявления истца об отказе от предоставления услуг приобретенные банком обязательства по подключению к услугам уже были фактически исполнены в полном объеме.

На момент обращения истца в суд с исковым заявлением обязательства банка в части подключения к услуге SMS-оповещение прекращены надлежащим исполнением, услуга истцу оказана в полном объеме, в предусмотренный договором срок. Следовательно, правовые основания для возврата денежных средств, уплаченных истцом за оказанную банком услугу, отсутствуют.

В этом же отзыве на исковое заявление ответчик указывает, что услуга SMS-оповещение по карте не была подключена истцу и комиссия, соответственно, не взималась, что подтверждается выпиской по ... по карте. Также, услуги страхования не были оказаны истцу, комиссии не взимались, так как карта не была активирована. Просит в удовлетворении требований истцу отказать в полном объеме (л.д.47-52).

Ответчик ООО «СК «Ренессанс жизнь» о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил отзыв на исковое заявление, согласно которому просит рассмотреть дело в отсутствие представителя, отказать в удовлетворении требований в полном объеме, поскольку ООО «СК «Ренессанс Жизнь» является ненадлежащим ответчиком по настоящему делу. ФИО1 по заключенному с банком кредитному договору не застрахован в ООО «СК «Ренессанс Жизнь», (не заключал договоров страхования с ООО «СК «Ренессанс Жизнь», не являлся застрахованным лицом), обратного истцом, в нарушение ч.1 ст.56 ГПК РФ не доказано (л.д.204).

Ответчик ООО «СК «Согласие» о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил отзыв на исковое заявление, согласно которому просит отказать в удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО «СК «Согласие», так как между ООО «СК «Согласие» и истцом ФИО1 какие-либо договорные отношения отсутствуют.

В свою очередь, между ООО «КБ «Ренессанс Кредит» и ООО «СК «Согласие» имеется договор коллективного комплексного страхования держателей ... НОМЕР. Страхователем по указанному договору является ООО «КБ «Ренессанс Кредит»; страховая премия оплачивается страхователем (п. 1.2. Договора). Соответственно, ООО «СК «Согласие» плату за услугу от ФИО1 не принимало, а истец указанную плату в пользу ООО «СК «Согласие» не вносил (л.д.217-218).

Ответчик ООО «Группа Ренессанс Страхование» о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, своего представителя в суд не направил, возражений по иску не представил.

Выслушав истца и его представителя, изучив письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

На основании пункта 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом, другими федеральными законами (далее - законы) и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Согласно пункту 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание ..., ломбардные операции и т.п.).

Таким образом, предоставление физическому лицу кредита (займа) является финансовой услугой, которая относится, в том числе к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей.

В силу пункта 1 статьи 781 Гражданского кодекса Российской Федерации заказчик обязан оплатить оказанные ему услуги в сроки и в порядке, которые указаны в договоре возмездного оказания услуг.

Согласно статье 32 Закона о защите прав потребителей и пункту 1 статьи 782 Гражданского кодекса Российской Федерации потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Указанные положения применяются в случаях, когда отказ потребителя (заказчика) от договора не связан с нарушением исполнителем обязательств по договору, возлагая на потребителя (заказчика) обязанность оплатить расходы, понесенные исполнителем в связи с исполнением обязательств по договору.

Право заемщика на отказ от дополнительных услуг, оказываемых при предоставлении потребительского кредита, допускается Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)" от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ (статья 7).

В соответствии с пунктом 1 статьи 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (...), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 названного Кодекса.

Из указанных положений в их взаимосвязи следует, что в случае нарушения равноценности встречных предоставлений сторон на момент прекращения договора возмездного оказания дополнительных банковских услуг при заключении договора потребительского кредита сторона, передавшая деньги во исполнение договора оказания дополнительных банковских услуг, вправе требовать от другой стороны возврата исполненного в той мере, в какой встречное предоставление является неравноценным, если иное не предусмотрено законом или договором либо не вытекает из существа обязательства.

Соответственно, при досрочном расторжении договора оказания дополнительных банковских услуг как в связи с отказом потребителя от дальнейшего их использования, так и в случае прекращения договора потребительского кредита досрочным исполнением заемщиком кредитных обязательств, если сохранение отношений по предоставлению дополнительных услуг за рамками кредитного договора не предусмотрено сторонами, оставление банком у себя стоимости оплаченных потребителем, но не исполненных фактически дополнительных услуг, превышающей действительно понесенные банком расходы для исполнения договора оказания дополнительных банковских услуг, свидетельствует о возникновении на стороне банка неосновательного обогащения.

Судом установлено, что ДАТА КБ «Ренессанс Кредит» ООО и ФИО1 заключили кредитный ... НОМЕР, согласно п. 2.1.1 которого банк по желанию клиента предоставляет услугу «SMS-оповещение» сроком до полного погашения кредита. Клиент обязан оплатить банку комиссию за подключение к данной услуге. Банк вправе списать со счета часть кредита в размере 2 000 рублей в оплату указанной комиссии в соответствии с условиями данного договора и договора счета (л.д.14-15).

Своей подписью в договоре ФИО1 подтвердил, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется соблюдать положения условий, правил ДБО, тарифов, являющихся неотъемлемой частью договора (л.д. 55-57).

Из заявления ФИО1 от ДАТА о выдаче КБ «Ренессанс Кредит» ООО кредита на неотложные нужды следует, что он согласен на подключение дополнительных услуг банка и проинформирован о размере платы за их подключение. Рачков был уведомлен о возможности оплатить каждую услугу путем внесения собственных средств или включив стоимость в сумму кредита. При нежелании подключиться к услуге, необходимо было оставить отметку в соответствующем поле после соответствующей услуги. Соответствующая отметка напротив поля услуги «SMS-оповещение» истцом поставлена не была (л.д.63).

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору и выдал кредит на сумму 165 000 рублей, путем перевода средств на карту истца, что подтверждается выпиской по ... истца (л.д.73).

Также ДАТА со счета истца списано 2 000 рублей за подключение услуги «SMS-оповещение» по кредитному ... НОМЕР (л.д.74).

ДАТА ФИО1 направил в банк заявление, согласно которому просил принять его отказ от подключения услуги «SMS-оповещение» и услуги сервис-пакет «Финансовая защита», возвратить ему денежные средства в размере 34 565 рублей (л.д. 19,24). Указанное заявление получено банком ДАТА (л.д.75).

ДАТА комиссия в размере 32 565 рублей за услуги сервис-пакета «Финансовая защита» возвращена истцу (л.д. 74).

Из общих условия предоставления кредитов и выпуска ... физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» ООО (л.д. 81 -103) услуга «SMS-оповещение» по кредиту может оказываться клиентам, заключившим с банком кредитный договор. За подключение к услуге банком взимается плата (комиссия) в размере, предусмотренном кредитным договором и / или тарифами банка. Внесение платы (комиссии) за подключение к услуге приравнивается к письменному заявлению клиента на подключение к услуге. Оплата комиссии за подключение услуги производится клиентом за счет собственных средств путем внесения на соответствующий счет клиента в банке или клиенту может быть предоставлен кредит на оплату комиссии за подключение к услуге. В случае предоставления кредита на оплату комиссии за подключение к услуге, сумма комиссии включается в общую сумму кредита. Банк предоставляет кредит на оплату комиссии за подключение к услуге исключительно по желанию клиента и с согласия клиента, выраженного в кредитном договоре (раздел 7.2. условий).

Надлежащим ответчиком по делу суд признает КБ «Ренессанс Кредит» ООО, так как именно с данным юридическим лицом истец заключил кредитный договор, в рамках которого ему была подключена спорная услуга.

При рассмотрении данного дела судом установлено, что истец ФИО1 выразил свое добровольное согласие на подключение услуги «SMS-оповещение» при заключении с КБ «Ренессанс Кредит» ООО кредитного ... НОМЕР.

При этом ФИО1, являясь потребителем финансовой услуги банка, имел право, как потребитель в любое время отказаться от предоставленной банком услуги «SMS-оповещение» при условии оплаты фактически понесенных расходов, связанных с исполнением обязательств по договору.

Таким образом, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований истца о принятии его отказа от подключения услуги «СМС - оповещение» в рамках кредитного ... НОМЕР от ДАТА, заключенного между ним и ООО «КБ «Ренессанс Кредит».

Комиссия банка за данную услугу по своей правовой природе является дополнительной, при этом данная услуга ответчиком оказана не была, что следует из пояснений истца и не оспорено ответчиком. 

При таких условиях, оставление банком у себя стоимости оплаченных потребителем, но не исполненных фактически дополнительных услуг, превышающей действительно понесенные банком расходы для исполнения договора оказания дополнительных банковских услуг, свидетельствует о возникновении на стороне банка неосновательного обогащения в размере 2 000 рублей и с ООО «КБ «Ренессанс Кредит» в пользу ФИО1 следует взыскать денежные средства в размере 2000 руб.

В соответствии со ст. 15 ФЗ «О защите прав потребителя» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Поскольку судом установлен факт нарушения ответчиком прав потребителя, то имеются основания для удовлетворения требований истца о взыскании компенсации морального вреда в его пользу в размере 500 рублей, исходя из причиненных потребителю нравственных и физических страданий, из принципа разумности и справедливости.

На основании п.6 ст. 13 ФЗ «О защите прав потребителя» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Как установлено судом, ответчик не удовлетворил в добровольном порядке требование истца о возврате ему комиссии за подключенную услугу, поэтому суд считает, что в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 1250руб. (2 000 +500) х 50 %.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований. 

На основании изложенного суд считает, что с ответчика следует взыскать в доход местного бюджета государственную пошлину в сумме 700 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд, 

Р Е Ш И Л 

Исковые требования ФИО1 удовлетворить частично.

Принять отказ ФИО1 от подключения услуги «СМС - оповещение» в рамках кредитного ... НОМЕР от ДАТА, заключенного между ФИО1 и ООО «КБ «Ренессанс Кредит».

Взыскать с ООО «КБ «Ренессанс Кредит» ИНН 

<

***> в пользу ФИО1, ДАТА, ... денежные средства в размере 2000 руб., компенсацию морального вреда 500 рублей; штраф 1250 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с ООО «КБ «Ренессанс Кредит» ИНН 

<

***> в доход местного бюджета государственную пошлину 700 рублей.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его принятия решения в окончательной форме - 04.08.2020 года.

Судья О.А. Ермоленко