73RS0004-01-2019-003801-93 Дело № 2-2840/19

Р Е Ш Е Н И Е

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 сентября 2019 года город Ульяновск

Заволжский районный суд города Ульяновска в составе: 

председательствующего судьи Высоцкой А.В., 

при секретаре Аббазовой Р.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ДОМ.РФ» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору в солидарном порядке, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

АО «ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору в солидарном порядке, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов, указав в обоснование следующее. 

АО «АИЖК» с 18.03.2018 переименовано в АО «ДОМ РФ», что подтверждается сведениями, содержащимися в уставе общества, листом записи из ЕГРЮЛ.

26.12.2011 между ФИО1 и ФИО2 и АКБ «БАСМАННЫЙ» («Первоначальный кредитор», «Первоначальный залогодержатель») был заключен кредитный договор № №, в соответствии с условиями которого заемщикам первоначальным кредитором был предоставлен кредит в размере 1000 000 руб., сроком пользования кредитом 180 календарных месяцев, под 10,5% годовых, размер ежемесячного платежа на дату заключения договора составил 11 105 руб., для целевого использования: приобретения в собственность заемщиков жилого помещения, находящегося по адресу: 

<

адрес> состоящего из 3-х комнат, общей площадью 62,9 кв.м. Обеспечением исполнения кредитных обязательств заемщиков, в соответствии с п. 1.4. кредитного договора, ст.77 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» является залог (ипотека) квартиры в силу закона. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, составленной ответчиками как должниками и залогодателем и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ульяновской области первоначальному залогодержателю - АКБ «БАСМАННЫЙ». Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за № №

Права (требования) по закладной были переданы ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АО «АИЖК») - переименовано с марта 2018 г. в АО «ДОМ РФ» (ИНН 

<

***>), созданному Правительством РФ в целях обеспечения доступности ипотечных жилищных кредитов для граждан страны, выработки единых стандартов жилищного кредитования и формирования рынка ипотечных ценных бумаг, являющемся в настоящее время законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем, что подтверждается, передаточной записью в закладной.

Кредитор исполнил свои обязательства по выдаче кредита в полном объеме, что подтверждается данными бухгалтерского учета, платежным поручением от 16.01.2012.

Ответчики ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им в нарушение условий кредитного договора и ст.309 ГК РФ производили с нарушением, производя платежи с задержкой и в неполном объеме. В связи с чем, ответчикам было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, которое не исполнено.

По состоянию на 26.06.2019 задолженность по кредитному договору составляет 716 553,62 руб., в том числе: 661 636,08 руб. – задолженность по основному долгу, 33 522,31 руб. – задолженность по процентам, 4 744,90 руб. – задолженность по пени.

Согласно отчету об оценке от 10.10.2018 рыночная стоимость квартиры составляет 1 986 000 руб., соответственно, начальная продажная цена квартиры при обращении взыскании на данное имущество составляет 1 588 000 руб.

Просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке в пользу АО «ДОМ.РФ» сумму задолженности по кредитному договору в размере 716 553,62 руб., в том числе: 661 636,08 руб. – задолженность по основному долгу, 33 522,31 руб. – задолженность по процентам, 4 744,90 руб. – задолженность по пени; обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, определить способ реализации – в виде продажи с публичных торгов, установить начальную продажную стоимость в размере 1 588 000 руб.; расторгнуть кредитный договор, взыскать расходы по оплате госпошлины.

Представитель АО «ДОМ.РФ» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания истец извещен судом надлежащим образом, в письменном виде истец уточнил исковые требования в части заявленной к взысканию задолженности по кредитному договору, просил взыскать с ответчиков в солидарном порядке в пользу АО «ДОМ.РФ» сумму задолженности по кредитному договору по состоянию на 06.08.2019 в размере 727 092,86 руб., в том числе: 661 636,08 руб. – задолженность по основному долгу, 41 325,99 руб. – задолженность по процентам, 16 613,07 руб. – задолженность по пени, в остальной части исковые требования оставлены без изменения.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом. 

Представитель третьего лица - Управления Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ульяновской области в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом. 

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, материалы гражданского дела №2-3948/18, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Как предусмотрено ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Из материалов дела следует, что 26.12.2011 между ФИО1 и ФИО2 (заемщики) и АКБ «БАСМАННЫЙ» (первоначальный кредитор, первоначальный залогодержатель) был заключен кредитный договор № № в соответствии с условиями которого заемщикам первоначальным кредитором был предоставлен кредит в размере 1 000 000 руб., сроком пользования кредитом 180 календарных месяцев, под 10,5% годовых, размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату заключения договора составил 11 105 руб. Платежи должны осуществляться согласно графику платежей. Кредит предоставлен для целевого использования: приобретения в собственность заемщиков жилого помещения, находящегося по адресу: 

<

адрес>, состоящего из 3-х комнат, общей площадью 62,9 кв.м. 

Заемщики обязались возвратить полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а также уплатить сумму неустойки (при ее возникновении) (п.4.1.1. договора), а также осуществить возврат кредита в порядке и сроки, предусмотренные кредитным договором, п.4.1.2 договора).

В соответствии с п.п. 5.2, 5.3 кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных процентов по кредиту, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,1% процентов за каждый день просрочки. 

Кредитор исполнил свои обязательства по выдаче кредита в полном объеме, что подтверждается документально и стороной ответчиков не оспаривается.

Обеспечением исполнения кредитных обязательств заемщиков, в соответствии с п. 1.4. кредитного договора является залог (ипотека) квартиры в силу закона. 

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, составленной ответчиками, как должниками, и залогодателем, выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ульяновской области первоначальному залогодержателю - АКБ «БАСМАННЫЙ». Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за № №

Права (требования) по закладной были переданы ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АО «АИЖК») - переименовано с марта 2018 г. в АО «ДОМ РФ» (ИНН 

<

***>), созданному Правительством РФ в целях обеспечения доступности ипотечных жилищных кредитов для граждан страны, выработки единых стандартов жилищного кредитования и формирования рынка ипотечных ценных бумаг, являющемся в настоящее время законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем, что подтверждается, передаточной записью в закладной.

Как следует из иска, в нарушение условий кредитного договора заемщиками не исполняются обязательства по своевременному возврату кредита и уплате процентов за пользование им - платежи производятся с задержкой и не в полном объеме.

С учетом уточнения исковых требований, по состоянию на 06.08.2019 задолженность по кредитному договору составляет 727 092,86 руб., в том числе: 661 636,08 руб. – задолженность по основному долгу, 41 325,99 руб. – задолженность по процентам, 16 613,07 руб. – задолженность по пени.

Как следует из расчета задолженности, приложенного к уточненному иску, текущий остаток по основному долгу составил на 06.08.2019 623 264,43 руб., просроченный основной долг – 38 371,65 руб., просроченные проценты на плановый основной долг – 39 183,25 руб., просроченные проценты на просроченный основной долг – 1 000,74 руб., текущие начисленные проценты на плановый основной долг – 1 075,77 руб., текущие начисленные проценты на просроченный основной долг – 66,23 руб., задолженность по пеням, начисленным на просроченный основной долг – 3 708,99 руб., задолженность по пеням, начисленным на просроченные проценты – 3 808,73 руб. Количество дней просрочки – 187 дней.

Из расчета задолженности усматривается, что ответчики перестали исполнять обязательства по кредитному договору с января 2019 г. 

Решением Заволжского районного суда г.Ульяновска от 25.12.2018 отказано в удовлетворении исковых требований АО «ДОМ.РФ» к ФИО1, ФИО2 о взыскании в солидарном порядке суммы задолженности по кредитному договору в размере 741 306,92 руб., об обращении взыскания на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, расторжении кредитного договора.

В рамках рассмотрения настоящего дела ответчиками размер задолженности по кредитному договору не оспаривался, платежи в погашение просроченной задолженности как по основному долгу, так и по процентам, не вносились, тем самым меры к восстановлению прав кредитора не предпринимались. 

Таким образом, в судебном заседании объективно установлено, что ответчиками ненадлежащим образом исполняются обязательства по кредитному договору, допущена просрочка, тем самым ФИО3 существенно нарушены условия кредитного договора.

Ненадлежащее исполнение созаемщиками ФИО3 обязательств по кредитному договору является основанием для взыскания с них в солидарном порядке досрочно суммы задолженности по договору в судебном порядке и основанием для расторжения кредитного договора.

При таких обстоятельствах, в соответствии с представленным истцом расчетом задолженности, требования истца АО «ДОМ.РФ» о досрочном взыскании с ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке задолженности по кредитному договору № № от 26.12.2011 в общем размере 727 092,86 руб., с учетом основной суммы долга, процентов и пеней, о расторжении указанного кредитного договора, подлежат удовлетворению. 

Относительно требований АО «ДОМ.РФ» об обращении взыскания на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес> определении способа реализации – в виде продажи с публичных торгов, установлении начальной продажной стоимости в размере 1 588 000 руб., суд приходит к следующему.

В соответствии с положениями ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу п. 1 ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.п.3, 4 ч.2 ст. 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание, если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона); начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

В силу ч.1 ст.56 указанного Закона, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Поскольку сумма неисполненного ответчиками обязательства на дату подачи иска превышает 5% от стоимости предмета ипотеки, а период просрочки исполнения обязательства превышает установленный законом срок, суд считает, что имеются правовые основания для обращения взыскания на объект недвижимого имущества, являющийся предметом залога и ипотеки по кредитному договору № № от 26.12.2011.

Начальная продажная цена предмета ипотеки определяется судом на основании отчета независимого эксперта, представленного истцом в материалы дела, выполненного по состоянию на 10.10.2018. Так, согласно отчету, рыночная стоимость объекта оценки составляет 1 986 000 руб. 

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что в связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату суммы долга по кредитному договору № № от 26.12.2011 и уплате процентов за его пользование нарушаются права кредитора на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных данным договором, в связи с чем, требования АО «ДОМ.РФ» об обращении взыскания на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, подлежат удовлетворению.

При этом начальную продажную стоимость указанного объекта недвижимого имущества следует определить в размере 1 588 000 руб. (в размере 80% от стоимости, определенной отчетом независимого эксперта), в соответствии со ст.54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», определить способ реализации - путем продажи с публичных торгов.

Таким образом, исковые требования АО «ДОМ.РФ» подлежат удовлетворению в полном объеме.

В порядке ст.98 ГПК РФ с ответчиков в пользу АО «ДОМ.РФ» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 365,534 руб., по 8 182,76 руб. с каждого.

Руководствуясь ст. ст. 12, 56, 98, 167, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «ДОМ.РФ» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору в солидарном порядке, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке в пользу АО «ДОМ.РФ» сумму задолженности по кредитному договору № № от 26.12.2011 в размере 727 092,86 руб., в том числе: 661 636,08 руб. – задолженность по основному долгу, 41 325,99 руб. – задолженность по процентам, 16 613,07 руб. – задолженность по пени.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, определив способ реализации – в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1 588 000 руб.

Расторгнуть кредитный договор № № от 26.12.2011.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу АО «ДОМ.РФ» расходы по оплате государственной пошлине в размере 16 365,534 руб., по 8 182,76 руб. с каждого.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Заволжский районный суд города Ульяновска в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья А.В. Высоцкая