№ 2-3388/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 июня 2025 года г. Красноярск 

Октябрьский районный суд г. Красноярска в составе

председательствующего судьи Кирсановой Т.Б.,

при секретаре Назаровой Р.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению САО «ВСК» об отмене решения Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций,-

УСТАНОВИЛ:

САО «АльфаСтрахование» обратилось в суд требованиями об отмене решения Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций (далее «Финансовый уполномоченный») № У-24-108665/5010-009 от 20 ноября 2024 года, требования мотивированы тем, что Финансовым уполномоченным принято решение, которым со страховой компании взыскано страховое возмещение в размере 429535,50 руб., при этом установлено, что 20 мая 2024 года, произошло ДТП, в результате которого был причинен материальный ущерб А7, управлявшей автомобилем Skoda Octavia, государственный регистрационный знак У Гражданская ответственность причинителя вреда А3, управляющего транспортным средством ПАЗ 320412-04, г/н У, была застрахована, в САО «ВСК», в связи с чем А7 26 июня 2024 года обратилась с заявлением о выплате страхового возмещения. 28 июня 2024 года произведен осмотр автомобиля, 01 июля 2024 года организовано проведение независимой технической экспертизы, согласно которой стоимость восстановительного ремонта без учета износа составила 185094 руб., с учетом износа – 118198 руб. Страховое возмещение в размере 118198 руб. и расходы на оплату услуг по эвакуации транспортного средства в размере 4000 руб. 11 июля 2024 года выплачены А7 16 августа 2024 года А7 обратилась в страховую компанию с заявлением о доплате страхового возмещения, 23 августа 2024 года ООО «АВС-Экспертиза» проведена экспертиза, согласно которой стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа составила 260211 руб., с учетом износа 163764,50 руб. 05 сентября страховая компания осуществила доплату страхового возмещения в размере 43946,50 руб. 04 сентября 2024 года А7 обратилась в САО «ВСК» с заявление о доплате страхового возмещения, возмещении расходов на проведение экспертизы, расходов по эвакуации транспортного средства, на претензию страховой компанией была осуществлена выплата неустойки в размере 1288,32 руб. 11 сентября 2024 года А7 обратилась в страховую компанию с заявление о доплате страхового возмещения, возмещении расходов на проведение экспертизы, расходов по эвакуации транспортного средства, расходов на оплату юридических услуг, выплате неустойки, на что страховой компанией направлено уведомление об отказе в удовлетворении требований. Финансовым уполномоченным организовано проведение экспертизы и независимой технической экспертизы в ООО «Калужское экспертное бюро», согласно которому стоимость восстановительного ремонта транспортного средства Skoda Octavia, государственный регистрационный знак 

<

***>, без учета износа составила 593300 руб., стоимость транспортного средства – 1307100 руб. На основании изложенного, Финансовый уполномоченный пришел к выводу о взыскании страхового возмещения в размере 429535,50 руб.. исходя из расчета: 593300 (стоимость восстановительного ремонта транспортного средства) – 163764,50 руб. (сумма выплаченного страхового возмещения). Данное решение финансового уполномоченного считает незаконным, поскольку Финансовым уполномоченным взыскана сумму убытков, превышавшая предел страховой массы, установленной ст. 7 Закона об ОСАГО. Просит отменить решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования № У-24-108666/5010-009 от 20 ноября 2024 года.

Представитель САО «ВСК» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, дело просил рассмотреть в свое отсутствие.

В судебном заседании представитель заинтересованного лица А7 – А2, действующая на основании доверенности от 04 июня 2025 года, возражала против удовлетворения заявления.

В судебное заседание иные лица, участвующие в деле, не явились, извещены надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили. 

Суд, выслушав представителя заинтересованного лица, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам:

В силу ст. 1064 ГК РФ вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.

Согласно ч. 1 ст. 1079 ГК РФ юридические лица и граждане, деятельность которых связана с повышенной опасностью для окружающих (использование транспортных средств, механизмов, электрической энергии высокого напряжения, атомной энергии, взрывчатых веществ, сильнодействующих ядов и т.п.; осуществление строительной и иной, связанной с нею деятельности и др.), обязаны возместить вред, причиненный источником повышенной опасности, если не докажут, что вред возник вследствие непреодолимой силы или умысла потерпевшего.

В соответствии ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки, в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Правилами ч. 4 ст. 931 ГК РФ предусмотрено, что в случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии с п. 9.10 ПДД РФ водитель должен соблюдать такую дистанцию до движущегося впереди транспортного средства, которая позволила бы избежать столкновения, а также необходимый боковой интервал, обеспечивающий безопасность движения.

В судебном заседании установлено, что 20 мая 2024 года А3, управляя автомобилем ПАЗ 320412-04, государственный регистрационный знак У, не соблюдая дистанцию до движущегося впереди транспортного средства, допустил столкновение с автомобилем Skoda Octavia, государственный регистрационный знак У, под управлением А7

В результате ДТП автомобилю А7 были причинены технические повреждения.

Как следует из материалов дела, гражданская ответственность ФИО1 3.С., на момент ДТП была застрахована в САО «ВСК» по договору ОСАГО ААМ У, гражданская ответственность ФИО2 А9. была застрахована в СПАО «Ингосстрах» по договору ОСАГО XXX У.

В силу ч. 1, ч. 10, ч. 11, ч. 13 ст. 12 Закона об ОСАГО потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, установленной настоящим Федеральным законом, путем предъявления страховщику заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных правилами обязательного страхования; заявление о страховом возмещении в связи с причинением вреда жизни или здоровью потерпевшего направляется страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность лица, причинившего вред; при причинении вреда имуществу в целях выяснения обстоятельств причинения вреда и определения размера подлежащих возмещению страховщиком убытков потерпевший, намеренный воспользоваться своим правом на страховую выплату или прямое возмещение убытков, в течение пяти рабочих дней с даты подачи заявления о страховой выплате и прилагаемых к нему в соответствии с правилами обязательного страхования документов обязан представить поврежденное транспортное средство или его остатки для осмотра и (или) независимой технической экспертизы, проводимой в порядке, установленном статьей 12.1 настоящего Федерального закона, иное имущество для осмотра и (или) независимой экспертизы (оценки), проводимой в порядке, установленном законодательством Российской Федерации с учетом особенностей, установленных настоящим Федеральным законом. Страховщик обязан осмотреть поврежденное транспортное средство, иное имущество или его остатки и (или) организовать их независимую техническую экспертизу, независимую экспертизу (оценку) в срок не более чем пять рабочих дней со дня представления потерпевшим поврежденного имущества для осмотра и ознакомить потерпевшего с результатами осмотра и независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки), если иной срок не согласован страховщиком с потерпевшим. В случае непредставления потерпевшим поврежденного имущества или его остатков для осмотра и (или) независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки) в согласованную со страховщиком дату страховщик согласовывает с потерпевшим новую дату осмотра и (или) независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки) поврежденного имущества или его остатков. При этом в случае неисполнения потерпевшим установленной пунктами 10 и 13 настоящей статьи обязанности представить поврежденное имущество или его остатки для осмотра и (или) независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки) срок принятия страховщиком решения о страховой выплате, определенный в соответствии с пунктом 21 настоящей статьи, может быть продлен на период, не превышающий количества дней между датой представления потерпевшим поврежденного имущества или его остатков и согласованной с потерпевшим датой осмотра и (или) независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки), но не более чем на 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней. Если страховщик не осмотрел поврежденное имущество или его остатки и (или) не организовал независимую техническую экспертизу, независимую экспертизу (оценку) поврежденного имущества или его остатков в установленный пунктом 11 настоящей статьи срок, потерпевший вправе обратиться самостоятельно за технической экспертизой или экспертизой (оценкой). В таком случае результаты самостоятельно организованной потерпевшим независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки) принимаются страховщиком для определения размера страховой выплаты. 

Согласно ч. 15.1 ст. 12 ст. 12 Закона об ОСАГО страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется (за исключением случаев, установленных пунктом 16.1 настоящей статьи) в соответствии с пунктом 15.2 настоящей статьи или в соответствии с пунктом 15.3 настоящей статьи путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего (возмещение причиненного вреда в натуре). Страховщик после осмотра поврежденного транспортного средства потерпевшего и (или) проведения его независимой технической экспертизы выдает потерпевшему направление на ремонт на станцию технического обслуживания и осуществляет оплату стоимости проводимого такой станцией восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего в размере, определенном в соответствии с единой методикой определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, с учетом положений абзаца второго пункта 19 настоящей статьи. 

В силу ч. 21 ст. 12 Закона об ОСАГО в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховой выплате или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или выдать ему направление на ремонт транспортного средства с указанием срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховой выплате.

На основании ст. 7 ст. 12 Закона об ОСАГО страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет, в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего – 400000 рублей. 

В силу ч. 14 ст. 12 Закона об ОСАГО стоимость независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки), на основании которой осуществляется страховая выплата, включается в состав убытков, подлежащих возмещению страховщиком по договору обязательного страхования.

26 июня 2024 года А7 обратилась в САО «ВСК» с заявлением о выплате страхового возмещения по Договору ОСАГО, предоставив документы, предусмотренные Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными Положением Банка России от 19.09.2014 № 431-П.

28 июня 2024 года САО «ВСК» проведен осмотр автомобиля Skoda Octavia, государственный регистрационный знак 

<

***>, 01 июля 2024 года проведен дополнительный осмотр транспортного средства, по результатам которого составлен акт осмотра.

Как следует из экспертного заключения ООО «ABC-Экспертиза» № 10030439 от 01 июля 2024 года стоимость восстановительного ремонта транспортного средства, без учета износа деталей составляет 185 094 руб., с учетом износа - 118 198 руб.

02 июля 2024 года А7ВА. обратилась в страховую компанию с заявлением о возмещении расходов на оплату услуг по эвакуации транспортного средства для осмотра скрытых повреждений и обратно.

10 июля 2024 года страховой компанией проведен дополнительный осмотр транспортного средства.

Как следует из экспертного заключения ООО «ABC-Экспертиза» № 10030439 от 10 июля 2024 года, стоимость восстановительного ремонта транспортного средства Skoda Octavia, государственный регистрационный знак 

<

***>, без учета износа деталей составляет 186 714 руб., с учетом износа - 119 818 руб.

11 июля 2024 года САО «ВСК» осуществило выплату страхового возмещения в размере 118 198 руб., расходов на оплату услуг по эвакуации автомобиля в размере 4 000 руб., что подтверждается платежным поручением № 74497 от 11 июля 2024 года на сумму 122 198 руб.

16 июля 2024 года А7ВА. обратилась в страховую компанию с заявлением о возмещении расходов на проведение дефектовки и эвакуации.

18 июля 2024 года САО «ВСК» проведен дополнительный осмотр транспортного средства, и 31 июля 2024 года произведена выплата страхового возмещения в размере 1 620 руб., расходов на проведение дефектовки в размере 6 528 руб., что подтверждается платежным поручением № 264103 на сумму 8 148 руб.

16 августа 2024 года А7 обратилась в страховую компанию с заявлением (претензией) с требованиями о доплате страхового возмещения, возмещении расходов на проведение независимой экспертизы, расходов на оплату юридических услуг, расходов на оплату услуг по эвакуации транспортного средства, выплате неустойки.

Согласно заключению ООО «ABC-Экспертиза» № 408605 от 23 августа 2024 года, стоимость восстановительного ремонта Skoda Octavia, государственный регистрационный знак 

<

***>, без учета износа деталей составляет 260 211 руб., с учетом износа - 163764, 50 руб.

05 сентября 2024 года страхования компания осуществила выплату страхового возмещения в размере 43946,50 руб., расходов на проведение независимой экспертизы в размере 7 167 руб., неустойки в размере 24155,86 руб., что подтверждается платежным поручением № 96905 на сумму 75269,36 руб.

Общий размер выплаченного А7 страхового возмещения составил 163764,50 руб., исходя из расчета: 118 198 руб. + 1 620 руб. + 43946,50 руб.

04 сентября 2024 года А7 обратилась в САО «ВСК» с заявлением (претензией) с требованиями о доплате страхового возмещения, возмещении расходов на проведение независимой экспертизы, расходов на оплату юридических услуг, расходов на оплату услуг по эвакуации Транспортного средства, расходов на проведение дефектовки, выплате неустойки, письмом от 10 сентября 2024 года было принято решение о выплате неустойки и об отказе в удовлетворении оставшейся части заявленных требований.

13 сентября 2024 года страховая компания осуществила выплату неустойки в размере 1288,32 руб., что подтверждается платежным поручением № 96905.

Общий размер выплаченной А7 неустойки составил 25444,18 руб. исходя из расчета: 24155,86 руб.+ 1288,32 руб.

11 сентября 2024 года А7 обратилась в страховую компанию с заявлением (претензией) с требованиями о доплате страхового возмещения, возмещении расходов на проведение независимой экспертизы, расходов на оплату юридических услуг, расходов на оплату услуг по эвакуации транспортного средства, расходов на проведение дефектовки, выплате неустойки, письмом от 01 октября 2024 года ей было отказано в удовлетворении заявленных требований.

В силу ст. 1 Федерального закона от 04 июня 2018 года N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" (далее «Закон о Финансовом уполномоченном»), настоящий Федеральный закон в целях защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг определяет правовой статус уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг (далее - финансовый уполномоченный), порядок досудебного урегулирования финансовым уполномоченным споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями, а также правовые основы взаимодействия финансовых организаций с финансовым уполномоченным.

Согласно ч. 2 ст. 25 данного ФЗ предусмотрено, что потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации, указанные в ч. 2 ст. 15 настоящего Федерального закона, только после получения от финансового уполномоченного решения по обращению, за исключением случаев, указанных в п. 1 ч. 1 настоящей статьи.

В соответствии с ч. 2 ст. 15 Закон о Финансовом уполномоченном потребитель финансовых услуг вправе заявить в судебном порядке требования о взыскании денежных сумм в размере, не превышающем сумма, с финансовой организации, включенной в реестр, указанный в статье 29 настоящего Федерального закона (в отношении финансовых услуг, которые указаны в реестре), или перечень, указанный в статье 30 настоящего Федерального закона, а также требования, вытекающие из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", в случаях, предусмотренных ст. 25 настоящего Федерального закона.

В соответствии с ч. 1 ст. 26 Закон о Финансовом уполномоченном в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законом.

В заявлении от 26 июня 2024 года А7 просила выдать направление на ремонт на СТОА, расположенную в пределах 50 км от места ДТП (Х Х).

Согласно списку СТОА, страховой компании в регионе произошедшего ДТП на момент обращения Заявителя с заявлением о выплате страхового возмещения были заключены договоры со следующими СТОА: ООО «Эксперт-Сервис» (Х), ООО «Автограф» (Х), ООО «СпектрЛогистик» (Х), ИП А4 (Х, ул. Х), ООО «АА-Авто групп» (Х: Х, Х), ООО «Автономия» (Х).

Длина маршрута, проложенного по дорогам общего пользования от места ДТП до вышеперечисленных СТОА, согласно общедоступным данным географических карт, размещенных в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», не превышает 50 километров.

Однако, от СТОА ООО поступили уведомления об отказе от проведения восстановительного ремонта в связи с невозможностью провести ремонт в установленный законом срок, в связи с отсутствием новых оригинальных запасных частей.

Следовательно, предоставленные уведомления СТОА ООО «Эксперт-Сервис» и ООО «СпектрЛогистик», в силу положений пункта 16.1 статьи 12 Закона № 40-ФЗ, не могут служить основанием для осуществления страхового возмещения в денежной форме.

Перечень случаев, когда вместо организации и оплаты восстановительного ремонта легкового автомобиля страховое возмещение по выбору потерпевшего, по соглашению потерпевшего и страховщика либо в силу объективных обстоятельств осуществляется в форме страховой выплаты, установлен пунктом 16.1 статьи 12 Закона № 40-ФЗ.

В соответствии с п. 1 ст. 12.1 Закона № 40-ФЗ в целях установления обстоятельств причинения вреда транспортному средству, установления повреждений транспортного средства и их причин, технологии, методов и стоимости его восстановительного ремонта проводится независимая техническая экспертиза.

В силу п. 3 ст. 12.1 Закона № 40-ФЗ независимая техническая экспертиза проводится с использованием единой методики определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, утверждаемой Банком России.

Единая методика определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства утверждена Положением Банка России от 04.03.2021 № 755-П (далее - Единая методика).

В соответствии с подпунктами «а», «д» пункта 16.1 статьи 12 Закона № 40-ФЗ страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется путем почтового перевода суммы страховой выплаты потерпевшему (выгодоприобретателю) или ее перечисления на банковский счет потерпевшего (выгодоприобретателя) в случае, если стоимость восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства превышает установленную подпунктом «б» статьи 7 Закона № 40-ФЗ страховую сумму или максимальный размер страхового возмещения, установленный для случаев оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных

Согласно экспертному заключению ООО «Калужское экспертное бюро» от 06 ноября 2024 года № У-24-108666/3020-005 стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа деталей составляет 158 100 руб., стоимость с учетом износа деталей — 102 100 руб., стоимость автомобиля Skoda Octavia, государственный регистрационный знак 

<

***>, на дату ДТП - 1 358 400 руб. 

На основании изложенного, учитывая результаты экспертного заключения ООО «Калужское экспертное бюро» от 06 ноября 2024 года № У-24-108666/3020-005, обстоятельств, позволяющих страховой организации осуществить страховое возмещение в денежной форме, не установлено.

Таким образом, при наличии действующих договоров со СТОА, соответствующей критериям проведения восстановительного ремонта транспортного средства А7, САО «ВСК» в нарушение положений пункта 15.1 статьи 12 Закона № 40-ФЗ не исполнило свое обязательство по организации и проведению восстановительного ремонта транспортного средства,Skoda Octavia, государственный регистрационный знак У.

Вместе с тем страховое возмещение вреда, причиненного повреждением легкового автомобиля, находящегося в собственности гражданина и зарегистрированного в Российской Федерации, по общему правилу осуществляется путем организации и оплаты страховщиком ремонта автомобиля на соответствующей установленным требованиям станции технического обслуживания. При этом стоимость ремонта определяется без учета износа заменяемых узлов и деталей, а использование при ремонте бывших в употреблении деталей не допускается.

Организация и оплата восстановительного ремонта автомобиля является надлежащим исполнением обязательства страховщика перед потерпевшим, которое не может быть изменено им в одностороннем порядке, за исключением случаев, установленных законом.

Согласно разъяснениям, приведенным в пункте 56 Постановления Пленума ВС РФ от 08.11.2022 №31, при нарушении страховщиком обязательства по организации и оплате восстановительного ремонта потерпевший вправе предъявить требование о понуждении страховщика к организации и оплате восстановительного ремонта или потребовать страхового возмещения в форме страховой выплаты либо произвести ремонт самостоятельно и потребовать со страховщика возмещения убытков вследствие ненадлежащего исполнения им своих обязательств по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства в размере действительной стоимости восстановительного ремонта, который страховщик должен был организовать и оплатить. Возмещение таких убытков означает, что потерпевший должен быть поставлен в то положение, в котором он находился бы, если бы страховщик по договору обязательного страхования исполнил обязательства надлежащим образом (пункт 2 статьи 393 ГК РФ.

Согласно ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода) 

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных этим кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Если иное не установлено законом, использование кредитором иных способов защиты нарушенных прав, предусмотренных законом или договором, не лишает его права требовать от должника возмещения убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства (пункт 1).

Из приведенных положений закона следует, что должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства, в полном объеме.

Таким образом, у А7 возникло право требования возмещения убытков у страховой компании САО «ВСК».

Поскольку в Законе № 40-ФЗ отсутствует специальная норма о последствиях неисполнения страховщиком обязательства организовать и оплатить ремонт транспортного средства в натуре надлежащим образом, то в силу общих положений ГК РФ об обязательствах потерпевший вправе в этом случае по своему усмотрению требовать возмещения убытков в размере необходимых для проведения такого ремонта расходов.

Согласно п. 2 ст. 393 ГК РФ убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 15 ГК РФ.

Возмещение убытков в полном размере означает, что в результате их возмещения кредитор должен быть поставлен в положение, в котором он находился бы, если бы обязательство было исполнено надлежащим образом. Приведенное выше правовое регулирование подразумевает возмещение причиненных страховщиком потерпевшему убытков в полном объеме, то есть без применения Единой методики, а на основании среднерыночных цен, выставляемых продавцами соответствующих товаров и услуг.

Согласно материалам дела, САО «ВСК» страховое возмещение в виде ремонта транспортного средства с заменой поврежденных деталей на новые, то есть без учета износа деталей, было заменено на денежную выплату в отсутствие оснований, предусмотренных для этого Законом № 40-ФЗ, а требование Заявителя является требованием о возмещении убытков в виде разницы между действительной стоимостью ремонта транспортного средства, который должен был, но не был организован Финансовой организацией в рамках рассмотрения заявления о страховом возмещении, и выплаченной суммой.

В п. 13 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что при разрешении споров, связанных с возмещением убытков, необходимо иметь в виду, что в состав реального ущерба входят не только фактически понесенные соответствующим лицом расходы, но и расходы, которые это лицо должно будет произвести для восстановления нарушенного права (п. 2 ст. 15 ГК РФ).

Таким образом, страховая компания обязана возместить убытки в сумме, позволяющей Заявителю восстановить поврежденное транспортное средство, с учетом среднерыночных цен, выставляемых продавцами соответствующих товаров и услуг.

Согласно п. 1.2 Методических рекомендаций по проведению судебных автотехнических экспертиз и исследований колесных транспортных средств в целях определения размера ущерба, стоимости восстановительного ремонта и оценки (ФБУ РФЦСЭ при Министерстве юстиции Российской Федерации, 2018. Действуют с 01.01.2019) (далее - Методические рекомендации) они содержат типовые методики по определению и фиксации повреждений колесных транспортных средств (далее - КТС), определению объема работ по восстановлению поврежденного КТС, расчету стоимости восстановительного ремонта и размера реального ущерба (в том числе размера утраты товарной стоимости, стоимости годных остатков транспортного средства).

Из положений пунктов 7.14, 7.41 Методических рекомендаций следует, что для максимального обеспечения качества ремонта при определении стоимости восстановительного ремонта КТС и размера ущерба применяют ценовые данные на оригинальные запасные части, которые поставляются изготовителем КТС авторизованным ремонтникам в регионе. Стоимость нормо-часа определяется на основании утвержденных тарифов по ремонту и обслуживанию КТС исследуемой марки по данным находящихся в регионе авторизованных исполнителей ремонта и неавторизованных ремонтников, имеющих необходимое оборудование, оснастку, квалифицированный персонал и выполняющих все необходимые виды работ в соответствии с нормативами изготовителя исследуемой марки КТС.

Если восстановительный ремонт или отдельные виды ремонтных работ могут быть выполнены на находящихся в регионе специализированных авторемонтных предприятиях и СТОА, то их тарифы включаются в репрезентативную выборку. Стоимость нормо-часа устанавливается на дату определения стоимости восстановительного ремонта и должна соответствовать расценкам, применяемым для физических лиц за наличный расчет, без акций и персональных скидок, прочих особых условий.

В соответствии с экспертным заключением ООО «Калужское экспертное бюро» от № У-24-108666/3020-007 13 ноября 2024 года, размер расходов на восстановление транспортного средства Skoda Octavia, государственный регистрационный знак 

<

***>, без учета износа деталей составляет 593 300 руб., стоимость транспортного средства составляет 1 307 100 руб. 

Учитывая вышеизложенное, требование А7 о взыскании со страховой компании убытков вследствие ненадлежащего исполнения организацией своего обязательства по организации восстановительного ремонта транспортного средства подлежит удовлетворению в размере 429535,50 руб., исходя из расчета: 593 300 руб. - 163764,50 руб.

Решением Финансового уполномоченного от 20 ноября 2024 года с САО «ВСК» в пользу А7 взысканы убытки в размере 429535,50 руб.

Доводы САО «ВСК» о том, что сумма убытков не может превышать предел страховой суммы в размере 400000 руб., суд находит несостоятельным, поскольку страховщик в одностороннем порядке изменил форму страхового возмещения, а потому истец имеет право на получение недоплаченного страхового возмещения без учета износа комплектующих изделий, в настоящем случае отказ САО «ВСК» организовать восстановительный ремонт автомобиля мотивирован отсутствием СТАО, которое могло бы осуществить ремонтные работы, между тем, какого-либо нормативного и фактического обоснования невозможности заключения договора на ремонт автомобиля Skoda Octavia, государственный регистрационный знак 

<

***>, суду нге представлено.

Кроме того, Пленум Верховного Суда Российской Федерации в постановлении от 8 ноября 2022 г. N 31 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" также разъяснил, что при нарушении страховщиком обязательства по организации и оплате восстановительного ремонта потерпевший вправе предъявить требование о понуждении страховщика к организации и оплате восстановительного ремонта или потребовать страхового возмещения в форме страховой выплаты либо произвести ремонт самостоятельно и потребовать со страховщика возмещения убытков вследствие ненадлежащего исполнения им своих обязательств по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства в размере действительной стоимости восстановительного ремонта, который страховщик должен был организовать и оплатить. Возмещение таких убытков означает, что потерпевший должен быть постановлен в то положение, в котором он находился бы, если бы страховщик по договору обязательного страхования исполнил обязательства надлежащим образом (п. 56).

Страховщик изменил страховое возмещение в виде ремонта автомобиля истца с заменой поврежденных деталей на новые, то есть без учета износа автомобиля, на денежную выплату с учетом износа транспортного средства, не подтвердив наличие для этого предусмотренных Законом об ОСАГО оснований, а А7 предъявила к нему требование о возмещении убытков в виде разницы между действительной стоимостью ремонта автомобиля, который должен был, но не был выполнен САО «ВСК» в рамках страхового возмещения, и выплаченной суммой страхового возмещения.

На основании изложенного, заявление САО «ВСК» об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования № У-24-108666/5010-009 от 20 ноября 2024 года по обращению потребителя А7 о взыскании убытков удовлетворению не подлежит. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении заявления САО «ВСК» об отмене решения Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов А6 № У-24-108666/5010-009 от 20 ноября 2024 года отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Октябрьский районный суд г. Красноярска.

Решение изготовлено и подписано председательствующим 11 июля 2021 года

Копия верна

Судья Кирсанова Т.Б.