Гражданское дело № 2-1183/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Смоленск 03 ноября 2017 года

Заднепровский районный суд г. Смоленска в составе председательствующего федерального судьи Мартыненко В.М., при секретаре Грибановой А.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Коммерческого банка «Транснациональный банк» (Общество с ограниченной ответственностью) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Коммерческий банк «Транснациональный банк» (Общество с ограниченной ответственностью) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на следующие основания. 

Приказом Банка России от 13.04.2015№ ОД-785 у Коммерческого банка «Транснациональный банк» (Общество с ограниченной ответственностью) (КБ «Транснациональный банк» (ООО)) (ИНН №, КПП №, ОГРН № зарегистрированныйпо адресу: 119180, 

<

...> д. ЗА, стр. 2) (далее - КБ «Транснациональный банк» (ООО), Банк) с 13.04.2015отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного судагорода Москвы от 23.06.2015по делу № А40-80453/15 КБ Транснациональный банк (ООО), регистрационный номер 2108, признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство.

Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов», расположенную по адресу: 109240, 

<

...>.

Решением Правления Агентства представителем конкурсного управляющего Банка назначен ФИО1, действующий на основании доверенности.

ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Транснациональный банк» (ООО) (далее - Истец, Банк, Кредитор) и ФИО3 (далее - Заемщик, Ответчик) был заключен кредитный договор № (далее - Кредитный договор).

В соответствии с п.1.1 Кредитного договора, сумма кредита составляет 350 000,00 (Триста пятьдесят тысяч) рублей 00 копеек, размер процентов (годовых) по Кредиту - 23,90%, дата окончательного возврата кредита - 28 августа 2018года.

В соответствии с п. 2.2 Кредитного договора, кредит предоставляется путем перечисления денежных средств на текущий счет № №, открытый Заемщику в КБ «Транснациональный банк» (ООО).

Согласно п.п. 3.5, 3.6 Кредитного договора, проценты за кредит начисляются Кредитором, начиная со дня следующего за днем предоставления Кредита, по день окончательного возврата Кредита включительно на остаток ссудной задолженности, подлежащей возврату. Погашение кредита и уплата процентов производится 28 числа каждого месяца. В целях погашения кредита и уплаты процентов Заемщик осуществляет взнос на счет в размере не менее ежемесячного аннуитетного платежа в соответствии с графиком платежей. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 10 048,48 (десять тысяч сорок восемь) рублей 48 копеек. 

Согласно п.п. 6.2, 6.3 Кредитного договора, в случае неисполнения обязательств по возврату основного долга по Кредиту, начиная с даты возникновения указанной просроченной задолженности и по дату ее окончательного погашения (включительно), Заемщик обязуется оплачивать Кредитору неустойку в размере 0,5 %(Ноль целых пять десятых) процента от суммы просроченной задолженности, взимаемых за каждый деньпросрочки.

В случае неисполнения обязательств по оплате процентов, начиная с даты возникновения просроченной задолженности по процентам и по дату ее окончательного погашения (включительно), Заемщик обязуется оплачивать Кредитору неустойку в размере 0,5 % (Ноль целых пять десятых) процента от суммы просроченной задолженности, взимаемых за каждый день просрочки.

Заемщиком, были нарушены условия Кредитного договора, выплата сумм начисленных процентов и основного долга в полном объеме не производились.

Банк ДД.ММ.ГГГГ направил в адрес Заемщика требование о досрочном возврате задолженности по кредиту в течение 10 (десяти) календарных дней (согласно п. 8.2 Кредитного договора). Однако требования Банка до настоящего момента не исполнены. 

Общая сумма задолженности по кредитному договору № от 28 августа 2013 года по состоянию на 10 марта 2017 года составляет 740 394,53 (Семьсот сорок тысяч триста девяносто четыре) рубля 53 копейки, в том числе:

- 273 810,94 руб. - задолженность по основному долгу;

- 114 306,83 руб. - задолженность по процентам;

- 192474,73 руб. - неустойка за просрочку погашения основного долга;

- 159 802,03 руб. - неустойка за просрочку погашения процентов.

На основании изложенного, Коммерческий банк «Транснациональный банк» (Общество с ограниченной ответственностью) в лице ГК «АСВ» просит суд взыскать с ФИО3 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 740 394,53 (семьсот сорок тысяч триста девяносто четыре) рубля 53 копейки, а также в возврат расходов по оплате государственной пошлины 10 603,95 (Десять тысяч шестьсот три) рубля 95 копеек. 

Представитель истца - Коммерческого банка «Транснациональный банк» (Общество с ограниченной ответственностью) в лице ГК «АСВ» ФИО4, действующий по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.34) в судебное заседание не явился, представив в адрес суда ходатайство о рассмотрении настоящего дела в свое отсутствие (л.д.4,87). 

Ответчик - ФИО2, будучи надлежаще извещенной о дате, времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не прибыла (л.д.101), уполномочила представлять свои интересы в суде - Ляшенко А.А. по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.44). 

Представитель ответчика - Ляшенко А.А. в судебном заседании не оспаривал факт получения кредита ответчиком, а также сумму образовавшейся задолженности, при этом указал на несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства и просил суд снизить размер взыскиваемых пеней, о чем представил мотивированное заявление (л.д.103-106). Ходатайствовал о проведении судебного заседания в отсутствии ответчика, не возражал против проведения судебного разбирательства в отсутствие представителей истца и третьего лица. 

Третье лицо - ПАО «Сбербанк России», будучи надлежащим образом извещенным о дате, времени и месте рассмотрения дела, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, каких-либо ходатайств в адрес суда не представил (л.д.102). 

При таких обстоятельствах, с учетом ходатайств представителя истца и представителя ответчика, а также положений ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика и представителя третьего лица.

Заслушав пояснения представителя ответчика, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (статья 820 ГК РФ).

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег (пункт 1 статьи 807 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Статьей 809 ГК РФ предусмотрено право истца на получение с ответчика процентов, в размере, установленном договором. 

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Транснациональный банк» (ООО) ФИО3 был заключен кредитный договор №.

В соответствии с п.1.1 Кредитного договора, сумма кредита составляет 350 000,00 (Триста пятьдесят тысяч) рублей 00 копеек, размер процентов (годовых) по Кредиту - 23,90%, дата окончательного возврата кредита - 28 августа 2018года.

В соответствии с п. 2.2 Кредитного договора, кредит предоставляется путем перечисления денежных средств на текущий счет № №, открытый Заемщику в КБ «Транснациональный банк» (ООО).

Согласно п.п. 3.5, 3.6 Кредитного договора, проценты за кредит начисляются Кредитором, начиная со дня следующего за днем предоставления Кредита, по день окончательного возврата Кредита включительно на остаток ссудной задолженности, подлежащей возврату. Погашение кредита и уплата процентов производится 28 числа каждого месяца. В целях погашения кредита и уплаты процентов Заемщик осуществляет взнос на счет в размере не менее ежемесячного аннуитетного платежа в соответствии с графиком платежей. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 10 048,48 (Десять тысяч сорок восемь) рублей 48 копеек. 

Условия Договора Кредитором выполнены в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету, открытому на имя ответчика. 

Заемщиком, были нарушены условия Кредитного договора, выплата сумм начисленных процентов и основного долга в полном объеме не производились.

Банк 21 марта 2017 года направил в адрес Заемщика требование о досрочном возврате задолженности по кредиту в течение 10 (десяти) календарных дней (согласно п. 8.2 Кредитного договора). Однако требования Банка до настоящего момента не исполнены. 

Таким образом, Заемщик не исполняет надлежащим образом обязательства по договору, в связи с чем по состоянию на 10 марта 2017 года ответчиком допущена просроченная задолженность по кредитному договору в общей сумме 740 394,53 (семьсот сорок тысяч триста девяносто четыре) рубля 53 копейки, в том числе: 273 810,94 руб. - задолженность по основному долгу; 114 306,83 руб. - задолженность по процентам; 192 474,73 руб. - неустойка за просрочку погашения основного долга; 159 802,03 руб. - неустойка за просрочку погашения процентов.

Ответчику - ФИО3 в связи с расторжением брака 18.01.2016 присвоена фамилия - ФИО5.

Указанные обстоятельства подтверждаются: договором кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, подписанным ответчиком (л.д.58-63), графиком платежей - приложение №1 к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.64-65), выпиской по лицевому счету, открытому на имя ответчика (л.д.13-16), расчетом задолженности (л.д.17), требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (л.д. 18), свидетельством о расторжении брака от 18.01.2016 (л.д.51).

Оценив собранные по делу доказательства в их совокупности и каждое в отдельности, суд приходит к выводу, что факт заключения кредитного договора, по условиям которого Банк предоставил кредит - ФИО6 и неисполнение обязательств последней нашел свое подтверждение. 

Таким образом, суд приходит к выводу, что ответчиком нарушены принятые им обязательства по возврату кредита и уплате процентов, в связи с чем требования истца о взыскании денежных средств обоснованы.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Поскольку ответчик доказательств погашения вышеуказанных сумм суду не предоставил, возражений против требований и размера истребуемой суммы от него не поступило, сумма задолженности подлежит взысканию с ответчика в пользу Банка в силу положений п. 2 ст. 811 ГК РФ.

Судом расчет суммы задолженности проверен и найден верным.

Учитывая изложенное, следует признать, что имеются предусмотренные законом и договором основания для взыскания с ФИО2 суммы задолженности по просроченному основному долгу в размере 273 810 руб. 94 коп., по просроченным процентам за пользование кредитом - 114 306 руб. 83 коп.

Истец также просит суд взыскать с ответчика денежные средства в счет погашения задолженности: неустойку за просроченный основной долг - 192 474 руб. 73 коп., неустойку за просроченные проценты - 159 802 руб. 03 коп.

Представитель ответчика - Ляшенко А.А. в судебном заседании указал на несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства и просил суд снизить размер взыскиваемых пеней, о чем представил мотивированное заявление и собственный расчет неустойки, из которого следует, что ответчик просит снизить неустойку за просроченный основной долг до 11 675 руб. 99 коп., неустойку за просроченные проценты до 9 654 руб. 08 коп. 

В силу пункта 2 статьи 330 ГК РФ, в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную договором неустойку. При этом кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п.п. 6.2, 6.3 Кредитного договора, в случае неисполнения обязательств по возврату основного долга по Кредиту, начиная с даты возникновения указанной просроченной задолженности и по дату ее окончательного погашения (включительно), Заемщик обязуется оплачивать Кредитору неустойку в размере 0,5 %(Ноль целых пять десятых) процента от суммы просроченной задолженности, взимаемых за каждый деньпросрочки.

В случае неисполнения обязательств по оплате процентов, начиная с даты возникновения просроченной задолженности по процентам и по дату ее окончательного погашения (включительно), Заемщик обязуется оплачивать Кредитору неустойку в размере 0,5 % (Ноль целых пять десятых) процента от суммы просроченной задолженности, взимаемых за каждый день просрочки. 

В соответствии со статьями 330, 333 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, имеющие как прямое, так и косвенное отношение к последствиям нарушения обязательства.

Несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства устанавливается при исследовании судом фактических обстоятельств дела и имеющихся в нем доказательств.

Принимая во внимание компенсационный характер неустойки в гражданско-правовых отношениях, которая по своей сути является способом обеспечения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, мотивированное ходатайство ответчика, суд считает, что данный размер неустойки (пени) явно несоразмерен нарушению прав истца и последствиям нарушения обязательства, так как в случае взыскания истребуемой неустойки ее годовой процент составит 182,5%, при действующей ставке рефинансирования ЦБ РФ (ключевой ставке), равной 8,25% годовых, и полагает необходимым уменьшить размер неустойки по просроченному долгу по кредиту до 38 000 руб. 00 коп., размер неустойки по просроченным процентам до 32 000 руб. 00 коп. Таким образом, неустойка, подлежащая взысканию с ответчика, составит 70 000 руб. 00 коп. 

Приказом Банка России от 13.04.2015№ ОД-785 у Коммерческого банка «Транснациональный банк» (Общество с ограниченной ответственностью) (КБ «Транснациональный банк» (ООО)) (ИНН №, КПП №, ОГРН № зарегистрированныйпо адресу: 119180, 

<

...> д. ЗА, стр. 2) (далее - КБ «Транснациональный банк» (ООО), Банк) с 13.04.2015отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного судагорода Москвы от 23.06.2015по делу № А40-80453/15 КБ Транснациональный банк (ООО), регистрационный номер 2108, признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство.

Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов», расположенную по адресу: 109240, 

<

...>.

Решением Правления Агентства представителем конкурсного управляющего Банка назначен ФИО1, действующий на основании доверенности.

В соответствии с п. 4 ч. 3 ст. 189.78 Федерального Закона от 26.10.2002г. №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании в порядке, установленном настоящим параграфом.

Из приведенного закона следует, что с заявлениями о расторжении кредитных договоров и взыскании образовавшейся задолженности при проведении процедуры банкротства кредитных организаций вправе обращаться конкурсный управляющий, такие требования могут быть подсудны судам общей юрисдикции.

Исходя из изложенного, иск предъявлен в суд от имени ОАО «Смоленский Банк» уполномоченным на то лицом.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию госпошлина, уплаченная истцом при обращении в суд с иском, согласно платежного поручения № 548 от 12.04.2017 в сумме 10 603 руб. 95 коп. (л.д.7). 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 -198 ГПК РФ суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Коммерческого банка «Транснациональный банк» (Общество с ограниченной ответственностью) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично. 

Взыскать с Цветковой (Петровой) Елены Леонидовныв пользу Коммерческого банка «Транснациональный банк» (Общество с ограниченной ответственностью) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору 

<

***> от 28 августа 2013 года по состоянию на 10 марта 2017 года в общей сумме 458 117 (четыреста пятьдесят восемь тысяч сто семнадцать) руб. 77 коп., в том числе: 273 810 руб. 94 коп. - задолженность по основному долгу; 114 306 руб. 83 коп. - задолженность по процентам; 38 000 руб. 00 коп. - неустойка за просрочку погашения основного долга; 32 000 руб. 00 коп. - неустойка за просрочку погашения процентов, а также - 10 603 (десять тысяч шестьсот три) руб. 95 коп. - в возврат государственной пошлины, и всего: 468 721 (четыреста шестьдесят восемь тысяч семьсот двадцать один) руб. 72 коп. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Заднепровский районный суд. Апелляционная жалоба может быть подана в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий _____________ В.М. Мартыненко

Мотивированное решение изготовлено 08 ноября 2017 года.