Дело № 2-1244/2020

22RS0011-02-2020-000395-26

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 мая 2020 года г. Рубцовск

Рубцовский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего Зелепухиной Н.А., 

при помощнике судьи Ключанской Л.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании денежных средств, 

УСТАНОВИЛ:

Представитель Акционерного общества «Альфа-Банк» (далее - АО «Альфа-Банк») обратился в суд с иском к ФИО1, в котором просил взыскать с указанного ответчика задолженность по Соглашению о кредитовании № от ***: просроченный основной долг – 188 360,22 руб., начисленные проценты – 11 303,27 руб., штрафы и неустойки – 876,61 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5 205,40 руб.

В обоснование требований указал, что *** между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 было заключено соглашение о кредитовании на получение кредита наличными. Данному соглашению был присвоен номер . Соглашение заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации. Сумма кредита составила 195 500 руб., проценты за пользование кредитом - 21,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 24-го числа каждого месяца в размере 5 300 руб. Заемщик воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредитования. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 195 500 руб. В период действия договора заемщик свои обязательства исполнял не надлежащим образом, ежемесячные платежи по кредиту и проценты за пользование своевременно не уплачивал, в связи с чем, за период с *** по *** образовалась задолженность в размере 200 540,10 руб., а именно: просроченный основной долг – 188 360,22 руб., начисленные проценты – 11 303,27 руб., штрафы и неустойки – 876,61 руб. Ранее банк обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении ответчика о взыскании задолженности, однако, *** судом было вынесено определение об отмене судебного приказа.

Представитель истца АО «Альфа-Банк» в судебном заседании отсутствовал, о времени и месте рассмотрения дела извещен в установленном законом порядке, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании отсутствовал, о времени и месте рассмотрения дела извещен в установленном законом порядке. 

Суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся участников процесса с учетом положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства с учетом положений ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующим выводам.

В силу требований ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п.п. 1 п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае уплатить денежные средства.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации – граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из анализа вышеуказанных правовых норм следует, что принцип свободы договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия. Правом выбора вида договора является возможность заключить смешанный договор, то есть порождающий обязательство, совмещающее черты, признаки и элементы уже известных законодательству видов договоров.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу положений ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа по аналогии и договор кредита считается заключенным с момента передачи денег. 

Согласно ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В судебном заседании установлено, материалами дела подтверждено, что *** между АО «Альфа-Банк» (кредитором) и ФИО1 (заемщиком) в офертно-акцептной форме было заключено соглашение о кредитовании. Данному соглашению присвоен номер .

В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита, заключенного между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 размер кредита составил 190 500 руб., проценты за пользование кредитом – 21,99 % годовых, срок возврата кредита - 60 месяцев, начиная с даты предоставления кредита, цель использования кредита - погашение задолженности по ранее заключенным договорам с ПАО «Сбербанк России» от ***, и на добровольную оплату заемщиком страховой премии по договору страхования, а оставшаяся часть кредита - на любые иные цели по усмотрению заемщика.

Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 190 500 руб. Из выписки по счету следует, что ФИО1 воспользовался указанными денежными средствами в соответствии с указанными в кредитном договоре целями, перечислив *** денежные средства в размере 169 932 руб. в счет погашения задолженности по кредитному договору, заключенному с ПАО «Сбербанк России», в размере 16 495 руб. 62 коп. - в счет оплаты страховой премии ООО «АльфаСтрахование-Жизнь». Оставшиеся средства были использованы заемщиком по его личному усмотрению.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодека Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как следует из п. 3.3 Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными: заемщик обязан погашать задолженность по кредиту равными частями (кроме последнего платежа) в порядке, установленном в Индивидуальных условиях выдачи кредита наличными, в суммах и даты, указанные в графике платежей. Для полного или частичного досрочного погашения кредита заемщик обеспечивает до 23-00 московского времени даты платежа на текущем счете, текущем потребительском счете или текущем кредитном счете сумму, достаточную для полного или частичного погашения кредита, указанную в заявлении на досрочное погашение (п. 3.4.6).

Согласно п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита сумма займа подлежала возврату заемщиком путем внесения ежемесячных платежей 24-го числа каждого месяца в размере по 4 800 руб.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и (или) уплате процентов, заемщик несет ответственность в виде неустойки, рассчитываемой по ставке: 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (п. 12 индивидуальных условий). 

Банк вправе досрочно (до наступления дат платежа, указанных в Индивидуальных условиях выдачи кредита наличными и графике платежей) истребовать задолженность по договору выдачи кредита наличными и в одностороннем порядке расторгнуть договор выдачи кредита наличными в случае не погашения заемщиком задолженности по основному долгу по кредиту и (или) неуплаты начисленных процентов в даты, указанные в графике платежей, на протяжении более чем 60 следующих подряд календарных дней в течение 180 календарных дней, предшествующих дате досрочного истребования задолженности и расторжения договора (п. 6.4 Общих условий).

В период действия указанного кредитного соглашения заемщик ФИО1 исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, внося платежи в счет погашения кредитной задолженности несвоевременно и не в полном объеме. 

В связи с чем, за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов банком начислены штрафы и неустойки в размере, предусмотренном тарифами банка. 

По состоянию на *** общая сумма задолженности ответчика составила 200 540 руб. 10 коп., из которых просроченный основной долг – 188 360,22 руб., начисленные проценты – 11 303,27 руб., штрафы и неустойки – 876,61 руб.

Принимая во внимание факт неисполнения заемщиком договорных обязательств, руководствуясь положениями ст. ст. 309, 310, 329, 330, 807 - 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также условиями соглашения о кредитовании, в том числе, изложенными в п. п. 6.2, 6.4 Общих условий, суд приходит к выводу о наличии оснований для досрочного взыскания с ответчика задолженности по соглашению о кредитовании. 

Ответчиком не представлено доказательств отсутствия задолженности, расчет задолженности им не оспорен. 

*** АО «Альфа-Банк» обращалось к мировому судье судебного участка г. Рубцовска Алтайского края с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по Соглашению о кредитовании № от ***.

*** мировым судьей был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по указанному соглашению.

Определением и.о. мирового судьи судебного участка г. Рубцовска мировым судьей судебного участка г. Рубцовска Алтайского края от *** указанный судебный приказ был отменен.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Исходя из п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой.

В силу п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. п. 73, 75 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут заключаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации). Доводы ответчика о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжелого финансового положения, наличия задолженности перед другими кредиторами, наложения ареста на денежные средства или иное имущество ответчика, отсутствия бюджетного финансирования, неисполнения обязательств контрагентами, добровольного погашения долга полностью или в части на день рассмотрения спора, выполнения ответчиком социально значимых функций, наличия у должника обязанности по уплате процентов за пользование денежными средствами (например, на основании ст. 317.1, 809, 823 Гражданского кодекса Российской Федерации) сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п. 3, 4 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Для применения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации необходимо установление наличия явной несоразмерности начисленной неустойки последствиям нарушения обязательства, причем, как уже указывалось выше, на основании ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении.

В данном случае размеры неустоек соответствуют характеру и обстоятельствам допущенного ответчиком нарушения, отвечают требованиям разумности, не нарушают баланс интересов кредитора и должника, оснований для их снижений не имеется.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 205 руб. 40 коп., размер которых подтвержден документально.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского Процессуального Кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Альфа-Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитованию от *** № в размере 200 540 руб. 10 коп., а именно: просроченный основной долг – 188 360 руб. 22 коп., начисленные проценты – 11 303 руб. 27 коп., штрафы и неустойки – 876 руб. 61 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5 205 руб. 40 коп., всего взыскать 205 745 руб. 50 коп..

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Рубцовский городской суд Алтайского края в течение одного месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Председательствующий Н.А. Зелепухина