Дело № 2 – 2160/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 ноября 2019 года г. Белорецк РБ

Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Абсалямовой Д.Р.,

при секретаре Мухамадеевой Э.Г., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2 – 2160/2019 по иску АО «Альфа – Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины

УСТАНОВИЛ:

АО «Альфа – Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины, в обоснование заявленных требований указав, что ... банк и ФИО1 заключили соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Данному соглашению был присвоен номер № №... Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере ... руб. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании., содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила ... руб., проценты за пользование кредитом – ... % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. Согласно выписке по счету заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время заёмщик принятые на себя обязательства не исполняет; ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности. Согласно расчету задолженности и справке по кредитной карте сумма задолженности заёмщика перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет 97 630,99 руб., из которой просроченный основной долг 86 175.92 руб., начисленные проценты 10 290,01 руб., комиссия за обслуживание счета 0,00 руб., штрафы и неустойки 1 165,06 руб., несанкционированный перерасход 0,00 руб. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с ... по ... Ранее АО «АЛЬФА-БАНК» обращался в суд с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с должника суммы задолженности, однако ... вынесено определение об отмене судебного приказа. Просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № №... от ... в размере 97 630,99 руб., из которой просроченный основной долг 86 175,92 руб., начисленные проценты 10 290,01 руб., штрафы и неустойки 1165,06 руб., комиссия за обслуживание счета, несанкционированный перерасход - 0,00 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 128,93 руб.

Представитель истца АО «Альфа – Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, в представленном заявлении просил о рассмотрении дела в их отсутствие. 

Ответчик ФИО1, будучи надлежаще извещённой о времени и месте рассмотрения, в судебное заседание не явилась, в представленном заявлении просила о рассмотрении дела в её отсутствие. В возражении на исковое заявлении указала, что с исковыми требованиями АО «Альфа – Банк» не согласна. Истцом заявлена сумма ко взысканию за период с ... по ... Между тем, последний платёж ею произведён в ... г. Соответственно последующее начисление процентов и пеней истцом начислены необоснованно. Просит снизить размер взыскиваемых процентов и пеней до 0,00 руб. Кроме того, из представленной выписки по счёту невозможно определить, какие уплаченные ею суммы, пошли в счёт погашения основного долга, а какие пошли в счёт погашения процентов. 

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправии сторон.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Обязательства, возникшие из договора, в силу ст. 309, 310, 314 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом в срок, предусмотренный договором, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Частью 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.

В судебном заседании установлено, что ... ФИО1 обратилась в АО «Альфа – Банк» с заявлением о предоставлении кредита «Кредитная карта». 

В соответствии с частью 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Из заявления о предоставлении кредита усматривается, что ... банк акцептовал оферту клиента, совершив действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента.

Таким образом, соглашение о кредитовании заключено в офертно – акцептной форме, датой заключения договора является момент получения банком оферты, то есть ....

Из индивидуальных условий договора потребительского кредита № №... от ... следует, что лимит кредитования составил ... руб., процентная ставка ... % годовых.

В соответствии с п. №... индивидуальных условий договора потребительского кредита, заемщик обязан осуществлять минимальные платежи ежемесячно в течении платёжного периода. 

За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, по ставке, указанной в индивидуальных условиях кредитования. 

За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитанную по ставке ... % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. (п. №... индивидуальных условий договора потребительского кредита). 

Банк принятые на себя по договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставив заемщику денежные средства, что подтверждается выпиской по счёту. 

Заемщик принятые обязательства по возврату кредита исполняет ненадлежащим образом, доказательств обратного суду не представлено.

... на основании заявления АО «Альфа – Банк», выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Альфа – Банк» задолженности по соглашению о кредитовании № №... от ....

... по заявлению ФИО1 судебный приказ от ... отменён. 

Как следует из представленного истцом расчета задолженности по договору потребительского кредита № №... от ..., задолженность ФИО1 за период с ... по ... составляет 97 630,99 руб., из которой просроченный основной долг 86 175.92 руб., начисленные проценты 10 290,01 руб., комиссия за обслуживание счета 0,00 руб., штрафы и неустойки 1 165,06 руб., несанкционированный перерасход 0,00 руб. 

Стороной ответчика в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, в установленном законом порядке расчет задолженности не оспорен, доказательств иного расчета и как следствие иного размера задолженности не представлено.

Таким образом, расчет, относительно суммы иска, представленный истцом, по мнению суда, соответствует требованиям закона, а потому его следует положить в основу судебного решения по причине того, что ответчик в судебное заседание не представил доказательств, как это требует ст. 56 ГПК РФ, того, что задолженность перед банком погашена в полном объеме.

При указанных обстоятельствах, суд считает, исковые требования о взыскания задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению.

В возражении на исковое заявление ФИО1 просила снизить размер процентов и пеней. 

Так, в силу положений статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Таким образом, проценты за пользование займом, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, по своей правовой природе являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном обязательстве.

Положения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривают право суда уменьшить неустойку в случае явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства.

Поскольку проценты за пользование кредитом не являются мерой ответственности за нарушение обязательства, нормы статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации не подлежат применению к правоотношениям сторон по их начислению.

Данная правовая позиция согласуется с разъяснениями, данными в "Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г. (п. 11), "Обзоре судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг", утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27 сентября 2017 г. (п. 9).

Стороны кредитного договора согласовали все его существенные условия, включая размер процентов за пользование кредитом, данное условие не оспорено и не признано недействительным.

В связи с изложенным, правовых оснований для снижения заявленных ко взысканию процентов по кредитному договору у суда не имеется. 

Наличие оснований для снижения неустойки также не имеется, поскольку сумма заявленной неустойки в размере 1165,06 руб. не является завышенной и соответствует нарушению обязательств ответчиком. 

Довод ответчика ФИО1 о том, что из представленной выписки по счёту невозможно определить реальный размер задолженности по кредиту и размер процентов, судом признаются не состоятельными, поскольку опровергаются материалами дела.

Представленные банком развернутая выписка по счету и расчет задолженности позволяет однозначно и с достоверностью установить поступившие от должника в счет погашения кредита суммы, а также произведенные банком начисления.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ. 

Поскольку исковые требования АО «Альфа – Банк» судом удовлетворены на сумму 97 630,99 руб., в порядке ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 128,93 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198, ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Альфа – Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Альфа – Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № №... от ..., в размере 97 630,99 руб., из которой просроченный основной долг 86 175,92 руб., начисленные проценты 10 290,01 руб., штрафы и неустойки 1165,06 руб., комиссия за обслуживание счета – 0,00 руб., несанкционированный перерасход - 0,00 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 128,93 руб., всего 100759,92 руб. (сто тысяч семьсот пятьдесят девять рублей 92 копейки).

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан.

Мотивированное решение изготовлено 21.11.2019 г. 

Судья: Абсалямова Д.Р.