РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Городец 18 марта 2019 года 

Городецкий городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Перлова С.Е., при секретаре судебного заседания Шитовой И.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее - АО «Тинькофф Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты. 

В исковом заявлении указано, что 02 июня 2017 года между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен договор кредитной карты * с лимитом задолженности 130 000 рублей, который устанавливается в одностороннем порядке и может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются Заявление-Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк»), в зависимости от даты заключения договора (Общие условия УКБО). Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Также ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита (далее – ПСК) до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте Заявления-Анкеты. Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки, документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его вынесения и иную информацию по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п. 5.6 Общих условий (п.7.2.1 Общих условий УКБО). В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий (п.9.1 Общих условий УКБО) расторг договор 24.06.2018 года путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета, что является подтверждением соблюдения порядка досудебного урегулирования. На момент расторжения Договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете. В соответствии с 7.4 Общих условий (п.5.12 Общих условий УКБО) заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитный карты срок. На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед Банком составляет 189 696 рублей 91 копейка, из которых: 133 220 рублей 07 копеек – просроченная задолженность по основному долгу; 45 271 рубль 53 копейки – просроченные проценты; 11 205 рублей 31 копейка – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии договором суммы в погашении задолженности по кредитной карте.

Истец просит взыскать указанную сумму задолженности, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 993 рубля 94 копейки.

Стороны в судебное заседание не явился. О времени и месте рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом. Истец в письменном ходатайстве просит суд рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Исследовав в совокупности письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, и односторонний отказ от их исполнения недопустим.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Недействительность соглашения об обеспечении исполнения обязательства не влечет недействительности этого обязательства (основного обязательства). Недействительность основного обязательства влечет недействительность обеспечивающего его обязательства, если иное не установлено законом.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства. 

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 432 ГК РФ, содержащей основные положения о заключении договора, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) - далее Общие условия - договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра операций (п. 2.2). Клиент соглашается, что банк выпускает кредитную карту и предоставляет лимит задолженности по своему усмотрению (п. 2.4). Банк предоставляет клиенту кредит на сумму расходных операций, совершенных клиентом с использованием карты и ее реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий и плат, предусмотренных договором кредитной карты (п. 5.4). На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифном плане, до дня формирования заключительного счета включительно (п. 5.6). Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее (2) двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете, но не менее чем 10 календарных дней с даты направления заключительного счета (п.5.11). 

Согласно раздела 1 Общих условий, в погашение задолженности по договору кредитной карты в установленные банком срок и размере Клиент обязан направить установленную сумму денежных средств – минимальный платеж. Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты (п. 5.8).

При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифному плану (п. 5.10). 

Как следует из материалов дела и установлено судом, 31 мая 2017 года ФИО1 обратилась в АО «Тинькофф Банк» с заявлением (офертой) на оформление кредитной карты. Согласно этому заявлению, ФИО1 проинформирована о том, что договор заключается на указанных в нем условиях, а также на Условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных в сети Интернет, и Тарифах. Указанные обстоятельства подтверждаются подписью ФИО1 в указанном заявлении (л.д. 26), а также в Индивидуальных условиях договора (л.д. 27).

Факт получения и использования кредита ФИО1 подтверждается выпиской по номеру договора * (л.д. 21-23).

Таким образом, Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом.

Согласно Тарифному плану по кредитной карте беспроцентный период составляет до 55 дней, процентная ставка в рамках беспроцентного периода при условии оплаты минимального платежа по операциям покупок составляет 29,9% годовых. Комиссия за операцию получения наличных денежных средств составляет 2,9 % плюс 290 рублей. При этом годовое обслуживание кредитной карты составляет 590 рублей. Минимальный платеж - не более 8% от задолженности, мин. 600 рублей. Кроме этого, установлена ответственность за неисполнение обязательств - штраф за неоплату минимального платежа, совершенную в первый раз - 590 рублей, второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 рублей. Неустойка при неоплате минимального платежа составляет - 19% годовых, плата за подключение в программу страховой защиты 0,89% от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 рублей (л.д. 29 оборот). 

В судебном заседании установлено, что ФИО1 ненадлежащим образом исполняла свои обязательства, установленные кредитным договором, в результате чего за период с 21 января 2018 года по 24 июня 2018 года образовалась задолженность в размере 189 696 рублей 91 копейка, из которых задолженность по основному долгу составляет 133 220 рублей 07 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами составляет 45 271 рубль 53 копейки, штрафные проценты 11 205 рублей 31 копейка. Указанный расчет судом проверен, и является арифметически верным. Размер образовавшейся задолженности и ее составные части ответчиком не оспорены.

Поскольку ФИО1 допускала просрочку по оплате минимального платежа, банк расторг договор в одностороннем порядке на основании п. 8.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт и направил в адрес ФИО1 заключительный счет с требованием об оплате задолженности, однако указанные требования ответчиком оставлены без удовлетворения.

С учетом установленных по делу обстоятельств, приведенных норм права, исковые требования истца о взыскании задолженности по указанному выше кредитному договору подлежат удовлетворению, поскольку судом установлено ненадлежащее исполнение ответчиком ФИО1 условий кредитного договора.

Оснований для снижения заявленной ко взысканию неустойки (штрафа) судом не установлено.

Таким образом, общая сумма задолженности, подлежащая взысканию с ФИО1, составляет 189 696 рублей 91 копейка, из которых задолженность по основному долгу составляет 133 220 рублей 07 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами составляет 45 271 рубль 53 копейки, штрафные проценты 11 205 рублей 31 копейка.

Суд учитывает, что решением единственного акционера от 16 января 2015 года изменено наименование ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк на Акционерное общество «Тинькофф Банк».

Оценив представленные доказательства в совокупности, суд считает их достоверными и достаточными для правильного разрешения дела в силу их последовательности, непротиворечивости и согласованности между собой и другими материалами дела, исследованными в судебном заседании.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. Судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. С ответчика подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина в размере 4 993 рубля 94 копейки.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ..., в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность за период с 21 января 2018 года по 24 июня 2018 года включительно по договору кредитной карты * в размере 189 696 (сто восемьдесят девять тысяч шестьсот девяносто шесть) рублей 91 копейка, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 993 (четыре тысячи девятьсот девяносто три) рубля 94 копейки.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Городецкий городской суд Нижегородской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Городецкого городского суда С.Е. Перлов 

Мотивированное решение изготовлено 21 марта 2019 года

Судья Городецкого городского суда С.Е. Перлов