№2-2624/2024

УИД 36RS0004-01-2024-003785-79

ЗАОЧНОЕ

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Воронеж 27 июня 2024 года

Ленинский районный суд города Воронежа в составе 

председательствующего судьи Афанасьевой В.В.,

при секретаре Тимиревой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску «Газпромбанк» (АО) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

«Газпромбанк» (Акционерное общество) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее ФИО1) о взыскании задолженности по кредитному договору и его расторжении. 

В обоснование заявленных требований указано, что 24.01.2022 г. между «Газпромбанк» (АО) (банк) и ФИО1 (заемщик) был заключен кредитный договор №НБзп - Зарп-21/47443, состоящий из: 

- общих условий предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка ГПБ (АО),

- заявление на получение международной банковской карты Банка ГПБ (АО), 

- индивидуальных условий договора потребительского кредита в форме овердрафта с использование банковских карт,

- тарифов, утвержденных уполномоченным органом Банка ГПБ (АО) по типу банковской карты, указанному клиентом в заявлении.

В соответствии с условиями кредитного договора кредитор предоставил заемщику кредит в форме овердрафта с использованием банковской карты. 

Согласно кредитному договору клиент получил банковскую карту с рассрочкой платежа и льготным периодом кредитования, максимальный срок кредита по которому составляет по 21.12.2051. 

В соответствии с условиями кредитования сумма кредитного лимита составила 186000 руб.

При заключении кредитного договора заемщик подтвердил, что он ознакомлен, понимает и полностью согласен с индивидуальными условиями кредитования, памяткой заемщика, Условиями использования банковских карт ГПБ (АО), Общими условиями предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт банка ГПБ (АО) И Тарифами Банка ГПБ (АО) по типу банковской карты, указанному клиентом в заявлении. 

С 21.08.2023 г. ответчик допускает нарушение условий кредитного договора, не производит обязательные платежи. 

В соответствии с п. 3.4.8 Условий банк направил заемщику уведомление о прекращении предоставления кредита, в котором предложил погасить всю задолженность по кредитному договору. До настоящего времени ответчиком задолженность по кредиту не погашена. 

Общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору по состоянию на 19.03.2024 г. составляет 637468.86 руб., из которых: 513956.84 руб. - сумма просроченной задолженности по кредиту; 80264.41 руб. - сумма просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом;42650.61руб. - неустойка, начисленная на сумму не возвращенного в срок кредита и на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом;597 руб. - задолженность по уплате просроченной комиссии. 

С учетом вышеизложенного, истец просит расторгнуть кредитный договор с даты вступления решения в законную силу; взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № НБзп - Зарп-21/47443 от 24.01.2022 г. по состоянию на 19.03.2024 в размере 637468.86руб., в том числе:513956.84 руб. - сумма просроченной задолженности по кредиту; 80264.41 руб. - сумма просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом; 42650.61 руб. - неустойка, начисленная на сумму не возвращенного в срок кредита и на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом; 597 руб. - задолженность по уплате просроченной комиссии; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 15574,69 руб.; взыскать с ФИО1 пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1% за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с 20.03.2024 по дату расторжения кредитного договора (л.д. 6-8). 

В Едином федеральном реестре сведений о банкротстве информации вотношенииФИО1 не имеется (л.д. 148).

В судебное заседание истец «Газпрормбанк» (АО) явился, о слушании дела извещен надлежаще, в исковом заявлении истец просит рассмотреть дело в отсутствие представителя, также не возражает о вынесении заочного решения (л.д. 8, 145). 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, по адресу регистрации и проживания подтвержденному ответом ОАСРУВМ ГУ МВД России по Воронежской области, а также по адресу, указанному истцом при подаче искового заявления(л.д. 142 оборот, 146, 147). 

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон представителя истца «Газпрормбанк» (АО) и ответчика ФИО1 в порядке заочного производства.

Проверив материалы дела, и разрешая требования истца по существу, руководствуясь ст.ст.56, 60, 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), суд исходит из следующего.

Исходя из положений ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) двусторонние сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ, то есть письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом).

Исходя из положений ст.ст.819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

При этом, в силу п.1 ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1 ст.810 ГК РФ).

В соответствии со ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное. 

Согласно ст.821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

В соответствии со ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (абз.2 п.1 ст.810 ГК РФ).

Вместе с тем, статьями 309, 310 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Судом установлено, что 24.01.2022 г. между «Газпромбанк» (АО) (банк) и ФИО1 (заемщик) был заключен кредитный договор №НБзп - Зарп-21/47443, состоящий из:

- общих условий предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка ГПБ (АО) (л.д.36-53),

- заявление на получение международной банковской карты Банка ГПБ (АО) (л.д.85-88), 

- индивидуальных условий договора потребительского кредита в форме овердрафта с использование банковских карт (л.д.89-93),

- тарифов, утвержденных уполномоченным органом Банка ГПБ (АО) по типу банковской карты, указанному клиентом в заявлении (л.д. 55-57).

В соответствии с индивидуальными условиями кредитного договора кредитор предоставил заемщику кредит в форме овердрафта с использованием банковской карты. Клиент получил банковскую карту с рассрочкой платежа и льготным периодом кредитования, максимальный срок кредита по которому составляет по 21.12.2051 (п. 2). Первоначальная сумма кредитного лимита составила 9999 руб. Лимит кредитования может быть изменен в соответствии с п. 1 индивидуальных условий. По состоянию на 26.12.2023 г. был установлен лимит кредитования в размере186000 руб. 

При заключении кредитного договора заемщик подтвердил, что он ознакомлен, понимает и полностью согласен с индивидуальными условиями кредитования, памяткой заемщика, Условиями использования банковских карт ГПБ (АО), Общими условиями предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка ГПБ (АО) и Тарифами Банка ГПБ (АО) по типу банковской карты, указанному клиентом в заявлении (п. 14), что подтверждается подписью заемщика в индивидуальных условиях (л.д. 89-93). 

Согласно п. 3.1.1. Общих условий на основании заявления клиента банк принимает решение о предоставлении либо отказе в предоставлении кредита. Банк имеет право произвести проверку правильности сведений, указанных в заявлении (л.д.41). 

При принятии положительного решения о предоставлении кредита кредитор устанавливает/рассчитывает Лимит кредитования и открывает заемщику счета для учета операций, совершенных за счет предоставленного банком кредита. Расчет суммы лимита кредитования, предоставление кредита и открытие счетов осуществляются в валюте счета карты (п. 3.1.2.Общих условий) (л.д. 41).

Кредитор предоставляет заемщику кредит в пределах установленного банком лимита кредитования. Датой предоставления кредита является дата отражения на счете карты суммы операции, совершенной клиентом в полном объеме/частично за счет денежных средств, предоставленных банком. Кредит предоставляется кредитором путем зачисления суммы выданного кредита на счет карты (п. 3.1.3.Общих условий) (л.д.42).

Согласно п. 4 Индивидуальных условий за пользование кредитом уплачиваются проценты из расчета: 25,9 % на предприятиях сферы торговли и/или услуг и операций оплаты в мобильном банке/интернет- в первые 2 расчетных периода с даты заключения договора; 29,9 % годовых по операциям снятия наличных, переводу денежных средств (л.д.90).

Размер неустойки за пользование кредитными средствами в случае нарушения сроков погашения кредита и процентов за пользование кредитом определен в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (п. 12 Индивидуальных условий) (л.д.91). 

В соответствии с п. 4.2.5 Общих условий кредитор имеет право отказать от предоставления кредита в рамках договора и/или потребовать полного досрочного погашения общей задолженности по договору в порядке, предусмотренном п. 3.4.8 Общих условий договора, в следующих случаях:

-полного или частичного неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, предусмотренных договором;

- возникновения просроченной задолженности (нарушения сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов) продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (по договору, заключенному на срок более 60 календарных дней), или более чем на 10 календарных дней (по кредитному договору, заключенному на срок менее 60 календарных дней);

- иных случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ (л.д.48). 

С 21.08.2023 г. ответчик допускает нарушение условий кредитного договора, не производит обязательные платежи. 

Как следует из материалов дела, по состоянию на 19.03.2024 г. у ФИО1 образовалась задолженность в размере637468.86руб., из которых:513956.84руб. - сумма просроченной задолженности по кредиту;80264.41руб. - сумма просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом;42650.61руб. - неустойка, начисленная на сумму не возвращенного в срок кредита и на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом;597 руб. - задолженность по уплате просроченной комиссии (л.д. 121-137). 

29.12.2023 г. банком в адрес ответчика было направлено требование о полном досрочном погашении задолженности и расторжении кредитного договора (л.д. 117-120). До настоящего времени обязательства по договору ответчиком не исполнены. Оснований не доверять представленным истцом документам, у суда не имеется. 

Учитывая, что ответчиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по кредитному договору, что привело к образованию задолженности в вышеуказанном размере, суд приходит к выводу, что истец вправе требовать возврата суммы кредита и процентов за пользование кредитом в заявленном размере.

Доказательства того, что на момент рассмотрения дела в суде, ответчик исполнял условия договора надлежащим образом, установлены не были. 

При определении размера задолженности суд принимает во внимание расчет задолженности, представленный истцом, который ответчиком не оспорен.

В свою очередь, ответчиком возражений на иск не представлено, как и не представлено доказательств, опровергающих обоснованность заявленных требований, а также контр расчёт, в связи с чем, суд в соответствии с требованиями ст.ст.68 и 195 ГПК РФ, обосновывает свои выводы из доказательств, представленных стороной истца.

Поскольку нормы статьи 333 ГК РФ не подлежат применению к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование кредитом, правовые основания для снижения размера просроченных процентов отсутствуют («Обзор судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств» утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 г.).

При изложенных обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору №НБзп - Зарп-21/47443 от 24.01.2022 г. по состоянию на 19.03.2024 в размере 637468.86руб., в том числе:513956.84руб. - сумма просроченной задолженности по кредиту;80264.41руб. - сумма просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом;42650.61руб. - неустойка, начисленная на сумму не возвращенного в срок кредита и на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом;597 руб. - задолженность по уплате просроченной комиссии.

Исходя из смысла статей 450, 453 ГК РФ применительно к рассматриваемому делу, кредитор вправе требовать уплаты договорных процентов и пени до дня прекращения действия соглашения, то есть со дня, следующего за датой последнего расчета задолженности при разрешении спора с 20.03.2024 по дату расторжения кредитного договора. 

Таким образом, суд также приходит к выводу о наличии достаточных оснований для удовлетворения заявленных «Газпромбанк» (Акционерное общество) требований о взысканиис ФИО1 пени по ставке в размере 0,1% за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с 20.03.2024 г. по дату расторжения кредитного договора. 

В соответствии со статьей 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Согласно статье 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Учитывая, что истцом ответчику было направлено требование о полном досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и расторжении договора, а также то, что задолженность по кредитному договору не погашена до настоящего времени, суд приходит к выводу об удовлетворении требований о расторжении кредитного договора №НБзп - Зарп-21/47443 от 24.01.2022 г., заключенного между «Газпромбанк» (АО) и ФИО1

При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 15574,69 руб., что подтверждается платежным поручением №№ от 28.03.2024 г. (л.д. 14) которая в силу требований ст.ст.88, 91 и 98 ГПК РФ, ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Суд также принимает во внимание то, что иных доказательств истцом суду не представлено и в соответствии с требованиями ст.195 ГПК РФ основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании. 

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235,237,244 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №НБзп - Зарп-21/47443 от 24.01.2022 г., заключенный между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ЭммерихКонстантином Викторовичем (ДД.ММ.ГГГГ г.р., паспорт серии № номер №).

Взыскать с ЭммерихКонстантина Викторовича (ДД.ММ.ГГГГ г.р., паспорт серии № номер №) в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество), ИНН 

<

***>, задолженность по кредитному договору №НБзп - Зарп-21/47443 от 24.01.2022 г.по состоянию на 19.03.2024 в размере 637468.86руб., в том числе:513956.84руб. - сумма просроченной задолженности по кредиту;80264.41руб. - сумма просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом;42650.61руб. - неустойка, начисленная на сумму не возвращенного в срок кредита и на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом;597 руб. - задолженность по уплате просроченной комиссии; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 15574,69 руб., а всего 653043,55 руб.

Взыскать с ЭммерихКонстантина Викторовича (ДД.ММ.ГГГГ г.р., паспорт серии № номер №) в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество),ИНН 

<

***>, пени по ставке в размере 0,1% за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом с 20.03.2024 по дату расторжения кредитного договора.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение изготовлено в окончательной форме 04.07.2024г.

Судья В.В. Афанасьева