№2-3355/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 декабря 2017 года г. Уфа

Уфимский районный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Вольцовой А.Г., 

при секретаре Гимазетдиновой А.И., 

с участием представителя истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к Акционерному обществу «Страховая компания Благосостояние общее страхование» о расторжении договора страхования жизни заемщиков кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании страховой премии, неустойки, штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, расходов на оплату услуг представителя, почтовых расходов, компенсации морального вреда,

установил:

Истец ФИО2 обратилась в суд с иском к ответчику Акционерному обществу «Страховая компания Благосостояние общее страхование» о защите прав потребителя, мотивируя тем, что между ООО «Сетелем Банк» и истцом был заключен договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ Также между истцом и АО «СК Благосостояние общее страхование» ДД.ММ.ГГГГ при заключении договора потребительского кредита был заключен полис страхования №. По договору истцом была уплачена страховая премия в размере 94500 руб. ДД.ММ.ГГГГ в АО «СК Благосостояние общее страхование» было направлено заявление об отказе от услуги страхования с требованием вернуть страховую сумму, списанную со счета. ДД.ММ.ГГГГ данное заявление было получено страховой компанией. До настоящего времени данное требование не исполнено страховой компанией. С целью досудебного урегулирования спора в адрес страховой компании было направлено заявление с описью вложений от ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ ответчиком было получено заявление с требованием вернуть денежные средства в размере 94500 руб. в десятидневный срок. ДД.ММ.ГГГГ срок удовлетворения претензионных требований потребителя ФИО2 к АО «СК Благосостояние общее страхование» истек.

Истец ФИО2 просит расторгнуть договор страхования жизни заемщиков кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО2 и АО «Страховая компания Благосостояние общее страхование». Взыскать с АО «Страховая компания Благосостояние общее страхование» в пользу ФИО2 уплаченную страховую премию в размере 94500 руб., неустойку в размере 94500 руб., сумму в качестве компенсации морального вреда в размере 10000 руб., штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50% от взысканной суммы, расходы по оплате услуг представителя в размере 20000 руб., почтовые расходы в размере 106,24 руб.

От истца ФИО2 поступило заявление, в котором просит также взыскать с ответчика почтовые расходы в размере 77,50 руб., расходы на составление нотариальной доверенности в размере 1300 руб.

В судебное заседание истец ФИО2 не явилась, извещена о дне, месте, времени рассмотрения дела надлежащим образом, поступило заявление о рассмотрении дела в её отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Представитель истца ФИО1 в судебном заседании исковое заявление поддержал в полном объеме, просил удовлетворить.

Представитель ответчика Акционерное общество «Страховая компания Благосостояние общее страхование» в судебное заседание не явился, извещен о дне, месте, времени рассмотрения дела надлежащим образом, поступило возражение, в котором просит в удовлетворении исковых требований отказать по указанным в нём доводам.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, представленные доказательства и оценив их в совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить), полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Часть 2 ст.935 ГК РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В силу ч.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с ч.1 ст.954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Ценой страховой услуги является страховая премия, за которую покупается страховая услуга в виде обязательства выплатить страховое возмещение при наступлении страхового случая. Выплата страхового возмещения не является ценой страховой услуги, поэтому на сумму страхового возмещения при задержке ее выплаты не может начисляться неустойка, предусмотренная п. 5 ст. 28 Закона РФ "О защите право потребителей", а влечет применение ответственности, предусмотренной ст. 395 ГК РФ.

В силу абз.2 ч.3 ст.958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Сетелем Банк» и ФИО2 заключен договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства №, согласно которому ФИО2 выдан кредит в размере 

<

данные изъяты> руб., сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 

<

данные изъяты>% годовых.

Подписав Полис № от ДД.ММ.ГГГГ, подтверждающий заключение договора страхования от несчастных случаев и болезней, а также рисков, связанных с потерей работы, ФИО2 изъявила желание и просила АО «СК Благосостояние общее страхование» заключить с ней договор добровольного страхования жизни и здоровья на случай наступления страхового случая.

С Полисными условиями страхования ФИО2 ознакомлена, возражений не имела.

Выгодоприобретателем по указанному выше договору страхования указан Застрахованный, а в случае его смерти - наследники Застрахованного.

Страховая сумма определена в размере 94500 руб., срок страхования с 

<

данные изъяты> часов ДД.ММ.ГГГГ по 

<

данные изъяты> часа ДД.ММ.ГГГГ Также ФИО2 подтвердила свое согласие с оплатой страховой премии в размере 94500 руб. путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет Страховщика с ее расчетного счета.

В соответствии с п.

<

данные изъяты> «Прочих условий и оговорок» Полиса № от ДД.ММ.ГГГГ, который подтверждает заключение договора страхования от несчастных случаев и болезней, а также рисков, связанных с потерей работы, между АО «СК Благосостояние общее страхование» и ФИО2, предусмотрен полный возврат страховой премии при досрочном прекращении договора в течении 

<

данные изъяты> рабочих дней с даты его заключения.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 направила в адрес АО «СК Благосостояние общее страхование» заявление о расторжении договора страхования, которое поступило в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ 

В силу п.п.

<

данные изъяты> Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № («О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

ДД.ММ.ГГГГ АО «СК Благосостояние общее страхование» письмом № запросил у истца ФИО2 банковские реквизиты для возврата страховой премии.

ДД.ММ.ГГГГ истцом ФИО2 по электронной почте АО «СК Благосостояние общее страхование» были предоставлены банковские реквизиты.

ДД.ММ.ГГГГ АО «СК Благосостояние общее страхование» осуществило возврат страховой премии по полису № от ДД.ММ.ГГГГ размере 94500 руб., что также подтверждается платежным поручением №.

На основании изложенного, с учетом того, что в ходе рассмотрения гражданского дела договор страхования жизни заемщиков кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО2 и АО «Страховая компания Благосостояние общее страхование» фактически расторгнут и страховая премия в полном объеме возвращена ФИО2 оснований для удовлетворения исковых требований в части расторжения договора страхования жизни заемщиков кредита № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскании страховой премии не имеется.

Согласно ч.1 ст.31 Закона РФ "О защите прав потребителей" требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от I исполнения договора, предусмотренные ч.1 ст.28 и ч.ч.1, 4 ст.29 закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.

В силу ч.3 ст.31 Закона РФ "О защите прав потребителей" за нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с ч.5 ст.28 указанного закона.

В соответствии с ч.5 ст.28 во взаимосвязи с ч.3 ст.31 Закона РФ "О защите прав потребителей" исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа.

Частью 1 ст.958 ГК РФ предусмотрено, что страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказе возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в ч.1 ст.958 ГК РФ.

Таким образом, стороны в соответствии с п.

<

данные изъяты> "Прочих условий и оговорок" по договору страхования № предусмотрели порядок расчетов между сторонами при досрочном прекращении договора в течение 

<

данные изъяты> рабочих дней с момента заключения.

Поскольку, положения ч.3 ст.31 во взаимосвязи с ч.5 ст.28 Закона РФ "О защите прав потребителей" о размере незаконной неустойки применяется только в случаях, предусмотренных ч.1 ст.28 и ч.ч.1, 4 ст.29 указанного закона, и к расторжению договора страхования на основании ч.1 ст.958 ГК РФ не применяются, за просрочку сроков возврат уплаченной по договору страховой премии в качестве меры гражданско-правовой ответственности подлежат применению положения ст.395 ГК РФ, однако данные требования истцом не заявлялись, в связи с чем требования истца в части взыскания с ответчика неустойки подлежат оставлению без удовлетворения.

Согласно ст.1101 ГК РФ размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости.

Согласно ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В соответствии с указанными нормами прав, поскольку на возникшие между истцом и ответчиком правоотношения по договору распространяются положения Закона РФ «О защите прав потребителей», суд находит обоснованными требования истца о взыскании с ответчика компенсации морального вреда в связи с нарушением прав истца, являющегося потребителем.

Суд, учитывая степень нравственных переживаний истца, а также исходя из принципов разумности и справедливости, считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца 100 руб. в качестве денежной компенсации причиненного морального вреда истцу.

Согласно ч.6 ст.13 Закона РФ "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Таким образом, с ответчика АО «Страховая компания Благосостояние общее страхование» в пользу истца ФИО2 подлежит взысканию штраф в размере 50 руб.

В силу ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Разумными следует считать такие расходы на оплату услуг представителя, которые при сравнимых обстоятельствах обычно взимаются за аналогичные услуги. При определении разумности могут учитываться объем заявленных требований, цена иска, сложность дела, объем оказанных представителем услуг, время, необходимое на подготовку им процессуальных документов, продолжительность рассмотрения дела и другие обстоятельства.

Так, при рассмотрении дела в суде интересы ФИО2 представлял ФИО1, действующий по доверенности. Расходы на оплату услуг представителя составили 20000 руб. 

Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Определении от 17 июля 2007 года № 382-О-О, обязанность суда взыскивать расходы на оплату услуг представителя, понесенные лицом, в пользу которого принят судебный акт, с другого лица, участвующего в деле, в разумных пределах является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против необоснованного завышения размера оплаты услуг представителя и тем самым - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 100 ГПК Российской Федерации речь идет, по существу, об обязанности суда установить баланс между правами лиц, участвующих в деле.

Учитывая сложность дела, продолжительность рассмотрения дела, принимая во внимание другие конкретные обстоятельства дела, а именно: объем выполненной представителем истца работы в связи с рассмотрением настоящего дела, время, затраченное на подготовку документов, участие в судебных заседаниях и исходя из требований разумности, в силу ст. ст. 98, 100 ГПК РФ, считает, что сумма расходов по оплате услуг представителя, подлежащая взысканию в пользу истца с ответчика в размере 500 руб. позволяет соблюсти необходимый баланс процессуальных прав и обязанностей сторон, учитывает соотношение расходов с объемом защищенного права истца.

Таким образом, с ответчика подлежат взысканию расходы на оплату услуг представителя в размере 500 руб.

На основании ст.98 ГПК РФ с АО «Страховая компания Благосостояние общее страхование» в пользу ФИО2 подлежат нотариальный расходы в размере 1300 руб., почтовые расходы в размере 183,74 руб.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в соответствующий бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Таким образом, с ответчика АО «Страховая компания Благосостояние общее страхование» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 400 руб. и 300 руб. (за требования не имущественного характера).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ФИО2 к Акционерному обществу «Страховая компания Благосостояние общее страхование» о защите прав потребителя удовлетворить частично.

Взыскать с Акционерного общества «Страховая компания Благосостояние общее страхование» в пользу ФИО2 компенсацию морального вреда в размере 100 руб., штраф в размере 50 руб., расходы на оплату услуг представителя в размере 500 руб., почтовые расходы в размере 183,74 руб., нотариальные расходы в размере 1300 руб.

В удовлетворении исковых требований ФИО2 о расторжении договора страхования жизни заемщиков кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании страховой премии и неустойки отказать.

Взыскать с Акционерного общества «Страховая компания Благосостояние общее страхование» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 700 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан путем подачи апелляционной жалобы через Уфимский районный суд РБ в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий судья: А.Г. Вольцова