Гражданское дело __

__

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 июля 2020 года г. Новосибирск

Заельцовский районный суд г. Новосибирска 

в составе:

председательствующего судьи И. В. Павлючик, 

при ведении протокола судебного заседания 

секретарем судебного заседания О.Б. Чап 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Газпромбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

АО «Газпромбанк» в лице филиала «Газпромбанк» (АО) «Западно-Сибирский» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 03.09.2018 г. между банком и ответчиком был заключен кредитный договор __ По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику потребительский кредит в сумме 100 000 руб. под 11,9 % годовых, сроком до 20.08.2023 г. Согласно п.10 кредитного договора, с 23.05.2019 г. процентная ставка повышена до 12,9 % годовых.

В соответствии с п.19 кредитного договора, сумма кредита перечислена банком на счет заемщика __ платежным поручением от 03.09.2018 г.

Согласно п.п. 1 и 6 кредитного договора заемщик обязан возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях, предусмотренных договором. 

Согласно п.6 кредитного договора заемщик обязан производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно 20 числа каждого текущего календарного месяца за период, считая с 21 числа предыдущего календарного месяца по 20 число текущего календарного месяца, а последний платеж по возврату кредита и уплате процентов подлежит внесению не позднее 20.08.2023 г. 

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом п.п.1 и 6 кредитного договора. 

Просроченная задолженность по кредиту возникла 21.05.2019 г. 

Банк обратился к мировому судье 2 судебного участка Заельцовского судебного района г. Новосибирска с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору от 03.09.2018 г.

08.10.2019 г. мировым судьей 2 судебного участка Заельцовского судебного района г. Новосибирска вынесен судебный приказ __

19.11.2019 г. указанный судебный приказ отменен мировым судьей 2 судебного участка Заельцовского судебного района г. Новосибирска в связи с поступлением от должника возражений относительно исполнения судебного приказа..

По состоянию на 06.12.2019 г. общая задолженность ответчика перед банком составляет 96 948 руб. 78 коп., в том числе, 84 462,53 руб. – просроченный основной долг, 7 645,35 руб. – проценты за пользование кредитом, 4 840,90 руб. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, пени за просрочку уплаты процентов, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по лицевому счету.

Банк направил ответчику уведомление о возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору __ от 03.09.2018 г. по состоянию на 06.12.2019 г. в размере 96 948 руб. 78 коп., в том числе: просроченный основной долг в размере 84 462 руб. 53 коп., проценты за пользование кредитом в размере 7 645 руб. 35 коп., пени за просрочку уплаты процентов, за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита в размере 4 840 руб. 90 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 108 руб. 46 коп. Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Газпромбанк» проценты по кредитному договору по ставке в размере 12,9 % годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 07.12.2019 г. по дату его полного погашения включительно.

В судебном заседании представитель истца АО «Газпромбанк» в лице филиала «Газпромбанк» (АО) «Западно-Сибирский» по доверенности ФИО2 исковые требования поддержал в полном объеме, пояснил в соответствии с вышеизложенным.

В судебном заседании ответчик ФИО1 с исковыми требованиями не согласился в полном объеме, поддержал доводы, изложенные в письменных возражениях на иск, пояснив, что кредитный договор подписан от имени банка неуполномоченным лицом. Банк не имеет право выдавать денежные средства физическим и юридическим лицам. Истцом не доказан факт предоставления кредита, заключения с ответчиком кредитного договора. 

Суд, выслушав представителя истца, ответчика, обозрев в судебном заседании оригинал кредитного досье, исследовав письменные доказательства по делу, приходит к выводу о том, что исковые требования АО «Газпромбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требований закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

В силу п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой. 

В соответствии со ст. 330 неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что 03.09.2018 г. между банком и ответчиком был заключен договор потребительского кредита __ По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику потребительский кредит в сумме 100 000 руб. под 11,9 % годовых, сроком до 20.08.2023 г., что подтверждается заявлением – анкетой на получение кредита от 03.09.2018 г. (л.д. 11-12), индивидуальными условиями договора потребительского кредита от 03.09.2018 г. __ (л.д. 14, 18-25). Оригинал кредитного досье обозревался в судебном заседании. 

Полномочия сотрудника банка ФИО3 на заключение договора потребительского кредита с ответчиком от 03.09.2018 г. судом проверены и признаны надлежащим образом оформленными. Указанные полномочия подтверждаются доверенностью __ выданной 06.04.2018 г. АО «Газпромбанк» в лице Вице-Президентом – управляющего филиалом «Газпромбанк» (АО) «Западно-Сибирский» ФИО4, действующим на основании доверенности от 02.02.2018 г. __ в порядке передоверия на ФИО3 Срок действия доверенности по 31.03.2020 г. (л.д. 207-208). Подлинник доверенности обозревался в судебном заседании.

Согласно п.10 кредитного договора, с 23.05.2019 г. процентная ставка повышена до 12,9% годовых, что подтверждается уведомлением об изменении условий по кредитному договору от 23.05.2019 г. (л.д. 11-26).

Согласно п.п. 1-6 кредитного договора заемщик обязан возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях, предусмотренных договором. 

Согласно п.6 кредитного договора заемщик обязан производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно 20 числа каждого текущего календарного месяца за период считая с 21 числа предыдущего календарного месяца по 20 число текущего календарного месяца, а последний платеж по возврату кредита и уплате процентов подлежит внесению не позднее 20.08.2023 г.

Согласно п.6.1.3 кредитного договора размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный на дату заключения кредитного договора составляет 2 247 руб., за исключением первого платежа – 554,25 руб. и последнего платежа - 2 242,51 руб.

В соответствии с п.19 кредитного договора Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив ответчику денежные средства согласно условиям договора путем перечисления денежных средств на счет заемщика __ что подтверждается банковским ордером __ от 03.09.2018 г. (л.д. 200), выпиской по счету за 03.09.2018 г. (л.д. 27), выпиской из лицевого счета с 03.09.2018 г. по 06.12.2019 г. (л.д. 114-132), выпиской по счету банковской карты за расчетный период с 08.11.2016 г. по 06.12.2019 г. (л.д. 133-154), выпиской по лицевому счету за период с 01.08.2018 г. по 09.06.2020 г. (л.д. 201-205).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которых она основывает свои требования и возражения.

Довод ответчика о том, что денежные средства по кредитному договору не были предоставлены ему банком признаны судом несостоятельными и опровергаются относимыми и допустимыми доказательствами по делу: банковским ордером __ от 03.09.2018 г. (л.д. 200), выпиской по счету за 03.09.2018 г. (л.д. 27), выпиской из лицевого счета с 03.09.2018 г. по 06.12.2019 г. (л.д. 114-132), выпиской по счету банковской карты за расчетный период с 08.11.2016 г. по 06.12.2019 г. (л.д. 133-154), выпиской по лицевому счету за период с 01.08.2018 г. по 09.06.2020 г. (л.д. 201-205).

Ответчик не исполнил надлежащим образом свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов, платежи не производил в соответствии с условиями договора, допускал просрочки, что подтверждается выпиской из лицевого счета с 03.09.2018 г. по 06.12.2019 г. (л.д. 114-132), выпиской по счету банковской карты за расчетный период с 08.11.2016 г. по 06.12.2019 г. (л.д. 133-154), выпиской по лицевому счету за период с 01.08.2018 г. по 09.06.2020 г. (л.д. 201-205).

В соответствии с расчетом задолженности, представленным истцом (л.д. 10), который проверен судом и признан верным, по состоянию на 06.12.2019 г. общая задолженность ответчика перед банком составляет 96 948 руб. 78 коп., в том числе, 84 462,53 руб. – просроченный основной долг, 7 645,35 руб. – проценты за пользование кредитом, 4 840,90 руб. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, пени за просрочку уплаты процентов.

Указанный размер задолженности судом проверен, признан верным и подлежащим принятию. Ответчиком расчет задолженности в установленном порядке не опровергнут. Ответчиком не представлены доказательств оплаты задолженности по кредитному договору.

Истцом ответчику направлялось требование о досрочном погашении задолженности по договору о потребительском кредитовании, однако требование банка ответчиком не исполнено (л.д. 28-29).

Право Банка требовать от заемщика досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности, просрочки платежей предусмотрено ст. 811 ГК РФ.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору в виде просроченного основного долга в размере 84 462 руб. 53 коп., процентов за пользование кредитом в размере 7 645 руб. 35 коп., подлежат удовлетворению полностью.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Ответчиком не заявлено ходатайство о снижении размера неустойки на основании ст. 333 ГК РФ.

В соответствии с ч. 1 ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение.

Согласно положениям статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд вправе уменьшить подлежащую уплате неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Критериями для установления явной несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть, в частности, длительность неисполнения обязательства либо другие обстоятельства.

Как указал Конституционный Суд РФ в п. 2 определения от 21 декабря 2000 года __ положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Вопрос об установлении такого баланса относится к оценке фактических обстоятельств дела.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в п. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного, размера ущерба.

Суд не находит оснований для снижения размера пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита и пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере 4 840 руб. 90 коп., на основании ст. 333 ГК РФ, поскольку размер пени суд в данном случае не находит явно несоразмерным последствиям нарушения обязательств ответчиком перед истцом, исходя из периода просрочки, сумм задолженности ответчика перед истцом по основному долгу и процентам. Указанные суммы пени в размере 4 840 руб. 90 коп. подлежат взысканию с ответчика в пользу истца. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 108, 46 руб. что подтверждается платежными поручениями (л.д. 7,8).

На основании ст.ст.809, 811 ГК РФ также подлежат удовлетворению и требования банка о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Газпромбанк» проценты по кредитному договору по ставке в размере 12,9 % годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 07.12.2019 г. по дату его полного погашения включительно.

В силу п. 1 ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно п. 48 Постановления Пленума ВС РФ от 24.03.2015 __ «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств» сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня.

Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Газпромбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Газпромбанк» задолженность по кредитному договору __ от 03.09.2018 г. по состоянию на 06.12.2019 г. в размере 96 948 руб. 78 коп., в том числе: просроченный основной долг в размере 84 462 руб. 53 коп., проценты за пользование кредитом в размере 7 645 руб. 35 коп., пени за просрочку уплаты процентов, за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита в размере 4 840 руб. 90 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 108 руб. 46 коп., а всего 100 057 (Сто тысяч пятьдесят семь) руб. 24 коп. 

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Газпромбанк» проценты по кредитному договору по ставке в размере 12,9 % годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 07.12.2019 г. по дату его полного погашения включительно.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через суд, вынесший решение.

Решение изготовлено в окончательной форме:16.07.2020г.

Судья подпись И. В. Павлючик

Подлинное решение находится в материалах гражданского дела __ в Заельцовском районном суде г. Новосибирска